Para se qualificar para um empréstimo pessoal, você deve ter crédito bom a excepcional. Se você tiver crédito justo, que é comumente definido como uma pontuação de crédito entre 640 e 699, poderá ter mais dificuldade em ser aprovado. No entanto, existem vários credores que fornecem empréstimos pessoais para pessoas com crédito justo.
Lembre-se de que os melhores empréstimos pessoais para pontuação de crédito justa oferecem taxas de juros acessíveis, uma gama diversificada de termos de empréstimo e condições de qualificação justas.
O que é Crédito Justo?
Uma pontuação de crédito justa varia de 630 a 689. Dependendo da empresa de pontuação de crédito, os credores podem empregar diferentes definições de crédito justo. A maioria dos credores usa o FICO, que define o crédito justo como 580 a 669 ou o VantageScore, que define o crédito justo como 601 a 660.
Se você tem crédito justo, faça todo o possível para aumentá-lo para um bom crédito, porque as pessoas com bom crédito têm acesso a uma seleção mais ampla de opções de empréstimo pessoal e muitas vezes ganham taxas de juros mais baixas.
Cada um dos empréstimos apresentados abaixo permite que você solicite pré-qualificação para que você possa navegar e comparar possíveis acordos sem afetar sua pontuação de crédito - e nenhum deles cobrará uma penalidade de pré-pagamento se você pagar seu empréstimo antecipadamente.
Lembre-se de que alguns credores podem não estar disponíveis em todos os estados, portanto, verifique se eles estão disponíveis onde você reside.
Empréstimos pessoais para pessoas com pontuação de crédito justa
- Melhor para vários termos de reembolso: Avant
- Melhor para um empréstimo garantido: OneMain Financial
- Melhor para pequenos empréstimos: Upstart
- Melhor para financiamento rápido: LendingPoint
- Os melhores empréstimos online: Obtenha fundos rapidamente
- O que você deve saber sobre empréstimos pessoais com crédito justo
Melhor para diferentes termos de retorno: Avant
As durações de reembolso do empréstimo da Avant variam de 12 a 60 meses, oferecendo maior flexibilidade em quanto tempo você tem para pagar seu empréstimo. Lembre-se de que, embora seus pagamentos mensais possam ser menores com um prazo de pagamento mais longo, você quase certamente pagará consideravelmente mais juros durante esse período prolongado.
- Taxas – A Avant pode cobrar uma taxa de administração (também conhecida como taxa de originação) de até 4.75% dos fundos do empréstimo. A Avant também pode cobrar taxas de pagamento atrasadas e desonradas.
- Montantes de empréstimo – A Avant fornece empréstimos pessoais não garantidos que variam de US$ 2,000 a US$ 35,000, no entanto, os valores dos empréstimos variam de acordo com os regulamentos estaduais.
É bom saber que a maioria dos mutuários da Avant tem pontuação de crédito que varia de 600 a 700, ou do meio ao extremo superior da categoria de crédito justo.
Melhor opção para um empréstimo garantido: OneMain Financial
O OneMain oferece prazos que variam de 24 a 60 meses. Ele também oferece uma opção de empréstimo pessoal seguro, que pode ajudá-lo a se qualificar para as finanças de que você precisa. Empréstimos garantidos exigem o uso de garantias, como um automóvel. Se você optar por um empréstimo garantido, a OneMain pode ter o direito de reaver sua casa.
- Taxas – O OneMain cobra uma taxa de originação, que varia dependendo de onde você mora. Será um preço fixo (variando de US$ 25 a US$ 500) em alguns estados. A taxa de originação em outros estados varia de 1% a 10%. A OneMain também cobra taxas atrasadas e multas por dinheiro insuficiente.
- Montantes de empréstimo – Dependendo das leis do seu estado, os níveis de empréstimo pessoal do OneMain variam de US$ 1,500 a US$ 20,000.
O OneMain também pode permitir que você se inscreva com um co-signatário, que pode ajudá-lo a obter condições de empréstimo aceitas ou melhores.
