Como comprar títulos: principais etapas fáceis a seguir

Os títulos geralmente são comprados de um corretor de títulos por meio de serviços completos ou canais de corretagem com desconto, da mesma maneira que as ações são compradas de um corretor de valores. Embora a disponibilidade de serviços de corretagem pela Internet tenha reduzido as taxas de investimento, contratar um corretor de títulos ainda pode ser proibitivamente caro para certos investidores de varejo. Aqui está um detalhamento de como você pode comprar títulos, incluindo plataformas disponíveis como Robinhood e E-Trade.

Como comprar títulos corporativos

Muitas corretoras de títulos especializadas precisam de grandes depósitos iniciais; $ 5,000 é comum. Taxas de manutenção de conta também podem ser aplicadas. E, claro, comissões comerciais. As comissões do corretor podem variar de 0.5% a 2%, dependendo do valor e do tipo de título adquirido.

Quando você usa um corretor (mesmo o regular) para comprar títulos, pode ser informado de que a transação é isenta de comissão. No entanto, é comum que o preço seja aumentado de forma que o custo que você está pagando praticamente inclua uma taxa de compensação. Se o corretor não lucra com a transação, é improvável que forneça o serviço.

Suponha que você fez um pedido de dez títulos corporativos a um preço de $ 1,025 por título. Você seria informado, porém, que eles custam $ 1,035.25 cada título, tornando seu investimento total $ 10,352.50 em vez de $ 10,250. A diferença equivale a uma comissão de 1% para o corretor.

Procure a cotação de título mais recente para verificar a margem antes de comprar; você também pode utilizar o Trade Reporting and Compliance Engine (TRACE), que exibe todas as transações de balcão (OTC) no mercado secundário de títulos. Use seu julgamento para determinar se a taxa de comissão é excessiva ou se você está disposto a aceitar.

Como comprar títulos do governo

A compra de títulos do governo, como títulos do Tesouro nos Estados Unidos ou títulos de poupança do Canadá no Canadá, funciona de maneira ligeiramente diferente da compra de títulos empresariais ou municipais. Muitas instituições financeiras oferecem a seus clientes a opção de comprar títulos do governo por meio de suas contas de investimento regulares. Se você não conseguir obter esse serviço por meio de seu banco ou corretora, poderá comprar esses títulos diretamente do governo.

Títulos e letras do Tesouro (T-bonds e T-bills) podem ser adquiridos nos Estados Unidos, por exemplo, por meio do TreasuryDirect. O TreasuryDirect, patrocinado pelo Departamento do Tesouro dos Estados Unidos do Serviço Fiscal, permite que investidores privados comprem, vendam e mantenham Títulos do Tesouro, Notas, Títulos, Títulos Protegidos contra a Inflação (TIPS) e Títulos de Poupança Série I e Série EE em formato sem papel através de contas eletrônicas. Não há taxas ou comissões, mas você deve ter um número de Seguro Social ou Número de Identificação do Contribuinte, um endereço nos EUA e uma conta bancária nos EUA para comprar através do site.

Como Investir em Fundos de Obrigações

Outra opção para obter exposição a títulos é investir em um fundo de títulos (um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa (ETF) que possui apenas títulos). Esses fundos são convenientes, pois geralmente são baratos e contêm uma base diversificada de títulos, eliminando a necessidade de você realizar seu próprio estudo para encontrar certas preocupações.

Ao comprar e vender esses fundos (ou, nesse caso, títulos no mercado aberto), lembre-se de que você está participando de transações de “mercado secundário”, o que significa que você está comprando de outro investidor e não do emissor. Uma desvantagem dos fundos mútuos e ETFs é que os investidores não conhecem o vencimento de todos os títulos da carteira do fundo porque ele muda com frequência e, portanto, esses veículos de investimento não são adequados para investidores que pretendem manter um título até o vencimento.

Outra desvantagem dos fundos mútuos é que você deve pagar taxas adicionais aos gerentes de portfólio, mas os fundos de títulos geralmente têm índices de despesas mais baixos do que os fundos de ações. Os ETFs de títulos gerenciados passivamente que acompanham um índice de títulos oferecem as despesas mais baixas de qualquer tipo.

Além dos títulos do Tesouro, corporativos e municipais mencionados acima, existem vários outros títulos que podem ser usados ​​estrategicamente em uma carteira bem diversificada e geradora de renda. Compreender os riscos desses títulos requer um exame de seus rendimentos em relação aos títulos do Tesouro dos EUA, bem como títulos comparáveis ​​do mesmo tipo e vencimento.

