Emergências não se importam se você tem crédito bom ou ruim. Mesmo que sua pontuação de crédito não seja perfeita, você pode precisar pedir dinheiro emprestado de tempos em tempos. Há boas e más notícias para você, se estiver nessa situação. A boa notícia é que as pessoas com crédito ruim podem obter empréstimos rápidos de vários credores. A má notícia é que você terá que examinar muitos credores primeiro, e os empréstimos podem ser mais caros. Os credores frequentemente oferecem uma variedade de taxas de juros e, se você tem crédito ruim, provavelmente está olhando para o topo dessa faixa.
No entanto, se você encontrar o credor certo, peça emprestado um valor que possa pagar e faça todos os seus pagamentos em dia, poderá acabar com uma pontuação de crédito mais alta. Para que possamos ajudá-lo, analisamos os melhores credores que oferecem empréstimos rápidos para pessoas com crédito ruim.
O que são empréstimos de crédito ruim?
Quando você solicita um empréstimo pessoal, a maioria dos credores analisa sua pontuação de crédito e o quão confiável você é em geral. Eles geralmente têm requisitos de baixa pontuação de crédito, o que torna mais difícil para as pessoas com crédito ruim obter esses empréstimos. Outros credores, por outro lado, fornecem empréstimos pessoais para pessoas com crédito negativo, o que significa que você ainda pode se qualificar para um empréstimo, mesmo que seu crédito seja ruim.
Ao solicitar um empréstimo, as pessoas com crédito ruim frequentemente ficam presas a taxas de juros mais altas e outras estipulações abaixo do ideal. Normalmente é difícil se qualificar para um empréstimo se você tiver crédito ruim.
Os credores que estão dispostos a emprestar-lhe dinheiro, apesar de seu crédito ruim, geralmente oferecem empréstimos de crédito ruim com taxas de juros fixas. Esses empréstimos podem ajudá-lo a desenvolver crédito, permitindo que você se qualifique para melhores condições de empréstimo e outras oportunidades financeiras no futuro.
Empréstimos rápidos para crédito ruim
Empréstimos rápidos são empréstimos pessoais usados para pagar despesas inesperadas, como assistência médica ou reparos domésticos que precisam ser feitos imediatamente. Esses empréstimos geralmente são financiados alguns dias após a aprovação.
Empréstimos de dia de pagamento e título de carro são mais arriscados do que empréstimos pessoais para emergências. Os credores apresentados abaixo avaliarão suas capacidades de pagamento e limitarão as taxas percentuais anuais em 36% ou menos, tornando-os mais acessíveis e menos arriscados do que outros empréstimos com juros altos.
Analisamos mais de 35 empresas de empréstimos pessoais para encontrar os melhores empréstimos rápidos para pessoas com crédito ruim. Escolhemos esses credores com base em itens como requisitos mínimos de pontuação de crédito, faixas de APR, valores de empréstimo, tempo de financiamento e sua capacidade de ajudar os candidatos a obter crédito.
#1. Melhoria
Preferimos o Upgrade porque é mais tolerante com crédito ruim do que a maioria dos credores e oferece várias opções para economizar dinheiro se você tiver mais inclinação digital e quiser trocar de banco. Se você abrir uma nova conta Rewards Checking e optar por fazer pagamentos automáticos a partir dessa conta, receberá uma economia nas taxas de juros que varia de 0.10% a 1.00%.
Prós
- Financiamento rápido
- Uma escolha diversificada de opções de empréstimo
- Um desconto é concedido para criar uma conta corrente de recompensas.
Desvantagens
- Não haverá termos de empréstimo curtos.
- Impõe um alto custo de originação
#2. Primeira cooperativa de crédito federal de tecnologia
Os empréstimos pessoais da First Tech têm muito a oferecer. Além de fornecer financiamento no mesmo dia em muitas circunstâncias, você também tem a opção de não fazer pagamentos nos primeiros 45 dias - o que pode ser extremamente útil se você estiver em meio a uma emergência financeira. Você pode usar os fundos para o que quiser, desde que não os use para a escola, atividades ilegais, jogos de azar, compra de ações ou fins comerciais.
