CONTA DE POUPANÇA DE ALTO RENDIMENTO: Melhor Conta de Poupança de Alto Rendimento em 2023

Conta poupança de alto rendimento
Conteúdo Esconder
  1. Melhor Conta Poupança de Alto Rendimento
  2. Taxas de contas de poupança de alto rendimento
    1. #1. Conta Poupança do Comity Bank
    2. #2. Conta Poupança do Banco Lendingclub
    3. #3. Conta Poupança do Banco Qountic
    4. #4. Conta Poupança do Synchrony Bank
    5. #5. Conta Poupança Online do Alliant Bank
    6. #6. CIBC Bank USA Agilidade
    7. #7. Marcus por Goldman Sachs
    8. #8. Conta Poupança Acesso Cidadão
    9. #9. Banco TIAA
  3. Conta poupança de alto rendimento
  4. O que é conta poupança de alto rendimento?
    1. O que observar antes de escolher uma conta poupança de alto rendimento
  5. Como funciona a Conta Poupança de Alto Rendimento?
    1. Vantagens da conta poupança de alto rendimento
    2. Desvantagens da Conta Poupança de Alto Rendimento
  6. Termos de alto rendimento que você deve conhecer
  7. Calculadora de Conta Poupança de Alto Rendimento
    1. Como funciona uma calculadora de conta poupança de alto rendimento?
  8. Vale a pena ter uma poupança de alto rendimento?
  9. O que você quer dizer com uma conta poupança de alto rendimento?
  10. Quanto 10000 ganhará em uma conta poupança de alto rendimento?
  11. O que é melhor do que poupança de alto rendimento?
  12. Os impostos olham para a minha conta de alto rendimento?
  13. Você pode sacar a qualquer momento de uma conta poupança de alto rendimento?
  14. As poupanças de alto rendimento pagam mensalmente?
  15. Conclusão
  16. Perguntas frequentes sobre conta poupança de alto rendimento
  17. Existem riscos envolvidos com a conta poupança de alto rendimento?
  18. Qual é a diferença entre uma conta do mercado monetário e uma conta poupança com juros altos?
  19. Pago impostos sobre juros de conta poupança de alto rendimento?
  20. Com que frequência posso retirar fundos de uma conta poupança?
  21. Artigos Relacionados

Todo mundo adora um extra rendimentos de capitais e não hesitarão em considerar quaisquer oportunidades de poupança ou investimento que aumentem a poupança, as pessoas entrariam de bom grado nelas. A conta poupança de alto rendimento é ideal para quem deseja aumentar seus ganhos em suas caderneta de poupança. Mas existem muitos bancos por aí oferecendo várias classes de contas de poupança para indivíduos e empresas. Como identifico a melhor conta poupança de alto rendimento entre elas? Relaxe, a Business Yield Consult através de seus especialistas financeiros fez o trabalho duro. Tudo o que você precisa fazer é percorrer a lista compilada, considerar as taxas que cada conta oferece e começar sua jornada de economia. Analisamos o que é uma conta poupança de alto rendimento, analisamos as taxas e apresentamos a você a melhor conta poupança de alto rendimento em 2023. Também analisamos a calculadora de poupança de alto rendimento.

Melhor Conta Poupança de Alto Rendimento

Quando se trata da melhor conta de poupança de alto rendimento, as contas de poupança online geralmente são as melhores. Porque isto é assim? A poupança online é considerada a melhor conta de poupança de alto rendimento porque oferece juros a uma taxa mais alta do que as contas bancárias comuns. De acordo com a pesquisa recente realizada pela Business Yield Consult, o seguinte oferece taxas de juros de alto rendimento em contas de poupança. Nossa lista começa com as taxas mais baixas para as mais altas.

NOMETAXAS DE APYFEE
Conta Poupança Online do Ally Bank0.50%nenhum
Descubra a Conta Poupança Online do Banco0.50%nenhum
Conta Poupança Acesso Cidadão0.50%nenhum
Conta poupança online de alto rendimento Marcus By Goldman Sachs0.50%nenhum
Conta Poupança Online Premium 0.55%nenhum
Conta Poupança Barclays Online high_yield 0.55%nenhum
Conta de Poupança Agility do CIBC Bank USA0.57%nenhum
Conta Poupança de Alta Taxa da Alliant Credit Union0.60%nenhum
Conta Poupança Citibank0.60%nenhum
Conta Poupança do Synchrony Bank0.60nenhum
Conta Poupança de Alto Rendimento Live Oak0.60%nenhum
Conta Poupança do Banco Qountic0.65%nenhum
Conta Poupança do Banco Lendingclub0.70%nenhum
Conta Poupança do Comity Bank0.75%nenhum
Fundos do GO2Bank1.00%nenhum
Top Melhor conta poupança de alto rendimento

Taxas de contas de poupança de alto rendimento

A seguir estão as melhores taxas de economia de alto rendimento, da mais alta para a mais baixa.