Como comprar títulos no comércio eletrônico

Pesquise títulos disponíveis no comércio eletrônico

• Acesse www.us.etrade.com. Se você ainda não tem uma conta, você deve criar uma. As instruções são diretas. Basta clicar na caixa verde Abrir uma conta.
• Veja a carteira de títulos que está à venda. Isso incluirá letras e títulos do Tesouro emitidos pelos Estados Unidos, agências governamentais e títulos corporativos, títulos municipais e certificados de depósito.
  • Faça uso da ferramenta de pesquisa. Acesse o Bond Center da E*Trade e selecione “Pesquisar ofertas de títulos atuais”.
  • Preencha os espaços em branco do formulário de pesquisa rápida para obter uma lista de títulos que atendem aos seus critérios. Você também pode utilizar a opção de pesquisa avançada para restringir os resultados da pesquisa. Você pode, por exemplo, limitar sua pesquisa a títulos do Tesouro ou títulos com um rendimento específico.
• Faça uso da calculadora de títulos. Ao escolher um título de seu interesse, você pode obter um preço e rendimento calculados para ajudá-lo a planejar seu investimento.
• Anote o número CUSIP de quaisquer obrigações que despertem sua atenção. Este número será necessário para obter informações sobre um título, obter uma cotação ou fazer um pedido. O Comitê de Procedimentos Uniformes de Identificação de Valores Mobiliários atribuiu a ele um número de nove dígitos.

Obtendo uma cotação de título de comércio eletrônico

• Envie uma solicitação de cotação de título específica. Isso não é o mesmo que fazer uma compra ou fazer um pedido. Antes de comprar um título, você deve receber uma cotação de preço.
• No Bond Center, vá para a seção “Get a Bond Quote”. Isso o levará à mesma tela em que você normalmente faria seu pedido, mas não está fazendo isso no momento.
• Insira o número de títulos que deseja incluir em sua cotação.
• Forneça os números CUSIP para os títulos em questão.
• Selecione "Solicitação de cotação de oferta" no menu suspenso. Isso fornecerá a você o melhor preço de títulos disponível.
• Selecione "Visualizar solicitação de cotação". Verifique se todas as informações estão corretas, especialmente o número CUSIP. Depois de verificar novamente as informações, clique em "Fazer pedido".
• Na tela “Visualizar Pedidos de Títulos”, aguarde o aparecimento de sua cotação. A E*Trade examinará os mercados e fornecerá as informações necessárias. O procedimento pode levar até 15 minutos.

Fazendo um pedido de compra de títulos no E*Trade

• No Bond Center, vá para a guia “Buy or Sell Bonds”.
• Determine se você deseja ou não comprar títulos do Tesouro em leilão. Para comprar títulos do Tesouro em leilão, acesse a página “Leilão do Tesouro” e insira a quantidade de títulos que deseja comprar. Escolha a emissão do Tesouro que deseja comprar na lista de possibilidades. Quando terminar de visualizar seu pedido, clique em "Fazer pedido" para prosseguir.
• Compre títulos que não sejam de leilão selecionando “Comprar” na página “Comprar ou vender títulos”.
• Digite o número de títulos que deseja comprar, bem como os números CUSIP.
• Escolha se deseja colocar uma ordem de mercado para o título a um preço indefinido ou definir seu próprio preço para o título. Insira esse valor na tela "Definir preço". Tenha em mente os padrões mínimos de denominação. Ao pré-visualizar a sua encomenda, será informado se o preço que introduziu não corresponde a essas condições. Por exemplo, você deve comprar o título inteiro, não apenas uma parte dele. Eles começam em $ 1,000 e sobem a partir daí. Alguns negociantes de títulos têm um requisito mínimo de compra de $ 10,000.
• Quando estiver pronto para comprar títulos, confirme os detalhes do seu pedido na tela "Visualizar pedido" e clique em "Fazer pedido".
• Procure um SmartAlert. Se você comprou títulos do Tesouro em leilão ou fez um pedido de outros títulos, você será notificado assim que a transação for concluída. Deve levar apenas alguns minutos.

Como comprar títulos no Robinhood

Robinhood é um software de investimento popular que permite comprar e vender ações, ETFs e opções sem pagar comissões. Você pode, no entanto, comprar títulos no Robinhood? Vamos descobrir

Você pode comprar títulos no Robinhood?

Títulos individuais não podem ser adquiridos diretamente na plataforma Robinhood.

No entanto, a plataforma fornece ETFs de títulos (fundos negociados em bolsa), que permitem aos investidores participar indiretamente de uma carteira de títulos.

Os títulos e ETFs de títulos oferecem aos investidores a oportunidade de obter renda por meio de pagamentos de juros fixos. Existem, no entanto, algumas distinções significativas entre as duas opções de investimento.

