Títulos de poupança são um tipo incomum de investimento de longo prazo que pode ser dado de presente. Com isso, os beneficiários desses títulos ficam mais agradecidos, já que alguns títulos de capitalização têm taxa anual de 6.89% até 30 de abril de 2023.
Os títulos de poupança nos EUA oferecem segurança e são protegidos contra a inflação, o que pode torná-los uma opção particularmente atraente neste momento, embora seus retornos sejam normalmente mais baixos do que os de fundos mútuos ou ações.
Portanto, neste artigo, examinaremos o que são títulos de capitalização, quanto valem os títulos de capitalização, por que são considerados investimentos seguros e o que os distingue de outras opções de poupança de longo prazo.
O que é um Título de Capitalização?
uma poupança vínculo é um empréstimo concedido ao Tesouro do governo federal dos Estados Unidos. Você está emprestando dinheiro ao governo quando compra um. Mesmo que sejam menores de 18 anos, você ou outra pessoa podem se registrar como titular ou cotitular de um título de capitalização.
Em troca de emprestar dinheiro aos Estados Unidos por meio de títulos, o governo promete reembolsar essa quantia mais recursos adicionais no futuro (juros).
Os títulos de capitalização vêm em dois tipos: “série EE” e “série I”, e você pode comprá-los eletronicamente no TreasuryDirect.gov, o site do Tesouro dos EUA.
Características do Título de Capitalização
- Títulos de papel não estão mais disponíveis para compra em bancos ou corretoras, mas ainda podem ser resgatados lá.
- Os títulos de capitalização não podem ser mantidos em contas de corretagem ou vendidos a outros investidores, ao contrário de outros tipos de títulos.
- Somente o proprietário ou beneficiário do título pode resgatá-lo.
- Como o governo dos EUA apóia títulos de poupança, eles são investimentos de risco incrivelmente baixo. No entanto, por serem de baixo risco, também oferecem baixo retorno sobre o investimento.
- Os títulos de poupança Série EE e Série I são duas variedades de títulos, e cada um tem uma estrutura de taxa de juros única.
- Determinar qual vínculo é melhor para você pode ser facilitado ao entender como eles operam.
- Você pode dobrar seu investimento, dependendo do título de capitalização que escolher, se o mantiver por pelo menos 20 anos.
O que é um Título de Capitalização Série EE?
O título de capitalização Série E é o processador do título Série EE. A primeira Série E, também conhecida como “Bônus de Guerra”, foi usada para financiar o envolvimento americano na Segunda Guerra Mundial.
Um título da série EE tem uma taxa fixa que paga juros e, se mantido por 20 anos, garantirá um retorno de duas vezes o valor.
Para garantir que o valor do título dobre após 20 anos, independentemente da taxa de juros, é feito um ajuste pontual.
Observe que os títulos da Série EE podem ser comprados por apenas $ 25 em valor nominal.
Por fim, dependendo da data de emissão, os títulos da Série EE adquiridos antes de maio de 2005 possuem taxa variável ou fixa.
O que é um Título de Capitalização Série I?
A taxa de juros de um título da série I é composta de dois componentes diferentes: uma taxa fixa e uma taxa corrigida pela inflação semestral. Seu dinheiro deve ser protegido da inflação, que é o aumento geral no custo de bens e serviços, portanto, você precisa de mais dólares americanos para pagar pelos mesmos itens ao longo do tempo.
Quanto os Títulos de Capitalização estão Pagando?
- A partir de agora, a taxa fixa anual dos títulos de capitalização Série EE emitidos será de 10%.
- A taxa composta anual dos títulos de capitalização Série I será de 9.62%, parte da qual indexada à inflação semestralmente.
- O vencimento original de 20 anos de um título é coberto pela taxa fixa do título EE. Os títulos de ambas as séries têm uma vida com juros de 30 anos.
- Além disso, as taxas dos títulos de capitalização são fixadas em 1º de maio e 1º de novembro de cada ano. Os juros mensais são acumulados e compostos a cada dois anos.
- Os títulos mantidos por menos de cinco anos incorrem em uma taxa de juros de três meses.
A receita de juros dos títulos da Série EE é isenta de impostos locais e estaduais, mas não de impostos federais. Se o dinheiro for usado para pagar uma educação superior reconhecida, o proprietário pode ter direito a benefícios fiscais.
Quanto valem os títulos de capitalização após 20 anos?
Os títulos da série EE ganham juros consistentemente até que você os troque. Como eles vencem após 20 anos, certifique-se de que os títulos EE que você compra hoje certamente dobrarão de valor em 20 anos.
Quanto valem os títulos de capitalização após 30 anos?
Embora os juros dos títulos da Série I possam acumular por até 30 anos, eles devem ser mantidos por um ano. Depois de cinco anos, você pode sair sem ser penalizado. A data de vencimento de 30 anos para títulos da Série I é vendida pelo valor de face.
Como saber quanto vale um título de capitalização?
Um dos investimentos mais seguros que você pode fazer é um título de capitalização. O valor de um título de capitalização deve aumentar com o tempo, mas é fácil perder a noção desse valor durante um período prolongado.
Felizmente, encontrar o valor de um título de capitalização adquirido é simples graças à calculadora de títulos de capitalização do TreasuryDirect. Você precisará saber a série do título, valor de face, número de série e data de emissão para determinar o valor do seu título de capitalização.