Melhor opção para empréstimos modestos - Upstart
Se você simplesmente precisa de um pequeno empréstimo, a Upstart oferece empréstimos pessoais a partir de US$ 1,000 na maioria dos estados. Se você não quiser emprestar mais do que precisa, isso pode ser útil.
- Custos: A Upstart pode cobrar uma taxa de originação de até 10% se você for aprovado. O custo é coletado de seus montantes de empréstimo com antecedência. O atraso no pagamento e uma taxa de devolução de pagamento também são cobrados pela empresa.
- Quantidades de empréstimo - Além de empréstimos menores, o Upstart tem os maiores valores de empréstimo de todas as nossas recomendações, com até US$ 50,000 disponíveis para indivíduos qualificados. Se você acredita que será tentado a tomar emprestado demais, prepare-se para recusar.
Vale ressaltar que o credor diz que considera características como ocupação e escolaridade, além de relatórios de crédito e renda, ao considerar seu pedido. Além disso, o Upstart oferece apenas dois prazos de empréstimo: 36 ou 60 meses.
Melhor opção para financiamento rápido – LendingPoint
Por que o LendingPoint se diferencia: O LendingPoint afirma que, uma vez recebidos todos os formulários e documentação de solicitação de empréstimo, o procedimento de aprovação do empréstimo pode ser concluído “em apenas alguns segundos”. Esta é a característica mais notável do LendingPoint, embora valha a pena notar que todos os nossos outros empréstimos de crédito mais justos afirmam conceder financiamento no “próximo dia útil”, sujeito a certas restrições.
- Honorários - Se você for aprovado, o LendingPoint poderá cobrar uma taxa de originação que varia de 0% a 7%. Você pode financiar a taxa de originação ou deduzi-la do produto do empréstimo. Embora o site do credor afirme que não há penalidade de pagamento antecipado, ele não fornece informações sobre outros custos possíveis, como pagamentos atrasados ou desonrados.
- Quantidades de empréstimo: A LendingPoint oferece empréstimos pessoais que variam de US$ 2,000 a US$ 36,500.
Vale a pena notar que o LendingPoint exige uma renda mínima de $ 35,000. Ao analisar sua inscrição, o credor afirma avaliar fatores como histórico de trabalho e conduta de crédito. Os prazos de empréstimo variam de 24 a 72 meses.
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Posso Adquirir um Empréstimo Pessoal Com Meu Crédito Justo?
Como os clientes com crédito justo representam um risco maior para os credores, nem todos os credores farão empréstimos a eles. Muitos credores, no entanto, examinariam as pontuações de crédito nos 600 baixos, mas provavelmente cobrariam taxas de juros mais altas.
Antes de aplicar, procure credores que anunciam pontuações de crédito justas. Além disso, olhe para os credores que fornecem pré-qualificação. A pré-qualificação permite que você troque certas informações com o credor sem acionar uma verificação de crédito, o que reduziria temporariamente sua pontuação de crédito. Também determina se você é elegível para um empréstimo de um credor específico.
Como comparar empréstimos pessoais para pontuação de crédito justa
Aqui estão os aspectos mais importantes a serem considerados ao comparar empréstimos pessoais de crédito justo.
#1. Taxa de porcentagem anual
A TAEG é a taxa de juros do empréstimo mais quaisquer custos cobrados pelo credor. Use este valor para comparar os custos de um empréstimo pessoal com outro, bem como outras opções de financiamento, como cartões de crédito.
#2. Pagamentos mensais
Antes de assinar um contrato de empréstimo, o credor deve divulgar as parcelas mensais – normalmente durante a pré-qualificação ou quando você for autorizado. O pagamento mensal da maioria dos empréstimos pessoais é definido, portanto, não será alterado ao longo da vida do empréstimo.
#3. Período de reembolso
As durações de reembolso para empréstimos de crédito justo normalmente variam de um a sete anos. Um prazo mais longo reduz seus pagamentos mensais enquanto aumenta seu custo total de juros. Escolha um período de reembolso que mantenha os pagamentos baratos e permita que você pague o empréstimo dentro do prazo, se não antes.
