O orçamento pessoal parece uma tarefa tediosa e restritiva. É iluminador e fortalecedor. A maioria das pessoas não tem ideia de para onde vai seu dinheiro todos os meses. Quando expira, eles parecem surpresos. No entanto, isso nunca deve ser uma surpresa. É necessário que a quantidade de dinheiro que entra exceda a quantia que sobra. Caso contrário, você acabará ficando sem dinheiro ou incorrerá em dívidas. Ser incapaz de fazer algo essencial para você porque você gastou dinheiro sem querer em outra coisa que não era tão importante para você é especialmente agravante. Neste artigo, você aprenderá sobre software de orçamento pessoal, categorias, um modelo de orçamento pessoal e o aplicativo para orçamento pessoal.
Fazer um orçamento pessoal implica ser cuidadoso e proativo em relação aos seus gastos. Fazer um orçamento envolve planejamento para que não haja surpresas e seu dinheiro vá para onde você quer. Você pode entender melhor a realidade de seus gastos acompanhando-os. Isso é crucial para um casal em particular. O conflito sobre dinheiro é a maior fonte de discórdia nos casamentos. Os casais frequentemente assumem que a outra pessoa é aquela cujos gastos estão fora de controle. Monitorar seus gastos e identificar áreas onde você está gastando mais do que o previsto pode ser revelador. Um orçamento pessoal é um plano financeiro que divide a renda futura entre pagamentos de dívidas, economias e despesas. Fazer uma estratégia viável e cumpri-la são necessários para o orçamento pessoal.
O que é Orçamento Pessoal?
O processo de fazer um orçamento pessoal envolve planejar como você gastará seu dinheiro. Orçamento refere-se a este plano para gastar dinheiro. Fazer esse plano de gastos permite que você estime sua situação financeira com antecedência e decida se terá dinheiro suficiente para atingir suas metas.
Ao equilibrar seus gastos e receitas, você pode usar o planejamento e a previsão para gerenciar melhor suas finanças.
Simplesmente equilibrar suas despesas e receitas constitui o orçamento. Você terá um problema se eles estiverem desequilibrados e você gastar mais do que ganha. Muitas pessoas não sabem que gastam mais do que ganham e gradualmente acumulam dívidas a cada ano.
Você pode usar essa abordagem de planejamento para priorizar seus gastos e concentrar seus fundos nas coisas que são mais essenciais para você, caso não tenha dinheiro suficiente para fazer tudo o que deseja.
O orçamento garante que você sempre terá dinheiro suficiente para as coisas de que precisa e as coisas que são importantes para você, permitindo que você planeje como gastará seu dinheiro. Manter um orçamento ou plano de gastos também o ajudará a evitar dívidas ou, se você já as tiver, a sair delas.
Software de orçamento pessoal
Você pode aprender os fundamentos do orçamento pessoal por meio de software e aplicativos, melhorar suas habilidades de gerenciamento de dinheiro e até encontrar soluções para atingir seus objetivos financeiros de longo prazo. Seus requisitos financeiros existentes determinarão o melhor software de orçamento pessoal para você. Você pode gerenciar seu portfólio de investimentos enquanto usa algum software de orçamento pessoal, enquanto outros programas podem ajudar no orçamento e no rastreamento de custos. Obviamente, seu orçamento de software de finanças pessoais também é importante.
# 1. Xero
O Xero é um software financeiro rico em recursos e fácil de usar. Você pode utilizar esta plataforma para ter uma melhor compreensão do seu fluxo de caixa e contas a pagar. O software pode ser usado para monitorar e pagar faturas em dia. Você recebe uma tonelada de ferramentas para gerenciar despesas, que podem ser úteis para enviar e pagar declarações de despesas.
Além disso, você recebe relatórios contábeis precisos que podem ser usados para monitorar suas contas. O software tem um desempenho admirável como um programa de faturamento robusto e fácil de usar.
Funcionalidades
- A conexão direta do banco com o Xero Track Bills e a fácil integração com os bancos de gateway de pagamento são comparadas.
Veredito
Com o Xero, você pode gerenciar todos os tipos de processos financeiros essenciais para administrar um negócio. Para pequenas empresas, contadores e guarda-livros, a resposta é perfeita.
#2. Oracle – NetSuite
Talvez uma das opções mais conhecidas nesta lista seja o Oracle Netsuite. É uma ferramenta de gerenciamento financeiro baseada em nuvem extremamente potente. Você pode ter visibilidade total sobre suas contas graças à inteligência contábil integrada do software. Você pode usar métodos seguros e confiáveis para coletar pagamentos de clientes com a ajuda do software.
