Compreender a procuração é fundamental para criar um Plano Estate que cubra todas as suas bases. Ter uma procuração financeira (POA) garante que seus negócios sejam administrados quando mais importa – quando você não pode fazer isso sozinho.
Se você já se perguntou: “O que é uma procuração financeira e eu preciso de uma?” como parte de seu Plano Imobiliário abrangente, abordaremos tudo o que você precisa saber sobre POAs financeiros. E se você quiser saber mais sobre a procuração em geral, nós temos o que você precisa.
A cada passo do caminho, em cada situação, nosso guia aborda as cinco principais coisas que você deve saber. Continue lendo para descobrir o significado da Procuração Financeira Durável, suas funções e como escolher uma.
O que é a Procuração Financeira?
Uma procuração financeira (POA) é um documento legal que autoriza um agente de confiança a se envolver em assuntos financeiros em nome do agente principal. O primeiro também é conhecido como procurador, enquanto o agente principal é aquele que delegou autoridade. Esse tipo de POA costuma ser conhecido como procuração genérica.
O que é a procuração financeira durável?
Uma procuração financeira durável é simplesmente a palavra usada para descrever alguém que pode agir em seu nome, mesmo se você estiver incapacitado e incapaz de expressar seus desejos ou fazer julgamentos. É comum questionar quais poderes tem uma procuração durável, e chegaremos a isso em um minuto. Mas, por enquanto, o mais importante a entender sobre um POA financeiro é que ele cobrirá todos os problemas financeiros em sua vida (seja profissional ou pessoal), mas não cobrirá decisões médicas até que você o declare especificamente em seus documentos. .
Mais dois pontos: alguns estados considerarão automaticamente uma procuração financeira “durável”, o que significa que ela permanecerá em vigor mesmo se você ficar incapacitado. Além disso, a menos que você especifique de forma diferente em seu Plano Patrimonial, a função termina com sua morte (por exemplo, seu POA pode se tornar o Fiduciário de seu Fundo ou Executor de seu Testamento).
Testamento vital vs. procuração permanente
Uma procuração durável e um testamento vital são documentos legais com características importantes. Neste contexto, “POA” refere-se à Procuração Médica (não à Procuração Financeira). A principal distinção entre os dois é a seguinte.
Se de repente você não conseguir tomar decisões de saúde por conta própria, uma Procuração Médica Durável pode tomá-las para você.
A Living Will expressa o seu desejo final de cuidados médicos no final da vida. Ele nomeia alguém para garantir que sua declaração sobre as medidas de salvamento seja seguida (se você as deseja, não as deseja ou tem pensamentos específicos sobre quão extensas devem ser).
Como funciona a procuração financeira
Um POA financeiro é mais comumente usado no caso de uma emergência médica. Quando você está doente, suas demandas financeiras diárias podem não ser uma prioridade. Mas esses requisitos desaparecem só porque você está em uma cama de hospital? Obviamente não. As contas ainda devem ser pagas e as contas devem ser gerenciadas, como pagamentos de aluguel ou hipoteca e taxas de seguro.
Aqui, financeiro é o termo crucial. Assim como um POA médico só pode tomar decisões médicas, um POA financeiro só pode tomar decisões financeiras se você não puder fazê-lo sozinho.
A razão fundamental para elaborar um POA financeiro, como a maioria dos documentos legais, é proteger você e sua família de uma disputa legal. Nesse cenário, o objetivo é garantir que alguém de confiança esteja sempre presente para decidir o que deve acontecer com o seu dinheiro.
Quando você está fora de serviço, a última coisa que deseja é que alguém que não conhece interfira em seu futuro financeiro! Mas é exatamente isso que pode acontecer se você não estiver disponível para tomar decisões financeiras e não tiver um POA financeiro. Nesse ponto, recorrer aos tribunais para recuperar o controle pode ser inevitável.
Quando você deve usar uma procuração financeira?
Você sabe como alguns adivinhos acreditam que sua bola de cristal pode prever o futuro? Lamentamos, mas não é confiável - não há como saber quando (ou se) você ficará incapacitado e exigirá que alguém administre seus assuntos para você.
Qual é a nossa recomendação? Crie seu POA financeiro agora mesmo. Você sempre pode mudá-lo à medida que sua vida progride. Dessa forma, você cobriu todas as suas bases e tem o que precisa, se precisar.
Quando uma procuração financeira se torna ativa?
Quando seu POA financeiro entrar em vigor, depende inteiramente de você. Isso será determinado pela forma como você o expressa em seu documento. Existem duas opções para cronometrar isso.
#1. Efetivo imediatamente
Em primeira instância, o POA financeiro autoriza seu agente a agir em seu nome, mesmo que você esteja presente e não incapacitado. (Não, ser deficiente não significa ter sua cabeça cortada. É apenas um termo de dez dólares para perder o poder de comandar as pessoas o que fazer.)
