O bem-estar financeiro é um tópico complexo com despesas de vida, dívidas e contas de saúde em ascensão. O impacto financeiro persistente da pandemia do COVID-19, bem como o aumento da inflação, podem fazer com que os funcionários sintam mais dificuldades financeiras do que nunca. Há uma boa chance de que sua força de trabalho apoie com entusiasmo um programa de bem-estar financeiro dos funcionários, dada a crescente preocupação com dinheiro. Por mais bem remunerada que sua equipe seja, ter acesso a esse tipo de recurso pode deixá-la mais segura em suas finanças e mais preparada para o futuro. Neste artigo, será discutida a importância do Mês do Bem-Estar Financeiro no local de trabalho. Além disso, o Greenpath e o bem-estar financeiro ocupacional serão discutidos. Então fique por perto!
O que é bem-estar financeiro para funcionários?
A saúde e o conhecimento financeiro total de um funcionário são referidos como seu bem-estar ou bem-estar financeiro, juntamente com a ausência de quaisquer pressões financeiras, como contas não planejadas. O que o bem-estar financeiro dos funcionários significa para as empresas? A eficácia com que um indivíduo gerencia suas finanças tem impacto em sua moral, engajamento e produtividade no trabalho - fatores que podem ter um grande impacto na empresa.
Programa de bem-estar financeiro para funcionários
Um programa para melhorar a situação financeira dos funcionários é essencialmente chamado de programa de bem-estar financeiro do funcionário. Este serviço oferece mais do que apenas vantagens financeiras padrão, como planejamento de aposentadoria.
Todo funcionário deve ter acesso a um programa de bem-estar financeiro para promover um relacionamento saudável com o dinheiro. Mais significativamente, esses programas devem localizar e colocar em prática soluções para os problemas financeiros dos trabalhadores que vão além do aconselhamento.
Como criar e implementar um programa de bem-estar financeiro para funcionários
Para muitas empresas, a ideia de um programa de bem-estar financeiro dos funcionários ainda é bastante nova. Faz sentido que muitas organizações não saibam como criar e implementar um.
É importante lembrar que o programa de bem-estar financeiro da sua empresa deve ser customizado para atender às necessidades específicas de seus funcionários. Não existe uma estratégia “tamanho único” a esse respeito. Para estabelecer e implementar um programa de bem-estar financeiro dos funcionários, toda organização pode fazê-lo concluindo as seguintes ações:
#1. Avalie as necessidades de seus funcionários
O programa de bem-estar financeiro da sua empresa deve abordar as questões financeiras específicas enfrentadas por cada funcionário. Portanto, é aconselhável começar aprendendo sobre suas demandas. Eles podem pagar suas obrigações mensais? Eles têm dívidas, como empréstimos universitários? Eles ainda devem dinheiro para cuidados médicos?
A partir de seus arquivos pessoais, você pode determinar algumas das dificuldades financeiras de seus funcionários. No entanto, seria mais eficiente pedir-lhes que concluíssem um levantamento da situação financeira. Para uma melhor participação, é aconselhável tornar o questionário informativo e anónimo. Ainda mais importante, certifique-se de confirmar suas descobertas com a equipe.
#2. Determinar desafios e impedimentos internos
Ao criar e implementar um programa de bem-estar financeiro para os funcionários, sua empresa encontrará dificuldades e obstáculos. A dificuldade mais frequente é o custo do programa para desenvolver e implementar.
A resistência dos funcionários ao programa e as possíveis responsabilidades associadas aos deveres fiduciários da organização são mais duas dificuldades.
#3. Seleção de táticas e ferramentas de implementação
Como os membros de sua equipe terão acesso ao programa de bem-estar financeiro? Eles terão permissão para acessar os recursos on-line ou precisarão assistir às aulas presenciais? Para implementar sua estratégia, é fundamental escolher ferramentas e técnicas eficazes e confiáveis.
As estratégias de implementação mais confiáveis envolvem aplicativos móveis e plataformas digitais que os funcionários podem usar.
#4. Estabeleça linhas de comunicação abertas com sua equipe
Os membros de sua equipe estão cientes de que sua empresa oferece um programa de bem-estar financeiro para ajudá-los a administrar seus problemas financeiros? Eles entendem como usar o programa, o que é mais crucial? Infelizmente, muitos funcionários não fazem uso dos benefícios que lhes são fornecidos por seus empregadores porque, em primeiro lugar, não os conhecem.
