A aposentadoria é o momento da vida em que você se retira definitivamente da sua vida ativa de trabalho.
De acordo com o Investopedia, a maioria dos trabalhadores, na maioria dos países desenvolvidos, se aposenta com a idade de 60 a 65 anos. E em alguns países, os funcionários do governo se aposentam depois de trabalhar por 35 anos, mesmo que ainda não tenham atingido a idade real de aposentadoria.
Em algumas ocasiões, os trabalhadores são forçados a se aposentar antes da data prevista se tiverem problemas de saúde que possam afetar sua eficácia no trabalho. Empresários, por outro lado, se aposentam voluntariamente quando querem.
Qualquer que seja a classe a que você pertença, o mais importante é planejar antes da aposentadoria se o seu empregador (para funcionários) fez ou não qualquer provisão para suas finanças após a aposentadoria.
O que são Planos de Aposentadoria?
Os planos de aposentadoria são uma série de estratégias financeiras que incluem economizar e/ou investir parte de seus ganhos durante o trabalho, para você viver confortavelmente após deixar o mercado de trabalho.
Em um termo mais amplo, os planos de aposentadoria não se limitam à vida financeira do aposentado, mas também abrangem todos os aspectos da vida, como escolhas de estilo de vida, opções de acomodação e outros. É importante se aventurar nos planos de aposentadoria cedo, porque quanto mais cedo melhor.
Como iniciar um plano de aposentadoria
Antes de optar por um plano de aposentadoria, você deve seguir algumas etapas e levar em consideração alguns fatores. Aqui estão alguns dos passos que você deve seguir:
- Saiba a que horas deseja se ausentar definitivamente do trabalho e quando deseja começar a economizar, como empresário. Mas como empregado, decida quando quer começar a poupar antes de atingir a idade de aposentadoria.
- Saiba quanto você quer economizar todo mês. Mas, como funcionário cujo empregador oferece um plano de aposentadoria, as deduções mensais de seus ganhos serão automáticas. Isso mantém você no caminho certo e elimina a tentação de esquecer ou parar de depositar dinheiro por conta própria.
- Escolha a conta certa para você. Como autônomo, use uma plataforma como solo401k.com, que oferece mais opções de investimento e planos de aposentadoria fáceis, e coloca você no controle com acesso a um mundo de opções alternativas de investimento mais do que o padrão 401k ou um IRA.
- Verifique seus investimentos regularmente.
- Faça ajustes em seus investimentos, se necessário. Especialmente, sempre que houver uma mudança ou atualização em seu estilo de vida.
Tipos de Planos de Aposentadoria
Os planos de aposentadoria são classificados principalmente em duas categorias, a saber;
● Planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador
Existem várias opções de planos patrocinados pelo empregador. Geralmente, tanto o empregador quanto os empregados têm acesso a diversos benefícios desses tipos de planos.
Esses planos incluem deduções automáticas da renda de um funcionário usadas como economia, incentivos fiscais e alguns outros recursos. Existem duas categorias principais de planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, que são;
- Plano de contribuição definida, e
- Um plano de benefício definido.
O que é um Plano de Benefício Definido?
Um plano de benefício definido envolve o pagamento de uma determinada renda mensal, consistentemente aos beneficiários desse plano.
No entanto, essa renda mensal depende de vários fatores, incluindo tempo de emprego, histórico salarial e outros. É também conhecido como um plano de pensões.
.
Esses planos são patrocinados pelo empregador. Nesse plano, o risco é assumido pelo empregador.
O que é um Plano de Contribuição Definida?
Em um plano de contribuição definida, não há oferta de garantia de renda no momento da aposentadoria. 401(k) é um exemplo típico de tal plano.
Tanto o empregador quanto o empregado contribuem, geralmente com uma porcentagem definida da renda anual do empregado. Em suma, o maior risco é assumido pelo colaborador, ao contrário do outro tipo de plano.
Quando o empregado se aposenta, ele recebe o saldo do pagamento com base nas contribuições.