# 4. Honorários
Embora as penalidades de pré-pagamento sejam incomuns com empréstimos pessoais, alguns credores de crédito justo cobram taxas de originação. Isso normalmente é de 1% a 10% do valor do empréstimo, e a taxa geralmente é cobrada antes que o dinheiro seja depositado em sua conta bancária.
Outras características
Compare os seguintes aspectos ao decidir entre duas ofertas de baixo custo:
- Tempo para financiar: Os empréstimos pessoais geralmente são financiados em menos de uma semana, embora alguns credores possam financiar um empréstimo no mesmo dia útil em que você solicita. Considere os credores que fornecem financiamento rápido se você precisar de finanças em breve.
- Recursos de construção de crédito: Idealmente, você poderá pagar esse empréstimo com um crédito maior do que quando o fez. A maioria dos credores registra os pagamentos para todas as três principais agências de crédito, mas certifique-se de que o seu faça isso antes de assinar o contrato de empréstimo, se desejar receber crédito para pagamentos em dia. Alguns credores podem monitorar sua pontuação de crédito para que você possa observar como ela muda à medida que você paga o empréstimo.
- Flexibilidade de pagamento: Alguns credores pedem que você mantenha sua data de pagamento inicial durante toda a duração do empréstimo. Se você acredita que precisará de flexibilidade adicional, procure um credor que permita ajustar a data de pagamento.
Como obter empréstimos pessoais quando você tem uma pontuação de crédito justa
#1. Examine os requisitos do credor.
Os credores mencionados acima aceitam candidatos com crédito justo, no entanto, alguns preferem clientes com uma relação dívida/renda mais baixa. Outros podem levar em conta uma variedade de características, como onde você fez faculdade ou onde mora. Para saber o que cada credor pede em um pedido de empréstimo, compare os critérios de qualificação.
#2. Seja pré-qualificado
A pré-qualificação pode mostrar a probabilidade de você ser aprovado para um empréstimo pessoal e permitir que você veja as taxas de juros e os valores do empréstimo em perspectiva. O procedimento inclui uma verificação de crédito suave, que não afeta sua pontuação de crédito.
#3. Preencha um requerimento
É hora de aplicar depois de identificar um credor. Muitos grandes credores têm aplicativos on-line que podem ser concluídos em questão de minutos, enquanto bancos menores e cooperativas de crédito podem exigir uma visita pessoal. Uma sugestão de solução rápida: antes de se inscrever, reúna todos os documentos necessários, como W-2s, recibos de pagamento e identificação emitida pelo governo.
Dicas para aumentar suas chances de solicitar um empréstimo pessoal com crédito justo
- Pense em uma cooperativa de crédito: Uma cooperativa de crédito pode considerar seu histórico de associação além de sua pontuação de crédito, para que os membros em situação regular possam ter mais chances de se qualificar para um empréstimo pessoal.
- Garanta o empréstimo: Embora a maioria dos empréstimos pessoais não seja garantida, alguns credores fornecem empréstimos pessoais garantidos que exigem garantias. Dar ao banco algo para levar se você não puder pagar reduz o risco do empréstimo para o banco. Os bancos geralmente permitem que você garanta o empréstimo com uma conta de poupança ou investimento, enquanto os credores on-line exigem um veículo.
- Adicione um co-signatário: Incluir um fiador com bom crédito e uma renda maior em seu empréstimo pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa de juros reduzida. Um co-signatário é alguém que concorda em pagar o empréstimo se você não puder, mas não tiver acesso aos fundos. Considere um empréstimo pessoal conjunto, que é semelhante a um empréstimo co-assinado, mas permite que seu co-requerente acesse o dinheiro. Se você não pagar o empréstimo, seu co-requerente será responsável pelo pagamento - e ambas as suas pontuações de crédito sofrerão como resultado.
Como obter empréstimos pessoais com pontuação de crédito justa
Experimente as seguintes ações antes de solicitar um empréstimo pessoal com pontuação de crédito justa para aumentar suas chances:
- Use um co-signatário: Embora um co-signatário assuma alguma responsabilidade pelo seu empréstimo – e, portanto, algum risco – ele também pode ajudá-lo a se qualificar. Escolher um co-signatário com bom crédito aumentará sua credibilidade total.
