Reinvestir os dividendos é uma tática tentadora que pode aumentar o retorno do seu investimento. Então, quando você reinveste um dividendo, geralmente compra mais ações da empresa ou fundo que lhe deu o dividendo quando o dividendo é pago. O reinvestimento de dividendos pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro, permitindo que você compre mais ações e reduzindo o risco ao distribuir o custo ao longo do tempo. Continue lendo para saber mais sobre o plano de reinvestimento de dividendos, seus impostos e calculadora.
Plano de Reinvestimento de Dividendos
Se você receber dividendos na forma de ações em vez de dinheiro, poderá aumentar suas participações de maneira fácil, rápida e barata. As empresas participantes podem oferecer mais de uma forma de reinvestir os dividendos, mas na maioria das vezes oferecem apenas uma. Além disso, eles podem mudar ou deixar de oferecer algumas opções. As escolhas feitas nessa circunstância que não foram usadas para esse pagamento serão retidas e usadas para dividendos futuros.
Como funciona o plano de reinvestimento de dividendos?
Quando você reinveste um dividendo, geralmente compra mais ações da empresa ou fundo que lhe deu o dividendo quando o dividendo é pago. O plano de reinvestimento de dividendos pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro, permitindo que você compre mais ações e reduza o risco ao distribuir o custo ao longo do tempo.
Reinvestimento de dividendos com um corretor
Embora o reinvestimento de dividendos ainda seja um método testado e aprovado, os investidores agora podem fazê-lo de forma rápida e acessível, sem a necessidade de se inscrever no programa DRIP de uma empresa. Devido ao grande número de corretoras gratuitas e ao número aparentemente interminável de transações gratuitas oferecidas por muitas das principais corretoras on-line, é fácil reinvestir sua própria renda. Se desejar, você pode configurar sua conta de corretora para reinvestir automaticamente os dividendos em ações da empresa ou fundo que entregou o dividendo. Se o seu corretor permitir ações fracionárias, você poderá usar todo o seu dinheiro.
Os benefícios e desvantagens do reinvestimento de dividendos
O reinvestimento de dividendos tem muitas das vantagens e desvantagens do investimento convencional, bem como algumas vantagens e desvantagens extras.
Benefícios do investimento em dividendos
- Aumente sua receita por composição. A composição irá ajudá-lo se o preço das ações aumentar com o tempo à medida que você aumenta seu investimento.
- Tire isso da cabeça. Se a sua conta estiver configurada para reinvestir os lucros automaticamente, está feito. Na maioria das vezes, os planos continuam até que você diga para eles pararem.
- fácil de configurar Tanto a configuração de planos DRIP quanto o reinvestimento em sua corretora são procedimentos fáceis.
- Nenhuma comissão é devida em negociações. Mesmo que não haja muitos corretores de internet oferecendo taxas de negociação no momento, você pode economizar dinheiro se permitir o reinvestimento automático de dividendos em um fundo mútuo.
- A média do custo em dólares pode ser usada para reduzir o risco. Você pode aproveitar a média do custo em dólares e reduzir o risco reinvestindo gradualmente.
Desvantagens do Reinvestimento de Dividendos
- Pode precisar de mínimos. Embora algumas empresas possam ter um requisito mínimo de participação, os DRIPs destinam-se a ajudar pequenos investidores.
- Os planos podem ser modificados. Os DRIPs podem variar muito, por isso é importante discutir as especificidades do plano do empregador com eles. Por exemplo, algumas empresas podem cobrar um custo único de abertura de conta. Você pode aprender mais sobre o plano na divisão de relações com investidores da empresa, após o que poderá decidir se ele atende às suas demandas.
- Os DRIPs são usados exclusivamente para investir nas ações da empresa. Os DRIPs investem apenas em suas ações ou fundos. Portanto, se você quiser usar o seu rendimento de dividendos pagamento para comprar uma nova ação, você precisará ser proativo.
- Rigoroso cronograma de investimentos. Os DRIPs e reinvestimentos realizados por meio de um corretor geralmente ocorrem ao mesmo tempo que os pagamentos de dividendos, portanto, os investidores não têm controle sobre quando o reinvestimento ocorre. Pode haver mais espaço para lucro aqui do que havia com a corporação que pagou o dividendo.
Você tem que pagar impostos se reinvestir os dividendos?
Independentemente de você receber o pagamento de dividendos em dinheiro ou ações, você ainda é responsável pelos impostos de reinvestimento de dividendos. Isso pode não ser um grande problema se sua receita anual de dividendos for de apenas algumas centenas de dólares. Pode se tornar problemático se você ganhar milhares de dólares e quiser investir todos eles em ações. Para manter seu reinvestimento de dividendos, você terá que tirar dinheiro de outras contas para pagar o imposto.
Alguns consultores financeiros podem dizer-lhe para manter ações de dividendos em um IRA ou outra conta com vantagens fiscais. É uma maneira de impedir que os impostos subam.
