Diariamente, as pessoas tendem a procurar oportunidades de investimento mais lucrativas, desde negociação forex a futuros, passando por investidores credenciados e muito mais. Todos nós temos um objetivo: alcançar a liberdade financeira, no entanto, alcançar a verdadeira prosperidade financeira requer mais do que apenas abordagens convencionais. Felizmente, existem certas oportunidades para aqueles que buscam garantir seu futuro financeiro criando riqueza duradoura, por meio de empresas privadas de gestão de patrimônio. Embora o planejamento financeiro tradicional geralmente seja suficiente para o investidor médio, indivíduos com alto patrimônio líquido e famílias ricas têm necessidades distintas que exigem uma abordagem mais personalizada e sofisticada. Este é um serviço financeiro abrangente projetado para atender aos requisitos exclusivos desses clientes, oferecendo um caminho para proteger, preservar e aumentar sua riqueza para as próximas gerações.
O que é gestão de patrimônio privado?
A gestão de patrimônio privado refere-se a uma prática de consultoria de investimento que engloba vários serviços financeiros, como planejamento financeiro, gerenciamento de portfólio, e outros serviços financeiros agregados. Essa prática atende principalmente a indivíduos, em vez de corporações, trusts, fundos ou outros investidores institucionais. É um serviço financeiro especializado e abrangente que atende às necessidades de indivíduos com patrimônio líquido elevado (HNWIs) e indivíduos com patrimônio líquido ultraelevado (UHNWIs). Estas são basicamente pessoas que possuem substanciais ativos financeiros e normalmente têm um patrimônio líquido bem acima da média.
Compreendendo a gestão de patrimônio privado
A gestão de riqueza privada é um serviço financeiro sob medida projetado para indivíduos ricos com ativos significativos. O objetivo é ajudar os clientes a atingir seus objetivos financeiros, preservar e aumentar sua riqueza e também atender às suas necessidades e objetivos financeiros exclusivos. Os gerentes de patrimônio criam planos financeiros personalizados, gerenciam investimentos em diversas classes de ativos e empregam estratégias de gerenciamento de risco para minimizar possíveis perdas. Os serviços também podem incluir planejamento tributário e imobiliário para otimizar os resultados financeiros. A comunicação e as revisões regulares garantem que o plano financeiro permaneça alinhado com as circunstâncias em evolução do cliente. A gestão de patrimônio privado fornece acesso a oportunidades de investimento exclusivas, mas envolve uma estrutura de taxas baseada nos ativos sob gestão. Portanto, escolher um gestor de patrimônio qualificado é essencial para receber orientação e suporte ideais para navegar pelas complexidades do gerenciamento de patrimônio significativo.
Características da Gestão de Patrimônio Privado
As principais características da gestão de riqueza privada incluem o seguinte:
#1. Planejamento Financeiro Personalizado
Os gerentes de patrimônio trabalham em estreita colaboração com seus clientes para entender suas metas financeiras, tolerância a riscos e circunstâncias únicas. Eles criam planos financeiros personalizados que abrangem vários aspectos da vida financeira de seus clientes, como planejamento de aposentadoria, otimização de impostos, planejamento patrimonial e estratégias de transferência de riqueza.
#2. Gestão de Investimentos
Um dos componentes centrais da gestão de patrimônio privado é o gerenciamento da carteira de investimentos do cliente. Os gerentes de patrimônio usam sua experiência para construir carteiras diversificadas que se alinham com os objetivos do cliente, bem como com o apetite ao risco. Eles podem investir em uma ampla gama de ativos, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, imóveis, private equity e outros investimentos alternativos.
# 3. Gerenciamento de riscos
Os gestores de patrimônio avaliam e mitigam os riscos financeiros enfrentados por seus clientes. Isso pode incluir o emprego de estratégias de hedge, soluções de seguro e técnicas de diversificação para proteger sua riqueza da volatilidade do mercado, bem como de eventos imprevistos.
#4. Planejamento Imobiliário
A gestão de patrimônio privado inclui serviços de planejamento imobiliário para garantir que os ativos do cliente sejam transferidos com eficiência para os beneficiários pretendidos após sua morte. O planejamento imobiliário geralmente envolve a criação de testamentos, trusts e outras estruturas legais para minimizar os impostos e facilitar uma distribuição harmoniosa de ativos.
