No início da jornada financeira, o aluguel, as despesas com energia, os pagamentos de empréstimos e as compras são normalmente priorizados. Durante os períodos de inflação, o salário de uma pessoa perde poder de compra, tornando mais difícil pagar necessidades como comida, combustível e abrigo. Depois de gerir com eficácia um orçamento para cobrir as despesas mensais e estabelecer um fundo de emergência, o processo de investimento será iniciado. A dificuldade é identificar as melhores opções de investimento e valores de alocação. Como investidor iniciante, você pode ter muitas perguntas, incluindo, entre outras, as seguintes: quanto dinheiro é necessário, como iniciar o processo de investimento e quais são as estratégias de investimento mais eficazes para iniciantes? Nosso guia contém respostas para essas e outras perguntas. Então, continue lendo para saber como começar a investir com pouco dinheiro em imóveis e na bolsa de valores.
Como Começar a Investir Imóveis
Você veio ao lugar certo se está procurando informações sobre como começar a investir em imóveis. O setor imobiliário é uma excelente oportunidade financeira, com várias estratégias para começar. Este veículo de investimento não é apenas uma agitação lateral maravilhosa, mas pode um dia ser sua principal fonte de renda. Você não está sozinho se não tiver ideia de por onde começar. O investimento imobiliário é uma excelente abordagem para atingir seus objetivos financeiros, mas pode ser difícil gerenciar o processo como iniciante. Como resultado, fornecemos as várias etapas para começar a investir em imóveis. Eles incluem o seguinte:
#1. Propriedades de aluguel
Aqueles que são hábeis com ferramentas, podem lidar com pequenos reparos e têm paciência para lidar com inquilinos podem ter sucesso como proprietários. No entanto, esta técnica requer dinheiro significativo para cobrir as taxas de vacância e despesas iniciais de manutenção.
Os preços de venda de novas casas (uma medida aproximada dos valores imobiliários) aumentaram constantemente desde a década de 1960 até 2007 (o ano mais recente para o qual há dados disponíveis), antes de cair durante a crise financeira. Depois disso, os preços de venda subiram novamente, eventualmente alcançando ou superando os níveis anteriores à crise. Não está claro como a epidemia de coronavírus afetará os preços dos imóveis no longo prazo.
#2. Compre REITs (Real Estate Investment Trusts)
Os REITs são uma forma de investir em imóveis sem realmente possuir nenhuma propriedade. Semelhante aos fundos mútuos, essas empresas investem em propriedades comerciais como shoppings, prédios de escritórios, complexos de apartamentos e hotéis. Devido aos altos dividendos que produzem, os aposentados frequentemente possuem fundos de investimento imobiliário (REITs). Os investidores que não precisam ou desejam uma renda consistente podem colocar seus dividendos para trabalhar para eles, reinvestindo-os. Você recomenda investir em REITs? Eles podem ser, mas também têm o potencial de serem dinâmicos e intrincados. Algumas, como ações, são negociadas em bolsa, enquanto outras não. Fundos de investimento imobiliário (REITs) não negociados podem ser difíceis de vender e avaliar; portanto, eles podem não ser a opção mais segura para os investidores. Fundos de investimento imobiliário (REITs) que são negociados em bolsas públicas são a melhor aposta para investidores novatos.
Você precisa de uma conta de corretagem para fazer isso. Uma empresa pode ser iniciada em menos de 15 minutos com pouco ou nenhum dinheiro inicial (embora o REIT possa ter um requisito mínimo de investimento). Investir em um fundo com participações em muitos REITs oferece acesso a uma gama mais ampla de oportunidades imobiliárias. Você pode comprar ações de vários REITs de uma só vez por meio de um fundo mútuo ou fundo imobiliário negociado em bolsa.
#3. Atacado Imobiliário
O atacado de imóveis é uma maneira rápida e fácil de colocar o pé na porta. Essa nova tática consiste em adquirir imóveis com desconto e depois vender o contrato a terceiros. Os atacadistas ganham dinheiro não por possuírem realmente a propriedade, mas acrescentando um custo adicional ao contrato final. Construir uma sólida lista de compradores é essencial para o sucesso no atacado. Como o nome indica, este é um banco de dados de potenciais investidores. Para encontrar novos clientes, os atacadistas frequentemente lançam campanhas de geração de leads. Para fazer isso, eles devem primeiro gerar interesse em sua empresa, alcançando potenciais investidores usando canais como e-mail, mídia social e correio convencional. Você precisará dos nomes, detalhes de contato, mecanismo de financiamento e requisitos de compra de potenciais investidores para compilar uma lista de compradores.
