À primeira vista, um empréstimo sem juros parece não ter cobrança de juros. Isso implica que o empréstimo de dinheiro é gratuito. Você pode continuar a emprestar esse dinheiro gratuitamente, mas apenas desde que cumpra os termos e condições do empréstimo. Um empréstimo sem juros funciona essencialmente fazendo com que você pague o dinheiro emprestado com juros diferidos – ou seja, os juros não são cobrados imediatamente. Continue lendo para saber mais sobre empréstimos sem juros do governo e do carro, como obter empréstimos para estudantes e as implicações fiscais de empréstimos sem juros para um membro da família.
Você pode obter um empréstimo sem juros?
Você pode ser elegível para um empréstimo sem juros. Dependendo do tipo de empréstimo, diferentes mutuários podem não ser elegíveis. Alguns empréstimos sem juros vêm com acordos introdutórios que dão 0% APR por um tempo predeterminado.
Esse tipo de financiamento pode estar disponível em empréstimos para automóveis financiados por revendedores, mas geralmente você precisa de um histórico de crédito forte para ser aprovado. Além disso, o financiamento de APR de 0% nem sempre está disponível porque as ofertas de financiamento de automóveis geralmente variam de acordo com o modelo e podem mudar com base nos incentivos do fabricante e do revendedor.
Suas pontuações de crédito podem ser menos significativas se você utilizar um aplicativo de adiantamento em dinheiro para obter dinheiro rápido antes do próximo contracheque, porque os provedores de adiantamento em dinheiro podem não executar uma verificação de crédito. Para demonstrar sua capacidade de pagar o dinheiro emprestado, você normalmente precisa de uma conta corrente com saldo positivo e um contracheque consistente.
alguns credores que compram agora e pagam depois fazem uma consulta de crédito leve para verificar a saúde do seu crédito. Você deve ter uma conta corrente vinculada, cartão de crédito ou cartão de débito para usar um aplicativo compre agora, pague depois e faça uma transação.
Empréstimo sem juros do governo
Um empréstimo sem juros do governo é diretamente apoiado pelo governo federal ou é subscrito por credores privados com o apoio do governo federal. Os empréstimos do governo devem ser reembolsados, geralmente com juros (não são esmolas).
Tipos de empréstimos governamentais sem juros
Existem vários empréstimos do governo disponíveis para vários usos.
#1. empréstimos agrícolas
Vários empréstimos do governo podem estar disponíveis para ajudar se você deseja iniciar ou desenvolver um negócio agrícola. Para apoiar fazendas e fazendas familiares e promover uma economia agrícola robusta, a Agência de Serviços Agrícolas do USDA, ou FSA, oferece empréstimos agrícolas diretos e garantidos. Os agricultores que não se qualificam para um empréstimo privado são o público-alvo dos empréstimos da FSA.
#2. Empréstimos comerciais
Numerosos empréstimos comerciais estão disponíveis para apoiar o financiamento de empresas de todos os tamanhos para ajudar a promover o desenvolvimento econômico e comunitário. Para algumas empresas que não são elegíveis para financiamento de outras fontes, a US Small Business Administration, ou SBA, pode garantir empréstimos. Além disso, financia microempréstimos extremamente pequenos a pequenas empresas jovens ou em expansão para ajudá-las a obter o financiamento de que precisam.
#3. Empréstimos de socorro
A recuperação após uma tragédia pode ser cara e demorada. Empréstimos para assistência após um desastre ajudam pessoas e empresas a se recuperarem após um desastre declarado oficialmente pelo governo. Para empréstimos de até US$ 2 milhões para reparar ou substituir imóveis, máquinas, equipamentos e outras propriedades comerciais, empresas qualificadas e a maioria das organizações sem fins lucrativos podem se qualificar.
#4. Empréstimos para habitação e reforma
Para ajudar na habitação e no crescimento, o governo patrocina uma ampla variedade de programas de empréstimos sem juros. Esses programas são oferecidos para muitos grupos demográficos, incluindo compradores de imóveis pela primeira vez, nativos americanos e veteranos.