Além disso, o Oracle Netsuite pode ser confiável para rastrear e gerenciar o valor contábil e o valor de depreciação dos ativos fixos de sua empresa. Além disso, você recebe relatórios pré-construídos que são muito personalizáveis e eficazes para mantê-lo informado sobre sua situação financeira atual.
Funcionalidades
- Previsão e Orçamento
- Gestão de Recursos Humanos
- Gestão de Relacionamento com o Cliente
- Relatórios individualizados
- Gestão Integrada de Receitas
Veredito
O Oracle Netsuite é sem dúvida uma das soluções de software de gerenciamento financeiro baseadas em nuvem mais fáceis de usar e poderosas disponíveis. O software oferece visibilidade completa sobre seus consumidores e suas finanças integradas.
#3. Sábio intacto
Você pode obter um sistema de gerenciamento financeiro funcional e baseado em nuvem com o Sage Intacct que é fácil de usar. Você pode usar esta ferramenta para tornar seus fluxos de trabalho de contas a pagar e a receber mais eficientes. O software faz um excelente trabalho ao simplificar procedimentos de cobrança complicados, o que é crucial para receber o pagamento mais rapidamente.
O painel visual do Sage Intacct é indiscutivelmente seu melhor recurso. O painel é simples de usar e fornece informações atuais e úteis. Com a ajuda da análise dimensional e preditiva do software, você tem visibilidade total.
Funcionalidades
- Existem mais de 200 modelos de painel visual pré-criados disponíveis.
- Automatize suas operações de receita e cobrança.
- O gerenciamento de caixa em tempo real requer visibilidade.
- Controle de Pedidos
- transações e aprovações estruturadas
Veredito
Será difícil localizar um software tão notável quanto o Sage Intacct se você estiver procurando a melhor solução de nuvem da categoria com foco em finanças. Ele se destaca por seu painel configurável e recursos de automação aprimorados.
#4. BancoÁrvore
O BankTree é outro software de finanças pessoais fácil de usar que possui três recursos principais. É uma ferramenta feita para simplificar a gestão de investimentos, contas e relatórios financeiros. Este programa pode ser usado para monitorar suas contas bancárias, correntes e de poupança depois de ativado.
Você também recebe os instrumentos necessários para gerenciar seu portfólio de investimentos completo pelo software. Além disso, são fornecidos gráficos interativos, que podem ser úteis ao escrever um relatório.
Funcionalidades
- Obtenha transações ao vivo conectando-se ao banco.
- Definir e antecipar o orçamento contínuo
- recibos de um dispositivo móvel
- Rastreamento em tempo real de sua carteira de investimentos
Veredito
Quem quer ter mais controle sobre suas finanças deve usar o BankTree, que é o software que achamos melhor para isso. Isso é feito pelo software que auxilia os usuários a acompanhar suas contas bancárias e carteiras de investimentos e a obter uma ideia geral de suas despesas por meio de gráficos interativos.
#5. dança do dinheiro
Um aplicativo de finanças pessoais chamado Moneydance entrou na minha lista devido ao seu design rico em recursos e facilidade de uso. Moneydance brilha como um aplicativo financeiro em duas áreas específicas. Em primeiro lugar, torna todo o processo bancário online mais eficiente. De centenas de instituições bancárias, o software pode extrair transações automaticamente e entregar pagamentos online.
Em segundo lugar, produz rapidamente relatórios gráficos simples de entender. O tipo de gráfico, intervalo de datas e quaisquer opções de personalização adicionais são seus. O software gerará um relatório que reflete com precisão suas receitas e despesas atuais.
Funcionalidades
- Internet Banking Automaticamente
- Faça relatórios visuais de suas receitas e despesas.
- Crie lembretes ou alertas de pagamento.
- Configure pagamentos recorrentes ou pagamentos únicos com antecedência.
- Existe uma aplicação móvel disponível.
Veredito
Moneydance é um aplicativo feito para simplificar uma variedade de tarefas relacionadas ao dinheiro pessoal. O software é perfeito se você deseja automatizar atividades de orçamento, gerenciamento de contas, internet banking e pagamento de contas.
Categorias de orçamento pessoal
Além de realmente aderir ao seu orçamento, um dos aspectos mais difíceis do orçamento é chegar a um em primeiro lugar. As categorias certas devem ser incluídas, o que é um fator significativo.
Algumas categorias são necessárias para a maioria dos orçamentos, embora você possa usar um pouco de discrição e imaginação ao escolher suas categorias de orçamento. Começar com esses dez é uma excelente ideia.
