Se você está pensando em se aposentar mais cedo, pode estar curioso sobre a renda mínima necessária para fazê-lo, digamos, aos 55 anos. Várias variáveis determinarão a quantia exata de dinheiro que você deveria ter economizado. No entanto, como regra geral, os aposentados são aconselhados a economizar pelo menos sete vezes seu salário anual quando atingirem a idade de 55 anos. Mas isso não é tudo; espere um pouco no seu dispositivo enquanto analisamos as informações essenciais de que você precisa para responder à pergunta: "Quanto preciso para me aposentar aos 55 anos?"
Enquanto isso, um planejador financeiro como Rendimento do negócio também pode ajudá-lo a desenvolver uma estratégia para atingir seus objetivos de renda de aposentadoria, para que você não precise se perguntar quanto precisaria para se aposentar aos 55 anos.
Vamos colocar a bola rolando...
É razoável se aposentar aos 55 anos?
Embora aposentar-se aos 55 anos possa parecer ambicioso para alguns, é totalmente viável com planejamento e estratégias adequadas. Muitos se aposentam cedo porque vivem dentro de suas possibilidades, economizam diligentemente, investem com sabedoria e têm planos financeiros sólidos. Não é sobre quanto dinheiro você ganha, mas quão bem você administra seus recursos.
Quanto os americanos economizaram para a aposentadoria aos 55 anos?
Saber se você está economizando o suficiente para uma aposentadoria confortável é difícil. De acordo com a Pesquisa de Finanças do Consumidor de 2019 do Federal Reserve, o americano médio que se aproxima da aposentadoria (de 55 a 59 anos) economizou US$ 223,493.56, com um valor semelhante para as idades de 60 a 64 anos, de US$ 221,451.67.
No entanto, algumas pessoas pouparam significativamente mais do que outras e algumas não têm poupança para a aposentadoria. De acordo com dados da Transamerica, 40% dos americanos planejam trabalhar depois dos 65 anos, enquanto 14% planejam nunca se aposentar.
Com as pensões e a Previdência Social fornecendo menos segurança financeira do que no passado e um futuro econômico incerto, os trabalhadores americanos estão sob pressão para economizar o máximo possível para a aposentadoria.
Quanto preciso me aposentar aos 55 anos?
De acordo com a Fidelity, aqueles que estão economizando para a aposentadoria devem ter pelo menos sete vezes seu salário anual aos 55 anos. Isso significa que, se seu salário anual é atualmente de $ 70,000, você deve economizar pelo menos $ 490,000. É claro que essa é uma estimativa aproximada e, com a inflação, seu salário terá aumentado quando você se aposentar. O ponto principal é que você deve economizar o máximo possível para a aposentadoria. Apontar para sete vezes o seu salário atual aos 55 anos pode ser uma estratégia sábia. No entanto, os especialistas apontam que não existe uma solução única para todos e, dependendo do seu horizonte de tempo e do custo da sua aposentadoria, pode ser necessário economizar significativamente mais.
Leia também: MELHOR IDADE PARA SE APOSENTAR: Aposentadoria da Previdência, Homens e Mulheres
Mas você não deve apenas considerar quanto dinheiro precisará para se aposentar aos 55 anos. Como não deseja sobreviver aos seus fundos de aposentadoria, também deve considerar o estilo de vida que provavelmente levará durante seus anos de aposentadoria. Aqui estão cinco coisas para se pensar:
- Casamento: Se você é casado, deve considerar o planejamento da aposentadoria para casais casados. Em outras palavras, se vocês dois têm empregos assalariados que contribuem para o orçamento familiar, vocês devem ter economizado pelo menos sete vezes seus salários.
- Locação: Se você mora em uma área de alto custo de vida do país ou planeja se mudar para lá, precisará de mais renda do que em uma área de baixo custo de vida. Uma calculadora de custo de vida pode ajudá-lo a decidir onde deseja morar na aposentadoria.
