Deixar de lado grandes compras com antecedência dá a você tempo para economizar, adicionando constantemente fundos de amortização para cada objetivo. Além disso, títulos com fundos de amortização são frequentemente usados por empresas com baixa classificação de crédito. Categorias de fundos de amortização, exemplos e o que são os fundos de amortização são claramente detalhados neste artigo.
Quais são os fundos de amortização?
Fundos de amortização são fundos reservados para despesas específicas que estão chegando. Em geral, você provavelmente tem despesas anuais que prevê pagar, como presentes de fim de ano, férias e aluguel. Um fundo de amortização tem um objetivo específico, ao contrário de um fundo de emergência ou conta poupança geral.
Eles são realmente um ótimo complemento para o seu plano financeiro. Um fundo de amortização opera de forma semelhante a uma conta poupança, mas tem um objetivo e uma estratégia distintos. Para pagamentos recorrentes ou para economizar para uma compra significativa que você deseja, mas pode não precisar, inclua fundos de amortização em seu orçamento. De qualquer forma, é uma boa ideia sentar com seu calendário e fazer uma lista de contas futuras para planejar com antecedência os custos previsíveis e evitar fazer dívidas desnecessárias ou usar seu fundo de emergência.
Etapas na configuração de fundos de amortização
Como o fundo de amortização também tem tudo a ver com planejamento, aqui estão algumas etapas para configurá-lo. Vamos supor que você queira um carro no valor de $ 5,000. É assim que os fundos de amortização podem ajudar a torná-lo possível.
#1. Defina suas metas para economizar e a quantia necessária
A primeira etapa é identificar a despesa, pois os fundos de amortização são usados para despesas conhecidas. Nesse cenário, já sabemos que você deseja comprar um carro e precisará de US$ 5,000 para que isso aconteça. Em alguns casos, como cuidados ou impostos, você pode estar apenas adivinhando quanto precisará reservar.
Você também precisa olhar para os últimos anos para ver o que você gastou em coisas como reparos de automóveis. Com este método, você pode estimar corretamente.
#2. Defina um plano para economizar
Tornar o projeto realista requer que você tenha uma compreensão clara do seu plano para economizar o fundo de amortização. Levará 12 meses para economizar os $ 5,000 se você quiser ter seus fundos de amortização economizados até o final do ano, e é janeiro. Ao dividir isso em metades mensais, você precisará economizar US $ 417 por mês para atingir seu objetivo.
#3. Determine onde você vai colocar suas economias
É crucial selecionar onde você colocará o dinheiro depois de saber quanto precisa economizar a cada mês. Certifique-se de planejar onde está colocando o dinheiro, seja uma conta de fundo de amortização geral, onde você acompanhará qual é o dinheiro para quais despesas ou várias contas distintas. Selecione o que facilitará a economia consistente.
#4. Inclua os fundos de amortização em seu plano de gastos atual.
Agora que você está ciente de que precisará de US $ 417 por mês em economias, avalie seu plano ou padrões de gastos atuais para verificar de onde virá o dinheiro. Certifique-se de ter um orçamento adequado, mesmo que isso signifique fazer ajustes em determinadas áreas ou procurar métodos para gerar um extra de $ 417 mensais.
Vantagens e desvantagens dos fundos de amortização
Os fundos de amortização têm seus prós e contras. Simplesmente não há desculpa para não empregar esse método de gerenciamento de dinheiro se você tiver o nível necessário de autocontrole.
| PROs | Contras |
| Ele ajuda as empresas a fazer planos em relação à compra de ativos. | Podem ocorrer perdas nos retornos esperados. |
| Livre de dividas. | Indisciplina |
| Ele ajuda você a pagar despesas irregulares. | Não estou tendo muito o que economizar. |
| Também pode ajudá-lo a cobrir grandes despesas. | Fica complicado se você tiver mais de 20 contas que está tentando financiar. |
Exemplos de fundos de amortização
Possíveis despesas futuras incluem o seguinte:
- Compra de móveis novos
- Pagamento de impostos por conta própria
- Economizando para as férias
- Manutenção do carro
- Presentes de natal
- Uma ocasião significativa, como participar de um casamento ou organizar um chá de bebê.
- Financiamento ou compra de veículos
- Renovação ou manutenção da casa
Estes são apenas alguns exemplos de fundos de amortização para você ir. Na verdade, um fundo de amortização pode ser usado para uma ampla gama de despesas.
Títulos com fundos de amortização
A empresa ativos não circulantes que são reservados com o único propósito de resgatar ou recomprar seus títulos a pagar são conhecidos como fundos de amortização de títulos. Um risco menor estará presente para os detentores de títulos com títulos que exigem um fundo de amortização. A corporação deve contribuir regularmente para o fundo de amortização de títulos, que provavelmente é administrado por um administrador separado.