- Pré-qualificação: Se você não tiver certeza se poderá obter um empréstimo de um credor específico, pergunte se ele oferece pré-qualificação. Você evitará prejudicar ainda mais sua pontuação de crédito ao fazê-lo antes de aplicar.
- Pagar a dívida: Além de sua pontuação de crédito, muitos credores avaliam sua relação dívida/renda. Você parecerá melhor para os credores em potencial se pagar a dívida do cartão de crédito antes de solicitar um empréstimo.
- Use um banco local ou cooperativa de crédito: Seu banco ou cooperativa de crédito atual pode ser mais tolerante com sua pontuação de crédito, especialmente se você tiver um histórico de pagamentos de contas em dia.
Como melhorar sua pontuação de crédito justa
Embora você ainda possa obter empréstimos pessoais com pontuação de crédito fraca ou justa, esses empréstimos geralmente têm taxas de juros mais altas do que empréstimos com crédito forte.
No entanto, existem algumas coisas que você pode fazer para aumentar sua pontuação de crédito e se qualificar para melhores taxas no futuro, como:
- Pague todas as suas contas em dia: Seu histórico de pagamentos é responsável pela maior parte de sua pontuação de crédito FICO. Pagar todas as suas contas em dia pode ajudá-lo a estabelecer um bom histórico de pagamentos e possivelmente aumentar sua pontuação de crédito.
- Reduza os saldos do cartão de crédito: O próximo fator mais importante em sua pontuação de crédito é o uso de crédito, que é o valor que você deve em suas linhas de crédito em comparação com seus limites de crédito. Se você puder reduzir seu uso de crédito pagando mais do que o mínimo em suas contas, poderá ajudar a aumentar seu crédito.
- Consolidação de débito: Outra abordagem para reduzir potencialmente seu uso de crédito é combinar cartões de crédito e outras dívidas com um empréstimo pessoal. Os empréstimos pessoais geralmente têm taxas de juros mais baratas do que os cartões de crédito, portanto, fazer um empréstimo de consolidação da dívida também pode economizar dinheiro em juros.
- Obter crédito para outras despesas: Usando um serviço como o Experian Boost, você pode ter pagamentos de serviços públicos, telefones, assinaturas e outros itens registrados em agências de crédito. Isso pode melhorar significativamente sua pontuação de crédito.
Empréstimos alternativos para quem tem crédito justo
Se você não conseguir obter um empréstimo pessoal devido ao seu crédito justo, considere opções alternativas.
#1. Cooperativa de crédito:
Embora você normalmente deva ingressar em uma cooperativa de crédito antes de solicitar um empréstimo pessoal, eles são mais tolerantes com pessoas com crédito justo. Discuta seus requisitos de elegibilidade com sua cooperativa de crédito local.
#2. Transferência de saldo de cartão de crédito com TAEG de 0%:
Se você quiser pagar a dívida do cartão de crédito, tente obter um cartão de crédito com uma oferta introdutória de 0% APR. Dessa forma, você pode transferir seu dinheiro sem impedir o acúmulo de juros. Tenha em mente que você pode não conseguir transferir toda a dívida, então você pode acabar pagando seu novo cartão enquanto continua a fazer pagamentos no antigo.
#3. Empréstimo imobiliário ou linha de crédito:
Se você possui uma casa, poderá usá-la como garantia para um empréstimo imobiliário ou linha de crédito (HELOC). Lembre-se de que sua casa é usada para garantir o empréstimo, portanto, se você perder os pagamentos, a casa poderá ser recuperada.
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Qual é a pontuação mínima de crédito para um empréstimo pessoal?
Existem certos tipos de empréstimos pessoais, como empréstimos para pessoas com crédito ruim, que aceitam pontuações de crédito tão baixas quanto 580. No entanto, você não poderá aproveitar as taxas de juros baixas ou os altos limites de empréstimo com uma pontuação deste nível. Se você deseja se qualificar para os melhores termos de empréstimo possíveis, provavelmente precisará de uma pontuação de crédito superior a 670. Verifique sua pontuação de crédito antes de enviar uma solicitação e procure maneiras de melhorá-la. Isso ajudará você a garantir um empréstimo com melhores termos e condições.