#5. Empréstimos para educação
Estudantes de graduação e pós-graduação podem obter empréstimos para ajudar a pagar seus estudos. Para ajudar no pagamento das despesas educacionais, esses empréstimos, que geralmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos estudantis privados, podem ser acessíveis a pais e alunos qualificados.
#6. Empréstimos para Assuntos de Veteranos
Alguns veteranos, membros do serviço, reservistas e membros da Guarda Nacional podem ser elegíveis para uma variedade de empréstimos do governo. Além disso, os cônjuges sobreviventes também podem ser elegíveis para determinados empréstimos. Empréstimos para refinanciar casas, empréstimos contra apólices de seguro de vida específicas e hipotecas com taxas de juros reduzidas e pagamentos iniciais mais baixos são possíveis com empréstimos VA.
Empréstimo sem juros para estudantes
A taxa de juros de um empréstimo estudantil está subindo após vários anos de taxas excepcionalmente baixas. os empréstimos federais para estudantes de graduação custarão 4.99% para o ano acadêmico de 2022–2023, acima dos 2.75% em 2020–2021. Você pode estar se perguntando se um empréstimo sem juros para estudantes é uma opção, dado o custo crescente do empréstimo.
Existem empréstimos sem juros para estudantes?
A maioria dos empréstimos estudantis tem juros, então você terá que pagar mais do que pediu emprestado no início. Seu saldo pode crescer drasticamente ao longo do tempo devido aos custos de juros.
Um empréstimo sem juros para estudantes pode ser uma opção desejável. Eles são normalmente fornecidos por universidades, organizações governamentais e organizações sem fins lucrativos. Eles têm menos opções do que outros tipos de empréstimos.
As organizações que fornecem empréstimos sem juros a estudantes normalmente limitam a elegibilidade a grupos específicos, como aqueles que vivem em um determinado condado ou que praticam uma determinada religião. Os máximos de empréstimo são normalmente mais baixos do que você pode adquirir por meio de empréstimos estudantis regulares e provavelmente não serão suficientes para pagar toda a sua educação.
Onde encontrar empréstimos estudantis sem juros
Escolas, governos estaduais e organizações de caridade são os fornecedores mais comuns de empréstimos estudantis sem juros, embora existam outras opções disponíveis.
# 1. Escolas
Certas faculdades e instituições oferecem programas de empréstimo sem juros para alunos atuais. Esses subsídios geralmente são de pequenas quantias e destinam-se a pagar necessidades inesperadas.
#2. Agências estatais
Algumas organizações governamentais estaduais também oferecem empréstimos estudantis com juros de 0%. O programa de empréstimos sem juros de Massachusetts está entre os mais conhecidos. os alunos qualificados podem emprestar até $ 4,000 por ano acadêmico para pagar a escola, com um limite de $ 20,000, com prazos de pagamento de 10 anos. Os alunos devem frequentar uma escola aprovada em Massachusetts e demonstrar necessidade financeira.
#3. Organizações sem fins lucrativos
Grupos de caridade e ativistas podem ser fontes fantásticas de financiamento estudantil com APR de 0%. As estruturas desses programas diferem; alguns concedem empréstimos modestos, enquanto outros pagam os custos restantes da mensalidade.
Requisitos comuns de elegibilidade para empréstimos estudantis sem juros
Um empréstimo estudantil sem juros não está disponível para todos. Eles normalmente têm condições de elegibilidade rigorosas definidas pelas organizações e instituições que os oferecem. Os mutuários frequentemente precisam cumprir pelo menos alguns dos seguintes requisitos; no entanto, os detalhes variam de acordo com o emissor:
- Necessidade financeira. Muitos programas sem juros exigem que os alunos comprovem sua necessidade financeira, o que é evidenciado pelos dados que eles fornecem em seu FAFSA. Outros documentos financeiros, como contas de serviços públicos, contratos de aluguel ou registros bancários, também podem ser solicitados aos alunos.
