Com o passar do tempo, o poder de compra do dólar aumenta. Quando as pessoas pensam sobre o valor do dinheiro no tempo, esta é a famosa frase que vem à mente. No entanto, como você pode decidir entre um montante fixo pagável hoje e um pagamento devido em data posterior? É aqui que o cálculo do valor presente é relevante. Porém, como é calculado? sua fórmula de cálculo e maiores detalhes sobre o valor presente da anuidade. Fique ligado enquanto nos aprofundamos no PV.
Valor presente
O termo “valor presente” (VP) refere-se ao valor monetário de um investimento relativo a uma entrada projetada de fundos ou saída de fluxos de caixa a uma determinada taxa de juros. Devido ao processo de desconto, o VP dos fluxos de caixa futuros será menor com uma taxa de desconto elevada. Para avaliar com precisão os fluxos de caixa futuros, sejam eles lucros ou obrigações de dívida, é necessário determinar a taxa de desconto apropriada.
Fórmula e cálculo do valor presente
Valor Presente = VF / (1+r)n
Onde:
VF=Valor Futuro
r=Taxa de retorno
n=Número de períodos
Como calcular o valor presente
Encontrar o valor presente é um processo de três etapas. Você pode encontrá-los abaixo:
- Preencha o numerador da fórmula com o valor futuro esperado do valor.
- Calcule a taxa de juros que você prevê ganhar no futuro. Substitua o? R? com o valor decimal da taxa.
- Substitua o período pelo? não?. Para encontrar o valor presente de uma quantia que você prevê receber em três anos, por exemplo, você substituiria o número 3 por? n.
- que o
- Para simplificar esse processo, você pode escolher entre uma variedade de aplicativos de calculadora fotovoltaica.
Para o numerador, insira a quantia que você espera receber no futuro.
No denominador, substitua “r” pela taxa de juros que você espera receber no futuro, expressa como decimal.
Coloque “n” no denominador para representar a duração. Para saber o valor de uma quantia que você prevê receber daqui a três anos, basta inserir o número três.
Você pode encontrar esta calculadora de valor presente, entre muitas outras, na web.
Benefícios do valor presente
- Empresas e investidores podem se beneficiar do uso do valor presente na tomada de decisões financeiras e de investimento. Pode ajudar a esclarecer os méritos relativos de várias oportunidades de investimento.
- O valor presente de um investimento pode esclarecer se a taxa de retorno projetada é suficiente para justificar o investimento no longo prazo.
- Compreender o conceito de PV e como utilizar a sua fórmula pode ajudar a esclarecer os efeitos da inflação na economia em tempos de inflação elevada.
Limitações do valor presente
- Deve-se assumir uma taxa de desconto (taxa de retorno) para calcular o valor presente. Portanto, ao mudar essa suposição, os indivíduos que tomam decisões sobre projetos corporativos ou criam relatórios de análise financeira podem obter os resultados que necessitam. Nem o desempenho da empresa nem a honestidade das suas decisões serão beneficiados com isso.
- Para ser prático, o cálculo do VP requer taxas de retorno razoáveis. Os rácios de rentabilidade e as previsões de inflação são, infelizmente, apenas isso: previsões. Valores precisos não podem ser determinados.
- Na hora de tomar decisões de investimento, você deve sempre ter em mente que não há garantia de taxas de juros e que o valor pode diminuir devido à inflação.
Exemplo de valor presente
Imagine que você pode escolher entre receber R$ 2,000 agora com um retorno anual de 3% ou R$ 2,200 em um ano. Qual escolha é superior?
Para encontrar o valor presente, divida $ 2,200 por (1 + 03) 1, o que dá $ 2,135.92. Este é o mínimo que você precisaria receber hoje para ter $ 2,200 em um ano. Simplificando, mesmo que você recebesse US$ 2,000 hoje e ganhasse uma taxa de juros de 3%, isso não seria suficiente para lhe fornecer US$ 2,200 amanhã.
Outra maneira de ver isso é a seguinte: 2,000 vezes 1.03 é igual a US$ 2,060 quando aplicado ao valor atual de US$ 2,000.
Se quiser saber quão razoáveis são quaisquer benefícios ou obrigações financeiras, você pode usar seu valor presente como ponto de partida. Considere os prós e os contras de um preço de compra mais elevado em relação ao VP de um desconto em dinheiro que poderia ser pago no futuro. Na aquisição de um veículo com financiamento a 0%, o mesmo cálculo financeiro é aplicável.
Pode ser mais benéfico para o comprador pagar alguns juros por um preço mais baixo do que nenhum juro por um preço mais alto. Se as poupanças futuras na hipoteca forem mais valiosas do que os pontos de hipoteca pagos hoje, então pagar os pontos agora seria uma boa decisão financeira.
Por que o valor presente é importante?
Os investidores podem determinar se o preço que pagam por um investimento é razoável calculando o seu valor presente. Os investidores podem beneficiar do cálculo do VA (e do valor futuro) de um investimento quando são forçados a escolher entre ganhar uma quantia fixa pelo investimento numa data posterior ou ganhar uma percentagem do capital.
