Muitos consumidores desconfiam do leasing, pois as vantagens sobre a compra não são claras. Afinal, por que alugar um carro quando você pode possuí-lo e vendê-lo com lucro? Dependendo de seus próprios gostos, estilo de vida e condição financeira, o leasing pode oferecer vários benefícios.
Aqui estão alguns dos benefícios de alugar um carro, que vão desde mensalidades reduzidas até mais possibilidades de veículos.
O que é um aluguel de carro?
Você pode ouvir o aluguel de carros em comparação com o aluguel de apartamentos, e há alguns paralelos. Quando você aluga um carro ou um apartamento, você o faz por um determinado período de tempo. Você e o proprietário concordam que os bens serão devolvidos em boas condições.
No entanto, existem várias considerações para alugar um carro que você não teria ao alugar um imóvel. Muitos contratos de aluguel de carros duram de dois a três anos e permitem que você compre o carro no final do prazo. Os contratos de aluguel de carros normalmente limitam o número de milhas que um veículo pode percorrer por ano entre 12,000 e 15,000 milhas. Se você exceder a quilometragem combinada, poderá ser cobrado cerca de 25 centavos por cada milha extra.
Como alugar um carro
Se você está pensando em alugar um carro, consulte os sites das concessionárias de automóveis antes de ligar ou visitar a concessionária para obter informações sobre ofertas e opções de locação.
Normalmente, os compradores que desejam comprar um carro desejam receber o melhor negócio possível. Este carro, juntamente com a taxa percentual anual (APR) dos juros do empréstimo e dos impostos sobre o veículo, será distribuído ao longo de um empréstimo plurianual. No entanto, como o prazo de locação geralmente é menor do que o prazo de um empréstimo de carro ao alugar um carro, você deve procurar o melhor preço geral de locação com o pagamento mais baixo possível que inclua todos os impostos e taxas.
Pesquise em várias concessionárias antes de decidir sobre um carro para alugar, assim como faria se estivesse comprando um.
Quem é o melhor candidato para Leasing?
Se você deseja ficar ao volante de um veículo sem fazer um grande investimento financeiro inicial, o leasing é o caminho a percorrer. O leasing reduz a mensalidade para um valor mais acessível. Ele também permite que você dirija um automóvel mais caro do que você poderia pagar.
No entanto, tenha em mente as limitações de quilometragem e os prováveis custos de desgaste excessivo que acompanham o leasing. Se você gosta de viagens longas, o leasing pode não ser para você.
Quem é o melhor para comprar um carro?
Se você deseja controle total sobre seu veículo e orçamento, a compra pode ser a melhor opção para você. Não haverá restrições de quilometragem ou despesas adicionais para coisas como desgaste.
Embora comprar ou financiar seu veículo com empréstimo exija mais pesquisa, você terá total controle do veículo e poderá vendê-lo ou trocá-lo a qualquer momento, algo que o leasing não oferece.
As vantagens e desvantagens do leasing
Os pagamentos do aluguel geralmente são mais baixos do que os pagamentos mensais do empréstimo de um carro novo. Eles são determinados pelos seguintes fatores:
- Preço de venda: Tal como acontece com a compra de um veículo, isso é negociado com o revendedor.
- Duração do aluguel: O número de meses que você concorda em alugar o carro.
- Quilometragem esperada: A locação especifica a quantidade máxima de milhas por ano que você pode dirigir o carro. A maioria dos arrendamentos inclui um subsídio de milhagem anual de 12,000 milhas. Se você escolher uma quilometragem anual maior, seu custo mensal aumentará um pouco. Se você exceder a restrição de quilometragem no contrato, você deverá dinheiro ao revendedor na conclusão do aluguel por cada milha extra.
- Valor residual: O valor do veículo no final da locação, após a depreciação. Este é o valor que você pagará se optar por comprar o veículo assim que o aluguel expirar.
- Taxa de aluguel: Esse preço é expresso em dólares e não em porcentagens, embora seja equivalente a uma taxa de juros.
- Taxas e impostos: Estes são adicionados ao arrendamento e têm impacto no custo mensal. Alguns revendedores ou fabricantes que eles representam precisam de um adiantamento de aluguel. Quanto maior for o seu adiantamento, menor será o pagamento do aluguel.