Prós
- Financiamento rápido
- Todos são elegíveis para participar.
- Co-signatários e requerentes conjuntos são permitidos.
Desvantagens
- Não há economia de tarifa disponível.
- Deve manter uma conta poupança com um saldo mínimo de $ 5.
- Restrições de uso de empréstimo
#3. Empréstimos de foguetes
As taxas de juros e os custos da Rocket Loans estão no topo da escala, com taxas de originação de até 7% do valor do empréstimo. Se você tiver crédito ruim, também pode ser mais difícil obter aprovação porque não pode contar com um bom amigo ou familiar com crédito melhor. Você não pode se inscrever junto ou ter alguém co-assinado por você.
Prós
- O financiamento é acessível no mesmo dia.
- desconto de pagamento automático
- Recursos para vítimas de desastres naturais
Desvantagens
- Há uma taxa de originação cobrada.
- Não permite aplicações conjuntas ou co-signatários
- Não disponível em Iowa, Nevada ou West Virginia
A União de Crédito Federal da Marinha é uma excelente alternativa para um empréstimo pessoal se você for militar (ou tiver algum parente). Você deve ser membro de uma cooperativa de crédito, mas assim que tiver uma conta, poderá obter seus fundos rapidamente após a aprovação, geralmente no mesmo dia. Ele também fornece uma redução de taxa para militares da ativa.
Prós
- Financiamento no mesmo dia
- Uma escolha diversificada de opções de empréstimo
- Há um desconto militar ativo disponível.
Desvantagens
- Não há pré-qualificação disponível.
- A associação não é aberta a todos.
- Não haverá perda de empregos ou assistência a desastres naturais.
# 5. Avant
A maioria dos clientes da Avant tem pontuação de crédito entre 600 e 700, mas a empresa pode trabalhar com você se sua pontuação for tão baixa quanto 550. Isso é uma ótima notícia se seu crédito não for perfeito e você não tiver alguém a quem pedir para ser um co-signatário ou co-requerente, porque a Avant não permite isso em nenhum caso.
Prós
- Ciclos curtos de financiamento
- Tempos de aprovação curtos
- Facilitar a aceitação de candidatos com crédito ruim.
Desvantagens
- Não está disponível em todos os estados.
- Não há economia de tarifa disponível.
- Nenhum co-signatário ou requerente conjunto é permitido.
#6. Um Principal Financeiro
Mesmo que o OneMain Financial não forneça os empréstimos mais baratos, ele tem vantagens, especialmente se você tiver crédito ruim. Há muitas maneiras de contornar uma baixa pontuação de crédito, como aplicar com um co-mutuário ou requerente conjunto ou colocar garantia para um empréstimo garantido. Os mutuários da OneMain Financial costumam usar um veículo para isso, mas primeiro deve ser avaliado e você deve pagar pelo seguro de cobertura total enquanto paga o empréstimo, que é mais caro.
Prós
- Fornece empréstimos garantidos
- Locais de filiais disponíveis
- Permite aplicações conjuntas e co-signatários
Desvantagens
- Não está disponível em todos os estados.
- Avalia uma cobrança de originação.
- Não há economia de tarifa disponível.
#7. Subir na vida
Quando você solicita um empréstimo, o Upstart considera seu crédito, mas funciona com você independentemente de sua pontuação de crédito - mesmo que você ainda não tenha uma, como se fosse um jovem adulto ou recém-chegado ao país. Isso também é bom porque você não pode solicitar um empréstimo com um co-signatário ou co-mutuário.
Prós
- Não requer uma verificação de crédito
- Permite que você tenha até dois empréstimos abertos ao mesmo tempo.
- Apoio à perda de empregos e vítimas de desastres naturais
Desvantagens
- Não há descontos de tarifas disponíveis.