- Você tem alguma outra fonte de renda para complementar suas economias? Como o Seguro Social, um 401 (k) ou um IRA, você provavelmente faz ou fará. Se você não tiver nenhuma renda adicional, pode adiar a aposentadoria ou viver um estilo de vida semi-aposentado no qual ainda trabalha meio período.
- Dívida: Sua hipoteca será paga quando você se aposentar aos 55 anos? Você terá muitas dívidas no cartão de crédito? Se a dívida for um fardo na aposentadoria, você deve tentar resolver alguns de seus problemas de dívida antes de se aposentar mais cedo.
- Hobbies e viagens: Você também pode estar perfeitamente satisfeito em se aposentar e ficar parado, ou pode querer viajar pelo mundo em sua aposentadoria, o que exigirá significativamente mais renda do que alguém que não é um andarilho. Se você tem hobbies caros, como colecionar arte, considere isso na decisão de se aposentar mais cedo.
E se você não tiver dinheiro suficiente para se aposentar aos 55 anos?
Se aposentar-se aos 55 anos é uma meta para você, mas não tem certeza se vai economizar o suficiente, aqui estão três coisas para pensar:
- Reduza seus gastos: Se você ainda não o fez, agora é a hora de se juntar ao movimento FIRE. FIRE é um acrônimo que significa Financial Independence Retire Early. Esse movimento incentiva as pessoas a reduzirem seus gastos ao mínimo e viverem com 25% a 50% de sua renda. Você então investe o dinheiro extra que tem para aumentar suas contas de aposentadoria.
- Aumente a sua poupança: Se você cortar despesas ou reduzir o tamanho, ainda precisará economizar mais se quiser se aposentar aos 55 anos e acreditar que suas contas de aposentadoria são inadequadas. Muitos especialistas recomendam reservar pelo menos 10% de sua renda anual para economizar para a aposentadoria. Se você deseja se aposentar mais cedo, mas não está interessado no movimento FIRE, tente economizar mais dinheiro do que está agora.
- Crie uma agitação lateral que gere renda passiva: Esta estratégia parece simples, mas é frequentemente difícil de implementar. No entanto, vale a pena considerar. Por exemplo, se você comprar uma casa e alugá-la, receberá uma renda passiva todos os meses e, se tiver bons inquilinos, pode ser uma fonte lucrativa de receita. Você deve estar disponível para pagar e resolver quaisquer problemas quando seus inquilinos tiverem problemas de manutenção em casa.
Como Desenvolver um Plano de Aposentadoria
Em qualquer idade, muitos consultores financeiros recomendam economizar pelo menos 10% de sua renda bruta anual para a aposentadoria. Essas economias são adicionais aos fundos reservados para objetivos de curto prazo, como um carro novo ou para despesas inesperadas e emergências, como contas médicas.
Nunca é cedo demais para começar a poupar para a aposentadoria. Existem passos práticos e inteligentes que você pode seguir em qualquer idade para atender às recomendações de poupança para a aposentadoria:
#1. Aprenda a ser astuto financeiramente aos vinte anos
Até 1x seu salário anual é sugerido para poupança de aposentadoria.
Como salvar: As pessoas nesta faixa etária podem contribuir para a sua 401(k) da empresa, pagar empréstimos estudantis e abrir outros planos de aposentadoria, como IRAs.
Você pode enfrentar desafios como empréstimos estudantis, mas se puder pagar, reserve de 10 a 15% de seu salário para a aposentadoria. Outra estratégia de economia que você pode considerar é investindo seu dinheiro; quando você é jovem, pode arcar com uma maior tolerância ao risco porque tem muito tempo para recuperar quaisquer perdas.
Novamente, outra excelente estratégia é estabelecer um fundo de emergência. Dessa forma, se algo inesperado acontecer, você não precisará gastar suas economias para a aposentadoria. Um fundo de emergência deve ser mantido em uma conta poupança de alto rendimento.
#2. Comece a fazer progressos de poupança em seus trinta anos
1-2 vezes o seu salário anual é recomendado para poupança de aposentadoria.
