Os empréstimos a prestações de crédito estão se tornando cada vez mais populares nos últimos anos. É um tipo de empréstimo que permite ao mutuário pagar o valor do empréstimo em vários pagamentos durante um determinado período de tempo. Se você está procurando um empréstimo para cobrir uma despesa emergencial de curto prazo ou para financiar um projeto de longo prazo, um empréstimo consignado pode ser a opção certa para você. Neste artigo, discutiremos o que são empréstimos a prestações de crédito, os melhores empréstimos a prestações de crédito de 2023, empréstimos a prestações de crédito ruins garantidos e empréstimos a prestações de credores diretos.
O que são Créditos a Prestações?
Os empréstimos a prestações de crédito são um tipo de empréstimo que permite que você peça emprestado uma quantia fixa de dinheiro para uma finalidade específica. Esse dinheiro é reembolsado em um prazo definido em pagamentos múltiplos, também conhecidos como parcelas. Dependendo do credor, as condições de pagamento podem variar, mas geralmente o empréstimo será pago em algumas semanas ou meses.
O tipo mais comum de empréstimo consignado é o empréstimo pessoal. Empréstimos pessoais são normalmente usados para cobrir despesas como reparos domésticos, contas médicas ou consolidação de dívidas. Outros tipos de empréstimos a prestações de crédito incluem empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, empréstimos imobiliários e empréstimos comerciais.
Vantagens do Crédito a Prestações
Os empréstimos a prestações de crédito oferecem várias vantagens em relação a outros tipos de empréstimos. Primeiro, eles fornecem ao mutuário maior flexibilidade. Com um empréstimo parcelado, você pode escolher as condições de pagamento que melhor se adaptam ao seu orçamento e às suas necessidades. Você também pode escolher a frequência de pagamento, que pode ser mensal, quinzenal ou até semanal.
Em segundo lugar, os empréstimos a prestações de crédito geralmente podem ser obtidos rapidamente. Muitas vezes, você pode obter aprovação para um empréstimo em apenas alguns dias e ter o dinheiro em sua conta em uma semana. Isso os torna ideais para cobrir quaisquer despesas inesperadas.
Em terceiro lugar, os empréstimos a prestações de crédito podem ajudá-lo a aumentar seu crédito. Muitos credores relatam seus pagamentos de empréstimos às agências de crédito, o que pode ajudá-lo a criar um histórico de pagamentos positivo e aumentar sua pontuação de crédito.
Tipos de Crédito Empréstimos a Prestações
Existem vários tipos de empréstimos a prestações de crédito disponíveis. Os tipos mais comuns são empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, empréstimos imobiliários e empréstimos comerciais.
- Empréstimos pessoais são o tipo mais comum de empréstimo a prestações de crédito. Empréstimos pessoais são normalmente usados para cobrir despesas como reparos domésticos, contas médicas ou consolidação de dívidas.
- Empréstimos para automóveis são usados para financiar a compra de um veículo. Eles geralmente vêm com prazos e taxas de juros fixos.
- Empréstimos estudantis são usados para financiar a educação de um aluno. Empréstimos estudantis geralmente vêm com taxas de juros fixas e prazos de pagamento.
- Empréstimos imobiliários são usados para financiar melhorias e reparos em casa. Eles têm empréstimos garantidos, o que significa que são garantidos pelo patrimônio de sua casa.
- Empréstimos comerciais são usados para financiar um negócio e podem vir na forma de empréstimos a prazo ou linhas de crédito.
Requisitos de pontuação de crédito para empréstimos a prestações
Os requisitos de pontuação de crédito para empréstimos a prestações variam de acordo com o credor e o tipo de empréstimo. Geralmente, os credores preferem que os mutuários tenham uma pontuação de crédito de pelo menos 630. No entanto, alguns credores podem aceitar mutuários com pontuações de crédito mais baixas. É importante pesquisar e comparar os credores para encontrar as melhores taxas e condições.
Também é importante considerar as taxas associadas a esses empréstimos. Muitos credores cobram taxas de originação, taxas de pagamento atrasado ou penalidades de pré-pagamento. Certifique-se de entender as taxas e se está confortável com elas antes de se inscrever para um empréstimo.
Melhor Crédito Parcelado de 2023
O melhor crédito consignado de 2023 vai depender das suas necessidades individuais e situação financeira. Geralmente, os melhores empréstimos a prestações de crédito são aqueles que oferecem as taxas de juros mais baixas e os prazos de pagamento mais flexíveis.
- Upgrade: Melhor geral
- Empréstimos de crédito ruim: Os melhores empréstimos a prestações para quem tem crédito ruim
- Subir na vida: Melhor para pessoas sem histórico de crédito.
- Fluxo de luz: A melhor opção para quem tem muito crédito.
- SoFi: A melhor opção para taxas de juros baixas.
- Melhor Ovo: O melhor ovo para um bom crédito.
- Pague: Melhor para consolidação de dívidas.
- antes: A melhor opção para pagamentos mensais acessíveis.
- Lending Club: A melhor opção para empréstimos peer-to-peer.
- Marcus por Goldman Sachs: A melhor opção para recompensas de pagamento pontual.
#1. Upgrade: Melhor Geral
A Upgrade é uma organização de empréstimos pessoais que trabalha com consumidores com crédito razoável a péssimo. Eles fornecem financiamento no mesmo dia, pagamentos mensais baixos e sem penalidades de pré-pagamento. Esta organização permite que você se inscreva online em questão de minutos e visualize sua taxa sem obrigação ou influência em sua pontuação de crédito.
O Upgrade oferece inúmeras alternativas de empréstimo no momento da solicitação, permitindo que você escolha a melhor oferta para o seu orçamento. Você pode escolher um empréstimo de curto prazo se quiser pagar rapidamente ou um empréstimo de longo prazo se quiser pagar o menor valor mensal.
Se você aceitar uma oferta de Upgrade, seu dinheiro deverá estar em sua conta bancária em até um dia após a aceitação. Os empréstimos de atualização podem ser usados para uma variedade de objetivos, incluindo pagamento de cartão de crédito, consolidação de dívidas, negócios, reparos domésticos, grandes despesas ou despesas inesperadas.
Valores do empréstimo e duração do prazo
Você pode emprestar entre $ 1,000 e $ 50,000 com um empréstimo pessoal Upgrade. Este credor oferece prazos que variam de 24 a 84 meses.
#2. BadCreditLoans: os melhores mutuários de empréstimos ruins
BadCreditLoans é um mercado de empréstimos que conecta credores com consumidores de crédito ruim. O benefício de escolher um agregador de empréstimos em vez de um credor direto é que um agregador de empréstimos pode apresentar muitas ofertas de vários credores, garantindo que você obtenha a melhor taxa possível.
Para começar com BadCreditLoans, você deve primeiro preencher o formulário online rápido. Em seguida, você será oferecido com uma série de opções de empréstimo de vários credores. Cada empresa de empréstimo de crédito ruim terá sua própria taxa de juros e prazo, permitindo que você selecione o ideal para suas necessidades.
Você pode escolher um valor de empréstimo variando de $ 500 a $ 10,000 com BadCreditLoans. Se você precisar de um empréstimo maior, recomendamos a utilização do Upgrade. Os empréstimos desse serviço podem ser utilizados para uma variedade de objetivos, como pagamento de pagamentos em atraso, reparos de automóveis, melhorias em casas, despesas médicas ou necessidades imprevistas.
#3. Upstart: Melhor para mutuários sem histórico de crédito
Enquanto a maioria dos credores on-line usa métodos típicos de subscrição para determinar a elegibilidade, a Upstart emprega uma nova abordagem que leva em consideração a educação universitária, a experiência profissional e até a área de residência ao determinar se deve conceder um empréstimo parcelado.
De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, a abordagem da Upstart liberou candidatos mais jovens do que os modelos de subscrição típicos usados pelos credores. Ele também aprovou candidatos com taxas de juros mais baratas do que muitos concorrentes, tornando a plataforma uma excelente escolha para quem está tentando criar crédito ou melhorar sua pontuação de crédito.
