O orçamento doméstico é um método essencial de controlar as finanças próprias ou da família para alcançar a estabilidade financeira e atingir os seus objetivos. Os indivíduos podem controlar seus gastos e tomar decisões financeiras sábias, desenvolvendo um plano preciso para suas receitas, despesas e poupanças. As pessoas podem assumir o controlo das suas finanças, reduzir as suas dívidas e melhorar as suas poupanças criando orçamentos realistas e controlando os seus gastos. Muitos programas de software, aplicativos e ferramentas para orçamento podem facilitar o processo e revelar padrões de gastos. O orçamento doméstico é uma habilidade vital que permite às pessoas garantir seu futuro financeiro e alcançar a liberdade financeira. Continue lendo para saber mais sobre software de orçamento residencial, programas de orçamento residencial e modelos de orçamento residencial.
O que é orçamento residencial?
As receitas e despesas de uma família são levadas em consideração no orçamento doméstico. Ajuda na orçamentação de custos específicos, na poupança para objectivos financeiros e na localização de locais onde as despesas podem ser cortadas.
O seu salário líquido combinado (ou rendimento disponível), por exemplo, seria contabilizado no seu orçamento familiar se viver com o seu cônjuge e ambos tiverem empregos. A partir daí, você pode reservar dinheiro para custos próprios e compartilhados antes de calcular quanto dinheiro sobra. Sua renda discricionária é qualquer dinheiro extra.
Software para orçamento doméstico
A noção de orçamentação e de gestão pró-activa do dinheiro não agrada a todos. No entanto, estabelecer um orçamento e segui-lo são passos iniciais essenciais para alcançar objectivos financeiros de todas as dimensões.
Para gerenciar os gastos e ficar de olho no seu dinheiro, você precisa ter o software de orçamento doméstico correto. Felizmente, você não precisa gastar uma fortuna com isso. Inúmeras opções são gratuitas, mas você não deve baixar apenas a primeira que encontrar.
Para orçamento doméstico, existem diversas soluções de software disponíveis, que vão das simples às complexas.
O software para orçamento doméstico atualmente no mercado inclui apenas alguns exemplos. Você pode achar uma dessas opções aceitável para gerenciar adequadamente seu orçamento familiar, dependendo de seus gostos e necessidades financeiras. Antes de escolher, não se esqueça de conferir suas características e cuidados de segurança.
# 1. hortelã
A Intuit criou o aplicativo de orçamento online gratuito Mint. Para rastrear automaticamente suas receitas e despesas, você pode vincular suas contas bancárias, cartões de crédito e outras instituições financeiras. Além disso, o Mint oferece lembretes de contas, definição de metas financeiras e ferramentas de orçamento.
#2. Você precisa de um orçamento (YNAB)
O conhecido programa de orçamentação YNAB utiliza a metodologia de orçamentação de base zero. Ele fornece aos consumidores atualizações em tempo real sobre gastos e economias, ao mesmo tempo que os auxilia na alocação de cada dólar para uma determinada área orçamentária. YNAB fornece aplicativos móveis para rastreamento conveniente durante a viagem.
# 3. Capital Pessoal
Personal Capital é um programa completo de gerenciamento financeiro que inclui planejamento de aposentadoria, rastreamento de investimentos e funções de orçamento. Ele permite que você integre todas as suas contas financeiras e forneça detalhes sobre o estado de suas finanças totais.
#4. Cada Dólar
Ramsey Solutions criou o aplicativo de orçamento EveryDollar. Ele permite que você gerencie manualmente suas receitas e despesas e segue uma metodologia de orçamento base zero. Estão disponíveis uma versão gratuita e uma paga.
# 5. PocketGuard
O programa de orçamento básico PocketGuard controla seus ganhos, custos de saída e objetivos financeiros. Suas transações são categorizadas e oferecem informações sobre seus hábitos de consumo.
#6. Bom orçamento
Com a ajuda do programa Goodbudget, você pode dividir sua receita entre vários envelopes virtuais para diversas categorias de despesas. Baseado no sistema de envelope convencional, foi digitalizado para aplicações contemporâneas.
#7. Dinheiro do leme
Tiller Money é um aplicativo de orçamento que permite gerar modelos e relatórios de orçamento exclusivos, importando automaticamente suas transações financeiras para planilhas (como Planilhas Google ou Excel).
#8. Acelerar
Quicken é um programa de gerenciamento de finanças pessoais que inclui recursos para rastrear despesas, criar orçamentos e gerenciar investimentos. Usuários de Windows e Mac podem acessá-lo.
