Os compradores de casas muitas vezes passam por um processo demorado e caro para comprar uma casa que precisa de reparos ou reformas. Como resultado, os ativos provisórios e os empréstimos de reabilitação geralmente vêm com taxas de juros relativamente altas, intervalos de pagamento curtos e um pagamento único. No entanto, o empréstimo FHA está definido para atender a uma demanda específica e vital para compradores de casas. Oferecendo uma solução que permite que mutuários e credores garantam um empréstimo único, de longo prazo, fixo ou com taxa ajustável que cobre os empréstimos de aquisição e reabilitação. requisitos em 203.
O que é o empréstimo de 203K?
O programa Seção 203k é o principal programa da FHA para reabilitação e reparo de propriedades unifamiliares. Como tal, é uma ferramenta vital para reabilitar comunidades e bairros, bem como expandir as opções de compra de casas. Um empréstimo de reabilitação de 203k é um tipo de financiamento ou refinanciamento de casas que permite que compradores e proprietários de imóveis combinem custos imobiliários e custos de renovação em um único empréstimo. Em essência, permite que os compradores de imóveis que estão pensando em comprar uma propriedade que precisará de uma variedade de reparos e extensos trabalhos de reabilitação combinem o custo da propriedade e esses projetos em um único empréstimo à habitação.
No entanto, para propriedades residenciais, você pode usar um único empréstimo com empreiteiros certificados pela FHA para concluir os reparos e modificações. Observe que uma hipoteca tradicional pode ser uma opção de empréstimo preferível para proprietários que desejam realizar melhorias mais caras na casa.
Quanto você pode pedir emprestado em um empréstimo de 203K?
O máximo que você pode pedir emprestado é 110% do valor futuro da casa vezes 97.75%.
Como funciona um empréstimo FHA 203K?
A Federal Housing Administration apóia o empréstimo FHA 203 (k). Os recebimentos em dinheiro que vêm por meio de um empréstimo de reabilitação, que pode assumir a forma de uma hipoteca de taxa fixa de 15 ou 30 anos ou uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), podem ser aplicados em encargos materiais e trabalhistas. As despesas associadas às atividades de reforma e reparo da casa somam o total que você escolhe emprestar. Além disso, as opções de financiamento de reabilitação podem ser uma solução premium para financiar muitas modificações na casa (especialmente grandes melhorias na casa). Você precisará se qualificar para uma, assim como qualquer outra hipoteca, com renda mensal, histórico de crédito, pontuação de crédito, relação dívida/renda e outras variáveis. Ao iniciar o processo de empréstimo do FHA 203k, você deve esperar muita documentação e um prazo mais longo.
Aqui estão algumas ações fundamentais que você pode antecipar:
- Antes de começar a procurar uma casa, entre em contato com qualquer credor FHA sobre suas opções de financiamento FHA 203k.
- Encontre a casa e chegue a um acordo com o vendedor.
- Um especialista em reparo de 203k deve se reunir com o cliente. Esta pessoa irá ajudá-lo durante o procedimento.
- Determine quais reparos ou remodelações aprovados pela FHA são essenciais. O empréstimo pode ajudar a reparar a casa ou renová-la completamente.
- Você pode entrar em contato com um contratante FHA para uma reunião e cotações de preços.
- Preencha toda a documentação necessária.
- Neste ponto, o empréstimo, o empreiteiro e o plano de renovação já foram aprovados. Então você fecha o empréstimo.
Tipos de empréstimos FHA 203k
A seguir estão os tipos de empréstimos FHA 203k.
#1. Simplifique o Empréstimo 203(k)
A versão Streamline 203k é a mais comum e é ideal para remodelações modestas ou substituição de aparelhos. O empréstimo simplificado de 203k, também conhecido como empréstimo limitado, é usado para casas que exigem menos reformas. Ele permite que potenciais compradores ou proprietários de imóveis gastem até US$ 35,000 em atualizações. Não há exigência de custo mínimo, e os pedidos podem ser mais fáceis de executar devido aos valores mais baixos que eles emprestam sob as regras desse tipo de empréstimo.