- Não existe em Iowa ou West Virginia.
- Não pode haver requerentes conjuntos ou co-signatários.
#8. Ponto de empréstimo
A maioria dos credores irá aprová-lo apenas para um empréstimo por vez, mas se você se qualificar, o LendingPoint poderá permitir que você adquira um segundo empréstimo. Você deve entrar em contato com o atendimento ao cliente para perguntar sobre isso; você não poderá se inscrever online.
Quando você se inscreve, o LendingPoint analisa sua pontuação de crédito, mas não informa qual é o ponto de corte. No entanto, como você não pode se inscrever com um co-signatário ou com um aplicativo conjunto, terá que se qualificar por conta própria.
Prós
- Períodos curtos de financiamento
- Uma escolha diversificada de opções de empréstimo
- Você pode ser elegível para mais de um empréstimo ao mesmo tempo.
Desvantagens
- Não há descontos de tarifas disponíveis.
- Uma grande taxa de originação pode ser cobrada.
- Não permite aplicações conjuntas ou co-signatários
Como obter um empréstimo rápido com crédito ruim
Uma pontuação de crédito baixa (menos de 630) não o desqualifica imediatamente para obter empréstimos, mas muitos credores consideram sua pontuação de crédito extensivamente ao revisar sua inscrição. Aqui estão algumas dicas sobre como obter empréstimos rápidos para aqueles com crédito ruim.
#1. Adicionar um co-signatário ou co-mutuário
Um co-signatário ou co-mutuário pode melhorar suas chances de se qualificar ou obter uma taxa de juros favorável. Um co-mutuário tem igual acesso aos fundos, mas não um co-signatário. Se você não puder fazer os pagamentos do empréstimo, o co-signatário ou co-mutuário assume a responsabilidade.
#2. Adicionar garantia
Alguns credores fornecem empréstimos pessoais garantidos e avaliam os pedidos com base na garantia (geralmente uma conta bancária ou veículo). Adicionar garantia pode aumentar suas chances de qualificação, mas se você perder muitos pagamentos, o credor pode receber a garantia.
#3. Resuma suas fontes de renda
Seu salário mensal também é uma consideração importante em sua inscrição. A maioria dos credores quer ver se você tem dinheiro suficiente para cobrir suas contas regulares, fazer o pagamento do novo empréstimo e ainda ter algum dinheiro sobrando. Previdência Social, pensão alimentícia e pensão alimentícia são consideradas renda por muitos credores.
Como escolher empréstimos rápidos para crédito ruim
#1. Determinar o pagamento mensal.
Avalie como os pagamentos mensais do empréstimo afetariam seu orçamento para ver se você pode pagá-lo dentro do prazo. Use uma calculadora de empréstimo pessoal para ver como a taxa de juros e o tempo necessário para pagar o empréstimo afetam o pagamento mensal.
#2. Examine as taxas de juros.
O empréstimo com a TAEG mais baixa tem o custo total mais baixo. Você pode usar o APR para comparar empréstimos de emergência com outros tipos de financiamento. Um empréstimo de longo prazo pode parecer atraente, pois tem um pagamento mensal baixo, mas também custa mais em juros totais. Procure um empréstimo que combine pagamentos mensais baixos com taxas de juros baixas.
#3. Verifique as taxas.
Uma cobrança de originação é a taxa mais comum a ser verificada em um empréstimo pessoal. Isso pode variar de 1% a 10% do valor do empréstimo e pode ser deduzido do empréstimo antes de você receber os fundos.
#4. Pergunte sobre o cronograma de financiamento.
Escolha um credor que forneça financiamento rápido se você precisar de fundos agora. Alguns credores podem financiar um empréstimo no mesmo dia em que são aprovados, enquanto outros podem levar até uma semana. A linha do tempo é frequentemente divulgada por credores on-line em um FAQ ou parte do blog de seus sites.