Dessa forma, ao encontrar o imóvel ideal, você saberá exatamente em que tipo de negócio eles estão interessados e como abordá-los. O baixo investimento inicial necessário para entrar no mercado atacadista o torna uma opção atraente para investidores imobiliários iniciantes. Embora os investidores possam exigir fundos para publicidade ou pagamentos de boa fé, esses fundos não serão usados para adquirir propriedades. Além disso, os atacadistas podem ampliar sua rede de contatos e conhecer melhor o mercado local.
#4. Prehabbing Imobiliário
Uma das melhores maneiras de começar no ramo imobiliário é “prehabbing”. Mudanças mínimas são tudo o que é necessário para um projeto de pré-instalação, em oposição ao extenso trabalho necessário para a reabilitação. Normalmente, os investidores farão apenas melhorias cosméticas em uma propriedade na esperança de atrair mais investidores.
Prehabbing envolve atualizações cosméticas em uma propriedade, em vez de grandes reformas. Os investidores que consideram essa abordagem devem estar cientes de que nem todas as propriedades são adequadas para um pré-hab. Tente escolher casas que sejam estruturalmente sólidas, mas que possam usar uma limpeza “fácil”, e ignore imediatamente qualquer uma que precise de reparos caros. Na procura de moradias a necessitar de reabilitação, a localização é um fator determinante. Faça uma pesquisa de mercado para descobrir quais áreas estão em alta. Ao estudar como investir em imóveis, o apelo do prehabbing deve ser óbvio. Em comparação com outras oportunidades de investimento, não só requer menos esforço, mas também produz uma rápida taxa de retorno. O objetivo do prehab é dominar a arte da persuasão, não a perfeição.
#5. Use uma plataforma online de investimento imobiliário
Os investidores que buscam empréstimos ou financiamento de capital para projetos imobiliários podem se encontrar por meio dessas plataformas. Como compensação por assumir um grande risco e contribuir com uma taxa para a plataforma, os investidores esperam receber pagamentos mensais ou trimestrais. Estes são muito especulativos e ilíquidos, como muitos investimentos imobiliários. Você não pode vendê-los tão prontamente quanto poderia com estoque.
Leia também: REIT INVESTING: O que é, tipos e como investir
Como Começar a Investir na Bolsa de Valores
As várias maneiras de começar a investir no mercado de ações incluem o seguinte:
#1. Faça um plano para seus investimentos no mercado de ações
Investir em ações pode ser feito de várias maneiras diferentes. Selecione a resposta que melhor reflete seu estilo de investimento e nível de envolvimento na seleção de ações para comprar.
#2. Escolha suas metas de investimento
O próximo passo crucial é selecionar um investimento alvo. Este é um ponto comum de ansiedade para novos investidores, mas se você escolheu um consultor robótico ou um consultor humano, você não terá nenhum problema.
#3. Decida sobre suas metas de investimento
Também é importante pensar por que você está investindo. Corretores on-line como Charles Schwab e Fidelity perguntarão sobre seus objetivos de investimento (e seu conforto com o risco) quando você abrir uma conta de corretagem.
#4. Orçamento seus fundos disponíveis e, em seguida, fazer uma compra
O segredo para ser rico é economizar um pouco todo mês e deixar que os juros compostos façam o seu trabalho. Isso envolve a inclusão de um fundo de investimento em seu orçamento mensal ou semanal regular. O lado positivo é como é fácil iniciar a ação.
#5. Considere o longo prazo ao fazer investimentos
Colocar dinheiro no mercado de ações tem sido historicamente uma boa estratégia para construir riqueza ao longo do tempo. O retorno médio anual do investimento no mercado de ações é de aproximadamente 10%. Tenha em mente que esta é apenas uma média geral do mercado e que ações e anos específicos terão um desempenho diferente. Os investidores que buscam um retorno médio de longo prazo o encontrarão no mercado de ações, independentemente das flutuações de curto prazo. Depois de começar a investir em ações ou fundos mútuos, pode ser tentador ficar de olho no seu portfólio. Não é uma boa ideia criar o hábito de verificar suas ações várias vezes ao dia, a menos que você pretenda vencer as probabilidades e se tornar um day trader de sucesso.
#6. Aprenda a Dividir Suas Apostas e Diminuir Seus Riscos
O princípio da diversificação é crucial para qualquer investidor. Em essência, a diversificação evita que o desempenho de um único investimento tenha um impacto negativo no retorno do seu portfólio. A frase é uma metáfora financeira para espalhar seus recursos, em vez de depender de um único investimento. Ao investir em ações individuais, a diversificação pode ser um desafio em um orçamento apertado. Se você tiver apenas $ 1,000, por exemplo, suas opções de investimento podem ser limitadas a apenas alguns negócios. O risco aumenta por causa disso.
