Um novo modo de vida com menos estresse e mais oportunidades de atingir seus objetivos é possível ao pagar sua dívida. Zerar a dívida do consumidor também ajuda a protegê-lo de choques financeiros, como perda de salários durante tempos econômicos incertos.
Você pode optar por ir all-in e fazer sacrifícios significativos para chegar lá mais rapidamente, ou pode optar por ficar livre de dívidas gradualmente ao longo do tempo. Quer se trate de comprar uma casa, tirar férias sem culpa ou simplesmente viver sem preocupações, visualizar o resultado final o ajudará a começar.
Comece implementando as dicas simples desta página para levar uma vida livre de dívidas.
O que é uma vida sem dívidas?
Não ter obrigações pendentes em seu nome significa que você está vivendo sem dívidas. Isso cobre tudo, incluindo sua hipoteca e cartões de crédito.
Existem inúmeros benefícios em ser livre de dívidas. Imagine viver uma vida com apenas algumas contas além das necessidades como moradia e alimentação. Você poderia viajar mais ou doar mais dinheiro para caridade, e seu nível de estresse provavelmente diminuiria. Além disso, se você tivesse uma boa estratégia, teria dinheiro sobrando para investir no futuro de sua família e economizar para a aposentadoria.
No entanto, para a maioria dos indivíduos, a liberdade da dívida não é fácil. É preciso muitos sacrifícios para alcançar esse nível de liberdade financeira, tanto em termos de pagamento de dívidas existentes quanto para evitar novas dívidas. Ter os meios para sustentar tal estilo de vida também é necessário.
O que é necessário para levar uma vida livre de dívidas?
#1. Economia e fluxo de caixa como backups
Para se tornar e permanecer livre de dívidas, você normalmente precisa estar em uma situação financeira estável. Se você tiver dinheiro sobrando depois de pagar suas contas, poderá guardá-lo para despesas como emergências e outras cobranças que, de outra forma, o forçariam a incorrer em dívidas adicionais, além de antecipar o pagamento de suas dívidas. Por exemplo, você pode evitar pagar altas taxas de juros e ter que fazer pagamentos adicionais sobre essa dívida até que seja paga se tiver capacidade financeira para cobrir uma visita de emergência ao veterinário sem depender de dívidas de cartão de crédito.
Uma vida sem dívidas pode não ser viável para você se estiver tendo problemas para fazer os pagamentos mínimos de sua dívida. Tudo bem também. Se economizar dinheiro ou pagar dívidas adicionais for um objetivo de longo prazo para você, comece trabalhando para aumentar sua renda. Um estilo de vida livre de dívidas pode até ser definido como não ter nenhuma dívida além de sua hipoteca. Esse pode ser um objetivo mais factível.
#2. Acompanhando cada dólar gasto e ganho
As pessoas que praticam uma vida livre de dívidas desenvolvem boas habilidades de gerenciamento de dinheiro. Eles aderem a um orçamento mensal e acompanham o dinheiro que entra e sai de suas contas bancárias, em vez de apenas gastar dinheiro sempre que surge uma necessidade ou desejo. Ser livre de dívidas e permanecer assim pode ser uma realidade com a ajuda de duas ferramentas eficazes: orçamento e acompanhamento.
colocando as finanças em primeiro lugar e renunciando aos confortos
Indivíduos livres de dívidas têm prioridades distintas quando se trata de como gastam seu dinheiro. Com o tempo, eles se tornam rápidos em distinguir entre necessidades e desejos. Ao fazer pequenas e grandes compras, evita tomar decisões impulsivas e leva em consideração o longo prazo.
Mas viver livre de dívidas também exige a privação de alguns confortos a curto prazo. Por exemplo, você pode decidir morar em um trailer pago enquanto economiza dinheiro para evitar uma hipoteca. Nem todo mundo acharia esse o ambiente de vida ideal.
#3. Auto-reflexão
Os dois objetivos de se tornar livre de dívidas e permanecer livre de dívidas são distintos. As pessoas que vivem uma vida livre de dívidas não têm medo de enfrentar suas próprias deficiências. Não é incomum alguém viver livre de dívidas por alguns meses antes de recorrer à dívida do cartão de crédito ou obter um empréstimo imobiliário. Um retorno cíclico à dívida pode ser um sinal de que você tem o hábito de fazer pagamentos, mas carece da auto-reflexão necessária para mantê-lo fora da dívida.