Se você é casado, provavelmente desejará que seu cônjuge tome decisões financeiras em caso de emergência médica. Nessas circunstâncias, tornar o papel eficaz imediatamente é uma decisão sábia. Em geral, quanto mais estreitamente vinculado estiver o agente, mais provável é que a OPA entre em vigor imediatamente.
Se você viaja regularmente e tem muitas necessidades financeiras que precisam da sua aprovação oficial, torná-lo imediatamente eficaz pode ser uma solução fantástica. Ou talvez você preveja estar ausente para uma determinada transação que não pode esperar pelo seu retorno.
#2. Associado a um Evento
O segundo método para moldar seu POA financeiro é torná-lo eficaz apenas quando ocorrer um evento incapacitante. Isso é caracterizado como uma “procuração de primavera” no campo jurídico, possivelmente porque produz efeitos quando o principal perdeu sua primavera em sua etapa. Algumas das situações verificáveis que podem desencadear uma POA financeira são as seguintes:
- Coma
- O início da doença de Alzheimer
- Doença Mental
- Falha de comunicação
Quando um POA financeiro está vinculado a um incidente incapacitante, o poder do seu agente torna-se efetivo somente após um ou mais médicos certificarem que você é fisicamente ou mentalmente incapaz de tomar decisões.
Considere nomear um de seus filhos ou alguém distante como seu agente. Uma procuração emergente é uma excelente alternativa.
Assim, seja atual ou relacionado a um evento futuro prospectivo, seu agente só ganha o poder de administrar suas finanças quando você o concede.
Quais são as responsabilidades de um procurador financeiro?
Em poucas palavras, você pode ter tanto quanto desejar. Você pode dar a ele ou ela amplos poderes, permitindo que eles executem tudo, desde tomar decisões de investimento até assinar cheques, ou pode dar a eles uma tarefa específica e limitada, como assinar uma negociação ou transação se você não estiver disponível.
Algumas das funções e obrigações que um POA financeiro pode fazer incluem:
- Bancos e outras transações comerciais
- Trocas de beneficiários
- Reclamações/Litígios
- Transações envolvendo imóveis
- Gestão de benefícios governamentais (Medicare/Desemprego/Segurança Social)
- Gestão de investimentos
- Fazendo contribuições filantrópicas
- Pagamento de contas
- Administração de propriedade
- Benefícios de pensão
- Cofres de segurança
- Preocupações com impostos
- Transações de confiança
- E tem mais ...
Quando você nomeia uma Procuração Financeira, ela se torna efetiva. Freqüentemente, o texto do documento será lido como uma precaução para garantir que alguém esteja disponível para intervir se você ficar incapacitado, mas também pode ser por um período de tempo especificado (por exemplo, você residirá no exterior por dois anos ou não poder comparecer a uma assinatura imobiliária). Conforme declarado anteriormente, a Procuração Financeira termina automaticamente após sua morte. O Executor do seu testamento ou administrador do seu fundo assumiria o controle.
Como escolher uma procuração financeira durável
Escolher seu POA financeiro pode ser difícil, mas você deve dedicar um tempo para garantir que está confiante em sua seleção e que confia na pessoa que nomear. Valerá a pena o tempo que você gastará determinando a longo prazo. Claro, o fator mais crítico é a confiança – você está realmente colocando seu sustento e segurança financeira nas mãos de outra pessoa, então tome uma decisão informada.
Do ponto de vista da confiança, parece lógico escolher um familiar próximo a você. No entanto, como as emoções podem desempenhar um papel e as obrigações podem ser difíceis, o POA que você escolher nem sempre será a pessoa mais próxima de você. Por fim, desde que você esteja colocando alguém em quem confia na função, estará mais confiante em sua decisão.
Você quer saber como obter uma Procuração Financeira Durável? O procedimento para estabelecer o POA é bastante simples; os passos abaixo dividem-no:
#1. Determinar a necessidade.
Você realmente precisa de um POA financeiro? Se você é casado e possui bens conjuntos, talvez não precise fazer nada agora. Da mesma forma, se seus ativos forem mantidos em um Confiança viva e você selecionou um administrador para agir em seu nome, um POA financeiro pode não ser necessário neste momento. No entanto, um POA financeiro durável ainda pode ser benéfico e pode ser a mesma pessoa que seu administrador.
#2. Escolha um agente.
Escolher alguém para nomear como seu POA pode ser difícil, mas se você não tiver certeza, pode procurar conselhos de pessoas confiáveis em sua vida. Sua família, um advogado, um conselheiro ou até mesmo seu líder espiritual, se você tiver um, podem ser úteis.
#3. Avalie os formulários
Certifique-se de entender os regulamentos do seu estado e, se possível, use formulários específicos do estado. Você também pode perguntar ao seu banco e outras instituições e organizações financeiras quais formulários eles preferem. Isso permitirá um reconhecimento mais fácil, permitindo que eles autorizem um POA mais rapidamente, se necessário.