#7. Assuma o controle de suas ações
Haverá momentos em que você deverá dar uma olhada em suas ações ou outros investimentos, mas se preocupar com as mudanças diárias não fará muito pela saúde de seu portfólio ou de si mesmo. Portanto, para garantir que seus fundos mútuos e compras de ações ainda estejam de acordo com seus objetivos de investimento de longo prazo, você deve revisar seu portfólio pelo menos duas vezes por ano.
Alguns tópicos para reflexão Se você está se aproximando da idade de aposentadoria, talvez queira trocar parte de suas ações por investimentos de renda fixa. Se o seu portfólio estiver superexposto a um único setor ou segmento de mercado, convém diversificar adicionando ações ou fundos desse segmento. Finalmente, lembre-se de levar em consideração a variedade geográfica. Segundo a Vanguard, uma carteira deve incluir até 40% de ações estrangeiras. Os fundos mútuos que investem em ações estrangeiras podem fornecer essa exposição.
#8. Continuar Investindo
Aqui está uma das dicas de investimento mais valiosas de Warren Buffett (o Oráculo de Omaha). Você pode alcançar resultados notáveis com esforço comum. (Vale a pena notar que Warren Buffett não é apenas o melhor investidor de longo prazo de todos os tempos, mas também um ótimo lugar para encontrar conselhos sobre como investir.)
A melhor estratégia para ganhar dinheiro no mercado de ações é comprar ações de empresas excelentes a preços justos e mantê-las enquanto as empresas permanecerem excelentes (ou até que você precise do dinheiro). Embora você possa encontrar alguma volatilidade de curto prazo, os retornos de investimento de longo prazo serão bastante recompensadores se você seguir essa estratégia.
Como Começar a Investir Com Pouco Dinheiro
As várias etapas para começar a investir com pouco dinheiro incluem as seguintes:
#1. Invista seu dinheiro gradualmente ao longo do tempo
Você pode começar a investir com apenas alguns dólares por semana. Investir uma quantidade consistente de dinheiro ao longo do tempo muitas vezes pode superar o investimento de uma grande quantia de uma só vez. Quando você investe um pouco todo mês, distribui sua exposição aos altos e baixos do mercado. Além disso, você pode acabar calculando a média do custo da libra ou comprando mais ações a preços mais baixos e menos a preços mais altos.
#2. Iniciar uma conta de aposentadoria individual (IRA)
Embora os planos 401(k) fornecidos pelos empregadores sejam excelentes, eles não oferecem os mesmos benefícios fiscais que as contas de aposentadoria individuais (IRAs). Quando você abre seu próprio IRA, em vez de deixar sua empresa lidar com suas economias de aposentadoria, você obtém várias vantagens.
Além disso, o crescimento isento de impostos é uma das maiores vantagens de um IRA (um Roth IRA, em particular). Você pode fazer saques isentos de impostos de sua conta quando atingir a idade de 59 anos.
#3. Invista seu dinheiro extra com bolotas
Acorns investe automaticamente o troco extra de suas compras com cartão de débito ou crédito quando você configura para arredondar para o dólar mais próximo. Assim que seu saldo de troco chegar a $ 5 e você vincular seu cartão de crédito ou débito ao aplicativo, poderá começar a investir. Com o Acorns, você pode investir de acordo com seu nível de conforto com risco. Com base em suas instruções, o aplicativo investirá cautelosa ou agressivamente em um fundo negociado em bolsa. Quando você investe em um ETF em vez de uma única ação, seu portfólio é imediatamente diversificado.
Se você deseja que seus fundos de investimento cresçam ainda mais rapidamente, pode configurá-lo para arredondar para os US$ 10 mais próximos, em vez do US$ 1 mais próximo. Lembre-se de que toda semana você tem a chance de ganhar um incentivo de indicação de US$ 300 a US$ 1,200!
#4. Use um consultor de investimentos robótico
Para a maioria das pessoas, a palavra “conselheiro robô” evoca imagens mentais de um imitador de Jordan Belfort fazendo recomendações de ações. Embora ainda não totalmente realizados, os consultores robóticos são essencialmente gestores de fundos orientados por IA. Por muitos anos, confiamos em consultores financeiros humanos para investir e aumentar nosso dinheiro. Os consultores de patrimônio humano precisam ganhar a vida e dormir um pouco, mas realizam um trabalho bastante competente (Jordan Belfort à parte). Sistemas especialistas não.
#5. O conceito de empréstimo P2P
Uma forma de crowdfunding, conhecida como empréstimo peer-to-peer (P2P), envolve um grupo de pessoas reunindo seus recursos para atender às necessidades financeiras de um mutuário. O capital é reembolsado aos financiadores acrescido de juros. Embora haja uma chance de perda devido à inadimplência do mutuário, o empréstimo peer-to-peer oferece uma oportunidade de obter grandes retornos sobre investimentos relativamente modestos. Você pode investir apenas $ 100 em um empréstimo ou até $ 10,000 em dezenas de empréstimos. Quando se trata de empréstimos ponto a ponto, uma regra prática razoável é que quanto maior a taxa de retorno esperada, maior o risco. Como resultado, pode ser prudente diversificar seus investimentos em empréstimos para reduzir sua exposição geral.