Impostos sobre Reinvestimento de Dividendos
Muitos investidores optam por usar um “plano de reinvestimento de dividendos” (DRIP) ou reinvestimento automatizado de dividendos (ADR) para reinvestir seus lucros de volta na empresa. Eles agora podem comprar mais ações da empresa sem ter que pagar quaisquer outros custos de transação. A maioria das empresas fornece DRIP ou ADR em alguma capacidade, embora com certas limitações (como estar disponível apenas para residentes no Reino Unido). Se você estiver interessado em fazer isso com seus impostos de reinvestimento de dividendos, verifique com a empresa relevante.
Além disso, se você receber seu pagamento de dividendos em dinheiro e posteriormente reinvesti-lo você mesmo, os dividendos serão tratados como se você tivesse recebido o dinheiro. Como resultado, eles devem pagar impostos à alíquota correspondente à sua faixa de imposto de renda marginal normal. No entanto, se a corporação reinvestir seus dividendos para comprar mais ações, como por meio de um campanha DRIP, você não terá que pagar impostos de reinvestimento de dividendos até vender essas ações. A diferença entre o preço que você pagou pelas ações e o valor que você recebeu quando as vendeu estará, portanto, sujeita a impostos de reinvestimento de dividendos de ganhos de capital.
Os impostos de reinvestimento de dividendos são tributados em nível corporativo ou individual?
Os dividendos estão sujeitos ao imposto corporativo para empresas e ao imposto de renda para pessoas físicas no Reino Unido. Os dividendos dados aos acionistas são contabilizados como parte dos lucros tributáveis de uma empresa, que são tributados. Toda a renda de uma pessoa, incluindo quaisquer lucros de investimentos em ações, está sujeita ao imposto de renda. A alíquota do imposto é baseada na situação única do contribuinte e na faixa de imposto de renda mencionada acima.
Os dividendos pagos às empresas estão isentos de imposto sobre as sociedades. Nesse sistema, os lucros corporativos são tributados antes de serem distribuídos aos acionistas, e os dividendos são tributados à taxa marginal do acionista.
Quais são os benefícios e riscos do reinvestimento de dividendos?
As empresas fornecem aos seus acionistas dinheiro na forma de dividendos. Eles geralmente são entregues regularmente e devolvidos regularmente ao negócio. Reinvestir os dividendos pode ajudá-lo a expandir seu investimento, mas há riscos e vantagens a serem lembrados.
Benefícios
- Os dividendos podem ser compostos para aumentar seus ganhos. Assim, seu investimento inicial deve aumentar junto com os dividendos que você recebe, aumentando seu retorno geral. Isso pode aumentar muito o retorno do seu investimento ao longo do tempo.
- Os dividendos são rendimentos tributáveis, ou seja, reinvesti-los no negócio irá atrasar o pagamento de impostos sobre eles até que venda as suas ações. Isso pode ser útil se você pretende manter seu investimento por um tempo, mas se precisar de dinheiro imediatamente, considere pegar o rendimento tributável e investi-lo em outro lugar.
- Ao comprar ações com desconto, o reinvestimento pode permitir que você aumente seus ganhos.
Riscos
- É essencial ter em mente o reinvestimento de dividendos, porque sempre há uma chance de que o preço das ações da empresa e os pagamentos de dividendos possam cair, o que resultaria em prejuízo.
- Você pode não ganhar tanto dinheiro se o preço das ações cair quanto ganharia se tivesse simplesmente descontado o dividendo. O reinvestimento de dividendos mantém seu dinheiro seguro e evita que ele seja usado para outros tipos de investimentos.
- Quando as ações são reinvestidas automaticamente, você pode ser obrigado a pagar mais do que se sentiria confortável por elas.
Por fim, pense nos prós e contras dos ganhos reinvestidos antes de fazer uma escolha, assim como faria com qualquer outra escolha relacionada a investimentos.
Plano de Reinvestimento de Dividendos
Um plano DRIP dá às pessoas a opção, geralmente com desconto, de devolver os dividendos às ações da empresa. É importante lembrar que esses investimentos ainda estão sujeitos a impostos, apesar de isso permitir que os investidores de longo prazo apoiem seus investimentos com mais dinheiro a um custo reduzido (mais sobre isso depois).
Tipos de Planos de Reinvestimento de Dividendos
A seguir estão as três formas mais comuns de planos de reinvestimento de dividendos:
#1. DRIP operado pela empresa
É quando uma empresa tem um departamento específico encarregado de supervisionar seu próprio DRIP.
#2. DRIP operado por terceiros
Um terceiro é contratado pela empresa para lidar com todo o DRIP em seu nome. Quando gerenciar o DRIP de uma empresa seria muito caro e demorado, isso é feito com frequência.
#3. DRIP operado por corretor
Em alguns investimentos, os corretores podem oferecer DRIPs aos investidores; no entanto, algumas empresas podem não. Os corretores DRIP compram ações no mercado aberto. Dependendo de quão bem eles conhecem seus clientes, os corretores geralmente cobram pouca ou nenhuma comissão pelas negociações de ações da DRIP.