Posso obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 640?
Empréstimos pessoais estão disponíveis para aqueles com pontuação de crédito tão baixa quanto 640, que se enquadra na faixa de crédito justo. Com uma pontuação de crédito de 640, suas melhores opções para obter um empréstimo pessoal são Prosper, LendingClub e Best Egg. Isso se deve ao fato de que esses credores fornecem as APRs e taxas mais competitivas.
É melhor obter um empréstimo pessoal de um banco ou cooperativa de crédito?
Em geral, as cooperativas de crédito oferecem aos seus membros taxas mais baixas, taxas de poupança mais altas e uma abordagem mais individualizada ao atendimento ao cliente do que as instituições financeiras tradicionais. Além disso, empréstimos feitos por meio de cooperativas de crédito podem ter taxas de juros menores. É possível que obter um empréstimo de uma cooperativa de crédito, ao contrário de um banco maior, seja menos difícil.
Qual é o melhor empréstimo pessoal para crédito justo?
O melhor empréstimo pessoal é aquele que tem uma taxa anual (APR) baixa o suficiente para manter seus pagamentos mensais gerenciáveis, sem cobrar uma quantidade excessiva de juros em geral. Encontre um credor que reporte seus pagamentos a todas as três principais agências de crédito para que você possa aumentar sua pontuação de crédito fazendo seus pagamentos no prazo.
É difícil obter um empréstimo pessoal de um banco?
Empréstimos pessoais são geralmente fáceis de adquirir e podem ser obtidos em instituições financeiras, como cooperativas de crédito, bancos e até credores online. Dependendo da quantidade de dinheiro que você precisa pedir emprestado, você pode escolher entre uma variedade de diferentes tipos de empréstimos pessoais para atender às suas necessidades.
Qual é a maneira mais fácil de obter um empréstimo pessoal?
Uma das melhores maneiras de obter um empréstimo pessoal com taxas de juros inferiores à média e requisitos de crédito menos rigorosos para os membros é aderir a uma cooperativa de crédito, que agora está mais disponível. Devido ao fato de que as cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos de propriedade de seus membros, elas normalmente são capazes de oferecer condições mais brandas em termos de taxas de juros e taxas de associação.
Como conseguir um empréstimo quando ninguém lhe dá um?
Se você não conseguir obter dinheiro por meio de um empréstimo pessoal, considere usar um cartão de crédito, obter um empréstimo alternativo de uma cooperativa de crédito ou pedir dinheiro emprestado a familiares ou amigos. Todas essas são alternativas viáveis. Essas escolhas têm suas falhas: as taxas de juros dos cartões de crédito podem ser bastante altas e pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares pode estar repleto de possíveis complicações.
Perguntas frequentes sobre empréstimos pessoais para crédito justo
Qual é a pontuação mínima de crédito para um empréstimo pessoal?
610 através 640
Os mutuários normalmente precisam de uma pontuação de crédito de 610 a 640 para se qualificarem para um empréstimo pessoal. Os mutuários normalmente exigem uma pontuação de crédito de pelo menos 690 para se qualificar para a menor taxa de juros de um credor.
Quais são os empréstimos mais fáceis de obter aprovação?
Empréstimos de dia de pagamento, empréstimos de títulos de automóveis, empréstimos para casas de penhores e empréstimos pessoais a prestações são provavelmente os mais fáceis de obter e aceitar. Todas essas são soluções de caixa de curto prazo para indivíduos carentes com crédito fraco. Muitas dessas soluções destinam-se a auxiliar os devedores que precisam de dinheiro rápido.
Qual banco dá empréstimo pessoal mais rápido?
Os clientes podem obter empréstimos pré-aprovados do HDFC Bank em apenas 10 segundos*. Empréstimos podem ser obtidos em 4 horas para clientes não-HDFC Bank.
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Referências