Eles também hesitam em usar esses benefícios, pois não sabem como o negócio reagiria; muitos funcionários temem que o uso de seus benefícios os torne um passivo.
É crucial educar sua equipe sobre o programa de bem-estar financeiro quando ele está sendo desenvolvido e assim que é colocado em prática. Mais essencial, motive sua equipe a fazer uso das vantagens do programa sem se preocupar com julgamento ou estigma.
#5. Identificar métricas para rastrear e avaliar o progresso
O programa de bem-estar financeiro dos funcionários consumirá tempo, dinheiro e outros recursos vitais, por isso é fundamental garantir que a empresa esteja obtendo um bom retorno sobre o investimento. Ao selecionar medidas que possam quantificar o sucesso do programa, a empresa pode determinar o ROI do programa.
Exemplos de como um programa de bem-estar financeiro do funcionário pode ajudar os funcionários
Os funcionários podem obter assistência de um programa de bem-estar financeiro com uma série de questões financeiras. Isso pode variar desde o gerenciamento de despesas regulares, como contas e pagamentos de dívidas, até a preparação para eventos importantes da vida, como um casamento, uma primeira casa, faculdade ou aposentadoria. Os funcionários também podem achar difícil compreender a importância de economizar dinheiro e podem não entender completamente as implicações disso até que se deparem com uma emergência.
Qualquer um pode ser prejudicado pela falta de conhecimento financeiro. Seus funcionários podem continuar sofrendo se receberem poucos recursos confiáveis, como onde procurar informações e a quem perguntar sobre finanças. A formação de seus funcionários em finanças é tão variada quanto eles. As áreas comuns onde os trabalhadores frequentemente procuram assistência incluem:
#1. Orçamento para família
Isso pode envolver fazer um orçamento pela primeira vez, controlar os gastos e estabelecer metas razoáveis para um orçamento doméstico.
#2. Gestão de dívidas e créditos
Os funcionários podem querer saber mais sobre como o crédito funciona, os componentes de uma pontuação de crédito e histórico de crédito, empréstimos estudantis, refinanciamento, falência e desenvolvimento de um plano financeiro pessoal.
#3. Investimento
Planejamento de aposentadoria, conhecer os vários tipos de contas disponíveis e os melhores locais para começar com base na idade e nas metas são alguns exemplos de assuntos de investimento.
#4. Salvando
Os funcionários podem precisar de ajuda para apresentar ideias e táticas de economia de dinheiro, definir uma estratégia para economizar dinheiro para a educação de seus filhos ou escolher entre poupar e investir.
# 5. Impostos
Isso inclui entender as deduções, reduzir a probabilidade de erros durante a temporada de impostos e utilizar benefícios fiscais para educação, mudança e aquisição de casa própria.
# 6. Seguro
Seus funcionários podem estar procurando informações sobre várias apólices de seguro, possibilidades de seguro de vida e detalhes específicos de seguro de invalidez e cuidados de longo prazo.
Mês do Bem-Estar Financeiro
Um evento anual chamado Financial Wellness Month ocorre em janeiro. O objetivo do Mês do Bem-Estar Financeiro é aumentar a conscientização pública sobre a importância de uma boa saúde financeira e motivar as pessoas a agir. A seguir estão algumas ideias para comemorar o Mês do Bem-Estar Financeiro:
- Defina metas financeiras: identifique suas metas financeiras, como economizar para dar entrada em uma casa, pagar dívidas ou reservar dinheiro para emergências. Faça um plano para atingir suas metas especificadas e quantificáveis depois de defini-las.
- Fazer um orçamento: crie um orçamento que leve em consideração suas receitas, despesas e metas financeiras. Acompanhe seus gastos e mude conforme necessário para permanecer no curso.
- Revise seu relatório de crédito: solicite uma cópia gratuita do seu relatório de crédito e verifique se há problemas ou imprecisões. Se necessário, tome medidas para aumentar sua pontuação de crédito.
- Reduzir a dívida: Desenvolva uma estratégia para pagar cartões de crédito com juros altos ou consolidar empréstimos estudantis para reduzir sua dívida. Para obter assistência na criação de uma estratégia que funcione para você, pense em consultar um especialista financeiro ou um conselheiro de crédito.
- Economize para a aposentadoria: Assim que puder, comece a economizar para a aposentadoria. Leve em consideração o financiamento de uma conta de aposentadoria, como um 401 (k) ou IRA, e utilize quaisquer pagamentos correspondentes do empregador.
