As taxas de corretagem são cobradas por corretores de serviços completos, corretores de descontos ou corretores da Internet por suas atividades financeiras, a fim de aumentar e manter sua conta.
As despesas da conta do corretor devem ser consideradas se você é um investidor ativo ou passivo. As corretoras são classificadas em dois tipos: serviço completo e barato. As distinções entre os dois, bem como as taxas que exigem, são significativas. Então, quanto custa contratar um corretor? Aqui está um rápido resumo de como uma taxa de corretagem opera para ambos os tipos de empresas.
O que é uma taxa de corretagem?
As taxas de corretagem são o que um corretor cobra por vários serviços, como pesquisa premium e assinaturas de dados de investimento ou plataformas de negociação adicionais. Alguns até cobram taxas de manutenção e inatividade, mas com a corretora adequada, você pode evitar pagar essas taxas de corretagem.
Encontrar o corretor correto pode ter um impacto significativo a longo prazo; as taxas podem reduzir significativamente o retorno do seu investimento. É fundamental que você entenda o que está pagando, se está incluído nos fundos que você escolheu como taxa de despesas, cobrado como taxa de corretagem em sua conta de investimento, adicionado como comissão de negociação de ações quando você compra ou vende ou cobrado por um consultor que está ajudando você a resolver tudo.
Como funciona uma taxa de corretagem
Como existem tantos tipos de taxas de corretagem, é importante entender como elas são implementadas e o que as empresas podem e não podem fazer em termos de taxas. Os corretores têm autoridade para cobrar taxas por despesas incorridas em relação às suas transações ou aos serviços que prestam.
As taxas de corretagem devem ser “justas e razoáveis” para cumprir com a Securities and Exchange Commission (SEC). Cada taxa pode diferir dependendo das circunstâncias de um investidor individual e da taxa em questão.
As taxas de corretagem podem ser cobradas por transação, mensalmente, trimestralmente ou anualmente, dependendo do método utilizado e da empresa com a qual você trabalha. A Schwab Intelligent Portfolios, por exemplo, não cobra taxas de consultoria ou comissões. No entanto, sua conta Premium tem uma taxa de planejamento única de $ 300 e uma taxa de consultoria mensal de $ 30. A Vanguard cobra uma taxa anual de serviço de conta de US$ 20 para contas com menos de US$ 50,000 em ativos da Vanguard ou menos de US$ 10,000 em ETFs e fundos mútuos da Vanguard.
Tipos de taxa de corretagem
Ao considerar as taxas de corretagem, tenha em mente as várias maneiras pelas quais as empresas prestam serviços, como:
- Serviço Completo
- Desconto
- Online
#1. Taxa de corretagem de serviço completo
Corretores de serviço completo ou planejadores financeiros podem cobrar uma taxa por seus serviços em vez de cobrar pela transação, ou podem trabalhar com comissões dependendo dos produtos financeiros oferecidos. Os corretores full service oferecem assessoria especializada e serviços personalizados de acordo com as necessidades de cada investidor. Como os corretores de serviço completo usam humanos em vez de consultores robóticos, as taxas para aconselhamento personalizado adaptado ao seu portfólio exclusivo geralmente são mais altas.
Dependendo do seu corretor, você pode pagar uma taxa anual e comissões que variam de menos de 1% a mais de 2% de todos os seus ativos sob gestão (AUM). As negociações individuais também podem incorrer em uma taxa, dependendo do título que está sendo gerenciado, e você pode ser obrigado a manter um certo valor mínimo para abrir ou manter sua conta.
#2. Desconto e taxa de corretagem on-line
Enquanto um corretor de serviço completo lida com todos os seus movimentos de dinheiro, uma corretora barata permite que você inicie essas transações por conta própria. O custo de negociação é baixo ou inexistente e o limite de abertura de conta é baixo. Às vezes, você pode começar com apenas $0.
Muitos corretores de pechinchas, como a TD Ameritrade, recentemente adquirida por Charles Schwab, e a Fidelity, são muito apreciados pelos investidores comuns.
Como muitas corretoras baratas também são corretoras on-line, você pode esperar o mesmo tipo de taxas – ou nenhuma – de ambas as plataformas.
Taxas típicas de corretagem e investimento
Além das taxas de corretagem mencionadas acima, você pode incorrer nos seguintes encargos:
- Uma comissão comercial: muitas vezes conhecida como taxa de negociação de ações, é uma taxa de corretagem cobrada quando você compra ou vende ações. Outros ativos, como opções ou fundos negociados em bolsa, também podem exigir comissões ou taxas quando comprados e vendidos.
- Taxa de transação do fundo mútuo: Esta é outra taxa de corretagem imposta quando você compra e/ou vende fundos mútuos.
- Taxa de despesas: Uma taxa anual cobrada por fundos mútuos, fundos de índice e fundos negociados em bolsa como proporção do seu investimento no fundo.