Análise de investimentos, gestão de riscos e planejamento financeiro corporativo são apenas algumas das muitas áreas que frequentemente exigem cálculos de VP. No entanto, a ideia é aplicável além dos negócios. Para antecipar melhor o seu rendimento na reforma, pode ser útil conhecer os valores atuais e futuros de uma anuidade, por exemplo.
Valor Presente da Anuidade
O valor presente da anuidade é a quantia necessária para pagar os pagamentos feitos no futuro. O valor do dinheiro no tempo torna o dinheiro de hoje mais valioso do que o dinheiro de ontem. A taxa de desconto, que impacta o valor atual da anuidade, é levada em consideração no cálculo do valor presente.
Compreendendo o valor presente de uma anuidade
Você pode pesar os prós e os contras de manter ou vender sua anuidade com base em seu valor presente.
Permite comparar o valor presente de uma anuidade na forma de pagamento único com o valor da anuidade na forma de uma série de pagamentos ao longo do tempo.
Algumas variáveis, incluindo a taxa de desconto, o valor total dos pagamentos, a frequência dos pagamentos e o prazo dos pagamentos, influenciam o VP de uma anuidade. O CEO da LeverageRX, Rhett Stubbendeck, conversou com Annuity.org.
Você deve estar ciente desses números antes de se comprometer com qualquer decisão financeira relacionada à anuidade. Para ajudá-lo a escolher o melhor curso de ação, incluímos algumas fórmulas e cálculos.
Fórmula do valor presente da anuidade
Abaixo está a fórmula para calcular o valor presente de uma anuidade. Os pagamentos de juros de uma anuidade regular não ocorrem no início do período, mas sim no seu término.
P=PMT? r1?( 1 / (1+r)n) /r
Onde:
P=Valor atual de um fluxo de anuidade
PMT=Valor em dólares de cada pagamento de anuidade
r= Taxa de juros (também conhecida como taxa de desconto)
n= Número de períodos em que os pagamentos serão feitos
Fatores que afetam o valor presente de uma anuidade
O valor que vale uma anuidade hoje pode mudar dependendo de vários fatores. A maioria deles refere-se ao acordo de anuidade, incluindo as seções que tratam de taxas de juros, pagamentos garantidos e duração até o vencimento. A inflação e outros fatores externos podem afetar o valor presente de uma anuidade. Abaixo estão vários fatores que estão afetando o valor presente da anuidade:
Taxas de juros
O desconto de pagamentos futuros é feito usando uma taxa de juros de anuidade. Ao calcular o fluxo de caixa futuro da anuidade, a taxa de desconto é subtraída. Portanto, o valor presente de uma anuidade diminuirá à medida que a taxa de juros aumentar.
Quantidade e Regularidade de Pagamento
Quanto mais pagamentos você receber e quanto mais altos eles forem, maior será o seu VP, porque o valor de uma anuidade é baseado no valor de pagamentos futuros.
Alcançando a Maturidade
Este é o período até que a anuidade comece a ser paga. O valor da anuidade pode ser aumentado através de juros compostos se os pagamentos atrasarem por um período mais longo. O valor presente da anuidade aumentará durante este período prolongado.
A taxa de inflação
Com o tempo, a inflação ou outros fatores externos podem reduzir o valor de uma anuidade. O valor presente de uma anuidade pode diminuir quando a inflação é considerada.
É melhor um valor presente maior ou menor?
Se um investimento tiver um valor presente líquido superior, indica que será bem-sucedido. Consequentemente, é sempre levado em consideração ao fazer seleções de investimento. Se um investimento tiver um VPL elevado, significa que o fluxo de caixa que ele gerará no futuro será maior que o investimento inicial.
Por que você usaria o valor presente?
Partindo da teoria de que o dinheiro é melhor gasto agora do que guardado para o futuro, o PV fornece um método para expressar o valor monetário dos fluxos de caixa futuros. Utilizando o VP, pode-se estimar o valor do rendimento de activos cuja plena valorização pode levar muito tempo a materializar-se, tais como hipotecas e empréstimos.
O que significa valor presente 10?
Líquido das despesas diretas antecipadas, o valor presente das receitas futuras antecipadas de petróleo e gás é calculado usando o PV10, que é uma taxa de desconto de 10% ao ano. As empresas de energia utilizam então este valor para calcular quanto valem as suas reservas conhecidas de petróleo e gás.
Qual é o valor presente de $ 100 a serem recebidos daqui a 10 anos?
Seu valor futuro é de US$ 100. Isso levará um total de dez anos. Um custo de oportunidade (r) de 9% é representado. É por isso que US$ 42.241 é o valor atual de US$ 100 que serão recebidos em dez anos.
O que aumenta o valor presente?
Quanto valem os fluxos de caixa futuros agora depende de fatores como a taxa de juros e a taxa de desconto. O valor atual é maior quando o taxa de desconto é menor (significando menos risco e menor retorno necessário) e negativo quando a taxa de desconto é maior.
Conclusão
A ideia por trás do valor presente é que o dinheiro agora vale mais do que o dinheiro mais tarde, por isso é um método para mostrar quanto valem os fluxos de caixa futuros no momento. Os rendimentos de ativos cujo valor total pode não ser aparente durante muito tempo, como empréstimos ou hipotecas, são avaliados pelo método do valor presente. Esses cálculos permitem que os investidores comparem o valor dos ativos em períodos muito diferentes.
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Referências
