Investir é uma das melhores maneiras de garantir seu futuro financeiro, e uma das melhores maneiras de investir é ao longo do tempo. Pode ter sido tentador nos últimos anos abandonar uma estratégia de longo prazo em favor de buscar retornos rápidos. No entanto, é mais importante do que nunca se concentrar no investimento de longo prazo, mantendo seu plano de jogo. Aqui, você verá os melhores veículos de investimento que pode escolher para seus objetivos de longo prazo. Vamos nos aprofundar.
As melhores coisas para investir agora
#1. Contas de poupança com juros altos
As contas online de poupança e gerenciamento de caixa oferecem taxas de retorno mais altas do que as tradicionais contas bancárias ou contas correntes. As contas de gerenciamento de caixa são um cruzamento entre uma conta poupança e uma conta corrente: elas podem pagar taxas de juros semelhantes às contas poupança, mas normalmente são oferecidas por corretoras e podem incluir cartões de débito ou cheques.
As contas de poupança são ideais para economias de curto prazo ou dinheiro que precisa ser acessado apenas em raras ocasiões, como uma emergência ou um fundo de férias. As transações da conta poupança são limitadas a seis por mês. As contas de gestão de caixa oferecem maior flexibilidade e, em alguns casos, taxas de juros mais altas.
Se você é novo em poupar e investir, uma boa regra é manter três a seis meses de despesas de subsistência em uma conta como esta antes de alocar mais para os produtos de investimento listados mais abaixo nesta lista.
#2. Certificados de depósito
Um certificado de depósito, ou CD, é uma conta poupança segurada pelo governo federal e oferece uma taxa de juros fixa por um período de tempo definido.
Um CD é para o dinheiro que você sabe que vai precisar em algum momento no futuro (por exemplo, um adiantamento de casa ou um casamento). Os CDs geralmente têm prazos de um, três ou cinco anos; portanto, se você deseja aumentar seu dinheiro com segurança para uma finalidade específica em um período de tempo específico, os CDs podem ser uma boa opção. Vale a pena notar, no entanto, que se você quiser retirar seu dinheiro de um CD antecipadamente, quase certamente terá que pagar uma taxa. Não compre um CD com dinheiro que você pode precisar em breve, como não faria com outros tipos de investimentos.
#3. Fundos mútuos do mercado monetário
Os fundos mútuos do mercado monetário são um produto de investimento que não deve ser confundido com as contas do mercado monetário, que são contas de depósito bancário que funcionam de maneira semelhante às contas de poupança. Quando você investe em um fundo do mercado monetário, está comprando uma carteira de dívida governamental, bancária ou corporativa de curto prazo e de alta qualidade.
Você tem dinheiro que pode precisar em breve e está disposto a se expor a um pouco mais de risco de mercado. Os fundos do mercado monetário também são usados pelos investidores para manter uma parte de sua carteira em um investimento mais seguro do que ações, ou como uma caneta para o dinheiro reservado para investimentos futuros. Embora os fundos do mercado monetário sejam tecnicamente um investimento, eles não fornecem os retornos mais altos (ou carregam o risco mais alto) dos outros investimentos nesta página. O crescimento dos fundos do mercado monetário se assemelha ao das contas de poupança de alto rendimento.
#4. Títulos do governo
Um título do governo é um empréstimo feito por você a uma entidade governamental (como o governo federal ou municipal) que paga juros aos investidores durante um período de tempo definido, geralmente de um a 30 anos. Os títulos são classificados como um título de renda fixa devido ao seu fluxo consistente de pagamentos. Os títulos do governo são investimentos quase isentos de risco porque são respaldados pela total fé e crédito do governo dos Estados Unidos.
Quais são as desvantagens? Os títulos do governo, em troca de sua segurança, não oferecem um retorno tão alto quanto outros tipos de investimentos. Seria muito mais difícil atingir suas metas de aposentadoria ou de longo prazo se você tivesse uma carteira de títulos 100% (em vez de uma mistura de ações e títulos).
Investidores conservadores que preferem um menor nível de volatilidade em seu portfólio.
“Os títulos fornecem um lastro para um portfólio, geralmente subindo quando as ações caem, permitindo que investidores nervosos mantenham seu plano de investimento e não entrem em pânico”, diz Delia Fernandez, planejadora financeira certificada e fundadora da Fernandez Financial Advisory em Los Alamitos, Califórnia.
Os títulos são populares entre os investidores que estão se aposentando ou já se aposentando devido à sua renda fixa e menor volatilidade, pois esses indivíduos podem não ter um horizonte de investimento longo o suficiente para enfrentar um declínio inesperado ou severo do mercado.
#5. Títulos corporativos
Os títulos corporativos funcionam de maneira semelhante aos títulos do governo, exceto que você está fazendo um empréstimo para uma empresa e não para o governo. Como resultado, como esses empréstimos não são garantidos pelo governo, eles são uma opção mais arriscada. E se for um título de alto rendimento (também conhecido como junk bond), estes podem ser significativamente mais arriscados, com um perfil de risco/retorno mais semelhante a ações do que títulos.