Títulos de poupança de papel
A maioria dos títulos de capitalização de papel não eram mais produzidos pelo Tesouro dos EUA em 2012, mas ainda são resgatáveis a qualquer momento. No vencimento, eles param de ganhar juros. Ao inserir os seguintes dados do título de capitalização no Calculadora de títulos de capitalização do site TreasuryDirect, pode-se determinar o valor de um título de capitalização de papel:
- Data de Emissão
- Tipo de Bond (Série EE ou Série I)
- Denominação
- Valor total
- Preço de emissão
- Interesse
O site TreasuryDirect permite inserir informações de vários títulos para criar uma lista e determinar o valor total. Você também pode usar o site para determinar o valor do título se comprá-lo em outra data ou resgatá-lo no mesmo horário de hoje.
títulos de poupança eletrônicos
Hoje em dia, a maioria dos títulos de capitalização estão disponíveis apenas para compra online. Se você possui títulos eletrônicos, pode fazer login na conta do TreasuryDirect usada para comprá-los e visualizar o valor nas informações da conta na guia Possestos atuais.
Como faço para descontar um título de poupança?
O processo de lucrar com seu título de capitalização da Série EE é direto.
- Títulos de poupança eletrônicos: você pode sacar seus títulos no TreasuryDirect se os comprou lá. Informações sobre como resgatar seus títulos podem ser encontradas assim que você fizer login em sua conta. Em até dois dias úteis, os recursos serão depositados diretamente em conta corrente ou poupança.
- Títulos de poupança em papel: Você pode resgatar seus títulos de poupança em papel em uma agência se o seu banco os aceitar. Ao enviar títulos de papel e Formulário FS 1522 para Treasury Retail Securities Services, você também pode trocá-los por dinheiro.
O que você deve saber antes de descontar em seu título de capitalização
- Um título de capitalização Série EE ou Série I pode ser facilmente trocado. Tudo o que você precisa fazer para resgatar seu título de poupança em dinheiro é entrar em sua conta do TreasuryDirect e seguir as instruções na tela.
- Dentro de dois dias úteis, o valor em dinheiro será creditado em sua conta bancária. Ao resgatar seu título de capitalização, você também receberá a receita de juros do título.
- Lembre-se de que os títulos de poupança em papel podem ser convertidos em títulos eletrônicos, e todos os títulos de poupança recém-emitidos são eletrônicos.
- Para trocar um título de capitalização em papel por dinheiro, você deve levá-lo a um banco com um documento de identidade válido com foto.
- Sempre verifique o valor de seus títulos de capitalização antes de descontá-los. Os títulos de capitalização geralmente param de pagar juros após 30 anos, mas você pode resgatá-los antes.
- Um título de capitalização deve ser mantido por pelo menos um ano antes de ser descontado. A única situação em que esta regra não se aplica é se um desastre natural o afetou.
- Observe que os últimos três meses de juros serão perdidos se você sacar antes de esperar pelo menos cinco anos.
- Por fim, é importante considerar suas necessidades financeiras e a taxa de juros do seu título. Geralmente é preferível aguardar até que seu título de capitalização esteja totalmente amadurecido.
Títulos de poupança são um bom investimento?
A seguir estão as razões pelas quais os Títulos de Capitalização são um bom investimento ainda em 2023:
#1. Está assegurado:
A principal qualidade dos títulos de capitalização é a segurança. Dado que o governo dos EUA os está apoiando com toda a sua fé e crédito, esses investimentos são considerados livres de risco.
#2. É simples investir em:
Simplicidade é outro ponto-chave de venda. Pelo site TreasuryDirect, comprar títulos de capitalização é simples mesmo sem conta em corretora. Outra vantagem é o pequeno requisito de investimento mínimo inicial de $ 25.
#3. Dinheiro fácil:
Eles também são simples de ganhar dinheiro. Depois de resgatar seus títulos de capitalização, você pode ter o dinheiro transferido diretamente para suas contas correntes usando o site TreasuryDirect.
#4. Prova de inflação:
Uma vantagem significativa adicional dos títulos da Série I é a proteção contra a inflação. Não importa o quanto a inflação aumente, os investidores podem ter certeza de que o dinheiro usado para comprar títulos da Série I não perderá poder de compra.
#5.Prova fiscal:
Os títulos de capitalização também têm benefícios fiscais. Os impostos estaduais e locais não são cobrados sobre os juros, mas os impostos sobre heranças e heranças podem ser. Os juros estão sujeitos ao imposto de renda federal, mas se forem usados para fins educacionais aprovados, também podem ser evitados.
Os Títulos de Capitalização expiram?
Não, os títulos de capitalização não expiram, no entanto, você não receberá mais juros se mantiver seu título após o vencimento e isso, por sua vez, afeta o valor do seu título de capitalização.
Os títulos de capitalização não podem ser gastos sem serem resgatados, portanto, dessa perspectiva, o valor de seus títulos seria considerado “seguro”.
Por outro lado, se o seu título não for resgatado, você perderá outras oportunidades de ganhar juros. Segurar um título que não rende nada e está explicitamente perdendo dinheiro para a inflação todos os dias não faz muito sentido com a inflação tão alta quanto está agora.
Por fim, resgatando ou não seus títulos de capitalização, você ainda será responsável pelo pagamento de impostos quando eles vencerem. No ano de vencimento, certifique-se de relatar todos os juros ganhos e não declarados em sua declaração de imposto; caso contrário, você corre o risco de incorrer em uma multa por pagamento a menor de impostos.
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- TÍTULOS DE GARANTIA: O que são Títulos de Fiança (+ Práticas dos EUA)
Referências:
