Os Estados Unidos abrigam mais de 20 milhões de milionários. Muitos deles ganham ampla cobertura da mídia ou se tornam ícones culturais, dando a impressão de que se tornar um multimilionário só é possível para alguns poucos.
A verdade é que você pode se tornar um milionário sem criar o próximo unicórnio tecnológico ou se tornar uma sensação internacional. A maioria dos milionários são apenas pessoas comuns; eles não fazem todos seis e sete dígitos. Pode parecer inatingível, mas não está totalmente fora de alcance. Você pode se tornar um milionário com um salário de classe média com alguma inteligência e autocontrole.
Compilamos estratégias para ajudá-lo a planejar o futuro e estabelecer objetivos financeiros. Abaixo estão as maneiras mais práticas de se tornar um milionário antes que a aposentadoria chegue até você.
Maneiras de se tornar um milionário
Novamente, você não precisa de um salário de seis dígitos ou riqueza familiar para se tornar um milionário. Em vez disso, você deve começar a economizar cedo e acompanhar cada dólar que gasta. Mas aqui estão etapas mais elaboradas a serem seguidas.
#1. Comece a economizar cedo
Começar cedo é a maneira mais simples de aumentar suas economias. Isso permite que você aproveite o poder da composição. Suponha que você tenha 20 anos. Se você contribuir com $ 6,000 por ano ($ 500 por mês) para uma conta de aposentadoria individual (IRA) por 40 anos, seu investimento total será de $ 240,000.
No entanto, supondo um retorno de 7%, seu investimento cresceria para mais de US$ 1.37 milhão devido ao poder da composição. E economizando $ 500 por mês, você ficaria milionário aos 57 anos.
#2. Definir metas
O jogo do dinheiro é árduo; dinheiro não cresce em árvores. É fundamental que você tenha um plano de vida claro antes de embarcar em seu desafio milionário. Se você leva isso a sério, deve saber como fazê-lo, não apenas sonhar com isso!
Você deve elaborar um plano viável e realista para ganhar seus milhões. Faça uso de suas habilidades, experiência e objetivos ao fazê-lo.
Ao definir metas de renda, considere quando você deseja se aposentar. A maioria dos aposentados são chamados de 'pensionistas' porque dependem de suas pensões para cobrir suas despesas. Mas você não quer viver como um milionário?
Para atingir esse nível de renda sem trabalhar, você precisará de uma pensão considerável e vários outros fluxos de renda passiva ganhos mensalmente em seus bens de capital.
Se você realmente deseja aproveitar a vida depois do trabalho, defina uma meta de renda antes de se aposentar que não exija que você trabalhe mais.
Esse número será diferente para cada pessoa, mas escolha um e cumpra-o. Em vez de se aposentar aos 70, você pode descobrir que pode se aposentar aos 58 porque atingiu seu objetivo.
Quando você se aposenta, sua carteira de investimentos se torna sua carteira de renda. Abaixo, detalhamos mais sobre como o investimento pode ajudá-lo a se tornar um milionário.
#3. Faça um orçamento mensal
Praticar habilidades básicas de orçamento e economia de dinheiro o mais cedo possível será útil para o resto de sua vida. Não descarte isso como algo que você fará outro dia!
Cumprir um orçamento exige disciplina, mas quanto mais cedo você adotar a mentalidade milionária de comprar ativos em vez de passivos, melhor. A maioria dos milionários não sai por aí comprando Lamborghinis e abrindo champanhe no café da manhã.
É uma das razões pelas quais eles se tornaram milionários em primeiro lugar. Em vez de gastar dinheiro em todas as oportunidades, eles deixaram seu dinheiro crescer.
“Um tolo e seu dinheiro logo se separam”, como diz o ditado, e esse é um bom lema para se viver se você quiser se juntar às fileiras dos super-ricos.
#4. Invista em um ISA livre de impostos.
Uma das razões pelas quais as pessoas nunca se tornarão milionárias é que elas não sabem como.
Existem inúmeras opções concorrentes por aí competindo pelo seu investimento. Você deve pensar estrategicamente e minuciosamente sobre o que está disponível para você e o que lhe dará o melhor retorno.
Os ISAs isentos de impostos são uma das melhores maneiras de aumentar suas economias no Reino Unido de forma consistente.
#5. Investimento em si mesmo
Investir em si mesmo é um dos investimentos mais lucrativos que você fará. E não estamos falando sobre cortes de cabelo mais caros e roupas de grife. Estamos falando de investir em suas habilidades, mentalidade e conhecimento.
Desenvolver suas habilidades pode ajudá-lo a avançar em sua carreira e criar fluxos de renda adicionais fora do seu trabalho. Além disso, trabalhar em sua mentalidade e conhecimento sobre dinheiro permite que você tome melhores decisões financeiras que o prepararão para um futuro melhor. Nós compilamos uma lista de livros relacionados ao dinheiro para você começar.
Enquanto isso, não se esqueça de cuidar do corpo e da mente. Criar liberdade financeira é ótimo, mas viver o estilo de vida milionário é difícil se sua saúde física e mental estiver prejudicada.
#6. Trabalhe em um setor que você goste e que pague bem
Para maximizar seus ganhos, procure uma posição de pós-graduação bem remunerada. Dito isso, pense bem na carreira que deseja seguir: uma que você goste e na qual poderá progredir rapidamente.
Esquemas de pós-graduação são frequentemente a melhor maneira de começar sua carreira com altos ganhos desde o início. Muitas empresas oferecem salários de pós-graduação de $ 40,000 ou mais por ano!
Se você está tendo problemas para subir na escada corporativa, considere aceitar um emprego de meio período enquanto procura uma posição em tempo integral. E, se estiver com muita dificuldade em encontrar trabalho remunerado, não tenha medo de se inscrever para uma passagem curta no Centro de Emprego.
#7. Comece sua Própria Empresa
Começar um negócio de alto crescimento e alto retorno com um plano de sair em cinco anos ou menos é a maneira mais rápida de ficar rico aos vinte anos.
Obviamente, não há garantia de que você ganhará nem um centavo, e o risco geralmente supera suas outras opções para gerar renda a longo prazo.
Antes de começar, é essencial ter uma ideia bem fundamentada e um plano de negócios sólido, bem como uma imagem clara de como você se sustentará quando não houver dinheiro entrando.
Dito isto, pode nunca haver um momento melhor para começar um negócio do que agora. Suas responsabilidades são mínimas; mesmo que tudo dê errado, você terá uma vasta experiência para extrair e levar adiante.
Se você está procurando ideias, comece com nossa própria lista de ideias de negócios.
Leia também: Idéias para pequenas empresas que você pode começar a implementar antes mesmo da formatura
#8. Não seja vítima da inflação do estilo de vida
A inflação do estilo de vida ocorre quando você gasta mais dinheiro simplesmente porque tem mais. Suponha que você pague $ 1,000 mensais por um apartamento confortável em uma ótima localização. Você recebe um aumento no trabalho e se muda para um apartamento melhor por US$ 1,500 por mês. Você realmente teve que se mudar?
Se você quer se tornar um milionário, resista à tentação de gastar demais em seu estilo de vida. Em vez de gastar mais simplesmente porque pode, economize e invista mais. Você alcançará seus objetivos financeiros muito mais rápido.
#9. Se precisar de ajuda, procure-a
O planejamento da aposentadoria pode ser estressante, em parte devido às inúmeras opções de investimento disponíveis, sem mencionar as incógnitas que o aguardam. De fato, cerca de 60% dos trabalhadores estão preocupados com o planejamento da aposentadoria. Sem surpresa, apenas 25% dos americanos acreditam que estão fazendo todo o possível para se preparar para a aposentadoria.
Por isso é fundamental buscar ajuda profissional. Apenas 29% dos americanos disseram que trabalham com um consultor financeiro e 65% disseram que não recebem nenhum conselho financeiro.
Vale a pena trabalhar com um consultor financeiro qualificado, a menos que você seja uma estrela do rock financeiro.
Um consultor pode ajudá-lo a selecionar investimentos, criar um orçamento e fazer planos para atingir seus objetivos. E quando você estiver pronto para gastar parte desse dinheiro, eles podem ajudá-lo a fazer com que dure.
#10. Coloque seu pé na escada da propriedade
Quando você aluga um imóvel, é fácil sentir que está jogando dinheiro fora todos os meses.
Claro, existem inúmeras vantagens em alugar. No entanto, uma vez que você esteja financeiramente estabelecido e saiba onde deseja morar a longo prazo, é uma boa ideia começar a pensar em subir na escada da propriedade.
Por que continuar a colocar seu dinheiro nos bolsos do seu senhorio quando você poderia colocá-lo em seu próprio lugar?
Você pode se contentar em morar com seus pais por alguns anos após a formatura enquanto economiza dinheiro (considere o Lifetime ISA). Mas depois de economizar o suficiente para pagar a entrada, é hora de começar a procurar uma casa!
Quais são as vantagens de comprar uma casa?
Depois de comprar sua primeira casa ou apartamento, você provavelmente estará pagando muito menos em pagamentos de hipoteca cada mês do que você estava pagando anteriormente no aluguel. E no final, você tem seu próprio lugar.
Os preços dos imóveis historicamente seguiram uma forte tendência de alta, então você está realmente investindo em seu futuro.
Um investimento de compra para locação é o próximo passo em direção à independência financeira se você tiver uma base financeira sólida.
Contanto que você possa fazer o depósito inicial e garantir uma hipoteca menor do que a renda do aluguel, você estará no caminho certo para se tornar rico.
Mais uma vez, é provável que um aumento nos preços gerais das propriedades o beneficie. Isso significa que você pode ganhar muito dinheiro vendendo na alta do mercado e comprando na baixa.
Claro, há a questão de fazer um depósito, o que é muito mais fácil dizer do que fazer.
No entanto, as habilidades orçamentárias que você desenvolveu como estudante o ajudarão a elaborar um plano para economizar a quantia necessária.
#11. Conheça a sua Pensão
A aposentadoria ainda pode parecer muito distante. No entanto, constituir um fundo de pensão antes dos 30 anos é uma decisão sábia.
As pensões têm os mesmos benefícios de construção de riqueza que os investimentos em rastreadores de índices. Mesmo uma pequena contribuição para um fundo de pensão agora pode fazer uma diferença significativa no futuro. Lembre-se de que o tempo é essencial se você quiser colher os benefícios dos juros compostos.
A chave, como em muitas outras dicas nesta página, é ampliar sua compreensão dos vários tipos de produtos de investimento disponíveis para você.
Se você trabalha, pode ter direito a uma pensão no local de trabalho. Se for esse o caso, solicite informações sobre o provedor, pois você pode encontrar um plano melhor ou mais barato em outro lugar.
#12. Faça um testamento
Lembre-se, não importa o que aconteça, você não pode levar tudo com você quando morrer. Você quer que sua riqueza vá para as pessoas certas depois de uma vida inteira economizando e construindo.
Pode valer a pena procurar aconselhamento jurídico e tributário profissional para garantir que você tenha uma estratégia que maximize os beneficiários de sua vontade. E não espere até ficar grisalho; quanto mais cedo você começar, melhor!
Planos de aposentadoria para ajudar a alcançar seus objetivos milionários
Aqui está um rápido resumo de como as contas de poupança para aposentadoria podem ajudá-lo a atingir seus objetivos:
#1. Patrocinado pelo Empregador 401 (k), 403 (b), e outro Planos de aposentadoria
Estes são possivelmente os melhores veículos de poupança para a maioria dos trabalhadores. Se a sua empresa oferece um plano de aposentadoria, aproveite-o, principalmente se houver um empregador compatível.
As contribuições são dedutíveis de impostos e os ganhos na conta crescem isentos de impostos. O limite de adiamento eletivo para 2022 é de $ 20,500 ou $ 27,000 se você tiver 50 anos ou mais. É $ 22,500 em 2023 ou $ 30,000 se você tiver 50 anos ou mais.
# 2. Contas de Aposentadoria Individuais Tradicionais e Roth
A maioria dos indivíduos com uma fonte de renda pode contribuir para um IRA tradicional ou Roth. A principal distinção entre os dois IRAs é quando você paga impostos. As contribuições tradicionais do IRA são dedutíveis no ano em que são feitas. Quando você saca dinheiro na aposentadoria, deve pagar impostos.
Roth IRAs funcionam de maneira diferente. Você não recebe o incentivo fiscal inicial. As retiradas qualificadas na aposentadoria, por outro lado, são isentas de impostos. Estes são feitos se você tiver 5912 anos ou mais e tiver contribuído para um Roth por pelo menos cinco anos.
O limite de contribuição é o mesmo independente do tipo de IRA que você possui. Você pode contribuir com até US$ 6,000 em 2022 ou US$ 7,000 se tiver 50 anos ou mais, aumentando para US$ 6,500 (ou US$ 7,500 se tiver 50 anos ou mais) em 2023.
#3. IRAs SIMPLES e Pensões de Empregados Simplificadas
O SIMPLE IRA é um plano de aposentadoria com vantagens fiscais que certos pequenos empregadores (incluindo autônomos) podem configurar para si mesmos e seus funcionários.
Indivíduos autônomos e pequenas empresas com poucos funcionários podem configurar SEP IRAs. O SEP permite que você faça contribuições para o IRA em seu nome e de seus funcionários. SEP e IRAs SIMPLES são populares porque são fáceis de configurar, exigem o mínimo de papelada e permitem que os ganhos de investimento cresçam sem impostos.
Para 2022, você pode economizar até $ 61,000 em seu SEP IRA e $ 14,000 em seu SIMPLE IRA. Esses limites aumentarão para $ 66,000 em um SEP IRA e $ 15,500 em um SIMPLE IRA em 2023.
#4. Contas de corretagem tributáveis
Depois de esgotar seus fundos de aposentadoria, você pode investir em contas de corretagem tributáveis. Tenha em atenção que os rendimentos gerados nestas contas devem ser tributados no ano em que são recebidos.
Qual é a maneira mais fácil de ganhar um milhão de dólares?
A maneira mais simples de se tornar um milionário é capitalizar a composição começando a economizar dinheiro o mais rápido possível. Quanto mais cedo você começar a economizar, mais juros você ganhará. Você também ganhará mais dinheiro com os juros que ganhar. Você deve tentar economizar pelo menos 15% de seus ganhos.
Você também pode atingir sua meta de um milhão de dólares reduzindo gastos desnecessários e buscando aconselhamento financeiro profissional. Considere atualizar suas habilidades de trabalho ou conseguir um segundo emprego, se tiver a oportunidade.
Quanto devo investir para me tornar um milionário?
A quantidade de dinheiro que você precisará investir para se tornar um milionário é determinada por onde você está na vida. Quando você é mais jovem, pode economizar menos dinheiro porque tem mais tempo para acumular riqueza e pode tolerar mais riscos. Se você esperar até ficar mais velho para começar a economizar, terá que economizar mais dinheiro a cada mês.
Como posso ficar rico se não tenho dinheiro?
A menos que você venha de uma família muito rica, esteja esperando ganhar na loteria ou esteja prestes a obter a patente da próxima grande invenção, há muito pouca chance de ficar rico sem fazer nada. Você precisará de disciplina, um plano e, em alguns casos, bons conselhos de um profissional registrado para ajudá-lo a começar seu caminho para se tornar um milionário.
Exemplos de milionários que se fizeram sozinhos
Ramit Sethi
Ramit Sethi é um empresário multimilionário, consultor financeiro e investidor com um patrimônio líquido de mais de US$ 20 milhões. Mas ele nem sempre foi um especialista em finanças. Sethi investiu o dinheiro da bolsa no mercado de ações depois de terminar o ensino médio. Infelizmente, Sethi perdeu metade de seu dinheiro como investidor inexperiente.
Ele poderia ter sucumbido à crença limitante de que, devido ao fracasso de seu primeiro investimento, ele não foi feito para uma carreira como investidor, mas superou essa crença, bem como sua falta de experiência. Após essas perdas iniciais, ele desenvolveu uma mentalidade de investimento de longo prazo, impactando significativamente suas finanças.
Em I Will Teach You to Be Rich, ele escreve: “O fator mais importante para ficar rico é começar, não ser a pessoa mais inteligente da sala”. Sethi também aconselha os investidores a negociar salários, configurar pagamentos automáticos de investimentos e começar a investir imediatamente.
Rachel Drori
Rachel Drori é uma empreendedora de sucesso com um patrimônio líquido de $ 350 milhões, ganho por meio de uma pequena empresa paralela. Drori economizou $ 25,000 enquanto trabalhava como profissional de marketing para investir em um negócio paralelo que vendia smoothies congelados. Essa agitação lateral rapidamente se transformou na marca Daily Harvest, que agora está avaliada em US$ 1 bilhão.
Drori teve que superar a crença limitante de que seu negócio iria falhar para ter sucesso. Ela perseguiu sua visão de negócios enquanto implementava estratégias de gerenciamento de riscos. Para reduzir o risco, Drori concordou em manter seu emprego até que sua base de clientes consistisse em cinco vezes mais estranhos do que amigos.
Embora nem todo empreendimento comercial se torne uma marca de bilhões de dólares, os empreendedores podem seguir o exemplo de Drori desenvolvendo uma visão e estabelecendo metas enquanto gerenciam os riscos.
Marcello Arambide
Marcello Arrambide é um investidor que imigrou da Venezuela para os Estados Unidos ainda criança. Como sua família era pobre, Arrambide trabalhou em dois empregos aos 13 anos apenas para sobreviver. Arrambide não deixou que sua educação de baixa renda o impedisse de se tornar um milionário. Ele agora investe no mercado de ações, especializando-se em day trading, e não precisa mais se preocupar em trabalhar em um emprego tradicional das 9 às 5.
Armbide aumentou seu patrimônio líquido sendo paciente e mantendo uma perspectiva de longo prazo. “Muitas vezes, procuramos resultados imediatos”, diz ele, “mas qualquer coisa de valor leva tempo”.
Conclusão
Obviamente, quanto você realmente ganha é determinado pelo desempenho de seus investimentos. Você tem tempo em uma idade mais jovem para arriscar um pouco mais com seus investimentos e buscar opções com potencial de retorno de 7% ou mais.
Isso significa não colocar uma grande parte do seu dinheiro em certificados de depósito (CDs) de baixo rendimento e investimentos no mercado monetário. Em vez disso, considere investir em ações para obter retornos que superem a inflação e aumentem suas economias.
A chave é começar jovem, manter a disciplina e criar e manter um plano financeiro de longo prazo. A jornada pode ser lenta, mas os resultados a longo prazo serão recompensadores. Ganhar seu primeiro milhão de dólares não será fácil, mas não precisa ser impossível.
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Referências