#1. Conta Poupança do Comity Bank

Para abrir uma conta poupança de alto rendimento no Comenity Bank, você precisa de pelo menos US $ 100. Este é o custo de abertura da conta. Ele tem uma taxa de APY de 0.75%, que é relativamente alta em comparação com outros bancos, mas ei, cada extrato em papel custa US $ 5 e você também será cobrado US $ 15 por cada cheque oficial.

#2. Conta Poupança do Banco Lendingclub

O banco Lendingclub como o Comenity Bank tem um depósito inicial de $ 100 com uma taxa APY de 0.70%. Infelizmente, a taxa APY para Lendingclub se aplica apenas à conta com $ 2500 e acima. No entanto, os juros regulares se aplicam a todas as contas com até US $ 100 e, se sua conta de poupança de alto rendimento deve permanecer ativa, ela deve conter pelo menos US $ 5 nela.

#3. Conta Poupança do Banco Qountic

A conta de poupança do banco Qountic também tem um depósito mínimo de $ 100, você terá que pagar uma taxa de $ 10 para saques subsequentes após seis saques terem sido feitos em um ciclo de instrução. O banco Qountic também oferece uma taxa APY de 0.65% em sua conta com taxa de manutenção zero.

#4. Conta Poupança do Synchrony Bank

O Synchrony Bank não exige um depósito mínimo em sua Conta Poupança. No entanto, oferece um APY de 0.60% para correntistas.

#5. Conta Poupança Online do Alliant Bank

O valor mínimo necessário para manter sua conta ativa no Alliant bank é de $ 5, felizmente, esse também é o depósito inicial mínimo. Oferece uma taxa de APY de 0.60% aos clientes. Para ganhar juros com o banco Alliant, você também precisa garantir que sua conta tenha pelo menos $ 100.

#6. CIBC Bank USA Agilidade

Embora o banco CIBC ofereça uma taxa APY de 0.57%, ele tem um depósito inicial mínimo de $ 1000. No entanto, para ganhar sua taxa de APY de 0.57%, você deve ter pelo menos 1 centavo em sua conta.

#7. Marcus por Goldman Sachs

Marcus By Goldman tem uma oferta interessante para os clientes, tem uma demanda de depósito mínimo zero e também não tem nenhuma taxa adicional associada. Além disso, oferece uma taxa de APY de 0.50%.

#8. Conta Poupança Acesso Cidadão

Embora o Citizen Access não tenha cobranças em sua conta poupança, ele possui um depósito inicial muito alto de US $ 5000. Mesmo com uma taxa de APY de 0.50%, está fora do limite para quem está apenas começando a economizar.

#9. Banco TIAA

A conta de poupança de alto rendimento do banco Tia tem uma cobrança mensal de $ 5 para qualquer conta que tenha menos de $ 25. Seu depósito inicial também é de $ 25 com um APY de 0.50%. No entanto, há uma exceção com seu depósito mínimo de $ 25, o banco permite que os residentes de Rhode Island abram uma conta de $ 0.

Conta poupança de alto rendimento

Muitas pessoas podem desconsiderar os rendimentos na caderneta de poupança por serem relativamente baixos, mas sem que saibam, esses rendimentos tradicionais ao longo do tempo tornam-se significativos. Dê uma olhada neste cenário. Se o Sr. Smith colocar seus $ 10,000 em uma conta de poupança com 0.15 por cento APY, ele chegará a $ 15 por ano. No entanto, se o Sr. Smith tivesse guardado seu dinheiro em uma conta poupança com 1.5% APY, ele teria um interesse de $ 150. Francamente, todos nós desejamos liberdade financeira e se tudo o que você precisa é de um lugar para construir seus ganhos de forma constante sem perdê-los para investimentos arriscados, então a conta poupança de alto rendimento é a melhor para você.

A concorrência nas taxas de poupança disparou graças à bancos tradicionais que em uma tentativa de atrair clientes aumentaram ligeiramente suas taxas de poupança e introduziram bancos online, o resultado foi a conta poupança de alto rendimento. Mas então, o que é uma conta poupança de alto rendimento? Bem, vamos descobrir em detalhes.

