Tenho certeza que você já ouviu falar de títulos antes, mas você sabe como eles funcionam como um investimento? Títulos são um tipo de empréstimo que você pode fazer para uma corporação ou governo em troca de pagamentos regulares com juros. Nesta postagem do blog, veremos como os títulos funcionam como um investimento e tudo o que você precisa saber. Abordaremos os diferentes tipos de títulos, os riscos envolvidos no investimento, quanto dinheiro você precisa para começar a investir em títulos, como os títulos rendem dinheiro, se os títulos são um bom investimento, qual é a melhor idade para investir em títulos e os diferentes maneiras de investir em títulos. Portanto, se você deseja saber mais sobre títulos e como eles podem ser um ótimo investimento, continue lendo!
O que são títulos?
Um vínculo é essencialmente um acordo entre um mutuário e um credor. O mutuário geralmente é um governo ou uma empresa, e o credor geralmente é um indivíduo ou uma instituição. O mutuário concorda em pagar ao credor uma determinada quantia em dinheiro (o principal) e pagamentos de juros em intervalos predeterminados. Em troca, o credor concorda em fornecer ao mutuário um empréstimo por um determinado período de tempo. Os títulos são considerados investimentos de baixo risco porque são garantidos pela promessa do mutuário de pagar o empréstimo.
Os títulos podem ser usados para diversos fins, incluindo o financiamento de projetos governamentais, o pagamento de expansões corporativas e o financiamento de novos negócios. Eles também são frequentemente usados como uma forma de diversificar um portfólio. Ao investir em títulos, os investidores podem distribuir seu risco e potencialmente ganhar mais dinheiro do que com outros investimentos.
Quais são os diferentes tipos de obrigações?
Os títulos, como muitos outros ativos, encontram um equilíbrio entre risco e lucro. Títulos com menor risco normalmente pagam taxas de juros mais baixas; títulos com maior risco normalmente pagam taxas mais altas em troca do investidor abrir mão de alguma segurança. Existem várias formas de obrigações.
#1. Títulos do Tesouro dos Estados Unidos
Os títulos do Tesouro são lastreados pelo governo federal e são considerados uma das opções de investimento mais seguras. A desvantagem desses títulos é que eles têm taxas de juros baixas. Os títulos do Tesouro (bilhetes, notas e títulos) são classificados de acordo com sua data de vencimento, assim como os Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação, ou TIPS.
#2. Títulos corporativos
Os títulos corporativos são emitidos pelas empresas quando precisam captar recursos.
Por exemplo, se uma empresa deseja desenvolver uma nova instalação, ela pode emitir títulos e pagar aos investidores uma taxa de juros fixa até o vencimento do título. O princípio original também é reembolsado pela corporação.
Ao contrário das ações, a compra de um título corporativo não lhe dá a propriedade da empresa.
Os títulos corporativos são classificados como de alto rendimento ou grau de investimento. Eles têm uma classificação de crédito mais fraca e oferecem taxas de juros mais altas em troca de uma chance maior de inadimplência. Grau de investimento, o que significa que eles têm uma classificação de crédito mais alta e pagam taxas de juros mais baixas porque têm menos probabilidade de inadimplência.
#3. Títulos Municipais
Os títulos municipais, comumente conhecidos como munis, são emitidos por organizações governamentais não federais, como estados, cidades e condados. Assim como os títulos corporativos, os títulos municipais pagam por projetos estaduais ou municipais, como a construção de escolas ou rodovias.
Eles podem fornecer vantagens fiscais. Os detentores de títulos podem não ser obrigados a pagar impostos federais sobre os juros auferidos, o que pode resultar em uma taxa de juros reduzida do emissor. Os títulos Muni também podem estar isentos de impostos estaduais e locais se emitidos em seu estado ou cidade.
Os títulos municipais têm vencimentos diferentes: os títulos de curto prazo pagam o principal em um a três anos, enquanto os títulos de longo prazo podem levar até dez anos.
Como funcionam os títulos?
Os títulos funcionam fornecendo dinheiro ao mutuário em troca de pagamentos regulares com juros. O mutuário normalmente pagará uma quantia fixa de juros (a taxa de cupom) a cada ano até o vencimento do título. Nesse ponto, o mutuário pagará o principal (o valor original do empréstimo). Os pagamentos de juros são calculados com base na taxa de cupom e no valor do principal.
