As contas de juros compostos, também conhecidas como “juros sobre juros”, são a prática de investir seu dinheiro para ganhar juros e, em seguida, ter esses juros compostos sobre si mesmos no período seguinte. Existem várias contas de juros compostos para países como o Reino Unido em 2023. Compilamos uma lista das principais contas de juros compostos atualmente no mercado. No entanto, há várias coisas a serem levadas em consideração, como sua tolerância ao risco, os retornos potenciais e os tipos de investimentos disponíveis.
Descubra as melhores contas de juros compostos e como investir nelas lendo.
Melhores contas de juros compostos
Ganhar juros sobre seus investimentos ao longo do tempo e depois reinvestir de volta no investimento é conhecido como juros compostos. Seu investimento pode crescer mais rapidamente se você reinvestir os juros acumulados. Os juros compostos podem fazer sua mágica por você por um período mais longo se você investir.
Contas de juros compostos vêm em uma ampla variedade de formas e tamanhos. Para a maioria deles, abrir uma conta de investimento envolverá o uso de serviços de corretagem. No entanto, algumas opções exigem apenas contas bancárias.
Melhores contas de juros compostos 2023
Melhores contas de juros compostos: investimentos de curto prazo
#1. Certificados de Depósito
A maioria dos bancos e cooperativas de crédito fornece certificados de depósito (CDs), que são simples de abrir e compreender. Com cobertura de seguro de até US$ 250,000, os CDs são praticamente isentos de riscos nos EUA. Eles são um tipo diferente de ferramenta de poupança, semelhante às contas de poupança, mas têm obrigações de prazo mais longo, variando de três meses a cinco anos. Esta é uma das melhores contas de juros compostos no Reino Unido em 2023.
O “prazo” de um CD, que varia de acordo com a taxa de juros, refere-se ao tempo que o dinheiro é emprestado ao banco. Quanto maior o prazo ou compromisso, semelhante a qualquer ativo que rende juros, maior a taxa de juros e o retorno que você pode antecipar em troca de ter menos acesso ao seu dinheiro por um período mais longo. Esteja ciente de que alguns CDs podem oferecer taxas de juros inferiores à taxa de inflação, o que pode resultar em perda de fundos.
#2. Conta Poupança de Alto Rendimento
Uma escolha diferente para investimentos de curto prazo são as contas de poupança de alto rendimento. Embora essas contas normalmente tenham liquidez semelhante aos depósitos em dinheiro, elas oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança convencionais. As flutuações das taxas são uma desvantagem das contas de poupança com juros altos. Esteja ciente de que, mesmo que você receba inicialmente a melhor oferta de taxa de juros disponível, sua taxa pode diminuir.
As taxas são outra questão a ser observada com contas de poupança de alto rendimento. Para usar recursos específicos da conta bancária, alguns bancos cobram uma taxa de manutenção mensal ou taxas adicionais. Antes de se inscrever, verifique se você está ciente de todos os custos relacionados à sua conta selecionada. Uma conta de poupança de alto rendimento é uma das melhores contas de juros compostos no Reino Unido para 2023
#3. Contas do mercado monetário
Quando comparadas a outros tipos de contas de poupança, as contas do mercado monetário (MMAs) oferecem uma taxa de juros mais alta. Além disso, eles fornecem maior liquidez em comparação com outros investimentos de curto prazo, como certificados de depósito ou letras do tesouro. Os títulos do Tesouro ainda são uma das melhores contas de juros compostos no Reino Unido para 2023
Como as taxas de juros do MMA são normalmente mais baixas do que as de outras opções de investimento, isso é uma desvantagem. Portanto, ao contrário de outras opções de investimento nesta lista, elas podem não produzir juros compostos significativos. O saldo mínimo necessário para manter uma conta MMA é outra coisa que você deve estar ciente.
No final das contas, o MMA é uma boa opção para quem busca uma taxa de juros maior do que a oferecida pelas cadernetas de poupança convencionais e ainda assim manter o acesso aos seus recursos em caso de emergência.
Melhores contas de juros compostos: investimentos de longo prazo
# 4. Ações individuais
Quando você compra ações, você basicamente compra uma parte de um negócio que, idealmente, irá se valorizar com o tempo. Segue-se que seu investimento aumentará em valor à medida que o negócio se desenvolve. Investir em ações individuais ainda é uma das contas de juros compostos de aposta para 2023 no Reino Unido.
Algumas ações podem lhe dar direito a pagamentos de dividendos da empresa, proporcionando um rápido retorno do seu investimento. Frequentemente, você tem a opção de reinvestir automaticamente esses dividendos, o que ajuda no crescimento de longo prazo do seu investimento. O valor de uma ação pode subir ou cair, dependendo das condições do mercado. Investir em ações pode ser arriscado, especialmente quando a economia está incerta, mas há muito tempo elas são uma opção confiável para os investidores.