#5. Otimização Fiscal
Os gerentes de patrimônio ajudam os clientes a otimizar suas estratégias fiscais para minimizar suas obrigações fiscais. Eles tiram proveito de várias opções e estruturas de investimento com eficiência fiscal, garantindo que a carga tributária geral do cliente seja reduzida.
#6. Filantropia e investimento de impacto
Muitos indivíduos ricos desejam causar um impacto positivo na sociedade por meio da filantropia e do investimento de impacto. Portanto, os gerentes de patrimônio os auxiliam na criação de fundações de caridade, fundos aconselhados por doadores e outras estruturas para apoiar causas e iniciativas de caridade.
#7. Estilo de vida e serviços de concierge
A gestão de patrimônio privado geralmente vai além das questões financeiras, oferecendo estilo de vida e serviços de concierge. Isso pode incluir organização de viagens exclusivas, acesso a eventos culturais e outros serviços personalizados adaptados às preferências do cliente.
Quais são os benefícios da gestão de patrimônio privado?
A seguir estão alguns dos principais benefícios da gestão de patrimônio privado:
- Planejamento Financeiro Personalizado
- Investment Management
- Mitigação de riscos
- Eficiência Fiscal
- Planeamento Patrimonial
- Oportunidades de Investimento Exclusivas
- Revisão e comunicação contínuas
- Gestão Financeira Simplificada
- Planejamento de Legado
Quais são os 5 tipos de riqueza?
A seguir estão os cinco tipos de riqueza:
- Financeiro (dinheiro)
- Relações sociais)
- Saúde física)
- Mental (saúde, espiritualidade)
- Tempo (liberdade)
Tipos de gestão de patrimônio
A seguir estão os vários tipos de riqueza privada
#1. Gestão de Investimentos
Focado na criação e gestão de carteiras de investimentos diversificadas que se alinham com os objetivos financeiros e a tolerância ao risco do cliente. Isso inclui selecionar e monitorar ações individuais, títulos, fundos mútuos, ETFs e outros veículos de investimento.
#2. Planejamento financeiro
O planejamento financeiro abrangente envolve a análise da situação financeira atual do cliente, identificando suas metas e desenvolvendo um plano personalizado para atingir esses objetivos. Abrange planejamento de aposentadoria, planejamento tributário, planejamento imobiliário, gerenciamento de fluxo de caixa e muito mais.
#3. Planejamento e Otimização Tributária
Gestores de patrimônio especializados ajudam os clientes a minimizar obrigações fiscais e maximizar retornos após impostos sobre investimentos por meio de planejamento tributário estratégico, deduções e utilização de estratégias de investimento com eficiência fiscal.
#4. Planejamento Imobiliário
Esse tipo de gestão de patrimônio se concentra na estruturação do patrimônio de um cliente para garantir que seus ativos sejam distribuídos de acordo com seus desejos, minimizando os impostos sobre o patrimônio e os custos administrativos.
#5. Gestão de Riscos e Seguros
Os gerentes de patrimônio avaliam os riscos potenciais aos ativos do cliente e desenvolvem estratégias para mitigar esses riscos. Soluções de seguro, como seguro de vida, seguro de propriedade e cobertura de responsabilidade civil, são frequentemente utilizadas como parte do gerenciamento de riscos.
#6. Planejamento de Aposentadoria
Os gerentes de patrimônio trabalham com os clientes para desenvolver planos de aposentadoria abrangentes, determinando quanto eles precisam economizar e investir para manter o estilo de vida desejado após a aposentadoria.
#7. Doações filantrópicas e de caridade
Alguns gestores de patrimônio auxiliam os clientes na criação de estratégias filantrópicas, ajudando-os a fazer contribuições de caridade impactantes e a cumprir suas metas filantrópicas.
#8. Investimentos alternativos
Os gestores de patrimônio podem oferecer acesso a investimentos alternativos, como private equity, fundos de hedge, capital de risco e fundos imobiliários, que podem fornecer diversificação e retornos potencialmente mais altos.
#9. Transferência de Riqueza Familiar
Os gerentes de patrimônio ajudam os clientes a planejar a transferência eficiente de ativos e riqueza para as gerações futuras, garantindo a continuação da prosperidade financeira dentro da família.
