COMO SE TORNAR UM INVESTIDOR ACREDITADO NOS EUA: Guia Detalhado

COMO SE TORNAR UM INVESTIDOR ACREDITADO NOS EUA
Crédito da imagem: Forbes

Quer se credenciar nos Estados Unidos como investidor? Entraremos em detalhes sobre o que é preciso para ser considerado um investidor credenciado nos Estados Unidos em apenas um segundo. A definição de investidor credenciado foi expandida para incluir aqueles que possuem certas credenciais profissionais ou que são “funcionários experientes” de um fundo privado. Se você está apenas começando no mundo dos investimentos, acabará se deparando com o termo “investidor credenciado”. Em seguida, você começará a se perguntar o que isso significa, o que é preciso para se tornar um investidor credenciado e as possíveis armadilhas e recompensas de fazê-lo. Este guia abordará tudo isso e muito mais, incluindo como se tornar um investidor credenciado. Para começar, vamos definir o que queremos dizer com isso.

O que é um investidor credenciado?

Os investidores credenciados são grandes instituições financeiras ou indivíduos de alto patrimônio líquido que são considerados conhecedores o suficiente para investir em títulos não registrados e evitar as restrições impostas aos pequenos investidores.

No quadro regulamentar existente para os mercados financeiros, uma empresa que pretenda distribuir os seus títulos pode fazer uma de duas coisas. Ao arquivar na SEC e produzir relatórios financeiros trimestrais, uma empresa pode se tornar listada publicamente. Ou pode encontrar uma maneira de contornar essas regras para continuar fazendo negócios enquanto ainda é uma empresa privada.

Uma dessas exceções é Regra da SEC 501 sob o Regulamento D do Securities Act de 1933, que permite vendas a investidores autorizados. A provisão foi criada em reação à Grande Depressão para permitir que empresas menores competissem sem custos de registro na SEC.

Em 1982, a SEC afrouxou seus critérios para permitir que indivíduos se qualificassem para a mesma isenção que instituições, desde que pudessem demonstrar um nível de segurança financeira acima e acima do oferecido pelo investidor típico.

Por que o credenciamento é importante

A percepção das pessoas sobre o papel da SEC está voltada para a proteção de investidores e consumidores, mas as responsabilidades da agência vão além disso. Além de proteger os investidores, facilita a formação de capital ou o acúmulo de riqueza no mercado. Às vezes, a SEC deve emparelhar clientes em potencial de alto risco e alto retorno com investidores adequados para evitar possíveis conflitos entre esses dois objetivos.

É aqui que entram os investidores sérios e abastados.

O investimento anjo, como outras formas de empreendedorismo especulativo, acarreta um alto risco de perda total de capital. A SEC evita sufocar o financiamento garantindo e regulando esses projetos, identificando um grupo de investidores que acredita ser capaz de avaliar os riscos envolvidos em tais investimentos por conta própria e ainda permanecer financeiramente estável se o pior acontecer.

Exemplo de Investidor Credenciado

Talvez uma ilustração possa ajudá-lo a decidir se você é um investidor credenciado ou não. Vamos examinar como você pode se tornar um investidor credenciado determinando primeiro sua patrimônio líquido.

Comece com um balanço que detalha todos os seus ativos e suas dívidas. Em seguida, some todos os seus ativos - dinheiro, investimentos, contas de aposentadoria, móveis e carros. Além disso, o valor de sua residência principal é a única categoria de ativos que não deve ser incluída. Não se esqueça que o patrimônio líquido de uma pessoa (sem contar sua residência principal) é um dos critérios para investidores qualificados. Inclua qualquer outro imóvel que você possua, mas não use como sua residência principal. Depois de totalizar os bens da pessoa, deve-se contabilizar suas dívidas.

Empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e dívidas de cartão de crédito são formas típicas de endividamento pessoal. A etapa final para calcular seu patrimônio líquido é deduzir seus passivos de seus ativos. Os investidores credenciados têm um patrimônio líquido de mais de US $ 1 milhão. Se você não tiver um patrimônio líquido de pelo menos US$ 1 milhão, não poderá ser considerado um investidor credenciado. Mesmo que você já tenha verificado os padrões do investidor credenciado e percebido que não os atende, pode achar esses dados úteis. Agora você pode tomar as decisões financeiras certas para se colocar na melhor posição para se tornar um investidor autorizado.

Como se tornar um investidor credenciado

Depois de discutir o que é um investidor credenciado e por que é importante, podemos discutir os primeiros passos para alcançar o status de investidor credenciado. Se você leu até aqui e compreendeu totalmente todo o material, verificar a si mesmo será muito fácil.