# 5. Fundos negociados em bolsa (ETFs)
Os investimentos que seguem um índice, como o S&P 500, são conhecidos como fundos negociados em bolsa (ETFs). Os ETFs acompanham as mudanças no valor do índice subjacente, o que afeta o preço do seu ETF. Esses veículos de investimento acessíveis são preferidos por investidores novatos porque estão disponíveis para compra. Existem muitos tipos diferentes de ETFs disponíveis, incluindo aqueles que se concentram em setores específicos da economia (como tecnologia ou saúde, ou localizações geográficas.
Por fornecerem diversificação e poderem ser comprados e vendidos rapidamente, os ETFs são uma opção de investimento muito apreciada.
# 6. Fundos mútuos
Os fundos mútuos são investimentos habilmente gerenciados que combinam os fundos de vários investidores para comprar ações, títulos ou outros valores mobiliários. Semelhante às ações individuais, os fundos mútuos são negociados nas bolsas de valores e têm flutuações diárias de preços.
Ao contrário das ações, que representam a propriedade de uma única empresa, os fundos mútuos são compostos por vários negócios diferentes. Você pode investir em fundos mútuos como uma das melhores contas de juros compostos no Reino Unido para 2023.
Uma recomendação popular para investidores novatos são os fundos mútuos como um ótimo investimento de juros compostos. A taxa típica para este serviço é imposta pelos fundos mútuos. Dependendo de sua estrutura, eles também podem estar sujeitos a taxas de administração anuais.
#7. belas artes
Belas artes são mais difíceis de avaliar e prever retornos do que tipos de investimento mais comuns, como ações ou imóveis. Essas qualidades podem torná-lo uma escolha de alto risco, mas também podem resultar em recompensas potenciais muito maiores.
O benefício de comprar obras de arte é que é um ativo que tende a manter seu valor ao longo do tempo e, em alguns casos, pode até aumentar de valor com uma seleção cuidadosa. A desvantagem é que investir no mercado pode ser arriscado porque é difícil estimar e prever retornos. Além disso, a obra de arte não produz uma renda consistente como outros investimentos, como ações ou títulos.
#8. Criptomoedas
Um tipo relativamente novo de investimento, criptomoedas como Bitcoin cresceram significativamente em popularidade recentemente. A tecnologia Blockchain é usada por criptomoedas para operar em vez de depender de organizações centralizadas como bancos. A natureza descentralizada das criptomoedas as torna atraentes. As criptomoedas têm a desvantagem de serem extremamente voláteis. O resultado final é que investir em criptomoedas pode diversificar seu portfólio enquanto carrega um alto risco de recompensa.
#9. Imóveis (propriedade direta)
Durante séculos, as pessoas fizeram investimentos em imóveis. Pode ser uma maneira fantástica de acumular riqueza a longo prazo.
O investimento imobiliário direto pode ser uma escolha fantástica se você valoriza a estabilidade de longo prazo e uma estratégia prática. Considere um cenário em que você preferiria investir em imóveis sem ter que se apropriar da propriedade.
Então, investimentos conjuntos como fundos mútuos, ETFs, REITs ou sites de crowdfunding podem ser excelentes escolhas. Com esses investimentos, você pode adicionar carteiras maiores que expõem seus fundos a uma variedade de propriedades com apenas uma compra.
#10. Imobiliário (Crowdfunding)
Um método incomum de investimento é o crowdsourcing. Para investimentos em diversos empreendimentos, inclusive imobiliários, diversos investidores juntam seus recursos. Em vez de alguns grandes investidores contribuírem com uma grande quantia, o crowdfunding usa muitos pequenos investidores.
É uma escolha desejável para quem não tem dinheiro para investir em imóveis mais convencionais. Esse tipo de acordo pode ser especialmente vantajoso para investidores com capital limitado.
A desvantagem é que você pode perder o controle sobre as especificidades de seus investimentos e as propriedades às quais seus fundos conjuntos são alocados. O processo de investimento também pode envolver custos extras.
#11. Fundos de Investimento Imobiliário (REITs)
Com a ajuda de fundos de investimento imobiliário, ou REITs, você pode investir em imóveis sem ter que comprar um pedaço dele imediatamente. Se você deseja as vantagens da propriedade imobiliária, mas não tem tempo ou recursos para administrar suas propriedades, um modelo como este pode ser uma ótima opção para você. Os REITs são uma opção desejável para investidores que buscam diversificar seus portfólios porque fornecem acesso instantâneo a uma variedade de propriedades.
A desvantagem de qualquer investimento conjunto é que você não tem controle sobre as propriedades específicas nas quais seus fundos são investidos. Além disso, os REITs podem apresentar maior risco do que alguns outros tipos de investimentos.
# 12. Títulos
Os títulos podem fornecer excelentes retornos de juros compostos, mas antes de sair e comprar uma tonelada, esteja ciente de que existem muitos tipos diferentes de títulos, cada um com um nível diferente de risco. O governo dos EUA apóia os títulos do governo, que carregam o risco mais baixo. Embora suscetível a flutuações econômicas, possui liquidez e potencial para ser muito útil.