Crie uma reserva de emergência confiável e um fundo de amortização primeiro, para que você não precise usar o crédito em tempos difíceis. Você também pode precisar avaliar como suas emoções pessoais afetam seus gastos. Você acha difícil adiar uma grande compra porque acredita que merece? O insight sobre o que será necessário para alcançar uma vida livre de dívidas pode ser obtido analisando o que ocorre pouco antes de o ciclo se repetir.
# 4. Crie um sistema de recompensa
Ao enfrentar todos os obstáculos que acompanham um estilo de vida livre de dívidas, não tenha medo de cuidar de si mesmo. Pequenas recompensas ao longo da rota irão melhorar seu humor e adicionar encorajamento à jornada.
Pode ser um desafio manter a mudança em andamento. É crucial cuidar de si mesmo para que a liberdade da dívida não pareça um fardo, quer você faça isso cozinhando algo especial para si mesmo ou fazendo uma pausa quando atingir um marco importante.
Características de quem vive livre de dívidas
#1. Eles são anticulturais
Essas pessoas sabem que contrair dívidas não será uma estratégia vencedora. De acordo com a sociedade, você precisa de um cartão de crédito para prosperar, empréstimos estudantis são um requisito para frequentar a faculdade e você sempre deve dinheiro em seu automóvel. Essas são mentiras descaradas.
As pessoas que vivem sem dívidas não aderem a essas convenções. Sua existência diária não requer cartões de crédito. Seus orçamentos não são significativamente afetados pelos pagamentos do carro. Eles rapidamente se livram de suas dívidas, tratando-as como o bolo de carne de uma semana que descobriram no fundo da geladeira. A dívida é típica. Então seja estranho!
#2. Eles exercem moderação.
Os adultos estabelecem planos e aderem a eles, afirma Dave Ramsey. As crianças agem de acordo com seus sentimentos. Uma pessoa com um forte desejo de saldar sua dívida pode resistir ao impulso de fazer uma compra impulsiva e passar direto pelo corredor de sapatos com grandes descontos ou pelo corredor da TV de tela plana.
Eles não compram coisas apenas porque desejam ou porque estão à venda. Eles são inteligentes o suficiente para entender que fazer compras não resolverá todas as suas preocupações ou, em última análise, os fará se sentir melhor.
Indivíduos livres de dívidas evitam fazer compras, a menos que tenham dinheiro em mãos. Eles estão preparados para esperar pacientemente, trabalhar e economizar.
#3. Eles exalam confiança
Alguém que está confiante em sua estratégia financeira não se importa com o que os outros pensam deles. Eles não se importam em dirigir um veículo desatualizado porque não há pagamentos a serem feitos. Eles não precisam gastar muito dinheiro em férias para compartilhar belas fotos nas redes sociais. Além dos nomes das marcas, eles também analisam as etiquetas de preço. Por que? Eles não se esforçam mais para acompanhar os Jones que moram ao lado.
E o que é isso? Esse tipo de disciplina inabalável libera mais dinheiro para pagar suas dívidas. Eles ficam cada vez mais confiantes à medida que pagam as dívidas.
#4. Eles não hesitam em recusar.
Se você está continuamente dizendo sim a todos os convites sociais que surgem em seu caminho, é difícil manter uma vida livre de dívidas. É crucial manter a palavra “não” em seu vocabulário, seja para uma viagem de compras, férias, jantar fora com amigos ou simplesmente para gastar dinheiro por capricho.
#5. Eles fazem objetivos.
Bastante simples, certo? Viver livre de dívidas é um objetivo, então aqueles que desejam alcançá-lo mantêm esse objetivo em mente. Eles estabelecem metas escritas, pessoais, sensíveis ao tempo, explícitas e quantificáveis para você. Eles decidem o que querem fazer e, em seguida, criam um plano para que isso aconteça.
#6. Eles têm intensidade de gazela.
Você sem dúvida se lembra de Dave falando sobre intensidade de gazela se você fez a Financial Peace University. Ocorre quando você fica tão deprimido com sua dívida que foge dela (como uma gazela). Isso indica que eles estão tentando gastar até o último dólar de seu orçamento. Eles estão usando cupons, procurando ofertas em todos os lugares que vão e até trabalhando em um emprego paralelo. Todos aderiram.