Investidores que buscam um título de renda fixa com rendimentos potencialmente mais altos do que os títulos do governo e que estão dispostos a aceitar um pouco mais de risco em troca. Quanto maior o rendimento dos títulos corporativos, maior a probabilidade de a empresa falir. Os títulos emitidos por empresas grandes e estáveis, por outro lado, normalmente têm um rendimento menor. Cabe ao investidor encontrar a relação risco/recompensa certa para eles.
#6. Fundos mútuos
Um fundo mútuo reúne o dinheiro dos investidores para comprar ações, títulos ou outros ativos. Os fundos mútuos fornecem aos investidores uma maneira barata de diversificar - espalhando seu dinheiro em vários investimentos - e se protegendo contra as perdas de qualquer investimento individual.
Os fundos mútuos são uma maneira conveniente de obter exposição aos retornos de investimento superiores do mercado de ações sem ter que comprar e gerenciar uma carteira de ações individuais se você estiver economizando para a aposentadoria ou outro objetivo de longo prazo. Alguns fundos limitam seus investimentos a empresas que atendem a critérios específicos, como empresas de tecnologia biotecnológica ou corporações que pagam altos dividendos. Isso permite que você se concentre em nichos de investimento específicos.
Onde comprar fundos mútuos: Os fundos mútuos podem ser adquiridos diretamente das empresas gestoras ou por meio de corretoras de descontos. Quase todas as empresas de fundos mútuos que analisamos oferecem fundos mútuos sem taxa de transação (sem comissões), bem como ferramentas para ajudá-lo a escolher os fundos. Esteja ciente de que a maioria dos fundos mútuos exige um investimento inicial mínimo de $ 500 a milhares de dólares, embora alguns provedores renunciem ao mínimo se você concordar em configurar investimentos mensais automáticos.
#7. Fundos de índice
Um fundo de índice é um tipo de fundo mútuo que investe em ações de um índice de mercado específico (por exemplo, o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average). Em contraste com um fundo mútuo gerenciado ativamente, que paga um profissional para cuidar das participações de um fundo, o objetivo é fornecer retornos de investimento iguais ao desempenho do índice subjacente.
Os fundos mútuos de índice estão entre os melhores investimentos de poupança de longo prazo disponíveis. Eles são menos voláteis do que os fundos de gestão ativa que tentam superar o mercado, além de serem mais baratos devido às taxas de administração de fundos mais baixas.
Os fundos de índice são particularmente adequados para jovens investidores com um horizonte de longo prazo, pois podem alocar mais de seu portfólio para fundos de ações de maior retorno, em vez de investimentos mais conservadores, como títulos.
Os jovens investidores que podem enfrentar emocionalmente os altos e baixos do mercado podem se beneficiar investindo todo o seu portfólio em fundos de ações nos estágios iniciais, de acordo com Fernandez.
Considere o desempenho do S&P 500 desde 1990 para entender melhor isso. Um fundo de índice S&P 500 teria tentado replicar esses resultados:
Os dados do mercado de ações podem ser atrasados em até 20 minutos e destinam-se apenas a fins informativos, não comerciais.
#8. ETFs (fundos negociados em bolsa)
Os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, são semelhantes aos fundos mútuos, pois agrupam fundos de investidores para comprar uma coleção de títulos, resultando em um único investimento diversificado. A distinção está em como eles são comercializados: os ETFs são comprados pelos investidores da mesma forma que as ações individuais.
Se você tem um horizonte de longo prazo, os ETFs, como fundos de índice e fundos mútuos, são um bom investimento. Além disso, como o preço de uma ação do ETF pode ser inferior ao mínimo de um fundo mútuo, os ETFs são ideais para investidores que não têm dinheiro suficiente para atender aos requisitos mínimos de investimento de um fundo mútuo.
#9. Ações que pagam dividendos
As ações de dividendos podem fornecer renda fixa, como títulos, e crescimento, como ações individuais e fundos de ações. Os dividendos são pagamentos regulares em dinheiro feitos pelas empresas aos acionistas e estão frequentemente associados a negócios estáveis e lucrativos. Embora os preços das ações de dividendos possam não subir tão alto ou tão rapidamente quanto os das empresas em estágio de crescimento, eles podem ser atraentes para os investidores devido aos dividendos e à estabilidade que fornecem. Tenha em mente que os dividendos em contas de corretagem tributáveis são tributáveis no ano em que são pagos. As ações (que não pagam dividendos) são tributadas principalmente quando são vendidas.
Qualquer investidor, do iniciante ao aposentado, embora certos tipos de ações de dividendos possam ser preferíveis, dependendo de onde você está em sua jornada de investimento.
