A FICO define crédito justo como tendo uma pontuação de crédito entre 580 e 669. Os credores nesta lista são adequados para tomadores de empréstimo com crédito justo, embora muitos empréstimos pessoais exijam pontuações acima desse nível. Mesmo que você consiga um empréstimo com pontuação abaixo de 670, não deve antecipar as melhores condições. As melhores pontuações de crédito geralmente obtêm os maiores limites de empréstimo e as taxas de juros mais baixas. Mas resista a desistir. Mesmo que sua pontuação de crédito esteja entre 580 e 669, os credores estão dispostos a oferecer financiamento. Neste artigo, examinaremos os melhores cartões de crédito, empréstimos pessoais e hipotecários para pessoas com pontuação de crédito justa.
O que é uma pontuação de crédito justa?
Uma pontuação entre 669 e 580 é considerada um crédito justo de acordo com a faixa de pontuação de crédito FICO de 300 a 850. Além de outras contas de crédito, como cartões de crédito ou hipotecas, os mutuários com crédito justo têm maior probabilidade de serem mais arriscados e podem ter mais dificuldade em serem aprovados para empréstimos pessoais. Se você deseja maximizar suas chances de obter um empréstimo com melhores condições, é aconselhável aumentar sua pontuação de crédito antes de solicitar.
Histórico de pagamento ruim, uso excessivo de crédito, número excessivo de solicitações de crédito ou consultas de crédito severas são as causas comuns de pontuações de crédito justas. É essencial concentrar-se nesses aspectos do seu perfil de crédito se quiser aumentar uma pontuação de crédito respeitável.
Empréstimos pessoais com pontuação de crédito justa
Você pode obter um empréstimo pessoal apenas se atender a certos requisitos, um dos quais é sua pontuação de crédito. Aqueles com pontuações de crédito justas, que normalmente estão entre 630 e 689, podem achar mais difícil obter aprovação para um empréstimo do que aqueles com crédito forte ou excepcional.
Ainda assim, é uma possibilidade. Numerosos credores também levam em consideração outras informações em um aplicativo, incluindo emprego, status de propriedade de sua casa, renda e dívidas pendentes.
Aqui estão os melhores empréstimos pessoais para pessoas com uma pontuação de crédito justa, juntamente com detalhes sobre como solicitar e estabelecer crédito.
#1. Melhoria
A atualização oferece serviços bancários e de crédito on-line e móveis acessíveis, exceto West Virginia, Vermont e Iowa. A atualização foi fundada em 2017. Desde então, a plataforma deu a mais de 10 milhões de candidatos acesso a mais de US$ 3 bilhões em crédito e continuou a aumentar suas ofertas para web e dispositivos móveis. Embora a Upgrade ofereça empréstimos a pessoas com históricos de crédito ruins, suas APRs máximas são mais altas do que as de outros credores online.
# 2. Avant
A Avant é uma plataforma de empréstimos ao consumidor com sede em Chicago que foi criada em 2012 e fornece empréstimos pessoais garantidos e não garantidos por meio de um banco diferente (WebBank). Todos os estados, exceto Havaí, Iowa, Nova York, Vermont, Virgínia Ocidental e Maine, exceto Washington, DC, oferecem empréstimos não garantidos. A plataforma precisa apenas de uma pontuação mínima de crédito de 580 para se qualificar e se concentra em clientes de classe média com crédito aceitável a bom.
# 3. LightStream
Uma divisão da Truist, que foi criada como resultado da união do SunTrust Bank e BB&T, é chamada LightStream. A plataforma de empréstimo oferece empréstimos pessoais não garantidos que variam de US$ 5,000 a US$ 100,000. Embora muitos credores ofereçam empréstimos menores que o mínimo LightStream, muito poucos credores oferecem empréstimos maiores que o máximo. É uma ótima opção para quem deseja parcelar o pagamento de grandes despesas ao longo do tempo, pois os prazos de pagamento variam de dois a sete anos.