- Aprenda sobre finanças pessoais: leia livros, vá a webinars ou seminários e assine podcasts ou blogs financeiros para se educar.
- consulte um profissional: para criar uma estratégia financeira personalizada que esteja de acordo com seus objetivos e prioridades, pense em trabalhar com um consultor ou planejador financeiro.
Você pode obter controle financeiro e melhorar seu bem-estar financeiro geral participando do Mês do Bem-Estar Financeiro. Você pode estabelecer uma base financeira sólida para o futuro estabelecendo metas, fazendo um orçamento, pagando dívidas e economizando para a aposentadoria.
Bem-estar Financeiro Greenpath
Uma organização sem fins lucrativos chamada GreenPath Financial Wellness oferece assistência, educação e aconselhamento a indivíduos e famílias sobre suas finanças. Desde a sua fundação em 1961, a organização ajudou milhões de pessoas a melhorar sua segurança financeira e bem-estar geral.
Para ajudar as pessoas e famílias a alcançarem seus objetivos financeiros, o GreenPath Financial Wellness fornece uma variedade de serviços, incluindo:
- Aconselhamento de crédito: Para ajudar pessoas e famílias a administrar suas dívidas, aumentar suas classificações de crédito e criar uma estratégia personalizada para atingir suas metas financeiras, a GreenPath oferece aconselhamento de crédito privado.
- Gestão de dívidas: A GreenPath fornece planos de gerenciamento de dívidas que podem tornar mais fácil e rápido para as pessoas pagarem suas dívidas. Esses esquemas podem reduzir as taxas de juros e despesas enquanto consolidam várias dívidas em um único pagamento mensal.
- Aconselhamento habitacional: Para ajudar pessoas e famílias a se tornarem proprietárias, evitando execuções hipotecárias e gerenciando seus pagamentos de hipotecas, a GreenPath oferece serviços de aconselhamento habitacional.
- Aconselhamento de empréstimo estudantil: um serviço que a GreenPath fornece para ajudar as pessoas a gerenciar suas dívidas de empréstimos estudantis, procurando alternativas para pagamento e encontrando programas de perdão de empréstimos.
- Educação financeira: Para ajudar indivíduos e famílias a aumentar sua alfabetização financeira e tomar decisões financeiras sábias, o GreenPath oferece materiais de educação financeira, como webinars, workshops e cursos online.
- Aconselhamento de falência: A GreenPath oferece aconselhamento e educação sobre falências para ajudar pessoas e famílias a compreender suas alternativas e tomar decisões conscientes em relação à falência.
Os serviços da GreenPath podem ser acessados pessoalmente, por telefone e online em mais de 60 localidades em todo o país. A empresa é membro da National Foundation for Credit Counseling e é reconhecida pelo Council on Accreditation.
Local de trabalho de importância para o bem-estar financeiro
A aptidão é tradicionalmente vista como sendo principalmente sobre dieta e exercício. Além disso, a vida seria melhor para todos nós se todos seguíssemos dietas e regimes de exercícios ideais. No entanto, é muito mais difícil acompanhar nossos passos, participar de desafios de condicionamento físico e preparar almoços saudáveis quando estamos passando por dificuldades financeiras. A conexão entre o bem-estar financeiro e o bem-estar geral deve ser examinada.
A importância do bem-estar financeiro como um componente do bem-estar dos funcionários no local de trabalho é a seguinte:
#1. As finanças são um grande estressor.
Os funcionários podem experimentar estresse relacionado ao dinheiro, além do estresse relacionado ao trabalho. 45% dos adultos que trabalham nos EUA que participaram de uma pesquisa da PwC em 2015 disseram que gerenciar suas finanças era estressante.
#2. A gestão financeira requer tempo.
Leva tempo e é estressante administrar as finanças. Funcionários que não têm controle financeiro trazem seus problemas para o local de trabalho. 37% dos entrevistados em uma pesquisa da PwC afirmaram que pensavam em suas finanças por três ou mais horas por semana durante o trabalho.
#3. Os funcionários procuram ajuda.
Os funcionários estão sentindo o estresse de tudo isso e querem que seus empregadores ajudem em seu bem-estar financeiro. Embora 81% dos profissionais de RH afirmem oferecer planejamento de aposentadoria para seus funcionários, a maioria não oferece monitoramento de pontuação de crédito ou treinamento em educação financeira, de acordo com o relatório do SHRM.