De acordo com a organização, isso ajuda aqueles com histórico de crédito ruim a se estabelecerem e obterem um empréstimo. A dedicação da empresa à acessibilidade também se reflete em um processo de inscrição rápido e simples com uma leve verificação de crédito. Na maioria das situações, você terá fundos em sua conta bancária em até dois dias após enviar sua inscrição.
A Upstart também fornece um serviço de pagamento direto aos credores, o que é útil se você precisar de um empréstimo pessoal de consolidação de dívidas. A organização também oferece pagamentos mensais flexíveis se a nova data estiver dentro de 15 dias da antiga.
#4. LightStream: o melhor para crédito pendente
A divisão online de empréstimos ao consumidor da Truist é conhecida como LightStream. O SunTrust Bank e o BB&T, ambos bancos estabelecidos com carteiras de empréstimos significativas, se fundiram para formar a corporação.
O credor da Internet oferece empréstimos pessoais não garantidos para indivíduos, famílias e famílias. LightStream tem alguns dos maiores limites de valor de empréstimo e as condições de empréstimo mais flexíveis, tornando-o o credor ideal para quem procura um grande pagamento fixo.
Os mutuários também podem tirar proveito de vários benefícios tentadores, inclusive sem penalidade de pagamento antecipado, sem taxas de atraso e sem custo de originação. Os mutuários podem comprar com o programa LightStream rate-beat, pois a empresa promete superar a taxa de juros de um concorrente em até 0.1% se atender a condições específicas.
LightStream é um dos credores de empréstimos a prestações mais amigáveis ao consumidor do mercado, graças ao seu programa de suporte de dificuldades e plataforma web.
Uma desvantagem significativa do negócio é que, ao contrário de muitos credores de empréstimos a prestações, ele não fornece um processo de pré-qualificação. Se você quiser ver sua APR potencial, ou mesmo se se qualificar para o empréstimo, terá que se submeter a uma verificação de crédito difícil, o que pode afetar sua pontuação de crédito.
LightStream oferece uma faixa notável de APR de 2.49% a 19.99% ao usar a opção de pagamento automático, o que reduz a APR em 0.5%. Sua taxa de juros final será determinada por sua pontuação de crédito, bem como por outros fatores, como sua renda atual e relação dívida/renda.
#5. SoFi: Melhor opção para juros baixos.
Desde a sua criação em 2011, a SoFi tem sido uma das principais plataformas de empréstimo online. Até agora, o credor concedeu mais de US$ 50 bilhões em empréstimos e oferece vários benefícios que os mutuários valorizam.
Não há taxas de originação ou penalidades por pagamentos atrasados ou antecipados com esta empresa.
Ao se inscrever no SoFi, você também terá acesso a vários benefícios, incluindo seguro-desemprego, descontos nas taxas de juros de pagamento automático e a capacidade de ajustar a data de vencimento do pagamento anualmente.
Embora a SoFi ofereça apenas empréstimos pessoais sem garantia, a empresa não permite co-signatários, impossibilitando o recebimento de um empréstimo parcelado se você tiver crédito ruim.
Se você deseja usar um empréstimo SoFi para consolidação de dívidas, deve pagar a cada credor individualmente. A SoFi simplesmente depositará dinheiro em sua conta bancária, ao contrário de outros credores que pagariam os credores em nome do mutuário.
#6. Melhor ovo: melhor para crédito bom
Os empréstimos do Cross River Bank e do Blue Ridge Bank estão disponíveis através do Best Egg, uma plataforma de empréstimo online. Os clientes podem escolher entre empréstimos garantidos e não garantidos, proporcionando-lhes a liberdade de descobrir a melhor solução para suas necessidades.
O credor também é um dos poucos que permite que vários empréstimos sejam feitos ao mesmo tempo, desde que o valor total do empréstimo não exceda $ 50,000.
