Uma coisa que está na mente de todo empresário ou trabalhador é um plano de aposentadoria. Existem diferentes planos de aposentadoria, no entanto, este guia mostrará anuidade protegida por impostos. Além da anuidade protegida 403, a retirada, o plano e tudo mais.
O que é anuidade fiscal protegida?
Uma anuidade protegida por impostos (TSA) é um poupança de aposentadoria plano em que trabalhadores de organizações isentas de impostos. E os trabalhadores independentes podem investir antes dos impostos dinheiro para acumular renda de aposentadoria. Além disso, as anuidades protegidas por impostos destinam-se a gerar pagamentos constantes ao longo do tempo e a servir como uma fonte estável de renda na aposentadoria.
Explicação mais detalhada da TSA
Basicamente, as anuidades podem ser de várias maneiras diferentes. Eles podem oferecer renda por um determinado período de tempo (por exemplo, 25 anos), garantir pagamentos por toda a vida do beneficiário. E ter estrutura para fornecer renda ao cônjuge sobrevivente caso o pensionista venha a falecer. vamos olhar para a anuidade 403 fiscal protegida
O plano 403(b) é um tipo de anuidade protegida por impostos nos Estados Unidos. Além disso, esse plano oferece aos funcionários de algumas instituições sem fins lucrativos e de ensino público uma forma de poupar para a aposentadoria com vantagens fiscais. No entanto, normalmente há um limite de quanto cada funcionário pode contribuir para o plano. Mas muitas vezes há disposições de recuperação que permitem que os funcionários façam mais contribuições. Para compensar os anos anteriores em que não maximizaram as contribuições.
403 Anuidade Protegida por Imposto
Uma anuidade protegida por impostos do plano 403(b) é um plano de aposentadoria oferecido por escolas do governo e certas organizações de caridade. No entanto, é bastante semelhante ao plano 401(k) de uma entidade com fins lucrativos. Um plano 403(b), como um 401(k), permite que os funcionários adiem uma parte de seu salário para contas individuais. Em geral, até que o salário da data futura esteja em distribuição, não está sujeito ao imposto de renda federal ou estadual. Um plano de anuidade protegido por impostos 403(b), por outro lado, pode fornecer contas Roth designadas. O salário pago em uma conta Roth atualmente paga impostos, mas é isento de impostos (incluindo ganhos) quando disperso. Aqueles que são elegíveis para uma anuidade de abrigo fiscal 403 são escolas públicas, faculdades ou universidades e uma igreja.
O que mais?
Normalmente existem limites anuais de quanto você pode contribuir para um plano 403(b). Além disso, seu empregador pode oferecer várias alternativas para receber os pagamentos do seu contracheque. Você também pode ter uma opção de fundos mútuos, como fundos de ações ou títulos, nos quais investir o dinheiro que você contribui. Examine sua estratégia para garantir que seu dinheiro esteja investindo da maneira que você escolher.
Prós e contras envolvem o plano de anuidade protegido por impostos 403
- Em primeiro lugar, as contribuições são flexíveis
- Em segundo lugar, as opções de investimento do empregador são as únicas disponíveis.
- Por último, pode incorrer em custos administrativos significativos
Elegibilidade dos funcionários em um plano de anuidade protegido por impostos 403(b).
- Trabalhadores nas seguintes categorias são elegíveis para participar de um plano 403(b):
- Funcionários de organizações isentas de impostos constituídas sob a Seção 501(c) do Internal Revenue Code (3).
- Funcionários de sistemas escolares públicos que trabalham no dia-a-dia de uma escola.
- Trabalhadores de grupos de serviços hospitalares que trabalham cooperativamente.
- Professores e funcionários da Uniformed Services University of Health Sciences que são civis (USUHS).
- Funcionários de governos tribais indianos que trabalham em sistemas escolares públicos.
- Certos ministros, se houver:
- Ministros empregados por organizações classificadas como 501(c)(3).
- Ministros que trabalham por conta própria. Um ministro autônomo é tratado como empregado por um empregador qualificado, que é uma organização isenta de impostos
Nota: Ministros que atendem a ambos os padrões listados abaixo.
- Os ministros (capelães) trabalham para organizações que não estão isentas de acordo com a Seção 501(c)(3)
- Em suas responsabilidades profissionais diárias com seus empregadores, eles atuam como ministros.
Retirada de anuidade protegida por impostos
Qualquer dinheiro retirado da anuidade protegida por impostos antes da idade de 59 1/2 é considerado uma retirada antecipada. Além disso, o IRS penaliza em 10% o saque antecipado da anuidade protegida, além de acrescentar o valor distribuído à sua renda bruta anual. No entanto, você pode retirar quaisquer fundos que tenham sido “investidos” na conta.
Enquanto isso, o dinheiro investido é o dinheiro que você possui, seja por meio de reduções salariais ou contribuições de seu empregador. No entanto, nem todas as contribuições do empregador são adquiridas instantaneamente; pode haver um período de espera de cinco anos antes de se tornar totalmente investido. Portanto, tudo o que você precisa para a retirada antecipada de anuidades protegidas por impostos é um formulário de distribuição do administrador do plano de anuidades protegidas por impostos para retirada antecipada.