Como funcionam os DRIPs?
Com um DRIP, os dividendos são reinvestidos a uma taxa definida no dia seguinte ao seu pagamento. No dia em que o dividendo for pago, segundo Philip Weiss, fundador e diretor financeiro da Apprise Wealth Management, você deve comprar mais ações fracionárias da empresa. Essa situação é definida como “qualquer arranjo automático que permita o reinvestimento dos dividendos recebidos em conta mantida em corretora ou instituição financeira”.
Independentemente do desempenho do mercado de ações, esse tipo de plano de investimento, também conhecido como média de custo em dólares, defende a realização de investimentos regulares de igual valor. Os DRIPs automatizam o investimento e espalham o risco, continuando a investir independentemente do desempenho do mercado. Isso é particularmente útil para investidores que acham difícil ficar longe de suas carteiras durante as circunstâncias de mercado instável.
Vantagens do DRIP
Possuir DRIPs tem três vantagens principais, incluindo:
- O investimento de um investidor pode aumentar drasticamente ao longo do tempo usando um DRIP.
- Todas as partes interessadas ganham com a utilização pela empresa dos fundos de reinvestimento para expansão e desenvolvimento.
- Em vez de receber uma quantia enorme no final do ano, um plano de reinvestimento de dividendos pode oferecer aos investidores um fluxo de renda consistente toda vez que reinvestirem os dividendos.
- Muitas empresas oferecem aos consumidores que não têm um montante de investimento considerável economias nas taxas de compra de ações ao usar um DRIP.
Efeitos negativos do GOTEJAMENTO
Mesmo que pareça bom ter sua renda reinvestida automaticamente, muitos planos de reinvestimento de dividendos têm grandes problemas. Os DRIPs têm desvantagens, assim como qualquer outra estratégia de investimento, e devem ser levados em consideração antes de investir. Eles consistem em:
- Os direitos de voto da sua empresa podem ser restringidos por um DRIP.
- Além disso, em vez de fazê-lo por vontade própria, você será obrigado a adquirir, vender e liquidar seus ativos de acordo com o cronograma da empresa.
- Em uma emergência, você pode não conseguir vender rapidamente.
Investidores institucionais, como bancos, organizações financeiras e seguradoras, são os únicos que podem participar de programas de reinvestimento de dividendos na Índia. Os investidores podem obter benefícios semelhantes comprando em certos planos oferecidos pelas bolsas de valores ou usando os serviços de gerenciamento de portfólio que as empresas de fundos mútuos oferecem.
O que é a Calculadora de Reinvestimento de Dividendos?
Por meio da calculadora de reinvestimento de dividendos, você pode aumentar o número de ações que possui atualmente sem fazer novas aquisições. As ações são emitidas cada vez que uma ação paga um dividendo; para determinar quantas ações são emitidas, divida o valor em dólares do dividendo pelo preço atual da ação.
Os dividendos reinvestidos aumentam com o tempo e ajudam a aumentar o valor de suas participações. Você pode usar a Calculadora de Reinvestimento de Dividendos para descobrir quanto valerá um investimento no futuro com e sem reinvestimento de dividendos. Uma ação de $ 150 com um dividendo anual de $ 3, uma taxa de crescimento anual do preço das ações de 4% e uma taxa de crescimento anual de dividendos de 1% seria um bom lugar para começar. No caso de reinvestimento de dividendos, qual seria o valor das ações?
Qual é a desvantagem de reinvestir dividendos?
O fato de o reinvestimento de dividendos ocorrer frequentemente de forma automática ou sem muita consideração é uma de suas desvantagens. Sem o seu envolvimento, um plano de reinvestimento de dividendos comprará mais ações. Esteja o preço das ações alto ou baixo, isso ainda ocorrerá.
Qual é o melhor reinvestimento de dividendos ou crescimento?
Tanto para o Plano de reinvestimento da IDCW quanto para o Plano de crescimento, reinvestir os retornos do esquema de fundos mútuos para aumentar os retornos e dar a você acesso à composição. O Plano de Crescimento é mais eficiente em termos fiscais do que os planos de Reinvestimento de Dividendos ou Reinvestimento IDCW, que é a única diferença.
Quando devo parar de reinvestir dividendos?
Às vezes, faz mais sentido sacar dividendos em vez de reinvesti-los. Essas situações incluem a necessidade do dinheiro quando você está aposentado ou quase aposentado, quando a ação ou fundo não está tendo um bom desempenho, quando você deseja diversificar seu portfólio e quando o reinvestimento desequilibra seu portfólio.
Os dividendos são reinvestidos automaticamente?
Os DRIPs, que reinvestem automaticamente os dividendos comprando mais ações para os investidores, são frequentemente usados pelas empresas. Ao usar um DRIP, você pode obter preços de ações mais baratos, adquirir ações fracionárias - o que os corretores normalmente não permitem - e evitar o pagamento de comissões ou custos de corretagem pelas ações que você compra.
Referências
- buyupside. com
- Fortune.com
- realbusiness.co.uk
- I bankrate.co
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