O que torna o Best Egg um credor atraente é sua abordagem sem frescuras para ajudar os clientes a obter um empréstimo parcelado. O credor oferece vários benefícios atraentes centrados no cliente, como acesso à pontuação FICO para monitorar sua pontuação de crédito durante a vida do empréstimo. Os clientes também podem alterar a data de vencimento de seus pagamentos mensais por telefone, e-mail e chat online.
O recurso Direct Pay da Best Egg é outro recurso atraente para pessoas que desejam consolidar dívidas. O credor não apenas paga seus credores diretamente, mas aqueles que aproveitam esta oferta também podem se beneficiar de taxas de juros mais baixas e limites de empréstimo mais altos.
A Best Egg cobra uma taxa de originação, mas é muito menor do que muitos de seus concorrentes. Os mutuários da Best Egg podem pagar uma taxa de originação de até 5.99% do valor total do empréstimo, enquanto outros credores frequentemente cobram até 8% do valor total do empréstimo. Há também um custo fixo de $ 15 para quaisquer pagamentos perdidos ou devolvidos, mas não há taxas de pré-pagamento para cancelamentos antecipados de empréstimos.
#7. Recompensa: Melhor para compensação de consolidação de dívidas
Payoff se concentra em pagar dívidas de cartão de crédito com empréstimos pessoais. Isso significa que, ao contrário da maioria dos outros credores que examinamos, você não pode usar esse empréstimo para financiar melhorias na casa ou outras despesas pessoais.
Payoff é um dos melhores empréstimos parcelados para pessoas que precisam saldar dívidas de cartão de crédito. Os clientes podem evitar o pagamento de altas taxas de juros de cartão de crédito aproveitando a APR competitiva do credor.
O credor oferece vários benefícios aos membros, incluindo a capacidade de alterar a data de pagamento mensal e evitar penalidades de pagamento antecipado. Como o Payoff é um serviço de débito de cartão de crédito, há vários recursos disponíveis, como atualizações de pontuação FICO mensais gratuitas e acesso a uma equipe de experiência de membro. Os clientes de pagamento, em média, relatam um aumento de 40 pontos em suas pontuações FICO ao final do processo de reembolso.
O pagamento custa uma taxa de originação de 5%, mas não tem taxas de atraso, taxas de cheque devolvido ou penalidades de pré-pagamento. Sem multas por atraso e com uma opção de data de pagamento flexível, é mais fácil acompanhar os pagamentos mensais e ajustar-se às mudanças na situação financeira.
#8. Avant: Melhor opção para pagamentos mensais baixos.
Avant é um credor que fornece empréstimos não garantidos e garantidos. Em geral, os empréstimos parcelados garantidos terão taxas de juros mais baixas do que os empréstimos não garantidos comparáveis.
Como esse credor on-line atende a clientes com crédito decente a justo, ele oferece uma pontuação de crédito mínima baixa. Para compensar o maior risco associado aos credores subprime, a organização tem uma faixa de APR relativamente alta e cobra uma variedade de taxas, incluindo uma taxa de originação de 4.75% do valor total do empréstimo.
Apesar da taxa de originação e da multa por atraso no pagamento, o Avant é um dos melhores empréstimos a prestações para pessoas com crédito fraco ou bom.
#9. LendingClub: Melhor Site de Empréstimos Peer-to-Peer
Desde a sua criação em 2007, o LendingClub financiou aproximadamente US$ 55 bilhões em empréstimos. Ao contrário de muitos outros credores on-line, a empresa opera como credor de mercado ou ponto a ponto. Em vez de fornecer o empréstimo diretamente, o LendingClub conecta os mutuários a uma rede de investidores que fornecem os fundos.
#10. Marcus by Goldman Sachs: Melhor para taxas baixas e taxas de juros competitivas
Marcus by Goldman Sachs é a divisão de empréstimos ao consumidor on-line do banco Goldman Sachs. A plataforma fornece limites e termos de empréstimo aceitáveis, bem como um processo de pré-qualificação que permite aos candidatos visualizar seus termos e APR previsto antes de se comprometer com um empréstimo.
O credor se distingue por oferecer vários recursos amigáveis ao consumidor, como nenhum custo de originação e nenhuma penalidade por pagamentos atrasados ou de pré-pagamento. Os mutuários que fazem 12 pagamentos diretos no prazo também são recompensados por Marcus pela Goldman Sachs.