- Residência. Os programas de empréstimos sem juros frequentemente têm um pequeno alcance geográfico, concedendo empréstimos a estudantes apenas em determinados estados, cidades ou condados.
- Acadêmicos. Enquanto alguns programas levam em consideração apenas as necessidades financeiras dos alunos, outros exigem que os candidatos tenham GPAs e notas de teste fortes para serem elegíveis para empréstimos sem juros.
- Escola. O tipo de escolas que os alunos podem frequentar pode ser restringido pelos emissores, por exemplo, determinando que eles frequentem apenas algumas escolas ou universidades públicas no estado de operação do emissor.
Alternativas para um empréstimo estudantil sem juros
Empréstimos estudantis sem juros têm um alcance restrito, embora sejam oferecidos. Investigue essas outras possibilidades se precisar de mais ajuda para pagar os estudos.
#1. Ajuda de presente
Subsídios e bolsas de estudo são exemplos de auxílio-presente. Essas formas de assistência não exigem reembolso como os empréstimos. Em vez disso, as empresas fornecem ajuda de presentes com base em suas realizações, atributos de caráter, dados demográficos ou outros fatores. Prêmios menores até somas maiores que pagam todo o custo da escola podem ser obtidos por meio de bolsas de estudos e subsídios. Por meio de bancos de dados como FastWeb e CareerOneStop, você pode descobrir oportunidades.
#2. Programas de trabalho-estudo
Alguns alunos podem ser elegíveis para programas de estudo e trabalho oferecidos pelo governo ou estados. Se você se qualificar, conseguirá um emprego de meio período em sua área de estudo e poderá usar parte ou todo o dinheiro que ganhar para ajudar nos custos educacionais. Você deve enviar o FAFSA e perguntar sobre os requisitos do programa com o escritório de ajuda financeira de sua faculdade, se quiser ser considerado.
Os acordos de compartilhamento de renda (ISA) estão se tornando cada vez mais comuns, embora ainda sejam relativamente incomuns. Ao contrário dos empréstimos convencionais, os ISAs fornecem dinheiro adiantado, mas exigem que você devolva uma parte do seu salário por um determinado período de tempo após a formatura.
#4. Empréstimos estudantis com juros baixos
Você pode ser elegível para empréstimos com juros baixos das seguintes fontes se empréstimos estudantis sem juros não forem uma opção para você:
- Empréstimos federais.
- Empréstimos institucionais.
- Empréstimos estudantis privados.
Empréstimo sem juros para carro
Um empréstimo de carro com APR de 0%, ou taxa anual, permite que o mutuário pague o empréstimo por um período prolongado sem pagar juros. Em outras palavras, não há cobrança de juros. Estes também são chamados de “empréstimos sem juros” ou “empréstimos sem juros”, o que significa que cada vez que você faz um pagamento mensal, você está pagando diretamente ao vendedor pelo item que comprou, e não ao credor, que não receber qualquer lucro.
Você é elegível para um empréstimo de carro sem juros?
Nem todo mundo é elegível para um empréstimo de carro sem juros. Os credores ou revendedores podem examinar vários padrões, como:
- Pontuação de crédito: Para ser considerado para um empréstimo com APR de 0%, você pode precisar de uma pontuação de crédito de pelo menos 740. Dependendo da concessionária e do carro que deseja comprar, pode haver uma exigência de pontuação mínima de crédito.
- Dívidas pendentes: para garantir que você possa pagar seus empréstimos de carro, alguns credores podem examinar suas obrigações pendentes. Eles também podem analisar sua relação dívida / receita, o que pode mostrar o quão bem você pode gerenciar seus pagamentos mensais, considerando sua renda.