- Cobrança de vendas: Uma taxa de vendas ou comissão dada ao corretor ou vendedor que vendeu o fundo mútuo.
- Taxa de administração ou consultoria: Uma porcentagem dos ativos sob gestão pagos a um consultor financeiro ou consultor robótico por um investidor.
- 401(k): Uma taxa 401(k) é uma taxa administrativa que geralmente é repassada aos participantes do plano pelo empregador.
Reduzindo as taxas de corretagem para zero.
Os investidores podem economizar dinheiro em taxas de manutenção de conta comparando corretores, serviços oferecidos e taxas. Investir em fundos mútuos sem carga ou investimentos sem taxas pode ajudá-lo a evitar o pagamento de taxas por negociação. É fundamental ler as letras minúsculas ou a tabela de taxas e perguntar sobre quaisquer taxas impostas.
Muitas plataformas online, como Robinhood, agora oferecem negociação de $ 0 em uma ampla gama de ações e ETFs (assim como muitas outras que desde então aderiram ao movimento sem comissões). A eliminação das taxas de corretagem definitivas para negociações resultou de uma concorrência acirrada, o que resultou na redução das taxas. Em vez disso, essas empresas lucram vendendo seu fluxo de pedidos ou emprestando suas posições de estoque a vendedores a descoberto.
As taxas de gerenciamento de dinheiro também foram reduzidas pelos roboadvisors, que utilizam algoritmos para construir e manter automaticamente um portfólio de investimentos eficiente. Esses serviços geralmente cobram significativamente menos do que um consultor humano, com alguns cobrando de 0.25% a 0.50% a cada ano com base nos ativos mantidos.
Influência das Taxas de Corretagem no Retorno do Investimento
Mesmo taxas menores podem ter um impacto significativo nos retornos gerais do investimento.
A Securities and Exchange Commission dos Estados Unidos comparou uma carteira de investimentos de US$ 100,000 com um retorno anual moderado de 4% ao longo de 20 anos com taxas recorrentes de 0.25%, 0.5% e 1%. A conta de taxa de 0.5 por cento foi $ 10,000 menor do que a conta de taxa de 0.25 por cento após 20 anos. A conta de taxa de 1% foi avaliada em aproximadamente US$ 30,000 a menos do que a conta de taxa de 0.5%.
São dezenas de milhares de dólares que um investidor pode ter economizado simplesmente reduzindo sua carga geral de taxas.
Vantagens e Desvantagens da Estrutura de Taxas de Corretagem
Embora os investidores geralmente devam escolher opções de investimento de custo mais baixo, o fato de as taxas de um corretor serem mais altas do que as de seus concorrentes não deve ser motivo para evitá-lo.
Embora as taxas possam ser um desvio para alguns investidores, os day traders agressivos podem estar dispostos a pagar mais pelo acesso a mais investimentos e ferramentas de negociação.
Os investidores de longo prazo devem pensar na mesma linha. Você pode estar disposto a pagar mais por conselhos mais extensos.
De acordo com Mizer, um investidor ativo pode exigir muito mais recursos para análises fundamentais e técnicas, como desempenho financeiro anterior, estimativas de ganhos e estudo sobre concorrência e dinâmica do setor.
Taxas e despesas adicionais podem corroer seu princípio, mas se você estiver pagando por bens que o ajudam a tomar decisões de investimento mais inteligentes, é quase certo que sairá na frente.
Dicas para reduzir suas taxas de corretagem
Ser educado financeiramente é a melhor abordagem para reduzir suas taxas. Dessa forma, você estará ciente dos seus gastos e poderá planejar melhor o seu futuro financeiro. Muitas pessoas não planejam com antecedência e ficam surpresas quando percebem taxas grandes e inesperadas em suas demonstrações financeiras.
Quando os investidores entendem as taxas associadas às suas contas e ativos, eles podem tomar decisões mais econômicas. Aqui estão algumas sugestões para reduzir suas taxas de corretagem:
- Selecione opções de investimento de baixo custo: Muitos investidores não sabem que os fundos mútuos têm uma taxa anual de relação de despesas. Os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, são outra opção para reduzir esse custo porque têm taxas de despesas mais baixas.
- Leia as letras pequenas: As corretoras devem divulgar todas as informações relacionadas a taxas, portanto, estude as letras miúdas antes de investir.
- Use investimentos sem comissão: Os corretores podem cobrar diferentes graus de taxa em determinados investimentos. Por exemplo, o fundo proprietário de uma empresa pode ser isento de comissões, enquanto o fundo de um concorrente cobra uma taxa. Escolha a alternativa sem comissão sempre que possível.
- Evite ativos com spreads amplos: Embora os spreads nem sempre possam ser evitados, ficar de olho neles pode ajudá-lo a escolher investimentos com spreads mais estreitos.