Exceções para saque antecipado de anuidade protegida por impostos
Existem poucas exceções que permitem que você faça uma retirada antecipada sem incorrer em uma penalidade de 10%. Em primeiro lugar, você pode gastar US $ 10,000 para financiar sua primeira casa, seja comprando, construindo ou reformando. Outra isenção é usar o dinheiro para pagar as mensalidades da faculdade. Ambas as exceções se aplicam a você, seu cônjuge, seu filho ou seu neto. Além disso, você também pode fazer saques isentos de impostos para cobrir despesas médicas que excedam 7.5% de sua renda anual. Finalmente, você também pode usar seu TSA para impedir que sua casa seja despejada ou despejada.
Planos de anuidade protegida por impostos (TSA) vs 401(k)
Pontos-chave da TSA
Primeiro ponto chave: os funcionários podem investir dinheiro antes dos impostos em um plano de aposentadoria usando uma anuidade protegida por impostos.
Segundo ponto chave: Funcionários de escolas públicas e organizações isentas de impostos são elegíveis para os planos TSA.
Terceiro ponto-chave: As retiradas são tributáveis pelo IRS, mas as doações para a anuidade protegida por impostos não são.
Quarto ponto chave: Os funcionários se beneficiam de mais fundos isentos de impostos, pois os empregadores podem contribuir para os programas da TSA.
Último ponto-chave: instituições de caridade, grupos religiosos e outras organizações sem fins lucrativos podem se qualificar para oferecer anuidades protegidas por impostos a seus funcionários.
Um TSA é equivalente a um 401(K)?
Escolas públicas e algumas organizações sem fins lucrativos têm planos de aposentadoria conhecidos como planos 403(b), às vezes conhecidos como planos de anuidade protegidos por impostos ou TSAs. Assemelha-se a um plano 401(k) gerenciado por uma organização com fins lucrativos. Um plano 403(b) permite que os funcionários contribuam com uma parte de seu pagamento para contas pessoais, assim como faz um plano 401(k).
O que é uma conta isenta de impostos?
Um item ou um portfólio de ativos que é comprado ou configurado para reduzir legalmente suas obrigações de imposto de renda é conhecido como investimento protegido por impostos. Os veículos projetados pelo Internal Revenue Service (IRS) para promover a poupança para a aposentadoria são os ativos protegidos por impostos mais populares.
Impostos protegidos e impostos diferidos são a mesma coisa?
Um abrigo fiscal que não é permanente é uma conta de aposentadoria com impostos diferidos. Sua renda tributável é diminuída pelo valor de sua contribuição para um 401(k) ou IRA tradicional dedutível, dependendo de qual você escolher.
Posso sacar dinheiro do meu TSA?
O plano TSA é um método para poupança de aposentadoria de longo prazo. Sua capacidade de acessar seu dinheiro é restrita pelas regras do IRS. Somente após deixar o cargo no Sistema UW, completar 59 12 anos ou ficar incapacitado é que você poderá sacar suas contribuições.
Como funcionam as anuidades protegidas por impostos?
Um veículo de investimento conhecido como anuidade protegida por impostos permite que um funcionário faça contribuições antes dos impostos para uma conta de aposentadoria usando a renda. O Internal Revenue Service (IRS) não tributa as contribuições e benefícios associados, uma vez que são antes de impostos até que o funcionário os retire do plano.
O que exatamente é uma conta protegida por impostos?
Um item ou um portfólio de ativos que é comprado ou configurado para reduzir legalmente suas obrigações de imposto de renda é conhecido como investimento protegido por impostos. Os veículos projetados pelo Internal Revenue Service (IRS) para promover a poupança para a aposentadoria são os ativos protegidos por impostos mais populares.
Impostos protegidos e impostos diferidos são a mesma coisa?
Uma conta de investimento de longo prazo chamada de anuidade com imposto diferido, também chamada de anuidade com proteção fiscal, é feita para oferecer distribuições mensais de renda após a aposentadoria, muito parecido com uma pensão. A indústria de seguros oferece esse tipo de anuidade.
Como funcionam as anuidades protegidas por impostos?
Um veículo de investimento conhecido como anuidade protegida por impostos permite que um funcionário faça contribuições antes dos impostos para uma conta de aposentadoria usando a renda. O Internal Revenue Service (IRS) não tributa as contribuições e benefícios associados, uma vez que são antes de impostos até que o funcionário os retire do plano.
Você pode tirar dinheiro de uma anuidade que é protegida por impostos?
O plano TSA é um método para poupança de aposentadoria de longo prazo. Sua capacidade de acessar seu dinheiro é restrita pelas regras do IRS. Somente após deixar o cargo no Sistema UW, completar 59 12 anos ou ficar incapacitado é que você poderá sacar suas contribuições.
Quais os benefícios que um abrigo fiscal oferece?