Os governos estaduais emitem títulos municipais, que são um pouco mais arriscados do que os títulos do governo. Eles são apoiados por estados e cidades e dependem dos governos locais dos quais você os compra. Os títulos corporativos mais arriscados são aqueles com vencimentos curtos. Além disso, eles recebem a melhor compensação. São investimentos de curto prazo com lastro corporativo exclusivo. Selecione com cuidado para maximizar os benefícios para sua conta.
#13. contas IRA
Inúmeras opções de investimento, algumas das quais podem ser compostas mensalmente, bimestralmente ou anualmente, estão normalmente disponíveis em contas IRA. Com seu próprio conjunto de restrições e benefícios, Roth e Simple IRAs são apenas dois exemplos das muitas opções fantásticas de IRA disponíveis. As contas IRA apresentam um risco maior do que contas de poupança ou certificados de depósito devido à sua sensibilidade às flutuações do mercado de ações. Essas contas têm o maior potencial de ganhos de longo prazo, mas também carregam um risco maior de perda de valor devido à volatilidade do mercado.
#14. depósitos a prazo
Os depósitos a prazo são uma alternativa às contas de poupança, com a exceção de que “bloqueiam” os seus fundos investidos por um período de tempo predeterminado.
Atualmente, mesmo o depósito a prazo de maior rentabilidade tem prazo de dois anos e paga apenas 3.75% de juros ao ano, o que é insuficiente para acompanhar a inflação.
Os depósitos a prazo correm o risco de que, mesmo que você descubra uma taxa de juros melhor após, digamos, seis meses, seu dinheiro ainda fique bloqueado por mais 1.5 anos à taxa de juros inicial.
#15. Aposta de Criptomoedas
O staking de criptomoedas é um método de alto risco e potencialmente de alta recompensa para gerar interesse.
Quando alguém bloqueia sua criptomoeda como uma forma de staking, semelhante a um depósito a prazo, está auxiliando na validação e segurança do blockchain, a rede que alimenta as criptomoedas.
Em troca, a pessoa recebe juros na forma de criptomoeda adicional que apostou, que normalmente é retirada de taxas de transação de outros usuários de criptomoeda.
Onde posso colocar meu dinheiro para ganhar juros compostos?
Você pode ganhar juros compostos sobre seu dinheiro de várias maneiras, inclusive por meio de REITs, MMAs, títulos, criptomoedas e outros instrumentos.
Qual banco tem os juros compostos mais altos?
Os juros compostos beneficiam tanto as instituições financeiras quanto os clientes. Os bancos oferecem aos clientes juros compostos a taxas baixas em troca de manter seu dinheiro na conta e, ao mesmo tempo, emprestar os fundos para ganhar fluxos de juros lucrativos.
Algum banco dá juros compostos?
Os juros compostos são uma característica da maioria das contas de poupança.
- O APY no LendingClub Bank é de 4.25%.
- O TAB Bank oferece um APY de 4.06%.
- O CIT Bank oferece um rendimento percentual anual de 4.05%.
- O CIBC Bank USA oferece um APY de 4.01%.
- O PNC Bank oferece um APY de 4.00%.
- O Citibank oferece APY de 3.85%.
Conclusão
Mantenha um cronograma de investimento consistente para dar tempo aos juros compostos para fazer sua mágica. Os juros compostos têm o potencial de torná-lo rico, mas existem algumas etapas que você deve seguir para chegar lá.
Em primeiro lugar, você deve começar a investir o mais rápido possível, dando tempo para a composição trabalhar a seu favor. Colocar dinheiro em investimentos enquanto você ainda está na casa dos 20 e 30 anos é uma jogada sábia que provavelmente compensará a longo prazo. Em segundo lugar, coloque seu dinheiro em investimentos com alta taxa de retorno, como ações e fundos mútuos.
Esse tipo de investimento também pode ajudar na geração de renda passiva, principalmente se forem recebidos pagamentos de dividendos. Por último, mas não menos importante, resista à vontade de gastar até o último centavo que ganhou. Crie regularmente um orçamento, planeje, economize e invista. Por favor, fique de olho em suas finanças e monitore como elas se desenvolvem como resultado da composição.
Perguntas frequentes sobre contas de juros compostos
O que é Conta de Juros Compostos?
Ganhar juros sobre seus investimentos ao longo do tempo e depois reinvestir de volta no investimento é conhecido como juros compostos
Onde posso colocar meu dinheiro para ganhar juros compostos?
Você pode ganhar juros compostos sobre seu dinheiro de várias maneiras, inclusive por meio de REITs, MMAs, títulos, criptomoedas e outros instrumentos.
Algum banco dá juros compostos?
A maioria dos bancos oferece contas de juros compostos. Os bancos oferecem aos clientes juros compostos a taxas baixas em troca de manter seu dinheiro na conta e, ao mesmo tempo, emprestar os fundos para ganhar fluxos de juros lucrativos.
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Referências