Como salvar: Mesmo que você tenha mais despesas do que tinha aos XNUMX anos, como comprar uma casa, constituir família ou pagar empréstimos estudantis, não se esqueça de economizar para a aposentadoria.
Seria melhor ganhar mais dinheiro agora que você está promovendo sua carreira. Aproveite ao máximo a correspondência 401(k) da sua empresa e contribua de forma independente. Um IRA tradicional ou um Roth IRA também são boas contas de aposentadoria, se você ainda não o fez.
Se você descobrir que não está no caminho certo para economizar de 1 a 2 vezes seu salário anual para a aposentadoria, considere reduzir seu orçamento para compensar.
#3. Considere a aposentadoria aos quarenta anos
3-4 vezes o seu salário anual é recomendado para poupança de aposentadoria.
Como Salvar: Felizmente, você pagou seus empréstimos estudantis e agora pode se concentrar em economizar para a aposentadoria. Embora a aposentadoria ainda pareça distante, levar a sério a poupança para a aposentadoria pode ajudá-lo a construir uma base sólida para o seu pé-de-meia.
Aumente suas contribuições para seus planos de aposentadoria e, se necessário, reduza seu orçamento. O salário médio anual nessa faixa etária está entre US$ 58,000 e US$ 59,000, portanto, alguém que ganha tanto deve ter entre US$ 150,000 e US$ 200,000 economizados. Considere o seu salário para determinar quanta poupança para a aposentadoria você precisa compensar.
#4. Priorize a poupança para a aposentadoria aos cinquenta anos
6-8 vezes o seu salário anual é recomendado para poupança de aposentadoria.
Como salvar: priorize o cumprimento de suas metas de poupança para a aposentadoria na última década antes da aposentadoria (ou se você planeja se aposentar mais cedo). A consulta com um consultor financeiro pode ser benéfica.
A média de poupança para a aposentadoria aos 55 anos pode ser de pouco mais de $ 220,000, mas para muitas pessoas isso simplesmente não será suficiente. Calculadoras de aposentadoria on-line, como aquelas que levam em consideração seus gastos esperados com a aposentadoria, podem ajudá-lo a determinar se você está no caminho certo.
Se precisar recuperar o atraso, você pode contribuir com US $ 1,000 adicionais para o seu IRA e US $ 6,500 para um 401 (k) ou 403 (b) na faixa dos 50 anos como um “recuperação” para os limites de 2022.
#5. Última chance: poupança para aposentadoria aos 60 anos
8-10x seu salário anual é recomendado para poupança de aposentadoria.
Como economizar: Você provavelmente já pensou em como deseja passar sua aposentadoria neste momento. Ao avaliar seus ativos de aposentadoria atuais, considere seu estilo de vida desejado. Como parte desse estilo de vida, você provavelmente deve fazer um orçamento para despesas médicas.
Se você não atingiu a marca de 8 a 10 vezes em seu fundo de aposentadoria, considere monetizar ativos ou trabalhar por mais alguns anos. Lembre-se de que você pode maximizar seus benefícios do Seguro Social adiando sua solicitação até os 70 anos.
Como compensar as economias de aposentadoria perdidas
Suas economias para a aposentadoria estão ficando aquém do que deveriam ser aos 55 anos? Aqui estão seis etapas que você pode seguir para aumentar suas economias de aposentadoria antes de se aposentar:
- Aumente ou maximize suas contribuições mensais de 401(k), IRA ou outro plano de aposentadoria: Você está aproveitando ao máximo a correspondência do seu empregador? Quanto do seu salário anual você economiza?
- Examine seu orçamento com cuidado: Se a poupança para a aposentadoria for importante, priorize-a. A poupança para a aposentadoria, juntamente com necessidades como alimentação, abrigo e serviços públicos, deve estar no topo de sua lista de prioridades.
- Adie sua aposentadoria: Quanto mais dinheiro você poderia economizar se trabalhasse mais alguns anos? Isso não apenas mantém sua renda estável, mas também reduz o número de anos em que você estará aposentado. Outra possibilidade é trabalhar meio período durante sua aposentadoria.