#7. Eles não se preocupam com as coisas.
Pessoas que são materialistas dão muito valor a “coisas”. Eles assumem uma dívida absurda para pagar férias, automóveis caros e até casas grandes.
Mas aqueles que estão motivados a pagar suas dívidas sabem que a felicidade não pode ser comprada com dinheiro. Com o que têm, são felizes.
#8. Eles estão preparados para desistir de algo.
Uma pessoa pode ter que se abster de gastar dinheiro em itens como comer fora, datas semanais de filmes e o pacote premium de televisão enquanto trabalha para se livrar da dívida. Mas tenha em mente que as reduções de gastos são apenas temporárias. O orçamento terá mais flexibilidade para aquele jantar e idas ao cinema assim que a dívida for quitada.
#9. Eles são incomparáveis.
Os estilos de vida daqueles que estão livres de dívidas não são comparados aos das pessoas próximas ou nas redes sociais. Eles estão cientes de que estão em seu próprio caminho, perseguindo seus próprios objetivos e aspirações. Eles são mais felizes e mais felizes com suas vidas por não se compararem com os outros.
#10. Eles dão livremente.
Quem está livre de dívidas tem consciência da sua liberdade de viver e de ofertar. Eles sabem que podem se divertir mais com o dinheiro quanto mais abrirem as mãos. É sempre mais agradável doar para uma causa maior do que guardar esse dinheiro para si mesmos, seja para apoiar a família, amigos, igreja ou uma missão em que acreditam. De acordo com Rachel Cruze, “Doar é a coisa mais divertida que você pode fazer tem com dinheiro.” Teste você mesmo!
Cinco dicas para levar uma vida livre de dívidas
#1. Estabeleça um orçamento.
Especialmente se você estiver em um caminho livre de dívidas, é essencial fazer um plano documentado para ajudá-lo a priorizar como gastará sua renda. Não é necessário ter um orçamento detalhado. Para concluir a tarefa, você pode usar um pedaço de papel quadrado, uma planilha elaborada ou até mesmo um aplicativo de orçamento.
#2. Construa um fluxo de caixa positivo.
Você pode atingir esse objetivo de duas maneiras: aumentando sua receita ou diminuindo suas despesas. Você tem uma probabilidade maior de ter “fluxo de caixa positivo” se fizer essa ação. À medida que você desenvolve um estilo de vida livre de dívidas, ter um excedente a cada mês oferece mais opções e dinheiro para trabalhar.
#3. Fique de olho no seu crédito.
Você pode pagar sua dívida mais rapidamente se tiver uma excelente pontuação de crédito. Se o seu crédito for excelente, você poderá consolidar sua dívida a uma taxa de juros mais baixa, o que permitiria que você colocasse mais de seus pagamentos no valor principal e menos nos juros.
#4. Pagar dívidas adicionais.
Ashburn sugere aproveitar ao máximo qualquer dinheiro extra que você tenha, uma vez que ele foi liberado por meio de reduções de gastos ou novas receitas. Pagar dívidas é um dos melhores usos do seu dinheiro adicional.
#5. Estabelecer dinheiro de reserva.
Aumentar suas economias quando você está tentando reduzir sua dívida pode parecer contraproducente. Quando surgem necessidades imprevistas, ter um fundo de emergência pode ajudá-lo a evitar contrair dívidas. Além de pagar sua dívida o mais rápido possível, atingir seu objetivo sem dívidas também requer preparação futura.
Resumo
As finanças pessoais às vezes podem ser sobre números para determinar o que é melhor para seus objetivos financeiros, mas essa simplificação exagerada ignora o fato de que as finanças pessoais são profundamente pessoais.
Contanto que você esteja administrando seu fundo de emergência, economizando para a aposentadoria e alcançando outras metas financeiras pessoais, não há nada de errado em não fazer um esforço para pagar dívidas com juros baixos.
Os números, porém, simplesmente não importam para algumas pessoas que descobrem uma nova sensação de calma ao não terem dívidas. Se você deseja viver sem dívidas, seguir os seguintes passos pode ajudá-lo a atingir seu objetivo rapidamente: descobrir quanto você deve, selecionar uma estratégia de pagamento, fazer e cumprir um orçamento e desenvolver um plano para ficar livre de dívidas uma vez você o alcançou.
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Referências