#9. Querida
Com a ajuda do aplicativo de orçamento Honeydue, os casais podem administrar suas finanças em conjunto. Ambos os casais podem examinar orçamentos e gastos conjuntos conectando suas contas.
Programa de orçamento doméstico
Um programa de orçamento doméstico é um software criado para ajudar pessoas ou famílias no gerenciamento de suas finanças, monitorando seus ganhos, despesas, poupanças e objetivos financeiros.
Considere elementos como facilidade de uso, compatibilidade de dispositivos, recursos de segurança e outras funcionalidades que atendam às suas demandas financeiras exclusivas antes de selecionar um programa de orçamento residencial. Outros têm opções de adesão com ferramentas e suporte mais robustos, enquanto alguns aplicativos oferecem versões gratuitas com recursos limitados. Passe algum tempo investigando várias possibilidades para determinar qual delas melhor atende aos seus interesses e permite que você mantenha o controle de sua renda.
Aqui estão alguns programas populares de orçamento doméstico:
#1. Acelerar
Um dos primeiros e mais conhecidos programas de finanças pessoais é o Quicken. Para diversas necessidades, como orçamento, controle de custos, gestão de investimentos e pagamento de contas, oferece uma variedade de variantes.
#2. Você precisa de um orçamento (YNAB)
YNAB incentiva os usuários a dar a cada dólar uma finalidade definida usando o método de orçamento base zero. Os usuários podem manter o controle sobre suas finanças por causa das atualizações em tempo real sobre gastos e economias.
# 3. hortelã
A Intuit criou o aplicativo de orçamento online gratuito Mint. Ao conectar-se às suas contas bancárias, ele monitora e agrupa automaticamente suas transações enquanto ajuda você a criar um orçamento.
#4. Cada Dólar
O software EveryDollar da Ramsey Solutions usa orçamento base zero. Dá aos consumidores uma imagem clara de como cada dólar é alocado e permite-lhes gerir manualmente receitas e despesas.
# 5. Capital Pessoal
Junto com ferramentas de rastreamento de investimentos, planejamento de aposentadoria e gestão de patrimônio, o Personal Capital também oferece opções de orçamento. Ajuda os consumidores a obter uma imagem completa da sua situação financeira.
# 6. PocketGuard
Uma ferramenta fácil de usar chamada PocketGuard vincula-se às suas contas bancárias, rastreia despesas e oferece insights sobre seus padrões de gastos. Além disso, reserva dinheiro para poupanças e contas.
Dicas para um orçamento doméstico eficaz
Estabeleça objetivos alcançáveis: É fundamental ter objetivos de curto e longo prazo que estejam alinhados com o seu plano de gastos. Estabeleça suas metas e monitore seu progresso para alcançá-las, sejam elas para aposentadoria, pagamento de dívidas ou poupança para férias.
#1. Faça com que salvar seja algo óbvio.
Tente reservar rotineiramente uma porcentagem de sua renda para dinheiro de emergência, contas de aposentadoria ou outras contas de poupança, mesmo que você não esteja economizando 20% de sua renda todos os meses. Configurar transferências automatizadas de poupança é uma forma de mantê-lo motivado para economizar.
#2. Preste atenção às compras impulsivas.
Compras impulsivas, ou aquelas feitas por capricho ou para lidar com emoções, podem desviar seu plano de gastos e causar arrependimento depois que a novidade da compra passar. Considere reservar um período de reflexão antes de fazer pequenas compras para que você possa decidir se deseja fazer a compra.
#3. Procure métodos baratos para cortar custos.
Para determinar onde você pode estar gastando demais, observe seus serviços públicos, assinaturas de seguros e gastos discricionários. Considere negociar preços mais baixos, mudar de fornecedor de serviços ou reduzir o consumo de energia da sua casa.
#4. Inclua toda a família.
Inclua familiares ou colegas de casa no processo orçamentário se você compartilhar as finanças com eles. Vocês podem trabalhar juntos para atingir seus objetivos financeiros, encontrando maneiras de dividir custos e motivando uns aos outros para economizar mais.
Orçamento doméstico
O orçamento doméstico é essencial para saber para onde está indo o seu dinheiro, seja você conciliando a vida com seu parceiro, dividindo despesas com colegas de quarto ou concentrando-se em seus próprios objetivos financeiros.
Aqui estão quatro etapas fáceis para fazer e manter um orçamento doméstico.
#1. Selecione um método para distribuir seus fundos.