#1. Calcule seu patrimônio líquido

Na seção de ilustração anterior, detalhamos as etapas exatas necessárias para determinar seu próprio patrimônio líquido. Além disso, calcule a soma de todas as suas dívidas e subtraia-a do valor de todos os seus ativos para obter a dívida total. Se você incluiu sua casa principal em seu cálculo, a SEC exige que você deduza seu valor.

#2. Reunir Documentação Financeira

Depois de calcular seu patrimônio líquido, o próximo passo é obter a documentação necessária para fazer backup de suas reivindicações. Reúna seus registros fiscais, relatórios de crédito, extratos bancários, e extratos de qualquer conta de investimento ou aposentadoria que você tenha.

#3. Ser verificado

Conclusivamente, é hora de ser confirmado. A SEC exige que as empresas que emitem títulos não registrados coletem questionários de investidores para avaliar a elegibilidade do investidor. Além disso, cada empresa na qual você está interessado em investir exigirá que você, como investidor, preencha um questionário separado.

Certifique-se de que tem todas as informações e documentos que recolheu na fase anterior prontos para apresentar ao serviço de verificação quando se candidatar a investidor credenciado. Conclua o procedimento assinando o questionário. Guarde uma cópia para seus registros e fique atento a novos fundos e investimentos que possam ampliar a exposição de seu portfólio.

Como as empresas determinam se você é credenciado?

Sem supervisão da SEC, cabe às empresas privadas verificar o credenciamento de um investidor antes de permitir que ele compre ações. A verificação do formulário de identificação provavelmente perguntará sobre os seguintes papéis em várias formas:

#1. Declarações financeiras

Estes irão detalhar as participações e investimentos de seus fundos, incluindo o valor total, a duração de sua permanência e a localização das participações.

#2. Relatório de crédito

Como resultado, você obterá uma estimativa aproximada de sua riqueza atual.

#3. Formulários e declarações fiscais

Lembre-se de que você e/ou seu cônjuge precisarão fornecer comprovante de renda de pelo menos três anos.

4. Credenciais Profissionais

As licenças da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Series 7, 65 e 82 estão incluídas nesta categoria, mas outros certificados e designações da FINRA também são válidos.

Depois de fornecer essas informações e obter a aprovação da empresa escolhida, você poderá investir em títulos não registrados.

Oportunidades de Investimento para Investidores Credenciados

Toda a gama de títulos registrados, incluindo ações, títulos e fundos mútuos, pode ser administrada por investidores não credenciados. Além disso, eles podem comprar propriedades, economizar para a aposentadoria, assumir riscos prudentes e ter sucesso financeiro.

Fundos de hedge, capital de risco, private equity e investimento anjo estão disponíveis apenas para investidores credenciados. A perspectiva distinta da SEC sobre cada produto é responsável por esse problema de acesso. Como os fundos de hedge usam alavancagem e vendas a descoberto, a SEC os considera mais “flexíveis” do que os fundos mútuos.

A SEC quer que os investidores mostrem que fizeram suas pesquisas e compreendem os perigos antes de investir nesses produtos sofisticados.

Prós e contras de se tornar um investidor credenciado

Nesta seção, examinaremos as vantagens e desvantagens dos investidores credenciados.

Prós do investidor credenciado explicado

Ser um investidor autorizado lhe dá uma vantagem competitiva significativa no mercado de investimentos. Como você já possui um alto nível de riqueza, pode investir em títulos que estão fora do alcance daqueles com recursos mais baixos. Isso pode levar a um aumento em sua riqueza como resultado.

É possível que esses investimentos forneçam uma taxa de retorno mais alta, maior diversidade e muitos outros benefícios, ao mesmo tempo em que reduzem a quantidade de tempo necessária para atingir o mesmo objetivo.

A capacidade de investir em fundos de hedge é um exemplo particularmente claro do valor de ser um investidor credenciado. Devido à alta barreira de entrada apresentada pelos fundos de hedge e ao risco considerável que às vezes é inerente a esses investimentos, normalmente apenas investidores credenciados podem participar.

Desvantagens do Investidor Credenciado Explicadas

Os aspectos negativos de ser um investidor credenciado têm a ver com os próprios investimentos. Qualquer investimento que especifique que o investidor deve ser um investidor credenciado provavelmente carrega um grau significativo de risco. Muitos fundos usam táticas mais arriscadas na tentativa de superar o mercado, mas essas estratégias podem ser frutíferas nas condições certas.