O que é conta poupança de alto rendimento?

Uma conta poupança de alto rendimento é um tipo de conta poupança que oferece taxas de juros maiores do que a conta poupança padrão. Ele paga cerca de 20 a 25 vezes a média de uma conta poupança convencional. Por mais que todos os bancos tendam a tornar as taxas de suas contas de poupança atraentes para os clientes, os bancos online geralmente oferecem taxas mais altas para uma conta de poupança de alto rendimento.

O que observar antes de escolher uma conta poupança de alto rendimento

Tendo usado uma calculadora para notar que a diferença nas taxas torna a conta poupança de alto rendimento melhor do que uma conta poupança padrão, como você identifica a melhor conta poupança de alto rendimento ou o que procurar ao tentar economizar usando essa conta? Antes de escolher uma conta poupança, fique de olho no seguinte;

Taxa de juros 

Qual é a taxa de juros atual da conta? Essa é uma das coisas que você deve ficar atento se quiser uma conta poupança com alto rendimento. As taxas das contas de poupança geralmente são variáveis ​​e podem ser modificadas a qualquer momento. No entanto, algumas contas afirmam que o preço oferecido atualmente é válido apenas por um tempo limitado. Outra coisa a considerar é se a taxa anunciada está sujeita a requisitos de saldo mínimo ou máximo e com que frequência ocorrem as mudanças nas taxas de juros.

Rendimento percentual anual (APY)

O rendimento percentual anual (APY) é um dos fatores mais importantes a serem considerados ao selecionar uma conta poupança de alto rendimento. Embora a média seja de 0.6 alguns bancos utilizam taxas abaixo dessa média. O bom do APY é que quanto maior sua economia, melhores serão seus ganhos. 

Requisito de depósito mínimo e depósito inicial

O requisito de depósito mínimo também deve considerar a obtenção de uma conta poupança de alto rendimento. Nem todos os bancos exigem os depósitos mínimos. Alguns bancos não exigem um depósito mínimo para contas de poupança de alto rendimento. Descubra se o seu banco exige um depósito mínimo antes de economizar seu dinheiro com eles. Além disso, fique atento aos depósitos iniciais também. Isso ocorre porque alguns bancos também exigem que seus depósitos iniciais não sejam inferiores a US$ 100.

Taxas

Outro grande fator a ser observado é se o banco que você deseja economizar com taxas de manutenção ou não. Além disso, certifique-se de que seu banco não tenha cobranças adicionais, como uma cobrança por estar abaixo do requisito mínimo em sua conta poupança.

Com que frequência as taxas são alteradas

Os bancos alteram suas taxas de juros por vários motivos. Por exemplo, um banco pode aumentar sua taxa para atrair mais clientes, também pode decidir reduzi-la para se adequar à situação econômica. Descubra com que frequência o banco que você pretende economizar muda suas taxas. 

Com que frequência as taxas variam

Os rendimentos da caderneta de poupança são variáveis, o que significa que podem variar a qualquer momento, na realidade, não é como os CDs. As taxas de juros das cadernetas de poupança de alto rendimento são frequentemente ajustadas por bancos e cooperativas de crédito por diversos motivos. Às vezes, os bancos podem reduzir ou aumentar o APY em contas de poupança como resultado de situações econômicas ou porque desejam atrair mais clientes.

Com que frequência a composição ocorre

Os bancos podem optar por juros compostos mensais, trimestrais, semestrais ou anuais. Embora, quando a composição é feita regularmente, você ganha com isso. Infelizmente, alguns bancos têm opções de capitalização com menos frequência do que outros. 

Obtendo acesso ao seu dinheiro

Quão fácil é acessar seu fundo em casos de emergências? Você deve visitar os bancos para acessar seu fundo ou existem outros meios de obter seu dinheiro?

Saldo mínimo

Ao comparar os requisitos de saldo mínimo de diferentes contas de poupança com juros altos, pense em quantas vezes você precisará acessar o dinheiro e se poderá manter o saldo para ganhar o APY. Assim como alguns bancos exigem um depósito mínimo para criar uma conta, alguns também exigem seu saldo antes de permitir que você ganhe com o APY. 

Opções de retirada

Regulamento D é um órgão federal que regulamenta as retiradas. De acordo com sua regra, o número de saques de contas de poupança e do mercado monetário é limitado a seis vezes por mês. Transferências online para outras contas, transferências por telefone, transferências automáticas, cheques a descoberto e transações de cheque ou débito estão incluídas. Saques ou transferências realizadas em caixa eletrônico ou banco pessoalmente não contam para o limite.