#1. Habitação
Uma das linhas orçamentárias mais significativas para todos é a habitação. Ele não apenas aparece em quase todos os orçamentos, mas também é frequentemente a área de orçamento mais cara.
Sua situação de vida determinará quais itens estão incluídos em seu orçamento de habitação. Suas despesas de moradia podem consistir apenas em aluguel e seguro de locatários se você atualmente aluga uma casa ou apartamento. No entanto, se você possui uma casa, provavelmente inclui o pagamento da hipoteca, além de outras despesas, como taxas da associação de proprietários, impostos sobre a propriedade e manutenção da casa.
# 2. Transporte
Outra despesa significativa no orçamento da maioria das pessoas é o transporte.
De acordo com a AAA, a família média gasta mais de US$ 9,000 por ano em um carro novo. O gás faz parte das despesas de transporte. A gasolina pode ou não ser uma despesa significativa em seu orçamento, dependendo da frequência com que você dirige. O registro anual do veículo, bem como a manutenção do carro, são despesas adicionais relacionadas ao transporte.
#3. Serviços de utilidade pública
Os serviços públicos serão um item de linha separado em seu orçamento e serão diferentes dependendo de onde você mora. Os três principais tipos de serviços públicos são eletricidade, gás e água, mas se você mora em um apartamento, seu aluguel mensal pode cobrir um ou mais desses custos. Além disso, pode envolver reciclagem, esgoto ou coleta de lixo.
Você também pode classificar seus serviços de telefone, internet e televisão como utilitários. A maioria dos consumidores paga mensalmente seus planos de internet e celular. Um telefone fixo, cabo e serviços de streaming são despesas adicionais.
#4. Itens alimentares
Para os lares americanos, os mantimentos ainda são outra despesa significativa. Os gastos com alimentos variam de $ 4,875 por ano para famílias com renda nos 25% mais baixos a $ 13,973 por ano para famílias com renda nos 25% mais altos, de acordo com o Departamento de Agricultura dos EUA. Esses números se traduzem em gastos mensais entre US$ 406 e US$ 1,164.
É aconselhável separar mantimentos de jantar fora ao criar um orçamento. Todo mundo precisa comer. Embora você deva incluir mantimentos básicos em seu orçamento, sair para comer pode ser melhor rotulado como gasto pessoal.
# 5. Seguro
A maioria de nós paga prêmios mensais ou anuais por várias formas diferentes de seguro. Embora o seguro saúde seja frequentemente fornecido por um empregador ou pago com seu contracheque, outros tipos de seguro provavelmente serão deduções mensais regulares de sua conta bancária.
Seguro de automóvel e seguro de locatário ou proprietário são os exemplos mais típicos. Você também pode ter seguro de vida, seguro de invalidez, seguro de cuidados de longo prazo e outros seguros, dependendo de suas circunstâncias.
#6. Médico
É quase certo que você gasta dinheiro com assistência médica todos os anos se residir nos EUA. Além disso, a assistência médica pode ser uma despesa significativa para você, dependendo da qualidade do seu seguro e do seu estado de saúde atual.
Primeiro, antes que o seguro comece a pagar as despesas médicas, muitas pessoas devem pagar franquias substanciais. Pode haver franquias mesmo para despesas cobertas pelo seguro.
#7. Creche
Você pode pagar por serviços de creche, como babá ou creche, se tiver filhos que ainda não tenham idade suficiente para frequentar a escola.
Em 2022, a família média prevê gastar mais de US$ 10,000 em creches, de acordo com uma pesquisa da Care.com. A boa notícia é que, depois que seu filho se matricular no jardim de infância, suas despesas com a creche praticamente desaparecem, a menos que você opte por matricular seu filho em uma escola particular.
Modelo de orçamento pessoal
Os indivíduos podem acompanhar e gerenciar suas receitas, despesas, economias e metas financeiras com a ajuda de um modelo de orçamento pessoal. Você pode registrar suas fontes de receita e alocar fundos para despesas específicas usando uma planilha ou documento que geralmente é separado em várias seções.
O que um modelo de orçamento pessoal pode conter é dividido da seguinte forma:
#1. Ganhos
Liste todas as suas fontes de renda, incluindo salário, investimentos, trabalhos paralelos e qualquer outra renda regular que você receba. Inclua o volume e a frequência de cada fonte.
#2. Despesas
Classifique seus gastos de acordo com várias categorias, como moradia, transporte, mantimentos, serviços públicos, entretenimento, pagamento de dívidas, assistência médica, etc. Isso torna mais fácil para você entender para onde está indo seu dinheiro.