Onde obter empréstimos rápidos para crédito ruim
#1. Credores online
Os credores on-line geralmente permitem que você verifique sua taxa de juros antes de se inscrever e fornecem um processo rápido de inscrição. Os credores predatórios, por outro lado, tentarão tirar proveito de sua situação. Encontre um credor confiável com taxas limitadas a 36%, que é a TAEG mais alta que a maioria dos defensores do consumidor acha que os empréstimos acessíveis podem ter, e verifique seu crédito e renda para garantir que você possa pagar o empréstimo.
#2. Bancos
Vários bancos preferem clientes com crédito forte ou excepcional (690 ou mais). No entanto, existem certas exceções. Alguns grandes bancos, como o US Bank e o Bank of America, oferecem pequenos empréstimos para atender emergências. Você já deve ser cliente para conseguir esse tipo de empréstimo, mas as taxas são bem mais baixas do que as cobradas pelos credores consignados.
#3. Cooperativas de crédito
Os membros da união de crédito podem ter a opção de empréstimo de emergência mais acessível. As APRs de empréstimos pessoais são limitadas a 18% nas cooperativas de crédito federais, o que é menor do que muitos credores online. Para tomar uma decisão de empréstimo, uma cooperativa de crédito pode avaliar o histórico de associação de um candidato, além de seu crédito e renda. Algumas cooperativas de crédito oferecem empréstimos alternativos de dia de pagamento, que são pequenos empréstimos com baixas taxas de juros e são pagos em seis meses a um ano.
Qual é o empréstimo mais fácil de obter com crédito ruim?
Empréstimos de dia de pagamento, empréstimos de casa de penhores e empréstimos de título de carro também são opções, mas custam muito. Por outro lado, os empréstimos pessoais podem ter as taxas de juros mais baixas entre os empréstimos fáceis de obter.
Como posso pedir dinheiro emprestado imediatamente?
Empréstimos pessoais, adiantamentos em dinheiro online, empréstimos salariais, empréstimos em lojas de penhores e empréstimos de bancos ou cooperativas de crédito são os métodos mais populares para pedir dinheiro emprestado rapidamente. Mas tenha cuidado com as opções de empréstimo em dinheiro que oferecem um empréstimo rápido sem verificação de crédito.
Como posso obter um empréstimo pessoal com crédito ruim o mais rápido possível?
Os credores on-line, bem como um pequeno número de bancos e cooperativas de crédito, geralmente fornecem empréstimos para pessoas com crédito ruim. Upstart, OneMain Financial, Avant, LendingPoint e Upgrade são alguns dos credores que fornecem empréstimos para aqueles com crédito ruim.
Qual empresa de empréstimo é melhor para crédito ruim?
- BadCrédito Empréstimos
- Dinheiro EUA
- Empréstimos pessoais
- Atualizar
- Avant
Posso solicitar um empréstimo com uma pontuação de crédito de 500?
Sim. empréstimos pessoais garantidos. Esses empréstimos estão disponíveis com uma pontuação de crédito de 500, pois precisam de garantias que o credor possa manter se você não pagar o empréstimo, colocando o credor em um risco baixo.
Existem empréstimos para uma pontuação de crédito de 500?
OppLoans e Integra Credit oferecem os melhores empréstimos pessoais para uma pontuação de crédito de 500. Quando você solicita um empréstimo, essas organizações nem fazem uma verificação de crédito porque são especializadas em emprestar para pessoas com crédito ruim.
Conclusão
Embora menos credores ofereçam empréstimos emergenciais em dinheiro para pessoas com crédito ruim, ainda há muitas opções. Seu banco costuma ser um bom lugar para começar, e muitos, incluindo US Bank, Navy Federal e First Tech FCU, oferecem empréstimos de emergência para pessoas com crédito ruim.
No entanto, a Upgrading se destaca como um credor excepcional. Ele trabalha com pessoas que têm crédito ruim e oferece maneiras de reduzir os custos dos empréstimos. Seus outros produtos financeiros também podem ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo.
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Referências