#4. Melhor saúde financeira aumenta o engajamento.
De acordo com nosso estudo, apenas 31% dos empregadores ofereceram aumentos de padrão de vida como recompensas financeiras, embora 71% dos funcionários afirmassem que os desejavam. Embora eu acredite fortemente no mercado e no pagamento baseado no mérito, as empresas devem estar atentas às realidades do custo de vida, principalmente para os trabalhadores com salários mais baixos.
Investir no bem-estar financeiro de um funcionário melhora todo o seu bem-estar, o que melhora sua produtividade, engajamento e saúde.
bem-estar ocupacional
O bem-estar ocupacional inclui a capacidade de encontrar realização e significado na profissão, bem como um equilíbrio saudável entre o trabalho e o lazer. Encontrar uma carreira que atenda aos interesses, valores e habilidades de uma pessoa é essencial para o bem-estar ocupacional, assim como manter um equilíbrio positivo entre vida pessoal e profissional.
Aqui estão algumas sugestões para melhorar o bem-estar no local de trabalho:
- Determine seus valores: pense nos aspectos do seu trabalho que são mais importantes para você, como um sentimento de missão, criatividade ou um equilíbrio saudável entre vida profissional e pessoal. Empregue esses valores para direcionar suas escolhas profissionais e dê a maior importância aos empreendimentos que os seguem.
- Definir metas de carreira: crie um plano para atingir suas metas de trabalho desenvolvendo metas claras e quantificáveis. Sua carreira pode se beneficiar de ter direção e motivação disso.
- Desenvolva suas habilidades: Melhore continuamente suas habilidades aproveitando as opções de desenvolvimento profissional, como treinamento, workshops ou certificações. Isso pode melhorar sua satisfação no trabalho e ajudá-lo a se manter competitivo em seu setor.
- Cultive relacionamentos positivos: construa uma rede saudável de conexões conhecendo seus colegas de trabalho, gerentes e mentores. Como resultado, um ambiente de trabalho favorável e oportunidades de aprendizado e desenvolvimento podem ser criados.
- Priorize o autocuidado: mantenha um equilíbrio saudável entre vida profissional e pessoal, priorizando atividades de autocuidado, como exercícios, socialização ou hobbies. Isso pode diminuir o risco de esgotamento e melhorar o bem-estar geral.
- Pratique a atenção plena: Use práticas de atenção plena para aliviar o estresse e aumentar a atenção e a produtividade, como exercícios de respiração profunda ou meditação.
- Procure apoio: Se você estiver passando por estresse ou esgotamento no trabalho, peça ajuda a amigos, colegas de trabalho ou a um conselheiro profissional.
Você pode melhorar seu equilíbrio entre vida pessoal e profissional e descobrir mais prazer e satisfação enfatizando o bem-estar ocupacional.
Por que o bem-estar financeiro é uma parte fundamental do autocuidado?
Porque você se sentirá mais feliz e terá a segurança financeira e a sensação de segurança que falta a muitas pessoas.
Como os funcionários obtêm bem-estar financeiro?
Os funcionários podem obter bem-estar financeiro por meio de seu emprego das seguintes maneiras:
- Educação financeira
- Planos de aposentadoria
- Aconselhamento financeiro
- programas de bem-estar
- Programas de assistência ao empregado (PAEs)
- Arranjos de trabalho flexíveis
- Incentivos financeiros
O que é o cartão Optum Financial Wellness Rewards?
você pode pagar de forma rápida e fácil despesas médicas qualificadas usando o cartão de pagamento Optum Financial sem enviar formulários de solicitação de reembolso em papel. Coloque o número do seu cartão de pagamento na fatura do provedor ou use-o para pagar na farmácia ou no consultório médico.
Conclusão
É fundamental integrar um programa de bem-estar financeiro do funcionário em seu plano de RH e outros pacotes de benefícios corporativos. Todos se beneficiariam com o programa, inclusive a empresa.
As empresas devem começar compreendendo as necessidades de seus funcionários, principalmente suas demandas e desafios financeiros, para criar e implementar um programa eficaz de bem-estar financeiro dos funcionários. Mais importante ainda, é necessário dar aos seus funcionários suporte financeiro adequado para garantir que eles estejam estáveis em suas finanças, saudáveis e produtivos.
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- https://businessyield.com/careers/in-demand-jobs-high-paying-jobs-in-demand-2023/
- https://businessyield.com/information/self-reflection/
Referências