Outra desvantagem é que a maioria dos investimentos tem requisitos de entrada muito altos, além do risco significativo. A prática típica de investir centenas ou milhares de dólares de uma só vez é insuficiente. Os investidores não regulares devem investir pelo menos $ 200,000 para participar de investimentos “regulares”. Esta é uma quantia substancial a perder se o seu investimento falhar.

Os investimentos de investidores credenciados também incorrem em custos adicionais. Estes são compostos principalmente por taxas de administração e taxas de performance. As taxas vinculadas ao desempenho do projeto podem variar de 15% a 20%.

Quanto custa para se tornar um investidor credenciado?

Para se qualificar como investidor credenciado, você precisa demonstrar que obteve uma renda anual de $ 200,000 ou mais nos dois anos anteriores. Se um investidor tiver uma renda conjunta de pelo menos $ 300,000 com seu cônjuge ou parceiro doméstico em qualquer um dos dois anos mais recentes, ele também poderá investir. Ambos os casos exigem que o investidor tenha uma boa esperança de atingir esse nível de receita anual neste mesmo ano.

Qualquer pessoa pode ser um investidor credenciado?

Investidores credenciados são obrigados a atender a certos requisitos de renda e patrimônio líquido, entre outros critérios, para investir em uma empresa.

As pessoas que ganharam mais de $ 200,000 por ano nos últimos dois anos (ou mais de $ 300,000 por ano como um casal) e podem razoavelmente esperar ganhar tanto novamente este ano são consideradas pessoas com altos rendimentos.

Existe uma brecha para se tornar um investidor credenciado?

Não são necessários diplomas ou licenças especiais para ser considerado um investidor qualificado. Se o patrimônio líquido de uma pessoa estiver acima de um determinado limite, ela será aceita imediatamente. Ser credenciado ou não é ser distinguido apenas pelo nível de riqueza pessoal.

Um investidor credenciado nos Estados Unidos pode participar de uma gama mais ampla de possibilidades de investimento do que o investidor médio. Isso significa que você não pode investir em uma empresa privada a menos que conheça o fundador. A verificação de seus credenciamentos abre setores de nicho, como capital de risco e fundos de hedge.

Quanto tempo leva para obter o status de investidor credenciado?

Qualquer pessoa com um patrimônio líquido de $ 1 milhão ou mais, ou um patrimônio líquido conjunto de $ 300,000 ou mais, nos dois anos anteriores, ou uma expectativa realista de atingir o mesmo patrimônio líquido no ano atual, é considerado um investidor credenciado nos Estados Unidos Estados. Nos Estados Unidos, um investidor credenciado é definido como uma pessoa que ganhou mais de $ 200,000 por ano nos dois anos anteriores, ou $ 300,000 por ano como um casal, e que pode razoavelmente esperar ganhar pelo menos essa quantia este ano.

Conclusão

Se você não atender aos padrões de renda, educação ou patrimônio líquido para ser considerado um “investidor credenciado”, não poderá investir. Eles tendem a ser pessoas muito ricas. Investimentos não registrados são disponibilizados para investidores credenciados de várias fontes, incluindo fundos de private equity, fundos de hedge, investimentos anjo, empresas de capital de risco e outros.

Os investidores credenciados podem usar esses veículos para obter acesso a uma variedade de investimentos restritos de alto retorno. No entanto, eles também têm vários pontos negativos importantes, como alto risco e grandes valores mínimos de investimento.

As empresas devem tomar várias medidas para verificar o status de credenciamento de um investidor para cumprir as leis da SEC. A busca por essas alternativas de investimento pode valer a pena se você for um investidor qualificado que deseja aumentar rapidamente seu patrimônio líquido.

Perguntas Frequentes:

Posso investir em uma startup sem ser um investidor credenciado?

Investidores credenciados e não credenciados podem ter diferentes termos de investimento inicial. A maioria das opções de investimento em startups para investidores não credenciados pode ser encontrada em plataformas de crowdfunding de capital como a SeedInvest.

Existe um certificado para ser um investidor credenciado?

Nenhuma verificação oficial da credibilidade do investidor é fornecida. Em vez disso, as empresas que vendem investimentos para investidores credenciados devem tomar medidas para garantir sua elegibilidade.

Posso obter um visto americano se comprar um imóvel?

Não. Comprar uma casa nos Estados Unidos não é uma base suficiente para obter a residência permanente. Na verdade, na maioria dos casos, ter propriedade não aumenta suas chances de obter um visto ou outros benefícios de imigração.

Referências

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