- Economize dinheiro encontrado para a aposentadoria: Se você receber um bônus, um presente ou uma restituição de imposto, coloque-o em sua poupança para a aposentadoria.
- Não negligencie a Segurança Social: Em 2020, a renda mensal média da Previdência Social para trabalhadores aposentados é de $ 1,503. Você pode aumentar sua renda do Seguro Social adiando os benefícios até atingir a idade de aposentadoria completa ou mais tarde.
- Pague suas dívidas: Os americanos na faixa dos 50 anos têm uma dívida média de $ 17,623, de acordo com a MagnifyMoney e a Pesquisa de Saúde e Aposentadoria da Universidade de Michigan. Contas pendentes reduzem sua renda efetiva na aposentadoria. Fale com um especialista financeiro sobre a melhor maneira de reduzir sua dívida antes de se aposentar. Além disso, converse com seu consultor financeiro sobre os produtos financeiros certos para garantir que você tenha uma aposentadoria confortável, não importa onde esteja, para atingir suas metas de poupança para a aposentadoria.
Enquanto isso, considere adicionar um produto IRA ao seu plano de aposentadoria 401K ou 403B patrocinado pelo empregador existente se quiser diversificar seu portfólio de aposentadoria.
Você pode se aposentar aos 55 anos e receber a Previdência Social?
Você pode se aposentar aos 55 anos, mas não pode receber os benefícios do Seguro Social até os 62 anos, e os benefícios aumentam significativamente se você esperar até a idade de aposentadoria completa (66-67 para a maioria das pessoas). Como resultado, é fundamental ter outras fontes de renda, como poupança para aposentadoria, investimentos ou um emprego de meio período.
Você pode se aposentar aos 55 anos e ainda trabalhar?
Absolutamente. Muitos aposentados precoces optam por trabalhar meio período, como autônomos ou abrir um pequeno negócio. Essa estratégia gera renda extra enquanto o mantém ativo e engajado.
Posso me aposentar aos 55 anos com $ 5,000,000, $ 1,000,000 ou $ 600,000?
Seu estilo de vida e despesas determinam o valor necessário para se aposentar aos 55 anos. Se seus custos anuais forem altos, $ 5 milhões podem ser suficientes. Com $ 1 milhão, você poderia retirar $ 40,000 anualmente sem tocar no principal (assumindo uma taxa de retirada segura de 4%). Com $ 600,000, no entanto, você pode precisar complementar sua renda ou reduzir suas despesas para manter seu estilo de vida.
$ 3,000,000, $ 4,000,000 ou $ 5,000,000 são suficientes para se aposentar aos 55 anos?
Supondo uma taxa de retirada segura de 4%, $ 3 milhões poderiam fornecer $ 120,000 em receita anual, $ 4 milhões poderiam fornecer $ 160,000 e $ 5 milhões poderiam fornecer $ 200,000. No entanto, mais uma vez, seu estilo de vida e despesas determinam a parte “suficiente”.
Conclusão
Aposentar-se aos 55 anos não é um sonho, mas exige um planejamento cuidadoso e disciplina financeira. Seu caminho para a aposentadoria precoce deve ser moldado por uma compreensão completa de suas finanças, uma estratégia adequada de poupança e investimento e uma visão clara do estilo de vida pós-aposentadoria desejado. Com um planejamento cuidadoso, é possível se aposentar aos 55 anos e desfrutar de uma aposentadoria satisfatória e confortável.
Quer seu pé-de-meia seja $ 600,000 ou $ 5 milhões, a chave é administrar seus recursos com sabedoria, entender suas opções de renda, como Previdência Social e anuidades, e viver de acordo com seus meios. A aposentadoria não é o fim, mas sim o início de um novo capítulo emocionante. Então, por que atrasar? Comece a planejar agora e espere colher os benefícios de seus esforços em seus anos dourados.
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Referências