Como Começar a Investir em Fundos Mútuos
Abaixo estão as várias etapas sobre como começar a investir em fundos mútuos.
#1. Escolha uma Abordagem Ativa ou Passiva
A primeira e sem dúvida a mais importante decisão que você terá que tomar é se deseja interromper ou imitar o mercado. É também uma simples questão de preferência: uma estratégia é mais cara que a alternativa, mas raramente melhora os resultados.
Os profissionais supervisionam os fundos geridos ativamente, estudando o mercado e fazendo compras com base em suas descobertas, na tentativa de superar o índice. Os gestores de fundos podem ocasionalmente superar o mercado, mas fazer isso de forma consistente no longo prazo tem se mostrado um desafio. Mais e mais pessoas estão optando pela estratégia menos envolvida, mas potencialmente frutífera, de investimento passivo. Comparado ao investimento ativo, o investimento passivo normalmente tem custos de transação mais baixos.
#2. Defina seus objetivos de investimento para fundos mútuos
Ao considerar um investimento em fundos mútuos, quais resultados específicos você espera alcançar? Quão longe no futuro você se vê alcançando seus objetivos? Os fundos mútuos de ações são uma opção fantástica para aqueles que estão economizando para um objetivo de longo prazo, como a aposentadoria ou a educação universitária de seus filhos. Haverá altos e baixos no mercado de ações, mas você tem tempo para superá-los. Os fundos mútuos são mais seguros do que outras opções de investimento, pois seu dinheiro é distribuído por muitas empresas ou obrigações diferentes.
Um fundo mútuo do mercado de títulos pode ser preferível se você estiver economizando para uma meta de curto prazo, como a compra de uma casa ou veículo nos próximos anos. As contas de poupança de alto rendimento, que oferecem maior liquidez e são seguradas pelo governo federal até pelo menos $ 250,000, são uma boa opção para investidores que precisam de acesso ao seu dinheiro no curtíssimo prazo.
#3. Determine seu orçamento de investimento
Invista 15% de sua renda bruta mensal para a aposentadoria depois de pagar todas as dívidas (excluindo sua hipoteca) e estabelecer um fundo de emergência saudável. Quando você fizer do investimento uma parte regular de sua rotina, descobrirá que não perde o dinheiro.
As ações de um fundo mútuo podem ser compradas de duas maneiras: diretamente da empresa do fundo ou por meio de um intermediário, como um corretor da Internet. Criar uma conta de corretagem do zero é um processo simples. Considere as taxas do corretor, o número de fundos mútuos disponíveis e as ferramentas de pesquisa antes de tomar uma decisão final. As cotas de fundos mútuos também podem ser mantidas em um plano de aposentadoria 401(k) ou outro patrocinado pelo empregador. Quando você recebe o pagamento, sua empresa pode colocar parte do seu dinheiro em uma conta de aposentadoria automaticamente.
#5. Conta para o seu dinheiro
Você pode assumir o comando de seu futuro financeiro examinando seus investimentos regularmente e fazendo as modificações necessárias. Aproveite os serviços gratuitos do seu corretor, como consultas com planejadores financeiros, e não tenha medo de fazer perguntas. Embora nenhum investimento seja realmente “interativo”, muito poucos requerem atenção constante. Os cheques mensais ou trimestrais devem ser suficientes se você estiver investindo em uma meta que ainda está a algumas décadas de distância, como a aposentadoria.
$ 100 é suficiente para começar a investir?
Acumular riqueza a longo prazo requer um investimento significativo de tempo e paciência. No entanto, um número significativo de pessoas atrasa o investimento devido ao equívoco de que é preciso ter dezenas de milhares de dólares para começar. No entanto, há boas notícias: você não precisa de uma quantia substancial de riqueza para investir. É realmente possível se tornar um investidor com $ 100 ou até menos.
$ 5000 é suficiente para começar a investir?
É possível começar a investir com apenas R$ 5,000. Na verdade, isso é tudo que você precisa para começar a construir um ninho de ovos que irá atendê-lo bem no futuro.
$ 1000 é um bom começo para investir?
Atualmente, você tem $ 1,000 economizados e está pensando em como utilizá-lo da melhor maneira. A quantia de dinheiro é significativa o suficiente para considerar investir em vez de gastar tudo de uma vez? Na realidade, começar com um investimento de $ 1,000 pode ter um impacto significativo no seu bem-estar financeiro.
Referências
- nerdwallet.com
- investopedia. com
- Fortunebuilders. com
- I bankrate.co
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