- Renda mensal: ter uma renda mensal consistente ajudará você a se qualificar para um contrato de APR de 0%, porque mostra que você terá fundos para pagar os pagamentos do empréstimo do carro. Como resultado, as pessoas que têm empregos em tempo integral ou um histórico de ganhar dinheiro suficiente a cada mês de várias fontes podem ter mais chances de serem aprovadas do que aquelas que não têm.
- Histórico de empregos: mesmo que você tenha um emprego em período integral que possa lhe fornecer uma renda mensal confiável, isso não garante que a renda continuará se você sair. Os credores podem, portanto, verificar se você tem um histórico de emprego sólido.
Empréstimo sem juros para limitações de carro
Os negócios com APR de 0% têm algumas restrições e desvantagens significativas. A boa notícia é que, uma vez ciente dessas restrições, você pode decidir por si mesmo se uma oferta de APR de 0% é adequada às suas necessidades e quanto deve gastar em cada compra.
#1. Escolha do veículo
Somente carros específicos podem ser elegíveis para os empréstimos APR de 0% da concessionária, que geralmente são escolhidos com base na possibilidade de recuperar seus custos com a venda. Isso significa que, se você decidir que um empréstimo com APR de 0% é essencial, suas opções de carros podem ser limitadas.
#2. Opções de retorno
Um empréstimo sem juros pode ter um cronograma de retorno diferente de um empréstimo padrão. Por exemplo, esses empréstimos costumam ter prazos de pagamento mais curtos. A concessionária tem mais chances de lucrar ao receber seu pagamento de volta rapidamente quando os juros não estão acumulando.
#3. Cobranças adicionadas
Um empréstimo com APR de 0% pode poupá-lo de pagamentos de juros caros, mas não o protegerá de custos adicionais que o vendedor ou a concessionária possam acrescentar ao custo total do veículo.
Se uma concessionária conceder um empréstimo sem juros, ela pode pretender recuperar parte de seus custos cobrando mais por serviços como manutenção, seguro ou recursos exclusivos.
Implicações fiscais de um empréstimo sem juros a um membro da família
Hipotecas e empréstimos para carros, que podem incluir resmas de papelada e restrições rigorosas, vêm à mente quando as pessoas pensam em empréstimos. E quanto a empréstimos não oficiais de familiares ou amigos? Há várias implicações fiscais cruciais a serem lembradas se você estiver pensando em pedir um empréstimo sem juros a um membro da família ou em emprestar dinheiro a um amigo próximo ou parente. As implicações fiscais de um empréstimo a familiares serão o tema principal desta parte.
Os Empréstimos Familiares São Tributáveis?
Tanto para o credor quanto para o mutuário – ou ambos – obrigações fiscais podem resultar de empréstimos entre membros da família. Tudo depende do tamanho e da natureza do empréstimo.
Em primeiro lugar, o crédito familiar deve ser sempre formalizado através de um contrato simples e assinado por ambas as partes. Esta é uma exigência do IRS; sem um contrato, o IRS pode classificar a transação como uma doação em vez de um empréstimo e sujeitá-la às leis de impostos sobre doações.
Além disso, o IRS favorece a adição de juros aos empréstimos concedidos a familiares. Empréstimos sem juros são concebíveis, mas os regulamentos de declaração de impostos são substancialmente mais complicados.
Não o empréstimo em si, mas os pagamentos de juros, podem ser dedutíveis nos impostos. Portanto, se você emprestar $ 50,000 a alguém, nenhum de vocês terá que pagar impostos sobre o valor do empréstimo; no entanto, você provavelmente terá que pagar impostos sobre os pagamentos de juros que recebe do mutuário.
As coisas ficam um pouco complicadas porque se você não cobrar juros, talvez tenha que pagar imposto sobre os juros que poderia ter. Normalmente, é muito mais simples simplesmente adicionar uma pequena quantia de juros ao empréstimo.