#2. Empréstimo padrão de 203 mil
A Norma 203k prevê reparos que podem envolver grandes mudanças estruturais e reparos. Um empréstimo padrão de 203 mil, por outro lado, cobre trabalhos maiores e reparos estruturais substanciais que excedem US$ 35,000. Pelo menos US$ 5,000 e um consultor do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD) devem monitorar o projeto e o processo de renovação para garantir a conformidade com os códigos governamentais, regulamentos específicos e diretrizes.
Qual é o objetivo do empréstimo FHA e para quem é?
Se você tiver um bom crédito e pelo menos 20% para depositar, um empréstimo da FHA pode não ser a melhor opção para você. No entanto, se sua pontuação de crédito for baixa, você tiver pouco dinheiro para um adiantamento e tiver muitas dívidas, reconsidere um empréstimo da FHA.
- Empréstimos individuais FHA 203k são adequados para indivíduos que atendem a esses requisitos.
- Compradores de casas com um pagamento mínimo
- Mutuários com baixa pontuação de crédito
- Mutuários com uma alta relação dívida/renda que não conseguem obter um empréstimo tradicional
- Compradores de casas que desejam pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa e fazer reparos
É difícil obter um empréstimo FHA 203K?
Se sua pontuação de crédito for de pelo menos 580, você precisará de um adiantamento de 3.5% do preço de compra da casa mais os custos de reparo. Se sua pontuação estiver entre 500 e 579, você precisará de um adiantamento de 10%.
Quais são os dois tipos de empréstimos 203K?
O 203k está disponível em dois modelos: Standard e Limited. (O FHA 203k Streamline era anteriormente conhecido como Limited 203k.) O empréstimo FHA 203k está disponível para proprietários de casas, governos locais e outras organizações sem fins lucrativos qualificadas.
Os benefícios de um empréstimo de 203k
Para determinar se um empréstimo FHA 203k é melhor para você, você deve equilibrar os prós e os contras desse tipo de empréstimo.
Benefícios dos Empréstimos FHA 203(k)
- Menor pontuação de crédito e requisitos de pré-pagamento
- fornecimento de habitação temporária durante a restauração de uma casa.
- As taxas de juros são comparáveis a outras opções de empréstimo.
- A capacidade de combinar a compra de uma casa com reparos em um único empréstimo
- Pontuação de crédito mínima e baixo pagamento
As desvantagens dos empréstimos FHA 203k
- Um prêmio de seguro de hipoteca único é pago.
- O processo de inscrição pode ser demorado e trabalhoso.
- Os empréstimos FHA 203(k) não estão disponíveis para propriedades de investimento.
- O seguro hipotecário é obrigatório todos os meses.
- Os projetos podem exigir a contratação e a colaboração de um consultor HUD.
- As taxas de fechamento relacionadas a empréstimos FHA 203k podem ser comparáveis às associadas a outros tipos de hipotecas e refinanciamento.
Esses custos cobrem taxas padrão, como avaliações, inspeções, originação de credores, busca e seguro de títulos, relatórios de crédito e pesquisas de propriedade No entanto, alguns credores podem cobrar taxas adicionais para estender esses pacotes de empréstimo.
Você pode obter dinheiro em um empréstimo de 203K?
Um refinanciamento de 203k pode não resultar em pagamentos em dinheiro ao mutuário. Todo o dinheiro deve ser direcionado ao empreiteiro que está realizando a reforma, bem como ao credor atual, a fim de pagar a hipoteca existente.
2022 Fha 203K Requisitos de Empréstimo
Estes são alguns requisitos básicos e de primeira linha para o empréstimo de renovação FHA 203k em 2022:
Para se qualificar para um empréstimo de reabilitação FHA 203k em 2022, os compradores ou proprietários de imóveis devem atender a alguns requisitos básicos. Esses requisitos são equivalentes aos de um empréstimo FHA padrão. Entre eles estão os seguintes:
- Para solicitar um empréstimo FHA 203k, você deve trabalhar com um credor aprovado pela FHA.
- Os credores exigem que os candidatos tenham pelo menos uma pontuação de crédito de 500.
- Um empréstimo FHA 203(k) exige um adiantamento de 3.5% para pessoas com pontuação de crédito de 580 ou superior e um adiantamento de 10% para aqueles com pontuação mais baixa.