Os abrigos fiscais são cruciais, apesar do fato de que ocasionalmente as pessoas os veem negativamente. Ao usar esses instrumentos financeiros, as pessoas podem se ajudar a manter uma parcela maior de seus ganhos ou recuperar parte de suas despesas. Eles oferecem uma alternativa legítima ao governo tributar uma parte do seu dinheiro.
Conclusão
A partir do estudo acima, você pode ver que uma anuidade protegida por impostos é um tipo de plano de investimento que permite que os funcionários façam contribuições antes dos impostos para uma conta de aposentadoria a partir de seus ganhos.
Perguntas frequentes sobre TSA
Qual é a diferença entre uma anuidade protegida por impostos e um IRA?
Tanto os IRAs quanto as anuidades oferecem uma maneira com vantagens fiscais de economizar para a aposentadoria. Um IRA é uma conta que mantém investimentos de aposentadoria, enquanto uma anuidade é um produto de seguro. … O tratamento fiscal de seus pagamentos de anuidade depende se você comprou a anuidade com fundos antes ou depois dos impostos.
Você pode tirar dinheiro de uma anuidade protegida por impostos?
Você pode receber distribuições do plano 403(b) aos 59 anos e meio se estiver totalmente incapacitado ou em separação de serviço. Uma multa de 10% do IRS pode ser aplicada se retirada antes dos 59 anos e meio. O imposto de renda regular será devido nas distribuições.
Quais são as desvantagens de uma anuidade?
- Anuidades podem ser complexas.
- Sua vantagem pode ser limitada.
- Você poderia pagar mais em impostos.
- As despesas podem aumentar.
- As garantias têm uma advertência.
- A inflação pode corroer o valor da sua anuidade
Como posso obter dinheiro da minha anuidade sem multa?
A maneira mais clara de retirar dinheiro de uma anuidade sem penalidade é esperar até que o período de resgate expire. Se o seu contrato inclui uma cláusula de retirada gratuita, pegue apenas o que é permitido a cada ano, geralmente 10%
Qual é a melhor idade para comprar uma anuidade?
Investir em uma anuidade de renda deve ser considerado como parte de uma estratégia geral que inclui ativos de crescimento que podem ajudar a compensar a inflação ao longo de sua vida. A maioria dos consultores financeiros dirá que a melhor idade para iniciar uma anuidade de renda é entre 70 e 75 anos, o que permite o pagamento máximo.
Quais são as implicações fiscais de sacar uma anuidade?
Você não deve imposto de renda sobre sua anuidade até sacar dinheiro ou começar a receber pagamentos. Após uma retirada, o dinheiro será tributado como renda se você comprou a anuidade com fundos antes dos impostos. Se você comprou a anuidade com fundos pós-impostos, pagaria apenas impostos sobre os ganhos.
Por que os consultores financeiros empurram anuidades?
as anuidades são caras porque são produtos baseados em seguros que precisam compensar o custo do que estão garantindo a você. … Para os investidores mais jovens, a anuidade é promovida como um programa de investimento de diferimento de impostos. Uma anuidade variável lhe dará isso a um custo.
Como posso sair de um contrato de anuidade?
Se você decidir que não deseja mais a anuidade dentro do prazo definido, poderá simplesmente cancelar o contrato sem incorrer em uma taxa de resgate da companhia de seguros.
Quem se qualifica para um plano 403b?
Funcionários de organizações isentas de impostos são elegíveis para participar do plano. Os participantes incluem professores, administradores escolares, professores, funcionários do governo, enfermeiros, médicos e bibliotecários.
Quanto você deve ter em seu 403 B quando se aposentar?
Pela maioria das estimativas, você precisará entre 60% e 100% da renda do seu último ano de trabalho para manter seu estilo de vida após se aposentar
Quem possui uma anuidade protegida por impostos 403 B?
Um plano 403(b), também conhecido como plano de anuidade protegido por impostos, é um plano de aposentadoria para certos funcionários de escolas públicas, funcionários de certas organizações isentas de impostos da Seção 501(c)(3) do Código e certos ministros
O 403b é melhor que o Ira?
A vantagem de um 403(b) quando comparado às suas opções de IRA é que ele tem um limite de contribuição mais alto. O máximo que pode ser contribuído para uma conta 403(b) por meio de adiamentos eletivos de funcionários por meio de um acordo de redução de salário para 2011 é de US$ 16,500. Outra vantagem do 403(b) pode ser suas escolhas de investimento.
Quanto você deve ter em seu 403 B quando se aposentar?
Pela maioria das estimativas, você precisará entre 60% e 100% da renda do seu último ano de trabalho para manter seu estilo de vida após a aposentadoria.
- 403(b): o que é 403(b)? (Um guia definitivo e tudo o que você deve saber
- Anuidade ordinária: fórmula e como calcular
- 403(b) vs 401(k): Qual é o melhor plano? (+ Prós e Contras)
- Fórmula do Valor Presente: Definições, Exemplos, Fórmula e Cálculos
- 401 (k) RETIRADAS: Regras e 4 maneiras de evitar penalidades