Os planos patrocinados pelo empregador incluem planos 401(k), planos 457, planos Roth 401(k), planos 403(b), planos de poupança econômica e outros. Procure o conselho de um contador certificado para ajudá-lo a comparar cada plano e determinar o melhor plano para você.
● Contas de aposentadoria para autônomos e pequenas empresas
Como autônomo ou proprietário de uma pequena empresa, existem várias opções de planos de aposentadoria para você. O Solo 401(k) é um exemplo típico desse tipo de plano. Outras opções também incluem contas individuais simples de aposentadoria, um IRA de dedução em folha de pagamento e muito mais.
Benefícios dos Planos de Aposentadoria
Existem vários benefícios dos planos de aposentadoria. Alguns são descritos abaixo:
● Backup financeiro para enfrentar crises financeiras
As ocorrências da vida são imprevisíveis.
Portanto, é imperativo sempre se preparar para o pior. Quando você está fora do serviço, com um plano de aposentadoria confiável, você tem a certeza de que você e seus familiares estarão protegidos quando surgirem crises financeiras. Você pode contar com suas economias para resolver essa crise.
● Paz de espírito
Nada é tão bonito quanto ter paz de espírito quando você não está mais em trabalho de parto ativo. Deve ser um momento para desfrutar de sua labuta. Um plano de aposentadoria oferece a você o benefício da independência financeira ao se aposentar do trabalho.
● Retornos sobre o investimento
Investir em um plano de aposentadoria ajuda você a economizar e aumentar seu dinheiro ao longo do tempo. Os retornos do seu investimento, quando você planeja adequadamente, são outra vantagem financeira para você como aposentado.
● Benefícios fiscais
Investir em um plano de aposentadoria ajuda você a minimizar sua renda tributável. Este é um grande alívio em sua fonte de renda, enquanto você também pode economizar para o futuro. Além disso, os benefícios fiscais que um plano de aposentadoria oferece permitem que você gerencie suas despesas de investimento de maneira eficaz.
Perguntas Frequentes:
- Posso ter dois ou mais planos de aposentadoria?
Sim, você pode ter mais de uma conta poupança para aposentadoria.
- Como começar a planejar a aposentadoria?
O planejamento da aposentadoria é um processo muito fácil. Se sua empresa oferece um plano patrocinado pelo empregador, você pode optar por ele e começar a contribuir ou optar por um plano autônomo como um solo 401 (k). No entanto, quanto mais cedo você começar a economizar, mais rápido ganhará juros que aumentam seu investimento ao longo do tempo.
- Quanto devo investir em um plano de aposentadoria?
A quantidade de dinheiro a ser investida em um plano de aposentadoria depende de vários fatores como; escolha do estilo de vida, condições de saúde, compromissos financeiros, idade prevista para a aposentadoria e muito mais. No entanto, se o seu empregador lhe oferecer um plano de aposentadoria, a dedução de seus ganhos mensais será automática.
- Em quanto tempo devo começar a poupar para minha aposentadoria?
Bem, é aconselhável começar a poupar para a aposentadoria assim que começar a ganhar ou quando tiver uma fonte estável de renda.
- Qual é o objetivo da aposentadoria?
Um emprego ou carreira leva tempo, então, quando você finalmente estiver livre das demandas do trabalho, terá tempo livre para se concentrar em outras áreas de sua vida nas quais não podia se concentrar antes. Muitas vezes, a aposentadoria oferece um caminho para;
- Dedique mais tempo à família e aos amigos.
- Aventure-se em um novo negócio
- Seja mais ativo socialmente.
- Revise o que você deseja, crie estratégias para seus objetivos para a próxima etapa de sua vida e como alcançá-los.
- Aprender coisas novas.
Palavras de despedida
“Descansar é doce depois do trabalho” só é verdade quando há uma preparação adequada antes da aposentadoria. Todo indivíduo diligente sempre espera o dia em que se aposentará e desfrutará das recompensas de seu trabalho.
Portanto, é importante ter um plano de aposentadoria. Quando você tem um plano de aposentadoria, não precisa se preocupar quando finalmente se aposentar, porque o plano de aposentadoria certo na hora certa garante um futuro seguro.
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