Você também pode selecionar a data de pagamento mensal, o que é útil para pessoas com padrões de pagamento estranhos.
Marcus by Goldman Sachs oferece excelente atendimento ao cliente, incluindo uma linha dedicada ao consumidor e uma base de conhecimento abrangente.
O longo período de espera de financiamento é uma desvantagem do programa. A maioria dos clientes relata esperar até quatro dias para que os pagamentos apareçam em suas contas bancárias. Se você precisa de dinheiro rapidamente, esta pode não ser a empresa ideal para você.
Quando você deve considerar um empréstimo a prestações de crédito ruim?
Se sua pontuação FICO estiver entre 580 e 600, você deve procurar um empréstimo parcelado para crédito ruim. Da mesma forma, mesmo que você tenha um histórico de crédito limitado - ou nenhum histórico de crédito - você pode se qualificar para um empréstimo parcelado de crédito ruim.
Para se qualificar e pagar um empréstimo, você deve ter fluxo de caixa mensal adequado para cobrir as parcelas necessárias, incluindo juros e taxas. Use a calculadora de empréstimo pessoal do Forbes Advisor para estimar os pagamentos mensais e ver se um empréstimo parcelado é uma boa opção.
Como obter um empréstimo a prestações de crédito ruim
Consumidores com crédito ruim normalmente têm menos possibilidades de financiamento do que aqueles com crédito melhor. No entanto, há uma variedade de opções de empréstimo para pessoas com crédito ruim, e ainda é importante procurar o melhor negócio. Siga os seguintes procedimentos antes de selecionar um credor:
#1. Examine os requisitos básicos.
A maioria dos credores exige uma pontuação de crédito mínima, tornando mais difícil para os consumidores com crédito ruim se qualificarem. Se você tem uma pontuação de crédito baixa ou um perfil de crédito restrito, procure um credor com requisitos menos rigorosos.
#2. Examine as taxas de juros.
Os mutuários com crédito ruim são menos propensos a se qualificarem para taxas de juros baixas de credores regulares, enquanto os credores especializados em mutuários menos qualificados geralmente oferecem taxas mais baixas. No entanto, alguns credores estão mais preparados para oferecer taxas de juros mais baratas do que outros. Ao pesquisar empréstimos parcelados para pessoas com crédito fraco, procure credores que forneçam as taxas percentuais anuais mais baixas (APRs) com base em sua credibilidade.
#3. Pré-qualificação.
Muitos credores da Internet permitem que os possíveis mutuários avaliem a APR para a qual provavelmente se qualificarão sem realizar uma investigação formal de crédito. Pré-qualifique-se para um empréstimo parcelado com crédito ruim com vários credores para garantir que você obtenha a melhor oferta possível.
Leve em conta taxas e outros encargos. Compare os credores dependendo se eles cobram taxas adicionais, como multas de pré-pagamento ou taxas de pagamento atrasado, além da APR. Empréstimos de crédito ruins podem incluir taxas mais altas, o que pode aumentar o custo geral do empréstimo.
#4. Faça um cálculo de pagamento mensal.
Calcule o pagamento mensal de várias ofertas de empréstimo usando uma calculadora de empréstimo pessoal com base nos valores de empréstimo disponíveis, APRs e condições de retorno. Isso permite que você avalie as ofertas de empréstimo e, ao mesmo tempo, garanta que o pagamento do empréstimo caiba confortavelmente dentro do seu orçamento mensal.
#5. Examine o feedback do cliente.
Leia as avaliações da Internet de mutuários anteriores e atuais antes de se comprometer com um credor. Sites como o Better Business Bureau (BBB) e o Trustpilot podem ajudar a identificar sinais de alerta, como um processo de aprovação longo ou difícil, APRs exorbitantes ou mau atendimento ao cliente.