Organizar como seu dinheiro é gasto é o objetivo da criação de um orçamento. Pense em como você gostaria de dividir sua renda no mundo perfeito para poder pagar suas contas, começar a economizar dinheiro e ainda sobrar o suficiente para outros usos.
Existem várias abordagens para estabelecer um orçamento que atenda às suas necessidades específicas. Você pode começar usando algumas das técnicas orçamentárias mais populares, como:
#2. Diretriz 50/30/20 de orçamento
Usando esta estratégia, você dividiria a renda familiar em três categorias: necessidades (50%), desejos (30%) e poupança (20%). Embora esta técnica tenha uma estrutura simples de seguir, as pessoas com rendimentos baixos ou altos ou aqueles que residem em locais com habitação cara podem considerá-la ineficaz.
- Orçamento base zero: O objectivo desta estratégia é alocar cada dólar do rendimento do seu agregado familiar de modo que, no final do mês, o seu rendimento menos as suas despesas seja igual a $0. Então, se sobrar US$ 100, você terá que decidir o que fazer com eles, talvez pagar alguma dívida.
- Orçamento de envelope: você pode construir um orçamento padrão usando esta técnica. Depois de determinar em que você precisa gastar o dinheiro, retire o dinheiro e coloque-o em um envelope diferente para cada despesa. Como a maioria das despesas não é paga em dinheiro, uma alternativa ao sistema de envelope é apenas manter um total eletrônico do que vai para cada envelope ou utilizar um programa com categorias de orçamento fictícias, como o Goodbudget.
#3. Acompanhe os gastos de sua família
Para contabilizar todas as suas despesas de subsistência, reúna informações de cada membro da sua família. Para rastrear e categorizar custos automaticamente, você pode usar aplicativos de finanças pessoais e ferramentas bancárias online.
Reserve espaço no orçamento doméstico para eventos únicos e não recorrentes para os quais você não orçou, além de controlar seus custos. Coisas como reparos caros de automóveis, melhorias na casa e serviços de tutoria infantil podem precisar subir na sua lista de prioridades financeiras. Considere discutir o orçamento familiar durante um jantar com sua família.
#4. Grave tudo.
Você pode ver seus gastos e economias registrando o orçamento doméstico em uma planilha ou ferramenta de orçamento. Pesquise online um modelo que possa ser personalizado para atender às suas necessidades orçamentárias. Se desejar criar o seu próprio, você pode fazê-lo com o Planilhas Google, um arquivo Excel ou até mesmo anotando em um caderno.
Modelo de orçamento doméstico
Você está procurando um modelo de orçamento doméstico para ajudá-lo a controlar seu dinheiro.
Você veio ao lugar correto!
Se você gosta de automação, pode usar o aplicativo Mint para criar o mesmo orçamento e gerenciar suas finanças ao longo do tempo.
É simples mudar se e quando você estiver pronto para automatizar seu orçamento porque as categorias usadas nos modelos de orçamento refletem aquelas encontradas no aplicativo Mint.
Examinaremos três técnicas orçamentárias fundamentais nesta postagem:
Um modelo de orçamento simples: sem se aprofundar, aprenda como utilizar este template, que utiliza as mesmas categorias do programa Mint.
Aprenda como utilizar este modelo de orçamento detalhado, que inclui as mesmas categorias do aplicativo Mint, bem como todas as informações.
Orçamento usando um modelo de orçamento simples
Você pode usar nosso modelo de orçamento simples para monitorar sua receita mensal e despesas de saída, categorizando suas despesas e receitas. Você descobrirá o seguinte no modelo.
- A aba “Entrada de Renda”
- Guia “Inserção de Despesas”
- A guia “Resumo do orçamento”
Para começar, clique no botão “Baixar” para salvar nosso modelo de orçamento mensal simples em seu computador. Em seguida, abra o arquivo no Microsoft Excel ou no Planilhas Google. Aqui está o próximo passo.
#Step 1
Na parte inferior da planilha, selecione a guia “Entrada de receita” para começar. A lista completa das categorias de renda pode ser encontrada aqui. Isso inclui uma variedade de fontes de receita, como salário normal, rendimentos de investimentos, bônus e muito mais.
Ambas as colunas “ESTIMADO” e “REAL” devem ser preenchidas. Ao preencher essas colunas, a coluna “DIFERENÇA” será automaticamente preenchida e será exibido o seu rendimento total.
#Step 2
A guia “Entrada de despesas” pode ser encontrada na parte inferior da planilha. Clique nele a seguir. Clicar neste botão, que fica imediatamente adjacente à página “Inserção de renda”, deverá exibir uma lista de categorias de gastos, incluindo contas, viagens, entretenimento, custos de criação dos filhos e muito mais.