#4. Empréstimos de foguetes
A Rocket Loans, uma subsidiária da Rocket Homes e da Rocket Mortgage da Quicken Loans, oferece empréstimos pessoais por meio do Cross River Bank. Além disso, o Rocket Loans é uma alternativa viável devido à sua acessibilidade na maioria dos estados e aos critérios mínimos de pontuação de crédito. Os mutuários devem pagar os custos de originação e o período de reembolso é de apenas três ou cinco anos.
Se você precisa de dinheiro rapidamente e tem uma pontuação de crédito justa (580 ou mais), a Rocket Loans pode ser uma escolha inteligente para você. Opções de empréstimo mais baratas podem estar disponíveis, dependendo da sua credibilidade, mas a plataforma cobra taxas de originação de 1% a 6% do valor do empréstimo e APRs que variam de 7.161% a 29.99%.
Cartões de crédito Pontuação de crédito justa
Cartões de crédito para pontuação de crédito justa estão disponíveis para consumidores com pontuação de crédito entre 640 e 699 que estão estabelecendo um novo crédito ou reparando o dano causado ao seu crédito. Os melhores cartões de crédito para pessoas com crédito aceitável geralmente não têm taxas anuais e oferecem recompensas de pelo menos 1% de volta, de acordo com os especialistas em cartão de crédito do WalletHub.
Os cartões de crédito podem ajudá-lo a estabelecer um bom histórico de crédito, o que é crucial para gerenciar suas finanças se você tiver uma pontuação de crédito justa ou média. Você pode melhorar sua pontuação de crédito e ser aprovado para cartões de crédito e empréstimos com melhores condições e taxas de juros mais baratas, o que pode economizar muito dinheiro, usando o cartão adequado com responsabilidade.
Mesmo que nem todos sejam elegíveis para os melhores cartões de crédito para um crédito justo, isso não significa que você deva aceitar cartões apenas com custos exorbitantes. Vários cartões de crédito para pessoas com crédito justo não têm taxas anuais e oferecem extras que ajudam a aumentar o crédito, como pontuações de crédito gratuitas e monitoramento de crédito. Alguns até devolvem dinheiro em suas compras, altos limites de crédito ou taxas de juros baixas.
Escolhemos os melhores cartões de crédito disponíveis para pessoas com crédito como serviço razoável ou médio. Além disso, temos o conhecimento necessário para encontrar o melhor cartão de crédito para você e conselhos sobre como aumentar sua pontuação de crédito.
#1. Cartão de crédito Capital One Platinum
O cartão de crédito Capital One Platinum oferece espaço suficiente para você se concentrar em aumentar sua credibilidade sem ser desviado pela busca de benefícios adicionais. Você pode ser considerado automaticamente para um limite de crédito maior seis meses após a ativação da conta se fizer pagamentos mensais em dia, tornando-se uma alternativa viável para pessoas com crédito justo.
#2. Cartão de crédito Mission Lane Cash Back Visa®
Qualquer pessoa com crédito justo que queira ganhar pequenos benefícios em dinheiro de volta pode descobrir seu par ideal com este cartão. Este cartão oferece uma boa base para a construção de crédito porque não é necessário depósito de segurança e tem uma taxa anual relativamente barata em comparação com outros cartões disponíveis.
#3. Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Cartão de Crédito
Este cartão de crédito Capital One oferece um programa de recompensas confiável com apenas uma taxa anual de $ 39 e restrições de crédito moderadas. Se você está procurando um cartão de crédito que aumente sua pontuação de crédito e permita que você acumule benefícios de reembolso, esta é uma oferta fantástica.
#4. Atualizar Cash Rewards Visa®
Por funcionar como um híbrido de cartão de crédito/empréstimo pessoal, esse cartão sem anuidade é uma opção para os portadores que ainda estão se acostumando a administrar seu crédito. Além disso, você pode ser elegível para uma taxa de juros fixa baixa (APR: 14.99% – 29.99%). Além disso, ao fazer pagamentos, você pode ganhar um respeitável 1.5% em dinheiro de volta em todas as compras.