Quando você compra um título, está essencialmente emprestando dinheiro ao mutuário em troca de pagamentos regulares com juros. O emissor do título (o mutuário) pagará a você os pagamentos de juros do título até o vencimento do título. Quando o título vencer, o emissor pagará o valor principal.
É importante observar que os títulos podem ser comprados e vendidos antes do vencimento. Isso significa que você pode vender o título para outro investidor antes do vencimento do título. Isso pode ser feito por meio de um corretor ou em uma bolsa de valores.
Os títulos, como qualquer outro investimento, têm vantagens e desvantagens.
Vantagens de comprar títulos
#1. Os títulos são investimentos relativamente seguros.
Os títulos podem atuar como uma força de equilíbrio em uma carteira de investimentos: se você tiver uma grande proporção de seus ativos investidos em ações, adicionar títulos ajuda a diversificar seus ativos e reduzir seu risco geral. E, embora os títulos possam envolver algum risco (por exemplo, a incapacidade do emissor de cumprir os pagamentos de juros ou principal), eles são muito menos perigosos do que as ações.
#2. Os títulos são um tipo de investimento de renda fixa.
Os títulos pagam juros em intervalos e taxas regulares e previsíveis. Eles podem ser um ativo sólido a ser adquirido por aposentados ou outras pessoas que apreciam a ideia de receber uma renda mensal.
As desvantagens de comprar títulos
As taxas de juros são baixas. Infelizmente, taxas de juros mais baixas acompanham a segurança. Os títulos do governo de longo prazo têm tradicionalmente retorno em torno de 5% ao ano em média, enquanto o mercado de ações historicamente tem retorno em média de 10% ao ano.
#1. Alguns riscos.
Os títulos não são isentos de risco, apesar do fato de serem frequentemente menos arriscados do que as ações. Por exemplo, sempre existe a possibilidade de você ter dificuldades para vender um título que possui, principalmente se as taxas de juros subirem. O emissor do título pode não conseguir pagar os juros e/ou principal do investidor no prazo, o que é conhecido como risco de inadimplência. A inflação também pode diminuir seu poder de compra ao longo do tempo, tornando a renda fixa do título menos desejável ao longo do tempo.
Qual é o risco envolvido em investir em títulos?
Ao investir em títulos, é importante entender os riscos envolvidos. Os títulos geralmente são considerados investimentos de baixo risco, mas ainda existem riscos dos quais você deve estar ciente.
O primeiro risco é o risco de inadimplência. Este é o risco de o mutuário não conseguir pagar o empréstimo. Se o mutuário não pagar o empréstimo, você pode não receber o principal ou quaisquer pagamentos de juros.
O segundo risco é o risco de inflação. É o risco de o valor dos pagamentos de juros não acompanhar a inflação. Isso significa que o valor dos pagamentos de juros pode diminuir com o tempo.
O terceiro risco é o risco de taxa de juros. Este é o risco de que as taxas de juros mudem ao longo do tempo. Se as taxas de juros aumentarem, o valor do seu título pode diminuir.
Quanto dinheiro você precisa para começar a investir em títulos?
A quantia necessária para começar a investir em títulos depende do tipo de título em que você está investindo. Os títulos do Tesouro normalmente exigem um investimento mínimo de $ 1,000, enquanto os títulos corporativos geralmente exigem um investimento mínimo de $ 5,000. Você também pode precisar de dinheiro adicional para cobrir o custo de compra e venda dos títulos.
É importante observar que os títulos geralmente são considerados investimentos de longo prazo. Isso significa que você deve planejar manter os títulos por pelo menos vários anos. Não é recomendado comprar e vender títulos de curto prazo.
Como os títulos ganham dinheiro?
Os títulos ganham dinheiro através dos pagamentos de juros que são feitos ao detentor do título. Os pagamentos de juros são normalmente pagos em intervalos regulares, como a cada seis meses ou a cada ano. O valor dos pagamentos de juros é determinado pela taxa do cupom e pelo valor do empréstimo.
Quando o título vencer, o mutuário também pagará o valor principal. Esta é a quantia de dinheiro que foi originalmente emprestada. Esse dinheiro é devolvido ao detentor do título quando o título vence.
Os títulos são um bom investimento?