- Os credores calculam seus índices de dívida em relação à renda, que não devem ultrapassar 31% no front-end e 43% no back-end. Dependendo das políticas do credor, você pode ser elegível para obter um DTI um pouco mais alto se tiver uma pontuação de crédito mais alta.
- Se a propriedade for a residência principal do mutuário, ele poderá usar o empréstimo de 203k.
- O contratante deve concluir os reparos e renovações, não os mutuários.
Atividades Elegíveis
Por exemplo, uma casa que foi demolida ou será arrasado como parte da reabilitação é elegível, desde que o sistema de fundação existente seja mantido. 203 mil empréstimos segurados podem ser usados para financiar a reabilitação da seção residencial de uma propriedade que também inclui usos não residenciais, bem como a conversão de qualquer propriedade em uma estrutura de uma a quatro unidades. No entanto, os mutuários que usam o financiamento da Seção 203k podem fazer as seguintes melhorias:
- Mudanças estruturais e reconstrução
- modernização e adequações ao funcionamento da residência.
- Ele remove os riscos de saúde e segurança.
- Ajustes que melhoram a estética e eliminam a obsolescência.
- Reparação ou substituição de canalizações; instalação de poço e/ou sistema séptico.
- remover ou adicionar telhados, calhas e calhas.
- Mudança ou instalação de pisos e/ou tratamentos de piso
- Paisagismo substancial e atualizações do site.
- Melhorar a acessibilidade de uma pessoa com deficiência
- avanços na conservação de energia.
O HUD exige que as propriedades financiadas por meio deste programa atendam aos requisitos básicos de eficiência energética e estruturais.
FHA 203(k) Credores
Nem todos os credores hipotecários fazem empréstimos de 203 mil, e nem todos os agentes de crédito ou corretores de hipotecas estão familiarizados com o procedimento.
Você deve garantir que a organização com a qual trabalha está autorizada a fazer esse empréstimo e possui um grande volume deles. O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD) tem uma página de pesquisa útil onde você pode ver se o credor que deseja contratar concluiu pelo menos um empréstimo de reabilitação de 203 mil nos últimos 12 meses. Basta digitar o nome do credor na parte superior, rolar para baixo e selecionar o programa de seguro de hipoteca de reabilitação 203k.
Seguro Hipotecário e Taxas de Empréstimos 203K
As taxas de hipoteca para empréstimos FHA 203k são ligeiramente mais altas do que para empréstimos FHA padrão. Você pode esperar uma taxa de 0.75% a 1% maior do que uma hipoteca FHA normal. As taxas de 203k ainda são competitivas porque as taxas básicas de FHA estão entre as mais baixas do mercado. Você também precisará pagar FHA seguro hipotecário. Isso custará 1.75% do valor do empréstimo como um montante fixo do empréstimo e 0.85% anualmente (dividido em 12 pagamentos mensais iguais). Isso é $ 4,375 adiantado e um extra de $ 177 por mês em um empréstimo de $ 250,000.
Você pode adicionar um quarto com um empréstimo de 203K?
O empréstimo de reabilitação limitado FHA 203(k) é projetado para pequenas reformas e reparos. Nenhum trabalho estrutural é permitido, portanto você não pode remover paredes ou adicionar quartos.
Conclusão
Espero que este artigo forneça tudo o que você precisa saber sobre os requisitos de empréstimo de 203k FHA em 2023.
Perguntas frequentes sobre empréstimos 203K
FHA e FHA 203k são iguais?
O empréstimo FHA 203(k) é semelhante ao FHA porque é projetado para financiar a restauração ou reparo de uma casa que será a residência principal do credor.
Quanto tempo eu tenho que viver em uma casa FHA antes de vender?
Você deve poder viver em uma casa FHA entre 90 e 180 dias. Embora, na realidade, você possa vendê-lo sempre que precisar.
Qual é a diferença entre 203k e 203b?
Um empréstimo FHA 203k destina-se a ajudar os compradores de casas que estão comprando uma casa que requer reparos ou alterações extensas. Um empréstimo FHA 203b, por outro lado, geralmente é usado para casas prontas para morar.
O que é um empréstimo 203b?
Um empréstimo 203b é uma hipoteca garantida pela Federal Housing Administration e obtida por meio de um credor (FHA). O financiamento permite que os compradores refinanciem ou adquiram uma propriedade com até 3.5% de entrada.
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