Uma distinção significativa é como eles são comprados e vendidos. 

Os títulos individuais podem ser adquiridos diretamente dos emissores ou por meio de um corretor de títulos e mantidos até o vencimento ou vendidos no mercado secundário com lucro (ou prejuízo).

Os ETFs de títulos, por outro lado, podem ser comprados e negociados como ações em uma bolsa de valores ao longo do dia.

Outra distinção está na diversificação. 

Os títulos individuais exigem que você coloque todo o seu dinheiro em um único emissor, mas os ETFs de títulos fornecem diversificação rápida ao possuir uma cesta de títulos de muitos emissores.

Onde posso comprar títulos?

Devido ao investimento inicial necessário, comprar títulos pode ser mais difícil do que comprar ações. Embora a maioria dos títulos tenha um valor nominal de $ 1,000, existem alternativas para comprar títulos por menos. Os títulos podem ser adquiridos em incrementos de $ 100 por meio de um corretor, um ETF ou diretamente do governo dos EUA.

Corretores

Os títulos podem ser adquiridos por meio de um corretor on-line; descubra como abrir uma conta de corretagem para começar. Você comprará títulos de outros investidores que desejam vendê-los usando essa estratégia. Ao comprar um título diretamente do banco de investimento subscritor em uma oferta inicial de títulos, você pode obter um desconto sobre o valor de face do título.

ETFs

Um ETF geralmente compra títulos de uma variedade de empresas, com alguns fundos focados em títulos de curto, médio e longo prazo, ou fornecendo exposição a setores ou mercados específicos. Investidores individuais podem considerar fundos, pois oferecem diversificação rápida e não exigem grandes compras.

A palavra para vínculo refere-se à quantidade de tempo até que o vínculo amadureça. Uma distinção significativa entre títulos de curto prazo e de longo prazo é que os títulos de longo prazo geralmente oferecem taxas de juros mais altas devido ao maior risco de taxa de juros. Em outras palavras, os títulos de longo prazo são mais propensos a serem expostos e sensíveis a mudanças nas taxas de juros durante um período de tempo mais longo.

Governo dos Estados Unidos

O governo federal criou um esquema no site do Tesouro Direto que permite aos investidores comprar títulos do governo diretamente do governo sem pagar comissão a um corretor ou outro intermediário.

Quanto dinheiro você precisa para começar a comprar títulos?

Os títulos individuais devem ser adquiridos como um todo, e a maioria dos títulos é emitida em incrementos de US$ 1,000. Isso significa que você deve ter pelo menos esse valor no saldo da conta da corretora para começar.

Como um iniciante pode investir em títulos?

Fundos mútuos de títulos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) são a maneira mais conveniente de comprar títulos. Os fundos têm carteiras de renda fixa enormes e diversificadas que incluem centenas ou até milhares de títulos.

Quais são os 5 tipos de obrigações?

Títulos do Tesouro, poupança, agências, municipais e corporativos são os cinco tipos de títulos.

Os títulos rendem muito dinheiro?

Os títulos do governo de longo prazo historicamente renderam cerca de 5% em retornos médios anuais, em comparação com os 10% dos retornos médios anuais das ações. 

Como você ganha dinheiro com títulos?

Existem dois métodos para lucrar com o investimento em títulos. A primeira opção é manter os títulos até o vencimento e receber juros sobre eles. Normalmente, os juros dos títulos são pagos duas vezes ao ano. A segunda estratégia para ganhar com títulos é vendê-los a um preço maior do que você pagou por eles. 

Quanto custam os títulos?

O custo médio de um seguro garantia está entre 1% e 15% do valor do título. Isso significa que você pode pagar entre $ 100 e $ 1,500 para comprar uma cobertura de títulos de $ 10,000.

Posso comprar títulos da Fidelity?

Você certamente pode. A Fidelity oferece uma seleção diversificada de títulos, CDs e ETFs de títulos.

Em conclusão,

Os investimentos em títulos devem ser incluídos em uma carteira bem diversificada, e a maioria dos corretores agora oferece acesso conveniente ao mercado de títulos, diretamente ou por meio de fundos mútuos de títulos ou ETFs. No entanto, quando visto como um todo, o mercado de títulos pode ser complexo e confuso. Diferentes tipos de obrigações serão mais apropriados para você, dependendo de suas metas de investimento, exposição a impostos, tolerância a riscos e horizonte de tempo. Compreender os riscos e as características de cada forma de título ajudará você a decidir quando e quanto dessa classe de ativos usar em seu portfólio.

Referências

• Nerdwallet. com
• Wikihow.com
• Investopedia.com