Como os empréstimos a prestações para crédito ruim afetam sua pontuação de crédito
Os pagamentos são relatados rotineiramente às três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Como resultado, fazer pagamentos frequentes e pontuais pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito. O histórico de pagamentos, na verdade, contribui para 35% de sua pontuação FICO. A falta de pagamentos ou a inadimplência de um empréstimo, por outro lado, pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito. Muitos credores oferecem uma opção de pagamento automático que permite planejar pagamentos para ajudar com isso.
Os empréstimos a prestações também podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito diversificando seu mix de crédito, que representa 10% de sua pontuação FICO. Da mesma forma, a obtenção de um empréstimo parcelado pode ajudar no desenvolvimento de seu histórico de crédito, que representa 15% de sua pontuação FICO. Portanto, embora esses fatores não sejam tão importantes quanto o histórico de pagamentos, eles podem ajudar na construção de crédito ao longo do tempo.
Alternativas para empréstimos a prestações para pessoas com crédito ruim
#1. Empréstimos alternativos para o dia de pagamento
Os empréstimos alternativos do dia de pagamento (PALs) são comparáveis aos empréstimos do dia de pagamento, mas têm taxas de juros mais baixas e estão disponíveis exclusivamente em cooperativas de crédito federais. Você deve ser membro de uma união de crédito federal por pelo menos um mês para ser elegível para um PAL.
Os valores dos empréstimos variam de US$ 200 a US$ 1,000, com prazos que variam de um a seis meses. Um PAL tem uma taxa de juros máxima de 28%, comparável a um empréstimo parcelado para crédito fraco. Embora você não possa acumular um PAL ou obter um enquanto reembolsa outro, você pode obter até três PALs em um período de seis meses.
# 2. Financiamento colaborativo
Criar uma campanha de arrecadação de fundos em um site de crowdfunding pode ser uma estratégia fantástica para obter o dinheiro necessário se você tiver um grande círculo social. Sites como o GoFundMe são totalmente gratuitos e não há penalidades se você não atingir sua meta.
O crowdfunding não é uma forma garantida de gerar dinheiro – você pode ganhar significativamente menos do que sua meta geral – mas toda doação é dinheiro que você não precisa reembolsar.
Empréstimos a prestações de crédito ruim garantido
Empréstimos a prestações de crédito ruim garantidos são empréstimos garantidos pelo credor. Isso significa que o credor está confiante de que o mutuário será capaz de pagar o empréstimo. Esses empréstimos podem ter taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais flexíveis do que os empréstimos tradicionais.
É importante observar que não existe empréstimo consignado com garantia de crédito ruim. O credor pode garantir que o mutuário será capaz de pagar o empréstimo, mas isso não garante que o empréstimo seja aprovado.
Empréstimos a prestações de crédito de credores diretos
Os empréstimos a prestações de crédito dos credores diretos são empréstimos oferecidos diretamente pelo credor, sem qualquer intermediário de terceiros. Esses empréstimos podem ter taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais flexíveis do que os empréstimos tradicionais.
Os empréstimos a prestações de crédito com credores diretos também podem ser mais fáceis de se qualificar do que os empréstimos tradicionais. Isso ocorre porque o credor conhece a situação financeira do mutuário e pode tomar uma decisão mais informada sobre a aprovação ou não do empréstimo.
Conclusão
Em conclusão, os empréstimos a prestações de crédito estão se tornando cada vez mais populares nos últimos anos. Eles oferecem várias vantagens em relação a outros tipos de empréstimos, como maior flexibilidade, aprovação rápida e capacidade de aumentar sua pontuação de crédito. Existem vários tipos de empréstimos a prestações de crédito disponíveis, como empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, empréstimos imobiliários e empréstimos comerciais. Os requisitos de pontuação de crédito para um empréstimo parcelado variam dependendo do credor e do tipo de empréstimo, mas geralmente os credores preferem que os mutuários tenham uma pontuação de crédito de pelo menos 630.
Se você está procurando um empréstimo para cobrir uma despesa emergencial de curto prazo ou para financiar um projeto de longo prazo, um empréstimo consignado pode ser a opção certa para você. Certifique-se de comparar os credores para encontrar as melhores taxas e condições.
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Referências