#10. Serviços de Family Office
Para indivíduos e famílias com patrimônio líquido ultraelevado, os family offices fornecem um conjunto abrangente de serviços, incluindo gerenciamento de investimentos, planejamento financeiro, planejamento tributário, planejamento imobiliário e outros serviços personalizados para atender às necessidades exclusivas da família.
Empresa privada de gestão de patrimônio
Uma empresa de gestão de patrimônio privado, alternativamente chamada de consultora de patrimônio privado ou empresa de gestão de patrimônio, é uma instituição financeira ou empresa de consultoria que oferece serviços financeiros personalizados e abrangentes para indivíduos com alto patrimônio líquido (HNWIs) ou ultra-alto patrimônio líquido (UHNWI). Essas empresas são especializadas em atender clientes que possuem ativos financeiros substanciais e se esforçam para maximizar sua riqueza, mitigar riscos e atingir seus objetivos financeiros. As empresas de gestão de patrimônio privado geralmente fornecem atenção individualizada aos clientes devido à distinção da situação financeira e dos objetivos de cada cliente. Os consultores empregados por essas empresas geralmente possuem designações profissionais, como Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) ou Certified Private Wealth Advisor (CPWA), que servem como evidência de sua proficiência em lidar com requisitos financeiros complexos.
Melhores Empresas de Gestão de Patrimônio Privado
A seguir estão algumas das melhores empresas de gestão de patrimônio privado;
#1. Gestão de patrimônio do UBS
O UBS Wealth Management é um importante banco de investimento multinacional suíço e empresa de serviços financeiros especializada em fornecer serviços abrangentes de gerenciamento de patrimônio a seus clientes com sua forte presença global e reputação de excelência.
O serviço Wealth Management oferecido pela empresa é projetado para atender às necessidades de indivíduos abastados, famílias abastadas e instituições globais. A empresa fornece uma gama diversificada de serviços que abrangem consultoria de investimento, gestão de portfólio, planejamento patrimonial, planejamento patrimonial, otimização de impostos e consultoria filantrópica.
O UBS oferece aos clientes uma gama abrangente de opções de investimento, abrangendo ações, renda fixa, investimentos alternativos e fundos de hedge. A abordagem da empresa é centrada no cliente, com foco principal na compreensão dos requisitos exclusivos de cada indivíduo e na personalização de soluções para atender a essas necessidades específicas.
#2. Gestão de Patrimônio Morgan Stanley
Morgan Stanley é uma importante corporação multinacional de serviços financeiros que se estabeleceu como líder no setor desde sua criação em 1935. A divisão de gestão de patrimônio oferece uma variedade de serviços voltados para indivíduos, famílias e instituições de alto patrimônio líquido. A gama de serviços oferecidos abrange planejamento financeiro, gestão de investimentos, planejamento de aposentadoria, gestão de riscos e planejamento patrimonial. O Morgan Stanley também oferece uma variedade de estratégias de investimento, abrangendo contas gerenciadas, fundos mútuos, investimentos alternativos e contas gerenciadas separadamente (SMA). Os consultores financeiros recebem suporte de pesquisas abrangentes e insights de mercado.
#3. Gestão de patrimônio privado da Goldman Sachs
Goldman Sachs Private Wealth Management é uma divisão da Goldman Sachs, uma empresa líder global em investimentos bancários, valores mobiliários e gestão de investimentos. Esta divisão se concentra em fornecer serviços abrangentes de gerenciamento de patrimônio para indivíduos, famílias e instituições selecionadas com alto patrimônio líquido. Eles fornecem uma variedade de serviços, incluindo planejamento financeiro personalizado, gerenciamento de investimentos e soluções de empréstimo sob medida. As ofertas de investimento fornecidas pela empresa incluem uma variedade de opções, como ações, renda fixa, private equity, imóveis e vários investimentos alternativos.
Os clientes contam com equipes dedicadas de profissionais designados especificamente para atender às suas intrincadas necessidades financeiras.