Os títulos podem ser um bom investimento, dependendo de seus objetivos financeiros e tolerância ao risco. Os títulos são geralmente considerados investimentos de baixo risco porque são garantidos pela promessa do mutuário de reembolsar o empréstimo. Isso significa que você pode esperar receber pagamentos regulares com juros até o vencimento do título.
No entanto, é importante entender os riscos envolvidos em investir em títulos. Os riscos incluem risco de inadimplência, risco de inflação e risco de taxa de juros. É importante entender esses riscos antes de investir em títulos.
Qual é a melhor idade para investir em títulos?
A melhor idade para investir em títulos depende de seus objetivos financeiros e tolerância ao risco. Geralmente, os títulos são considerados um bom investimento para pessoas de qualquer idade. No entanto, os investidores mais jovens podem querer considerar investir em investimentos mais arriscados, como ações, para obter retornos mais altos.
Para investidores mais velhos, os títulos podem ser uma boa maneira de diversificar um portfólio e reduzir o risco. Esses investidores também podem querer considerar investir em títulos com vencimentos mais curtos para obter pagamentos regulares com juros.
Quais são as diferentes maneiras de investir em títulos?
Existem várias maneiras diferentes de investir em títulos. A forma mais comum é comprar títulos individuais diretamente do emissor. Isso significa que você estará comprando os títulos diretamente do governo ou da empresa.
Você também pode investir em títulos por meio de um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa (ETF). Esses fundos investem em uma variedade de títulos e podem ajudar a diversificar seu portfólio.
Por fim, você também pode investir em títulos por meio de uma corretora. Um corretor pode ajudá-lo a comprar e vender títulos no mercado de títulos.
Terminologia Bond
Os títulos podem ter qualidades que beneficiam o comprador (você), o vendedor ou ambos. Antes de escolher um título, você deve estar familiarizado com os seguintes termos:
- Maturidade: Os títulos têm um prazo de vencimento. Esse tempo de vida pode variar de um mês a 50 anos, dependendo do tipo de vínculo.
- Chamabilidade – Este é um termo que denota que a corporação ou agência que emitiu o título tem o direito de resgatá-lo a qualquer momento. Em outras palavras, a corporação recompra o título antes de seu vencimento. Quando as taxas de juros estão caindo, uma agência pode fazer isso para emitir novos títulos a taxas mais baixas e economizar dinheiro. Isso nem sempre é um mau negócio para os indivíduos que compraram os títulos, porque um prêmio adicional é acrescentado ao valor de face do título.
- Colocar provisão – Assim como a callability permite que o vendedor resgate o título antes do vencimento, alguns (mas não todos) títulos apresentam uma cláusula de venda que permite à pessoa que comprou o título vendê-lo de volta pelo valor de face antes do vencimento.
- Obrigações convertíveis: Os títulos que podem ser convertidos em ações da empresa que os emitiu são conhecidos como títulos conversíveis. Quando os títulos conversíveis são emitidos, é estipulado quando e a que preço eles podem ser convertidos em ações.
- títulos garantidos – Títulos garantidos são títulos lastreados por garantias. Isso significa que a empresa ou entidade governamental que emitiu o título possui fundos ou ativos suficientes para cobrir o valor de face do título.
- Títulos não garantidos: também conhecidas como debêntures não possuem garantia real; em vez disso, eles são respaldados pela qualidade de crédito da empresa ou agência que emite os títulos. Como o governo dos Estados Unidos é tão digno de crédito, os títulos do governo não são garantidos.
Considerações Finais – Investir em Títulos é Ideal para Você?
Os títulos podem ser um ótimo investimento para quem busca uma forma de investir seu dinheiro com baixo risco. Os títulos são geralmente considerados investimentos de baixo risco porque são garantidos pela promessa do mutuário de reembolsar o empréstimo. No entanto, é importante entender os riscos envolvidos em investir em títulos.
Se você está procurando uma maneira de diversificar seu portfólio e receber pagamentos regulares com juros, investir em títulos pode ser o ideal para você. No entanto, é importante entender os riscos envolvidos e garantir que você esteja confortável com a quantia que está investindo.
Ao entender como os títulos funcionam como um investimento, você pode tomar uma decisão informada sobre se eles são ou não adequados para você. Com o conhecimento e a compreensão certos, os títulos podem ser uma ótima maneira de diversificar seu portfólio e receber pagamentos regulares com juros.
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Referências