Títulos com fundos de amortização são frequentemente usados por empresas com baixa classificação de crédito. Embora seus títulos sejam arriscados para investir, suas classificações de crédito não são ruins. Para protegê-los do perigo de inadimplência e garantir que o emissor será capaz de reembolsar o principal do título quando ele vencer, os investidores precisam de incentivos adicionais.
Vamos dar um exemplo. Um acordo pode prever que o fundo deve receber 60% dos ativos na data de emissão, 30% durante o período de médio prazo e os 40% restantes na data de vencimento. O contrato de títulos exige que o emissor penetre ativos específicos para um fundo que deve estar sempre disponível para pagar os títulos. Os detentores de títulos reduzem seu risco dessa maneira, e os emissores são mais propensos a atrair investidores com taxas de juros mais acessíveis.
Tipos de títulos com fundos de amortização
Os 4 títulos diferentes com tipos de fundos de amortização são os seguintes:
- Fundo de propósito específico: Isto é para um propósito específico e pré-planejado. As empresas reservam dinheiro.
- Fundo de pagamento regular: Muitas empresas reservam uma quantia específica a cada mês para liquidar pagamentos mensais a curadores, credores e outras partes.
- Recompra de fundos: Os fundos de amortização são colocados de lado para comprar um título de volta dos detentores de títulos no vencimento, pelo mesmo preço ou por um preço diferente.
- Título resgatável: Esse fundo é mantido caso a corporação emita um título que possa ser resgatado a um preço de compra definido.
Categorias de fundos de amortização
Talvez você esteja fazendo um orçamento há algum tempo, mas não tem certeza de onde deve vir o dinheiro para cobrir determinadas despesas. As categorias dos fundos de amortização entram em jogo aqui. Um orçamento bem planejado e executado é um dos fundamentos de uma gestão financeira eficaz. As categorias de fundos de amortização podem tornar mais simples economizar dinheiro para custos futuros.
Além disso, pode ser muito eficaz planejar gastos futuros criando um orçamento que inclua categorias de fundos de amortização. Aqui estão algumas das principais categorias de fundos de amortização que você pode levar em consideração em seu orçamento.
# 1. Seguro
A maioria das pessoas tem algum tipo de seguro. Pode incluir seguro de responsabilidade civil, seguro comercial ou seguro de vida.
A seleção da opção de pagamento mensal pode ocasionalmente resultar em custos adicionais. Você pode calcular rapidamente quanto dinheiro deve reservar a cada mês para cobrir a despesa se a fatura vencer no final do ano ou a cada seis meses.
#2. Categoria de Manutenção Doméstica
A habitação é provavelmente a sua maior despesa se você comprar uma casa. Por isso, reservar dinheiro para as despesas da casa é essencial. Além disso, se você reservar uma pequena quantia a cada mês, terá dinheiro disponível quando precisar consertar um vazamento no telhado ou substituir um aquecedor de água.
Além disso, você pode alocar fundos de mini-sumidouro em manutenção doméstica, como
- Impostos sobre a propriedade
- Limpeza de calhas
- Manutenção do aparelho
- Controle de pragas
#3. Manutenção do veículo
Você está ciente de que este pode lhe custar muito dinheiro e acabará se aproximando de você. , Você pode ir de transporte público ou de bicicleta. Ou talvez você use um ou mais carros para se locomover. Não importa o meio de transporte que você usa, você deve criar um fundo de amortização para cobrir algumas das despesas.
Você pode alocar fundos de mini-sumidouro para manutenção de veículos, como
- Mudanças de óleo
- Trocas de pneus novos
- Substituição de baterias
#4. Gastos médicos
Uma das principais razões pelas quais tantas pessoas ficam para trás em suas obrigações são as despesas médicas. Mesmo se você tiver um excelente seguro, um revés médico significativo ainda pode deixá-lo em ruína financeira. No entanto, estabelecer um fundo de despesas médicas Se você precisar economizar, criar um fundo de amortização é uma ideia sábia.
Você pode alocar fundos de mini-sumidouro para despesas médicas, como
- Medicamentos prescritos
- fisioterapia
- Cuidados com os olhos, incluindo óculos
- Consultas odontológicas
#5. Taxa escolar
O custo da educação primária privada é comparável ao de muitas faculdades. Normalmente, a creche não é oferecida em escolas públicas, por isso é uma despesa adicional, o que torna a educação cara. Então, para tirar esse orçamento, você precisa considerar o aporte de fundos para ajudar a economizar.
#6. Despesas de viagem e férias
Se você gosta de tirar férias com a família no exterior ou prefere ficar perto de casa, pode incluir um fundo de amortização para viajar em seu plano de orçamento.
Ele pode ajudá-lo a utilizá-lo para coisas como
- Bilhetes de cruzeiro
- Seguro de viagem
- Taxas de passaporte se você estiver viajando para o exterior
- Taxas de resort
- Airbnb
#7. Presentes
Esta categoria inclui presentes para todas as outras ocasiões. Aniversários, próximos aniversários, Dia das Mães, Dia dos Pais, Dia dos Namorados e muito mais devem ser levados em consideração.