#4. Banco Privado JP Morgan
O JP Morgan é uma empresa de serviços financeiros reconhecida globalmente que estabeleceu uma reputação proeminente desde a sua criação em 1799. O banco privado oferece serviços projetados especificamente para indivíduos e famílias com níveis excepcionalmente altos de riqueza. O conjunto de serviços oferecidos pelo JP Morgan Private Bank abrange soluções personalizadas de gerenciamento de patrimônio, abrangendo gerenciamento de investimentos, serviços bancários, planejamento imobiliário e consultoria filantrópica. Seus consultores utilizam informações derivadas dos recursos mundiais da empresa para fornecer conselhos abrangentes.
Além disso, os clientes podem obter vantagens de uma gama diversificada de opções de investimento e estratégias financeiras avançadas.
#5. Banco privado do Credit Suisse
O Credit Suisse é um renomado banco de investimento multinacional e empresa de serviços financeiros com sede na Suíça. O principal objetivo da divisão de private banking é atender às necessidades de indivíduos com riqueza substancial, especificamente clientes de alto patrimônio líquido e ultra-alto patrimônio líquido em todo o mundo.
O Credit Suisse oferece uma variedade de serviços, incluindo planejamento patrimonial personalizado, serviços de consultoria de investimento e acesso ao mercado global. A empresa oferece uma variedade de opções de investimento, incluindo investimentos tradicionais, investimentos alternativos e soluções de empréstimo personalizadas. Os clientes recebem orientação personalizada que se alinha com seus objetivos financeiros específicos e nível de tolerância a riscos.
#6. Merrill Private Wealth Management (Bank of America)
A Merrill Private Wealth Management representa um setor dentro do Bank of America, uma importante instituição financeira global. A empresa é especializada em fornecer soluções personalizadas de gerenciamento de patrimônio e investimento para indivíduos e famílias com alto patrimônio líquido.
A Merrill fornece uma gama abrangente de serviços financeiros, incluindo planejamento financeiro, planejamento de aposentadoria, gestão de investimentos e serviços fiduciários. Os clientes têm acesso a uma extensa gama de pesquisas e insights provenientes de
#7. Amplos recursos do Bank of America
Os consultores da empresa colaboram estreitamente com os clientes para desenvolver e executar estratégias abrangentes de patrimônio. É crucial reconhecer que essas empresas podem impor requisitos de ativos mínimos distintos para seus serviços, e o grau de personalização pode flutuar dependendo do nível de riqueza do cliente. Ao avaliar uma empresa de gestão de patrimônio privado, é recomendável realizar due diligence, organizar consultas e avaliar até que ponto seus serviços se alinham com seus requisitos e objetivos financeiros exclusivos.
Salários de gestão de patrimônio privado
No momento deste artigo, o salário médio anual para a categoria de cargos de Private Wealth Management é de $ 46,826 por ano. Se você analisar isso, com certeza chegará a US$ 22.51 por hora, US$ 900 por semana e US$ 3,902 por mês.
De acordo com o ZipRecruiter, os salários podem chegar a US$ 53,424 e a US$ 11,411. Os cargos de gestão de patrimônio privado na Califórnia pagam de $ 51,900 (25º percentil) a $ 51,900 (75º percentil), com o mais bem pago recebendo $ 51,866 (90º percentil).
Como o Wealth Management ganha dinheiro?
As empresas de gestão de patrimônio ganham dinheiro por vários meios, incluindo honorários de consultoria (com base em uma porcentagem dos ativos sob gestão), comissões de venda de produtos financeiros, honorários baseados em desempenho vinculados a ganhos de investimento, honorários de manutenção de conta, honorários de planejamento financeiro, honorários de custodiante e taxas de referência de outras instituições financeiras ou profissionais. É essencial que os clientes entendam a estrutura de taxas para transparência e confiança em seu relacionamento com o gestor de patrimônio.
Quanto dinheiro você precisa para riqueza privada?
Um limite mínimo de $ 1 milhão a $ 5 milhões ou até mais. No entanto, a quantidade de dinheiro necessária para serviços de gestão de patrimônio privado pode variar significativamente, dependendo da empresa de gestão de patrimônio e dos serviços específicos oferecidos. A maioria das empresas tem requisitos mínimos de tamanho de conta, o que significa que só aceitarão clientes que atendam a um determinado limite de ativos para investimento.
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Referências