#Step 3
Preencha as seções “Estimado” e “Real” após passar por cada categoria. Mais uma vez a coluna “DIFERENÇA” será preenchida automaticamente.
#Step 4
Depois que todas as suas despesas forem inseridas, selecione a guia “Resumo do orçamento” localizada à direita da guia “Inserção de despesas”.
#Step 5
Com base nas receitas e despesas inseridas na planilha de orçamento, seu “Resumo do orçamento” produzirá resultados automaticamente. Você pode ver seus gastos por categoria, sua receita em comparação com seus custos e informações adicionais aqui.
Benefícios
Este modelo de orçamento simples foi criado para pessoas que são novas em orçamento e não sabem por onde começar.
Economia de tempo: Como a estrutura já foi estabelecida, pode ser uma técnica útil para economizar tempo.
Manter seu orçamento é simples: quando você usa uma planilha bem estruturada como esta, fica mais fácil controlar seu orçamento.
Compreender as suas finanças: Embora este modelo seja simples, pode ajudá-lo a adquirir uma compreensão ampla dos seus gastos e áreas potenciais de redução.
desvantagens
Ao contrário do software Mint, você deve inserir manualmente cada número de cada mês.
Detalhe mínimo: em comparação com outros modelos ou sistemas de acompanhamento de orçamento, este modelo é menos detalhado.
Insights menos úteis: você pode ver os fundamentos de seus padrões de gastos com o modelo. Mas, diferentemente do aplicativo, ele não oferece recomendações ou informações úteis.
Orçamento usando um modelo de orçamento detalhado
Você pode acompanhar mais de perto seus gastos com a ajuda de nosso modelo de orçamento abrangente. O modelo de orçamento detalhado utiliza os mesmos procedimentos que o modelo de orçamento simples, mas requer muito mais informações.
Comece selecionando “Download” e abrindo o modelo de orçamento no Planilhas Google ou Microsoft Excel.
#Step 1
Comece selecionando a aba “Entradas de Renda”, que fica no canto inferior esquerdo da planilha. Com seu salário, bônus e outras fontes de renda, preencha os campos “ESTIMADO” e “REAL”.
#Step 2
Após inserir todas as suas fontes de receita, selecione a opção “Insumos de Despesas” na parte inferior da planilha. À direita da guia “Entradas de renda”, de preferência.
#Step 3
As colunas “Estimado” e “Real” agora devem ser preenchidas com seus gastos. Você verá que há um aumento significativo no nível de detalhe nos detalhamentos das categorias de despesas, permitindo que você seja bastante detalhado sobre seus gastos.
A coluna “DIFERENÇA” será determinada automaticamente.
#Step 4
A guia “Resumo do orçamento”, situada à direita do painel “Insumos de despesas”, pode ser selecionada depois de inserir suas receitas e despesas.
#Step 5
Suas entradas de receitas e custos preencherão imediatamente a página “Resumo do orçamento”, para que você possa obter uma representação completa do seu orçamento. Isso cobre categorias distintas de gastos e receitas, gráficos e tabelas e muito mais.
Quais são os exemplos de orçamento doméstico?
Uma hipoteca ou aluguel, seguro saúde, pagamento de um carro ou impostos sobre a propriedade são alguns exemplos. Tudo isso pode ser incluído na categoria “despesas fixas”. Os custos variáveis são inevitáveis, mas podem mudar de mês para mês. Esses custos incluem mantimentos, reparos de automóveis, eletricidade e uso de água.
Quais são os sete tipos de orçamento?
O orçamento do plano estratégico, o orçamento de caixa, o orçamento mestre, o orçamento de trabalho, o orçamento de capital, o orçamento financeiro e o orçamento operacional são os sete tipos de orçamento que as empresas utilizam.
Quais são os 4 Cs do orçamento?
As quatro partes principais de um orçamento são as seguintes:
- Defina objetivos financeiros.
- Estabeleça seu orçamento.
- Mantenha um registro de gastos.
- Faça modificações.
Resumo
Uma ferramenta essencial para organizar suas finanças e aumentar sua segurança financeira é criar e utilizar um orçamento doméstico. Você pode garantir que as contas sejam pagas em dia, diminuir o estresse e trabalhar para atingir as metas financeiras seguindo os métodos descritos acima. Tenha em mente que o orçamento é um processo contínuo que requer revisões e modificações frequentes.
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Referências