Lembre-se de que pode não fazer sentido investir muito dinheiro em um veículo que você eventualmente devolverá ao revendedor. Se você tiver certeza de que o comprará após o vencimento do contrato, o adiantamento reduzirá o custo de compra.
Prós
#1. Menores taxas mensais
Um contrato de arrendamento pode ajudar a aliviar o estresse financeiro das despesas mensais. Quando comparado à compra, geralmente requer um adiantamento menor. Como resultado, algumas pessoas escolhem um carro mais caro do que poderiam pagar.
#2. A cada poucos anos, um carro novo é comprado.
Nada supera a emoção de uma motocicleta totalmente nova para muitas pessoas. Quando seu aluguel expirar, você poderá devolvê-lo e adquirir seu próximo carro novo. Você também obterá os últimos desenvolvimentos em tecnologia automotiva a cada poucos anos, se alugar.
#3. Manutenção despreocupada
Muitos carros novos vêm com pelo menos três anos de garantia. Portanto, se você assinar um contrato de três anos, a maioria dos reparos poderá ser coberta. Os acordos de leasing têm a capacidade de eliminar custos importantes e não planejados.
#4. Não há preocupações de revenda.
Você simplesmente devolve o carro (a menos que opte por comprá-lo). A única coisa com que você deve se preocupar é com o pagamento de eventuais rescisões de aluguel, como desgaste excessivo ou quilometragem do carro.
#5. Possibilidade de Deduções Fiscais
Se você usa seu carro para trabalhar, um aluguel pode fornecer mais incentivos fiscais do que um empréstimo. Isso ocorre porque o Internal Revenue Service (IRS) permite que você deduza os encargos de depreciação e financiamento incluídos em cada pagamento mensal. Se você alugar um veículo premium, o valor que você pode deduzir pode ser limitado.
Desvantagens
#1. Não há propriedade.
As restrições de aluguel podem limitar quanto e até onde você pode dirigir. Além disso, os motoristas que desejam modificar seus veículos devem estar cientes de que podem haver custos. Eles podem incorrer em encargos adicionais na conclusão do contrato como resultado de ter que reverter quaisquer alterações que fizerem.
#2. Problemas de controle
Você não pode vendê-lo ou trocá-lo para salvar um carro em seu próximo veículo. Além disso, como você iniciará um novo contrato de aluguel quando o atual terminar, sempre terá pagamentos mensais e uma contínua falta de controle sobre certas partes de um carro.
#3. Taxas e outras despesas
O excesso de quilometragem (geralmente 10,000 a 15,000 milhas por ano), modificações no carro e desgaste excessivo estão sujeitos a taxas em seu prazo de locação. Se você optar por rescindir o contrato antecipadamente, há também um custo de rescisão antecipada.
Além disso, você deve pagar uma taxa de aquisição (também chamada de taxa inicial de locação). Quando seu contrato expirar, você pode ser obrigado a pagar uma taxa para cobrir os custos de limpeza e venda do carro. Finalmente, a menos que o contrato de locação inclua seguro contra lacunas, você pode ser responsável por despesas associadas a acidentes que seu seguro não cobre.
No final, alugar carros a longo prazo é mais caro do que comprar um e usá-lo por anos.
Se você decidir que um empréstimo é preferível ao leasing de um veículo, use uma calculadora de empréstimo automático para descobrir quais condições de empréstimo e as taxas de juros seriam ideais para você.
As vantagens e desvantagens de comprar um carro
Ao comprar um carro, você tem a opção de ficar com ele pelo tempo que quiser. Quando comparado aos pagamentos de aluguel para o carro idêntico, você normalmente fará um adiantamento maior e pagamentos mensais de empréstimo ligeiramente mais altos (se você financiar sua compra).
No entanto, esses custos podem ser reduzidos comprando um carro novo mais barato, um carro usado certificado ou um carro usado.
Talvez você tenha economizado e investido dinheiro na preparação para a compra de um carro. Se você puder pagar o custo total do carro à vista, o custo final será menor.
Os pagamentos mensais do empréstimo de carro são calculados usando o preço de compra, a taxa de juros e o número de meses para pagar o empréstimo.
Prós
#1. Não há restrições.
Ao contrário daqueles que alugam, você não é obrigado a pagar taxas por quilometragem e desgaste do carro. Você paga pelo serviço e pela manutenção de acordo com o seu horário porque é seu.