Conduzindo sua própria pesquisa
A maioria dos investidores não se incomoda em ler Comissão de Valores Mobiliários (SEC) arquivamentos, no entanto, os arquivamentos da SEC são abertos ao público, e as informações contidas neles equivalem a fazer um teste de livro aberto. Você será dado as respostas. Ao contrário dos comunicados à imprensa, os registros da SEC de uma empresa pública devem refletir os fatos. Isso torna a pesquisa de ações bastante simples.
Preste muita atenção às tendências do setor também. Se os estabelecimentos de fast-food que fornecem alimentos naturais e orgânicos são populares, vá com a tendência e não contra ela. Faça sua lição de casa para encontrar o melhor da raça. Você nem precisa ir tão fundo. Se o mercado mais amplo estiver aquecido, o crescimento da receita será o principal impulsionador do aumento do preço das ações. Em um mercado em alta, investidores e traders preferem o crescimento da receita. Se o mercado geral permanecer frio, o crescimento do lucro líquido e um balanço forte serão fundamentais para o sucesso. Nessas condições, investidores e traders preferem buscar proteção por meio de dividendos e recompras de ações.
É obrigatório pagar taxa de corretagem?
Historicamente, a maioria dos investidores e traders tinha que pagar taxas a seus corretores para realizar negócios e manter suas contas abertas. Com a introdução da negociação baseada na Internet, gerenciamento de contas online e rivalidade severa entre as corretoras, a maioria das negociações de ações e ETFs agora não tem taxas em muitas plataformas.
Qual é a taxa média de corretagem para uma transação imobiliária?
Corretores de imóveis e corretores de imóveis costumam cobrar entre 5% e 6% do preço de venda de uma casa. Isso é frequentemente compartilhado entre os agentes do vendedor e do comprador. Algumas corretoras de imóveis de barganha podem cobrar uma taxa menor ou fornecer um serviço de taxa fixa.
O que distingue uma comissão de uma taxa de corretagem?
Ao cobrar de seus clientes uma variedade de bens e serviços, os corretores ganham dinheiro. A maior parte de suas despesas, que podem abranger diversos tipos de comissões de corretagem, incluindo comissões de negociação, mas não exclusivamente, enquadram-se nesta rubrica geral. Portanto, os custos de comissão são realmente apenas um tipo de taxa de corretagem.
Por que devo pagar uma taxa de corretagem?
Quaisquer comissões ou taxas cobradas pelo seu corretor são chamadas de custos de corretagem. Eles normalmente são cobrados se você comprar, vender ou concluir qualquer negociação ou ordem de entrega de ações ou outros investimentos. Esses custos também são conhecidos como taxas de corretagem. Além disso, algumas corretoras cobram por consultas.
Os corretores embolsam seu dinheiro?
Embora seja incomum, os corretores podem, sem dúvida, receber seu dinheiro. Os corretores são mais propensos a levá-lo a investimentos que os lucrarão ou que eles não fariam por si mesmos. Eles basicamente arriscam com seus fundos. O que acontece se as taxas de corretagem não forem pagas?
As taxas do corretor simplesmente não desaparecem se não forem pagas. O custo seria então arcado pela estrutura ou pelo proprietário, possivelmente aumentando seu aluguel mensal. Portanto, se você ficar por mais de um ano, pode acabar desembolsando várias vezes o que normalmente seria cobrado de um corretor.
Qual custo de corretagem é ideal?
Uma corretora pode cobrar uma variedade de preços por seus serviços. Enquanto algumas empresas podem cobrar uma taxa fixa por seus serviços, outras podem cobrar uma porcentagem do valor total da transação. As comissões de corretagem geralmente variam entre 1% e 2% do valor total da transação.
Conclusão
Se você for impulsivo e/ou não estiver disposto a realizar sua lição de casa, um corretor de serviço completo deve ser considerado. Um corretor de desconto, que permite realizar negociações, mas não fornece conselhos de investimento, é uma alternativa superior.
Perguntas frequentes sobre taxas de corretagem
O que é uma taxa de corretagem razoável?
A taxa média para um corretor de serviço completo é de $ 150 por transação. Isso é substancialmente menor do que no passado, mas ainda é muito maior do que os corretores de barganha, onde uma transação custa cerca de US$ 10 em média. Você paga um prêmio por pesquisa, conhecimento e orientação em um corretor de serviço completo.
Quanta porcentagem os corretores da bolsa aceitam?
A porcentagem média de comissão de um corretor da bolsa de serviço completo é de 1% dos ativos sob controle.
Por que as taxas de corretagem são tão altas?
A corretagem geralmente é cobrada em cada transação habilitada pela plataforma de negociação. A corretagem cobrada por um trader intradiário com um alto volume de negócios pode ser substancial. Como resultado, por haver mais transações no intradiário, a corretagem é maior.
Por que você precisa de um corretor para comprar ações?
Ao negociar ações, você quase sempre precisará contratar um corretor para colocar seus pedidos em uma bolsa. Embora mais caro, um corretor de serviço completo fornece análise de investimento experiente, conselhos e comentários, bem como planejamento financeiro abrangente.
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