Como funciona a Conta Poupança de Alto Rendimento?

Assim como o nome indica, uma conta poupança de alto rendimento oferece uma taxa de juros de retorno mais alta do que as contas de poupança normais. Isso significa simplesmente que quando seu dinheiro é colocado em uma conta poupança de alto rendimento, ele automaticamente começa a render juros. Os juros podem ser creditados em sua conta mensalmente ou trimestralmente. Além disso, seus ganhos aumentam ao longo do tempo, e isso também aumenta seus ganhos. Por mais que isso pareça ótimo, observe também que a taxa pode ser manipulada por seus vários bancos. 

Vantagens da conta poupança de alto rendimento

A conta poupança de alto rendimento tem várias vantagens. Alguns deles são;

Segurança de poupança

O governo federal garante contas de poupança de alto rendimento na maioria dos bancos e cooperativas de crédito, garantindo que seu dinheiro esteja seguro.

Facilidade de acessibilidade

Os bancos que oferecem contas de poupança de alto rendimento costumam ter ferramentas digitais que permitem acessar seu fundo com facilidade. Gerenciar e acessar seu fundo é bastante fácil.

Juros compostos

Seus juros compostos para aumentar ainda mais seus ganhos. A composição diária implica que você está ganhando dinheiro além dos juros que ganhou anteriormente.

Taxas de ganhos mais altas

Com sua conta de alto rendimento, você com certeza ganhará mais juros do que uma conta poupança padrão.

Desvantagens da Conta Poupança de Alto Rendimento

Embora existam benefícios associados a este tipo de conta poupança, também tem desvantagens. Estes incluem o seguinte;

Taxas de juros instáveis

As taxas de juros da caderneta de poupança de alto rendimento podem ser mais altas do que outras cadernetas de poupança, mas é uma taxa instável que flutua sem muitas regulamentações.

Limitação de saques

Alguns bancos limitam saques e transferências a seis por mês.

Nenhuma verificação permitida

Normalmente, as contas de poupança não permitem a emissão de cheques. Você será cobrado por cheques

Termos de alto rendimento que você deve conhecer

Rendimento percentual anual (APY)

Esta é a quantidade de juros que uma conta ganha ao longo de um ano.

Transferência ACH

Isso é usado quando você deseja fazer pagamentos pequenos e regulares on-line, como depósito direto, pagamentos automatizados de contas, etc. Normalmente, é gratuito, mas leva pelo menos um dia útil para ser concluído.

Transferência Direta

Este é o valor que você paga ao banco se pretende transferir seu fundo de uma conta bancária para outra.

Depósito Móvel

Isso incentiva a facilidade de transferência. Em vez de ir ao banco para depositar seu cheque, você pode digitalizar um instantâneo do cheque com seu aplicativo de banco móvel e fazer com que o dinheiro seja colocado em sua conta imediatamente. 

Redes ATM

Dependendo de qual banco você possui, os caixas eletrônicos podem estar na rede ou fora da rede. Quando você usa um caixa eletrônico que não faz parte da rede do seu banco, quase certamente será cobrada uma taxa pelo operador do caixa eletrônico e pelo seu banco.

Calculadora de Conta Poupança de Alto Rendimento

A calculadora de poupança de alto rendimento auxilia quem pretende economizar no estabelecimento de uma estratégia de poupança. Isso significa simplesmente que qualquer pessoa pode determinar exatamente quanto você precisa economizar em uma conta de alto rendimento usando a calculadora para atingir suas metas alterando os valores de entrada. 

Como funciona uma calculadora de conta poupança de alto rendimento?


Se você quiser usar a calculadora de conta poupança de alto rendimento, terá que fornecer informações relevantes em cada coluna, conforme exigido pela calculadora. A calculadora da conta poupança avaliará o valor futuro de suas economias. As informações necessárias são as seguintes;

Valor atual economizado

Este pode ser o seu saldo total de poupança ou o valor que você colocou em uma conta poupança de alto rendimento quando a abriu pela primeira vez.

Valor da Economia Mensal

Isso exige que você insira o valor que espera contribuir para seu saldo de poupança de alto rendimento a cada mês. Se você não puder economizar uma certa quantia todos os meses, divida a estimativa anual que prevê contribuir por 12 meses.

Porcentagem de ARR 

A coluna de porcentagem de ARR exige que você insira as taxas de juros atuais que você está gerando em sua conta poupança.

Número de anos

Este é o número de anos que você deseja que suas economias durem.