Implicações fiscais para o mutuário
Geralmente não há implicações fiscais do ponto de vista do mutuário. Normalmente, nem o mutuário nem o empréstimo estarão sujeitos ao imposto de renda. Em raras circunstâncias, pedir dinheiro emprestado a um parente pode resultar em um benefício fiscal para o mutuário. Isso só se aplica se os fundos emprestados forem utilizados para comprar uma casa.
O acordo de empréstimo pode ser configurado para se parecer com uma segunda hipoteca se os fundos forem usados para comprar uma casa. Um CPA pode ser necessário para redigir um contrato de empréstimo adequado nessa situação.
As diretrizes para a dedução de juros da hipoteca residencial podem permitir que o mutuário deduza a parte dos juros dos pagamentos se o empréstimo for configurado como uma segunda hipoteca. Mas como isso pode ser complicado, é melhor obter orientação de um consultor tributário.
Além disso, o mutuário deve discriminar as deduções para se qualificar para a dedução dos juros da hipoteca. Uma vez que apenas 13.7% dos contribuintes americanos detalham suas deduções, a maioria dos mutuários não será afetada pela dedução dos juros da hipoteca residencial.
Implicações fiscais para o credor
A maior implicação fiscal de emprestar dinheiro a uma família é que o credor terá que pagar impostos sobre os juros que recebe.
Por exemplo, você ganharia cerca de $ 4,000 por ano em receita de juros se emprestasse $ 100,000 a uma taxa de juros de 4%. Esses $ 4,000 serão considerados renda tributável, portanto, você deve incluí-los em sua declaração de imposto de renda.
A parte estranha é que você pode ser obrigado a pagar impostos sobre os juros que deveria ter ganho se não cobrar juros ou uma taxa de juros inferior às taxas federais aplicáveis (AFR). Se você não estiver preparado, esses supostos “pagamentos de juros imaginários” podem lhe causar algumas dificuldades fiscais.
É possível obter empréstimos sem juros?
Embora empréstimos pessoais genuínos sem juros sejam incomuns, alguns credores os fornecem.
Qual tipo de empréstimo não tem juros?
Empréstimos subsidiados são empréstimos para estudantes de graduação que precisam de dinheiro, que é calculado subtraindo sua contribuição familiar estimada de seu custo de frequência e subtraindo quaisquer outras formas de ajuda financeira (como subsídios ou bolsas de estudos). Enquanto você estiver matriculado na escola pelo menos em meio período ou durante os períodos de adiamento, seus empréstimos subsidiados não acumulam juros.
Qual é o significado de um empréstimo sem juros?
Os empréstimos que não exigem pagamentos de juros são conhecidos como empréstimos sem juros. Somente o principal original deve ser devolvido ao credor para empréstimos sem juros.
Qual é o tipo de empréstimo mais difícil de conseguir?
Empréstimos não garantidos são mais difíceis de obter e podem ter taxas de juros mais altas porque os credores dependem fortemente de sua pontuação de crédito e outros dados financeiros para avaliar se você se qualifica para um empréstimo.
Que tipo de empréstimo é mais fácil de obter?
Empréstimos de dia de pagamento, empréstimos de título de carro, empréstimos de casa de penhores e empréstimos pessoais sem verificação de crédito são os empréstimos mais simples de serem aprovados.
O governo concede empréstimos sem juros?
As pessoas não podem receber “dinheiro de graça” do governo. Apenas estados e organizações normalmente recebem subsídios federais.
Como os empréstimos com juros de 0% ganham dinheiro?
Como a empresa paga os juros em nome do usuário final, os bancos lucram com as taxas de juros desejadas. Consequentemente, o consumidor pode obter os bens pelo mesmo preço.
Como posso evitar juros no meu empréstimo pessoal?
Você pode evitar o pagamento de juros se pagar o valor total. Se você não conseguir fazer o pagamento mínimo devido, tente fazer uma contribuição menor contra a dívida do seu extrato.
Por quanto tempo um empréstimo pode ser sem juros?
Você pode obter um empréstimo sem juros por mais de dois meses se planejar cuidadosamente suas compras.
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Referências