#5. Cartão Credit One Bank Wander®
Este cartão pode ser ideal se você deseja aumentar seu crédito enquanto ganha recompensas de viagem e evita um depósito de segurança. Ele não apenas oferece algumas das melhores taxas de recompensa de viagem de qualquer cartão disponível com crédito aceitável, mas também permite que você adquira um bônus de inscrição respeitável, o que é ainda menos comum em cartões com esse nível de crédito.
Hipoteca de pontuação de crédito justa
Muitas pessoas com pontuação de crédito justa acreditam que não podem obter uma hipoteca. Como apenas aqueles com pontuação de crédito de 800 ou superior pertencem à elite da pontuação de crédito, aqueles com crédito justo não estão entre eles. Em vez disso, os mutuários com crédito justo têm maior probabilidade de ter alguns pagamentos perdidos ou atrasados. A boa notícia é que você ainda pode obter uma hipoteca com uma pontuação de crédito respeitável. IIntelligentlenders pode estar entusiasmado com sua empresa.
Tomadores de crédito justos são necessários para os credores. Isso é resultado das despesas gerais dos credores. Os mutuários em todo o espectro de crédito os ajudam a aumentar a lucratividade e manter as operações.
Nem todos os mutuários têm pontuações de crédito acima de 800. Para aumentar a produção e os lucros, os credores também devem levar em conta os mutuários com crédito justo. Os credores querem essencialmente que pessoas com crédito justo possam obter financiamento.
Uma hipoteca para se pensar se sua pontuação de crédito é justa é:
#1. financiamento FHA
Os mutuários podem obter uma hipoteca FHA com 3.5% de desconto, desde que sua pontuação de crédito seja de pelo menos 580. Há um pagamento inicial de 10% exigido para pontuações de crédito abaixo de 580. O índice de renda agora deve passar por subscrição manual.
#2. VA hipotecas
Não há nenhuma pontuação de crédito mínima oficial exigida pelo VA. No entanto, os credores reais do VA são livres para adicionar seus requisitos de pontuação de crédito. Esses requisitos geralmente variam de 620 a 660. Compradores de imóveis com experiência militar qualificada são elegíveis para empréstimos do VA, que não precisam de entrada.
#3. Financiamento convencional de 97%
Dois exemplos de empréstimos convencionais com três por cento de entrada são a nova hipoteca Fannie Mae HomeReadyTM e a hipoteca Freddie Mac Home Possible Advantage®. Várias novas opções do setor privado exigem apenas três por cento de entrada.
Dicas para comparar empréstimos pessoais para crédito justo
Ao comparar empréstimos pessoais para pontuações de crédito justas, lembre-se do seguinte:
- Avalie as taxas de juros no seu ponto mais alto. Com crédito justo, é provável que você receba uma taxa de juros no limite superior da faixa porque as taxas de juros são fortemente influenciadas por sua pontuação de crédito qualificada. Portanto, certifique-se de comparar a taxa máxima ao comparar empréstimos pessoais para pessoas com crédito ruim.
- Pré-qualifique com um provedor, se possível. Você tem a opção de se pré-qualificar para um empréstimo pessoal com vários credores. Isso significa que você pode fornecer informações sobre sua renda, a finalidade pretendida para o empréstimo, sua condição de moradia e outros fatores para descobrir possíveis limites de empréstimo, taxas de juros e alternativas de pagamento.
- Verifique quaisquer cobranças adicionais. Alguns credores de empréstimos pessoais não impõem taxas de originação, multas por atraso no pagamento ou multas por pagamento antecipado. Alguns, porém, podem incluir todas ou algumas dessas taxas. Considere a estrutura de taxas, além da taxa de juros prospectiva, ao avaliar empréstimos pessoais.