#3. Valor orçado
Calcule e atribua o orçamento mensal que pretende gastar em cada área de despesas. Suas metas financeiras ou padrões de gastos anteriores podem determinar isso.
#4. Despesas reais
Acompanhe seus gastos reais, acompanhando quanto você gasta por mês em cada categoria. Isso permite detectar irregularidades orçamentárias e fazer os ajustes necessários.
#5. Investimentos e Poupança
Gaste uma porcentagem de sua renda em investimentos e poupanças. Dinheiro de emergência, contribuições para a aposentadoria e outros objetivos financeiros de longo prazo se enquadram nessa categoria.
#6. dívidas
Se você tiver alguma dívida não paga, crie uma categoria para acompanhar seus pagamentos e medir o quão longe você está da inadimplência.
#7. Objetivos Financeiros
Estabeleça objetivos financeiros claros, como pagar um empréstimo para a faculdade, economizar para as férias ou comprar um imóvel. Inclua esses objetivos em seu orçamento e reserve dinheiro para eles.
#8. Análise e Resumo
Analise seus objetivos, poupança e renda para ter uma noção geral de sua condição financeira. Analise seus hábitos de consumo, identifique áreas para desenvolvimento e adapte conforme necessário.
#9. Examinar e modificar
Revise seu orçamento com frequência, compare-o com seus gastos reais e faça os ajustes necessários. Isso ajuda você a permanecer no curso e a tomar decisões financeiras sábias.
#10. Documentação e Notas
Você pode fazer anotações adicionais aqui, acompanhar qualquer informação significativa relacionada ao orçamento ou registrar transações financeiras.
Um programa de planilhas como o Microsoft Excel ou o Planilhas Google pode ser usado para criar um modelo de orçamento pessoal, ou você pode obter modelos pré-fabricados on-line ou por meio de aplicativos de orçamento. Escolha um modelo que atenda às suas necessidades e gostos e, em seguida, altere-o para refletir sua situação financeira.
Aplicativo de orçamento pessoal
Você pode utilizar uma variedade de aplicativos e recursos de orçamento pessoal para ajudar a organizar suas finanças. Para atingir todas as suas metas financeiras de longo prazo, você deve criar um orçamento e usar um aplicativo para se responsabilizar por seus gastos e metas de economia.
#1. zeta
O Zeta é um aplicativo de orçamento voltado para famílias e casais que desejam acompanhar seus custos como uma unidade.
#2. Dinheiro Foguete
O Rocket Money, um aplicativo de orçamento anteriormente conhecido como Truebill, tem mais de 3.4 milhões de usuários em todo o mundo e fornece ferramentas de orçamento, serviços de negociação de contas e outros recursos.
# 3. hortelã
Mais de 30 milhões de pessoas usam o aplicativo de orçamento Mint para gerenciar suas finanças e negociar contas.
# 4. PocketGuard
Mais de 500,000 usuários do aplicativo de orçamento PocketGuard podem organizar suas contas e criar orçamentos.
#5. Cada Dólar
A Ramsey Solutions criou o aplicativo de orçamento EveryDollar, que oferece benefícios adicionais para clientes premium e permite que os usuários estabeleçam orçamentos e metas financeiras totalmente personalizados.
Quais são os sete tipos de orçamento?
O orçamento do plano estratégico, o orçamento de caixa, o orçamento mestre, o orçamento de trabalho, o orçamento de capital, o orçamento financeiro e o orçamento operacional são os sete tipos de orçamento que as empresas utilizam.
Qual é a chave principal para o orçamento?
Rastrear suas transações é a chave para o sucesso do orçamento. Isso implica que você inclua todas as suas despesas e receitas mensais em seu orçamento. Ao fazer isso, você pode manter sua responsabilidade financeira e pessoal com você e seu parceiro, se for casado.
Resumo
O orçamento pessoal simplifica o acompanhamento de receitas, despesas, economias e metas. Os indivíduos podem dividir seu dinheiro entre várias áreas de gastos, como moradia, transporte, mantimentos e entretenimento, fazendo um orçamento. Eles também podem reservar dinheiro para investimentos, pagamentos de dívidas e poupança. As revisões regulares do orçamento permitem modificações e garantem que os gastos estejam de acordo com os objetivos orçamentários. O rastreamento de gastos reais revela áreas que precisam ser melhoradas. Um modelo de orçamento pessoal oferece uma estrutura bem organizada para lidar com dinheiro com sabedoria, tomar decisões bem informadas e trabalhar em direção à estabilidade financeira e metas futuras.
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Referências