#2. Comando Total
Você também tem total discrição sobre como melhorar seu carro, como alterar seu interior. Se você financiou sua aquisição, você pode retê-lo até que ele morra, trocá-lo, vendê-lo ou doá-lo a um membro da família assim que o empréstimo for pago. Você começa a fazer a chamada.
#3. Pontuação de crédito
Obter um empréstimo para comprar um carro geralmente exige uma pontuação de crédito menor do que a necessária para o leasing.
#4. Possibilidade de Deduções Fiscais
Se você usar seu carro para fins comerciais e pessoais, o IRS permite que você deduza os custos e a depreciação associados ao uso comercial. Você deve manter documentos meticulosos para apoiar seu arquivamento, portanto, certifique-se de compreender totalmente o que é necessário.
#5. Preço de Longo Prazo
É mais barato, a longo prazo, comprar um carro e mantê-lo pelo maior tempo possível.
Desvantagens
#1. Debilitação Rápida
Nos primeiros cinco anos de propriedade, os carros novos podem perder de 15% a 25% de seu valor. Esta é uma desvantagem se você considerar seu carro um investimento. Não deveria importar se você é do tipo que compra e mantém um carro por anos.
#2. Custos de condução
De acordo com um estudo AAA de 2021, o custo de dirigir um carro novo por 15,000 milhas chegou a $ 9,666. Combustível, seguro e manutenção eram despesas.
Pontuação de crédito necessária para alugar um carro
Quanto maior sua pontuação de crédito, como em todos os empréstimos, menor a taxa de juros que você pagará sobre o valor do empréstimo. Os dados da Experian mostram que a pontuação média de crédito para um aluguel de carro no segundo trimestre de 2020 foi de 729.
Embora você possa alugar um carro com uma pontuação de crédito baixa, quase certamente pagará uma taxa de juros mais alta. Uma baixa pontuação de crédito ou crédito ruim pode impedir que você obtenha um aluguel, custar mais juros ao longo da vida do empréstimo e pode até limitar suas opções de veículo. Isso se deve ao fato de os credores vincularem pontuações de crédito baixas a uma chance maior de inadimplência.
Se o seu crédito for menos do que perfeito, você pode descobrir como aumentar sua pontuação de crédito.
Evitando erros ao alugar um carro
Se você é novo no leasing ou já faz isso há anos, aqui estão alguns erros comuns de leasing a serem evitados:
- Pagando muito adiantado: Se o seu carro for roubado ou roubado no início do período de locação, a companhia de seguros compensará a empresa de locação se você pagar uma grande quantia de dinheiro.
- Pare de comprar Seguro de Gap: De acordo com a Allstate, a Gap Insurance ajuda a pagar seu empréstimo de automóvel se seu carro for totalizado ou roubado e você dever mais do que o valor depreciado do carro. Também é conhecido como “cobertura de lacuna de empréstimo/locação”, porque paga a diferença entre o valor depreciado do seu carro e o carro que você ainda deve nele.
- Subestimar milhas: Se você subestimar o número de milhas que dirige em um ano e exceder o limite de distância escolhido, será cobrado um preço por milha.
- Falta de Manutenção do Veículo: Algumas empresas de leasing incluem manutenções de rotina, como trocas de óleo, no contrato de locação. Mesmo que a manutenção de rotina não seja coberta, você deve sempre manter o carro em manutenção por razões de segurança. Isso inclui girar os pneus e verificar e reabastecer todos os fluidos.
- Se reparos extensos forem necessários quando o contrato expirar, a empresa de leasing poderá cobrar uma taxa alta para fazer esses reparos.
- Alugar o carro por muito tempo: Como os aluguéis normalmente são de curto prazo, se você escolher um arrendamento de longo prazo, a garantia pode expirar assim que o carro começar a exigir reparos.
Conclusão
A decisão de alugar ou comprar um carro é baseada em um exame detalhado de suas finanças e hábitos de direção. Considere quanto você pode pagar confortavelmente adiantado a cada mês, bem como quantas milhas você dirige, para determinar o método mais econômico para viajar.
Quando você decidir sobre o tipo de carro que deseja, use uma calculadora de locação versus compra para analisar os números. Além disso, verifique se há empréstimos e compare as taxas para garantir que você tome a melhor decisão financeira.
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Referências