O benefício desse tipo de fundo é que você pode frequentemente sobreviver com apenas um mês ou mais de economia para cada ocasião antes de ter o suficiente no fundo.
#8. Categoria de Cuidados Pessoais
Se você é do tipo ocupado, cuidar de si mesmo é crucial para manter sua saúde física e emocional. Portanto, você pode querer criar categorias ou exemplos para fundos de amortização de cuidados pessoais, como
- Cortes de cabelo
- Visitas ao spa
- Ginásio
- Pedicure e manicure
- Visitas ao salão
As vantagens das categorias de fundos de amortização
Quando você precisa fazer um pagamento por algo que não é coberto pelo seu orçamento regular, os fundos de amortização podem evitar que você fique sem dinheiro. Exemplos de fundos de amortização também podem ser usados para orçamentar atividades agradáveis, como férias em família. Você pode ter mais controle sobre como gasta seu dinheiro se incluir várias categorias e exemplos de fundos de amortização em seu orçamento.
A aplicação de categorias de fundo de amortização em seu orçamento se torna muito mais simples se você adquirir o hábito de fazê-lo
- Ajudará a definir e atingir metas financeiras específicas.
- Também o ajudará a se preparar com antecedência para despesas pequenas e grandes que não são cobertas pelo seu orçamento normal.
- Isso ajudará você a gerenciar seu orçamento todos os meses e evitar gastos excessivos.
Qual é a diferença entre fundos de amortização e poupança?
Um fundo de amortização é simplesmente dinheiro orçado ou reservado para uma despesa que ocorrerá no futuro. Um fundo de amortização, em contraste com uma conta de poupança ou um fundo de emergência, é usado apenas para um objetivo.
Os fundos de amortização são uma boa ideia?
O método mais eficaz de poupança que emprego para aliviar a ansiedade em relação ao dinheiro é chamado de fundo de amortização. Mesmo se você estiver no processo de quitação de dívidas, os fundos de amortização podem servir como fonte de inspiração e motivação para reservar algum dinheiro para o futuro. A criação de um fundo de amortização agora pode ser uma estratégia de baixo esforço para economizar dinheiro em preparação para custos futuros.
Quem se beneficia de um fundo de amortização?
Os investidores são atraídos para o fundo de amortização de uma empresa devido ao fato de oferecer algum nível de proteção aos credores da empresa. As empresas podem manter o controle sobre o valor total de sua dívida efetuando pagamentos sobre ela ou cancelando títulos com o uso de fundos de amortização. É muito menos provável que uma pequena empresa não cumpra seus compromissos de títulos se mantiver o controle sobre sua dívida.
O fundo de amortização é um empréstimo?
Um fundo de amortização é um método de reembolsar o dinheiro obtido por meio de uma emissão de títulos, fazendo pagamentos regulares a um administrador. O agente fiduciário retira uma parte da emissão comprando os títulos no mercado aberto, o que leva o valor total da emissão até o vencimento.
Onde você armazena fundos de amortização?
Em um cenário ideal, você colocaria seu fundo de amortização em uma conta corrente gratuita ou em uma conta poupança de alto rendimento, ambas as quais permitiriam que você acessasse o dinheiro a qualquer momento - em outras palavras, sempre que uma despesa não mensal viesse acima. Alguns indivíduos favorecem a prática de estabelecer contas individuais à ordem ou de poupança para cada categoria de um fundo de amortização.
Como você coleta um fundo de amortização?
Uma sociedade habitacional é exigida por lei e é fortemente encorajada a estabelecer um fundo de amortização. Isso pode ser feito exigindo contribuições monetárias a uma taxa predeterminada a serem feitas por cada um de seus membros mensalmente. Esses pagamentos são acumulados ao longo de vários anos, o que resulta na geração de uma quantia considerável de dinheiro.
Quais são as duas abordagens que podem ser tomadas ao gerenciar um fundo de amortização?
A seguir estão as duas opções para estabelecer um fundo de amortização: O primeiro método envolve o uso de curadores que colocam os pagamentos anuais das entidades em títulos do governo. O segundo método envolve retirar as emissões de títulos ou vender ou comprar títulos, dependendo de qual opção resultar em um custo menor.
Conclusão
Os fundos de amortização, em geral, têm sido de grande benefício para indivíduos disciplinados o suficiente para realizar essa tarefa. É uma boa ideia sentar com seu calendário e fazer uma lista das próximas contas para planejar com antecedência.
Perguntas frequentes sobre o fundo de amortização
Quando o fundo de amortização pode ser usado?
Você pode utilizar um fundo de amortização para pagar reparos na casa, investir em um carro novo, fazer uma viagem ou pagar despesas médicas significativas.
Por que o fundo de amortização é criado?
O fundo de amortização basicamente ajuda a simplificar o pagamento da dívida e evitar o insucesso certificando-se de que há dinheiro suficiente disponível para pagar o empréstimo.
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