- Considere suas opções de atendimento ao cliente com o credor. Antes de assinar o contrato de empréstimo, há mais uma coisa a se pensar se você encontrou um credor. Embora o atendimento ao cliente possa não parecer importante, pode ser extremamente importante se você tiver problemas para fazer pagamentos ou tiver dificuldades financeiras ao fazer seus pagamentos.
Como obter um empréstimo pessoal com crédito justo
- Examine seus relatórios de crédito. Para encontrar erros ou oportunidades de aumentar sua pontuação de crédito, verifique seus relatórios das três principais agências de crédito. Considere gastar mais tempo melhorando sua pontuação se ela já estiver subindo antes de solicitar um empréstimo pessoal.
- Examine os critérios de empréstimo. Os credores acima mencionados aceitam candidatos com crédito justo, mas muitos também levam em consideração a renda e o DTI. Alguns credores analisam uma ampla gama de variáveis, incluindo seu histórico de trabalho e a faculdade que você frequentou. Saiba quais informações cada credor deseja em um pedido de empréstimo comparando os padrões de qualificação.
- Pré-qualificação. Pré-qualifique-se para determinar sua probabilidade de receber uma aprovação de empréstimo pessoal e procurar ofertas em potencial. Uma verificação de crédito suave é usada no procedimento, o que não afeta sua pontuação de crédito.
- Envie um aplicativo quando você localizar um credor. Embora muitos dos principais credores ofereçam aplicativos on-line rápidos e fáceis, alguns bancos e cooperativas de crédito podem insistir em uma reunião cara a cara.
Onde obter empréstimos de crédito justos
As mesmas empresas que oferecem empréstimos pessoais tradicionais também oferecem empréstimos de crédito justos. Eles consistem no seguinte:
- Bancos.
- Cooperativas de crédito.
- Credores online.
- Credores ponto a ponto.
Cooperativas de crédito e credores on-line são frequentemente as melhores opções quando se procura obter um empréstimo com crédito justo. Freqüentemente, eles têm restrições menos onerosas do que os bancos, bem como limites e taxas de juros mais baixos do que os credores ponto a ponto, e é por isso.
Uma pontuação de crédito de 650 é ruim?
Pontuações entre 650 e 749 são consideradas “regulares”, pontuações entre 700 e 749 como “boas” e pontuações entre 300 e 649 como “ruins”.
Uma pontuação de crédito de 600 é justa ou ruim?
Sua pontuação se enquadra na faixa de pontuação, de 580 a 669, considerada Razoável. Um FICO® Score de 600 está abaixo da média nacional.
Qual faixa de pontuação de crédito é boa?
580-669. Em geral, as classificações de crédito entre 580 e 669 são consideradas razoáveis, e aquelas entre 670 e 739 são consideradas boas.
Como obter a pontuação ca redit de 650 para 800?
- Sempre pague suas contas em dia.
- Manter saldos de cartão de crédito baixos
- Considere seu histórico de crédito com cuidado
- Amplie sua carteira de crédito
- Verifique seus relatórios de crédito
Quão ruim é uma pontuação de crédito de 620?
Uma pontuação de crédito de 620 é considerada justa.
Como passar de uma pontuação de crédito de 600 para 700?
- Reduza a utilização de seu crédito.
- Limite as novas aplicações de crédito.
- Diversifique seu mix de crédito.
- Mantenha os cartões de crédito antigos abertos.
- Faça pagamentos dentro do prazo.
Quão preciso é o carma de crédito?
As pontuações e relatórios de crédito que você vê no Credit Karma se originam diretamente da TransUnion e da Equifax, duas das três principais agências de crédito ao consumidor. As pontuações de crédito e os relatórios que você vê no Credit Karma devem representar com precisão suas informações de crédito publicadas por essas agências
Quanto tempo leva para passar de uma pontuação de crédito de 600 para 700?
Você pode aumentar sua pontuação de crédito em 100 a 150 pontos em 90 dias, dependendo do seu histórico de crédito.
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Referências