#4. Notarizar a procuração
Seu POA financeiro deve ser feito por escrito e assinado na frente de testemunhas e um tabelião. Embora os POAs geralmente não precisem ser arquivados em nenhuma agência, você deve compartilhá-los com as pessoas certas em sua vida (amigos e familiares, bem como o agente que você nomeou como POA). Deve-se notar que os POAs relativos a imóveis podem exigir formalidades adicionais, como registro.
#5. Análise
Você deve verificar seu POA financeiro regularmente para verificar se os poderes que você concede ainda são adequados. Considere se o agente que você nomeou ainda está disposto e, mais importante, capaz de trabalhar em seu nome. Conforme necessário, atualize.
Qual é a finalidade de uma procuração financeira?
Uma Procuração Financeira é um componente de planejamento imobiliário que garante que as questões financeiras em seu patrimônio sejam tratadas de maneira adequada e responsável. Saber que suas obrigações financeiras, ativos, aposentadoria, contas e tudo mais em seu mundo financeiro estão em boas mãos pode proporcionar muito conforto. Se você tiver quaisquer responsabilidades ou ativos financeiros, pense em criar um POA financeiro.
Quando uma procuração duradoura termina/expira?
Quando você morre, sua procuração permanente termina automaticamente. Isso significa que você não pode delegar autoridade ao seu agente para realizar coisas como pagar suas dívidas, fazer preparativos para o funeral ou enterro ou transferir sua propriedade para as pessoas que a herdarão após sua morte. Se você deseja que seu agente tenha poder sobre seus negócios após sua morte, nomeie essa pessoa como seu executor em seu testamento.
Sua procuração permanente também expirará se;
- Você revoga: Você pode revogar uma procuração permanente a qualquer momento se for mentalmente competente.
- Você pede o divórcio: Se seu cônjuge for seu agente e seu divórcio, a autoridade de seu ex-cônjuge é automaticamente removida em alguns estados. Em outros estados, você deve cancelar sua procuração existente para remover a autoridade de seu ex-cônjuge. De qualquer forma, é uma boa ideia começar do zero assim que você pedir o divórcio.
- Seu documento é declarado nulo por um tribunal: Embora seja incomum, um tribunal pode declarar seu documento inválido se determinar que você não era mentalmente competente no momento em que o assinou ou que foi vítima de fraude ou influência indevida.
- Não há agente disponível: Para evitar esse problema, inclua um agente de backup em seu documento.
Outros tipos de procurações
Um POA financeiro é um exemplo de POA. Existem outros, dependendo da situação:
#1. Poder durável do advogado
Uma procuração duradoura normalmente indica que os direitos de procuração do principal são válidos enquanto durar a incapacidade do principal. Essa autoridade pode ser extinta quando o principal morre ou quando a autorização do agente é revogada por qualquer outro motivo.
No entanto, dependendo de onde você mora, os padrões duradouros de procuração podem diferir em termos de quanto tempo a autoridade do seu agente é válida. Alguns estados consideram que todos os documentos de procuração são duráveis por padrão, o que significa que a autoridade do seu agente para administrar seus assuntos financeiros é automaticamente válida enquanto durar sua enfermidade.
Em outros estados, no entanto, se você deseja uma procuração duradoura, o termo dos direitos do seu agente deve ser especificado no instrumento de procuração. Se não for declarado, os poderes do POA financeiro cessam assim que seu médico atestar que você não pode tomar decisões por conta própria.
#2. Procuração Limitada
Um POA limitado é aquele em que os direitos do agente são restritos a decisões financeiras específicas ou transações únicas. Por exemplo, você pode ter um POA restrito para fechar uma determinada transação imobiliária em seu nome. Ou talvez você saiba que estará fora do país em maio e concederá POA limitado para esse período de tempo.
#3. Procuração médica
Um POA médico autoriza o agente a tomar decisões médicas críticas em relação aos cuidados de saúde do principal, especialmente se o principal ficar gravemente doente ou incapacitado.
Vamos agora ver como preencher um formulário de POA financeiro.
Fazendo um Formulário de Procuração Financeira
Um POA financeiro deve ser assinado na frente de um notário público para ser juridicamente vinculativo. Em alguns casos, o documento também pode precisar da presença de uma testemunha no momento da assinatura. Em algumas áreas, o agente deve assinar para demonstrar a aceitação da atribuição.
Preencher o formulário oficial do seu estado é um bom lugar para começar ao criar um POA financeiro. No entanto, tenha em mente que alguns bancos exigem que você utilize sua própria papelada especializada para que seu agente conduza negócios em seu nome.
Da mesma forma, certos credores, agências de seguro de títulos e agentes de fechamento exigem que você preencha documentos específicos antes de aceitarem os atos de um agente. Finalmente, algumas pessoas acabam com mais de um ativo financeiro.
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Referências