Jovens investidores, por exemplo, devem olhar para os produtores de dividendos, que são empresas que têm um forte histórico de aumentar seus dividendos consecutivamente. Essas empresas podem não ter altos rendimentos agora, mas se o crescimento dos dividendos continuar, eles o farão no futuro. Ao longo de um horizonte de tempo suficientemente longo, isso (quando combinado com um plano de reinvestimento de dividendos) pode produzir retornos comparáveis aos das ações de crescimento sem dividendos.
As ações que pagam dividendos consistentes podem atrair investidores mais velhos que buscam maior estabilidade ou renda fixa. Reinvestir os dividendos em um prazo menor pode não ser a melhor opção. Em vez disso, receber dividendos em dinheiro pode fazer parte de uma estratégia de investimento em renda fixa.
#10. Estoques separados
Uma ação é uma parte da propriedade de uma empresa. As ações fornecem o maior potencial de retorno sobre o investimento, ao mesmo tempo em que expõem seu dinheiro à maior volatilidade.
Essas palavras de cautela não pretendem afastá-lo das ações. Em vez disso, eles pretendem apontar você na direção da diversificação que a compra de uma coleção de ações por meio de fundos mútuos oferece em relação à compra de ações individuais.
Melhor para investidores de portfólio diversificado que estão dispostos a assumir um pouco mais de risco. Como as ações individuais são voláteis, os investidores devem limitar suas participações em ações individuais a 10% ou menos de seu portfólio geral.
#11. Investimentos diversificados
Se você não está investindo nas ações, títulos ou equivalentes de caixa mencionados acima, há uma boa chance de seu investimento estar na categoria de ativos alternativos. Isso inclui ouro e prata, private equity, fundos de hedge, criptomoedas como Bitcoin e Ethereum, bem como moedas, selos, bebidas alcoólicas e arte.
Melhor para investidores (muitos dos quais são investidores credenciados) que procuram diversificar os investimentos tradicionais e se proteger contra desacelerações do mercado de ações e títulos.
#12. Propriedade
O investimento imobiliário tradicional envolve a compra de uma propriedade e depois a venda com lucro, ou a compra de uma propriedade e a cobrança do aluguel como fonte de renda fixa. No entanto, existem várias outras maneiras, muito menos práticas, de investir em imóveis.
Fundos de investimento imobiliário, ou REITs, são um método popular. São empresas que possuem propriedades geradoras de renda (como shoppings, hotéis e escritórios) e pagam dividendos regulares. As plataformas de crowdfunding imobiliário, que frequentemente reúnem fundos de investidores para investir em projetos imobiliários, também cresceram em popularidade nos últimos anos.
Melhor para investidores que já possuem uma carteira de investimentos bem diversificada e desejam diversificar ainda mais, ou que estão dispostos a assumir mais riscos em troca de retornos mais altos. Como os investimentos imobiliários são altamente ilíquidos, os investidores não devem colocar dinheiro neles que precisarão acessar rapidamente.
Em que devo investir para ganhar dinheiro rapidamente?
- Contas do mercado monetário
- Contas de gestão de caixa
- Fundos de títulos do governo de curto prazo nos Estados Unidos
- Certificados de depósito sem multa
- Notas do Tesouro
- Fundos mútuos que investem em mercados monetários
Onde você pode investir $ 10,000 agora?
- Fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETF)
- Financiamento Imobiliário.
- Reabilitação e melhorias residenciais
- Fundos de Investimento Imobiliário (REIT).
- Conta poupança com alta rentabilidade.
- Crie ou aumente seu fundo de emergência.
- Conta para Corretora Autodirigida.
- Títulos do Tesouro emitidos pelos Estados Unidos.
Qual é o investimento mais livre de riscos no momento?
Os títulos do Tesouro dos EUA são amplamente considerados entre os investimentos mais seguros do planeta. Porque eles são apoiados por toda a fé e crédito do governo dos Estados Unidos.
Em que os ricos investem?
Milionários têm uma variedade de filosofias de investimento. Isso pode incluir, entre outras coisas, investir em imóveis, ações, commodities e fundos de hedge. Muitas pessoas preferem carteiras de investimento diversificadas para reduzir o risco.
Como posso dobrar meu dinheiro em 5 anos?
Para dobrar seu dinheiro em cinco anos, você precisará de retornos anuais de 14 a 15%. Embora um investimento de dois dígitos possa parecer alto, existem muitas ferramentas de investimento que podem fornecer esse tipo de retorno.
Qual investimento é o mais rentável?
De acordo com a Fidelity, as ações fornecem os maiores retornos médios anuais: 13.8% em média, em comparação com 1.6% em títulos, 0.8% em ouro, 8.8% em imóveis e 0.38% em CDs.
Em conclusão,
Investir a longo prazo é uma das formas mais eficazes de acumular riqueza ao longo do tempo. O primeiro passo, porém, é aprender a pensar a longo prazo e evitar acompanhar obsessivamente os altos e baixos diários do mercado.
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Referências