Vale a pena ter uma poupança de alto rendimento?

Poupanças de alto rendimento oferecem crescimento diário do seu dinheiro e perigo mínimo, mas não são o método ideal para acumulação de riqueza a longo prazo. É preferível investir seu dinheiro em vez de adicionar continuamente à sua conta poupança, porque a taxa de inflação pode ser maior do que o rendimento que você eventualmente ganharia.

O que você quer dizer com uma conta poupança de alto rendimento?

A definição de contas de poupança com juros altos. Ao contrário das contas de poupança convencionais, as contas de poupança de alto rendimento oferecem uma taxa de juros maior, permitindo que seu dinheiro cresça ainda mais rápido enquanto estiver em sua conta. O rendimento percentual anual, ou APY, é usado para indicar a taxa de juros oferecida por essas contas.

Quanto 10000 ganhará em uma conta poupança de alto rendimento?

Dependendo do estado do mercado, seu potencial de ganhos muda. No entanto, as taxas atuais estão entre 0.86% e 2.96%. Você pode, portanto, ganhar juros durante todo o ano entre $ 86 e $ 296 a partir de agora.

O que é melhor do que poupança de alto rendimento?

A taxa de juros dos certificados de depósito (CDs), um tipo de conta poupança com taxa e duração definidas, é normalmente maior do que nas contas poupança padrão. A taxa de juros dos certificados de depósito (CDs), um tipo de conta poupança com taxa e duração definidas, é normalmente maior do que nas contas poupança padrão.

Os impostos olham para a minha conta de alto rendimento?

No entanto, há uma coisa a ter em mente: “Em geral, os juros ganhos com uma conta poupança de alto rendimento são tributáveis.

Você pode sacar a qualquer momento de uma conta poupança de alto rendimento?

Os consumidores podem sacar ou transferir dinheiro de uma conta de poupança de alto rendimento até seis vezes por mês sem incorrer em nenhuma penalidade.

As poupanças de alto rendimento pagam mensalmente?

A composição diária é comum em contas de poupança de alto rendimento. Embora a maioria dos bancos só deposite juros em sua conta uma vez por mês, isso significa que você ganha juros sobre seu dinheiro todos os dias. Com o tempo, você acaba com mais dinheiro do que se a conta poupança fosse composta mensalmente.

Conclusão

Uma conta poupança de alto rendimento é um meio constante de aumentar suas economias. Além disso, oferece três coisas principais; proteção para suas economias, um interesse constante que aumenta ao longo do tempo e segurança de seguro. Você não terá que se preocupar em perder seu dinheiro suado para o risco de investimento inseguro. Por fim, verifique se você está bem familiarizado com as cobranças, taxas, depósitos mínimos, taxas de juros APY e regras de retirada. Isso ajudará você a se contentar com a melhor conta poupança de alto rendimento para aumentar sua conta poupança.

Perguntas frequentes sobre conta poupança de alto rendimento

Existem riscos envolvidos com a conta poupança de alto rendimento?

A caderneta de poupança de alto rendimento está associada a um baixo nível de risco. O principal risco associado a ele é quando o banco não é segurado pelo FDIC ou vai contra as diretrizes e regras do FDIC. Isso pode ser evitado embora. Para saber se seu banco está segurado pelo FDIC, use o BankFInd Suite para verificar isso. Você também pode usar o Estimador de Seguro de Depósitos Eletrônicos do FDIC para ter certeza de que seu dinheiro está seguro.

Qual é a diferença entre uma conta do mercado monetário e uma conta poupança com juros altos?

As contas do mercado monetário são uma forma de conta poupança com altos requisitos mínimos de depósito. Ele também tem uma alta taxa de juros APY e dá aos correntistas acesso a cheques. Uma caderneta de poupança com juros altos, por outro lado, geralmente não fornece cheques, embora dê um rendimento percentual anual competitivo.

Pago impostos sobre juros de conta poupança de alto rendimento?

O Internal Revenue Service especifica que os juros acima de $ 10 ganhos em contas bancárias são tributáveis.

Com que frequência posso retirar fundos de uma conta poupança?

O número de saques permitidos pelas instituições financeiras é normalmente limitado a seis por mês de acordo com o Regulamento D. Isso inclui saques em caixas eletrônicos, saques online, transferências de proteção de cheque especial e transferências telefônicas. Uma vez que é mais do que estes, você será cobrado por isso. No entanto, o Federal Reserve permitiu que os provedores removessem o limite em 24 de abril de 2020, nem todos os bancos optaram por remover o deles.

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