Muitos empresários tentam conseguir mais dinheiro para que possam crescer e aproveitar as possíveis oportunidades de crescimento. Antes de solicitar um empréstimo para expansão de negócios, você deve analisar sua situação atual para ver se faz sentido e se é a hora certa. Mesmo que pareça o empréstimo perfeito na hora errada, pode afetar gravemente sua empresa. No entanto, se você deseja manter sua pequena empresa competitiva, a expansão é obrigatória. Pesquisas recentes mostram que os problemas de fluxo de caixa são a principal razão pela qual as pequenas empresas falham. Na verdade, 82% das empresas falham porque não têm dinheiro suficiente, o que é o que 55% dos proprietários de pequenas empresas disseram.
Um empréstimo para pequenas empresas pode colocá-lo em uma posição melhor para o sucesso a longo prazo, permitindo que você faça coisas como reestruturar dívidas, comprar maquinário, alugar ou comprar um novo local ou aumentar a equipe.
O que é um empréstimo para expansão de negócios?
Um empréstimo para expansão de negócios é uma maneira de um negócio de sucesso que está pronto para crescer para obter mais dinheiro. Um empréstimo para expansão de negócios pode ser a melhor maneira de aumentar seus clientes e seus resultados se você já tiver um plano de expansão sólido e um modelo de negócios bem-sucedido. Alcançar novos clientes, expandir sua presença no varejo e disponibilizar novos produtos e serviços exige investimento em seus negócios e, em muitos casos, mais dinheiro.
Além disso, um empréstimo para expansão de negócios pode cobrir os custos de construção de um novo local, fazer uma compra estratégica ou entrar em um novo mercado. Também pode ajudá-lo a construir um novo local, fazer uma compra estratégica ou entrar em um novo mercado.
A Small Business Administration (SBA) e os credores on-line, além de bancos e cooperativas de crédito, são dois lugares onde você pode obter esses tipos de empréstimos. Pode ser sensato investir no futuro da sua empresa com a ajuda de um empréstimo de expansão se você tiver um fluxo de caixa estável e um plano sólido de expansão.
Quais são os tipos de empréstimos para expansão de negócios?
As empresas que desejam crescer têm várias maneiras de obter o dinheiro necessário para isso, e o tipo de empréstimo que funciona melhor para o seu negócio é apenas uma delas. Obviamente, há mais de uma abordagem que pode ser tomada. Algumas formas de financiamento são mais adequadas do que outras para ajudar uma empresa a crescer.
Encontrar o financiamento adequado para os requisitos da sua empresa é crucial.
#1. Empréstimos SBA
Os empréstimos para Small Business Administration (SBA) são opções de financiamento de longo prazo oferecidas por credores aprovados pela SBA e apoiadas pelo governo. Eles permitem que empresas que podem não se qualificar para empréstimos bancários tradicionais obtenham capital com juros baixos. O dinheiro pode ser usado de várias maneiras, inclusive relacionadas ao crescimento.
Existem duas formas distintas de empréstimos SBA que podem ser usadas para financiar o crescimento de uma pequena empresa. Quando se trata do crescimento de uma pequena empresa, o programa de empréstimos Small Business Administration (SBA) 7(a) pode fornecer financiamento de até US$ 5 milhões. Até US$ 20 milhões podem ser emprestados por meio do programa de empréstimo SBA 504 para comprar fábricas e máquinas.
Muitas empresas se beneficiariam muito com esse tipo de empréstimo para expansão de negócios, mas apenas aquelas com excelente crédito (pontuação de 680 ou mais) e finanças estáveis serão consideradas. O processo de inscrição pode levar semanas, portanto, essa não é uma boa escolha se você deseja expandir seus negócios rapidamente.
#2. Linha de crédito comercial
No caso de uma linha de crédito comercial, uma instituição financeira geralmente define um limite de crédito ou a quantia máxima de dinheiro que você poderá acessar a qualquer momento. A taxa de juros é proporcional ao valor do crédito que você realmente usa, assim como em um cartão de crédito. Esses fundos estão disponíveis sob demanda e podem ser investidos no que você quiser para sua empresa, incluindo crescimento. Verifique quanto você está sacando da linha de crédito regularmente.
Investigue as vantagens e desvantagens de ambos os tipos de linhas de crédito para determinar qual é o melhor para suas necessidades. Quando você paga o que deve em uma linha de crédito rotativo, o dinheiro é imediatamente disponibilizado novamente. Se você está preocupado em assumir muitas dívidas de uma só vez, uma linha de crédito não rotativo pode ser a resposta.
#3. Empréstimos de Longo Prazo na Forma Tradicional
Um empréstimo a prazo convencional pode ser usado para muitas coisas diferentes nos negócios, incluindo a expansão dos negócios. Mas um empréstimo a prazo tradicional para uma empresa é quando a empresa toma emprestado uma determinada quantia de dinheiro antecipadamente e a paga de volta com juros e taxas durante um determinado período de tempo.
Os empréstimos a prazo podem ser usados para uma ampla gama de coisas, como necessidades gerais de capital de giro, reformas, investimentos em estoque, investimentos na força de trabalho e assim por diante. Na verdade, esse empréstimo para expansão de negócios está entre as opções mais práticas para uma empresa em crescimento aproveitar.
#4. Adiantamento em dinheiro do comerciante
Um MCA não é como um empréstimo comercial tradicional em muitos aspectos. Com um adiantamento em dinheiro do comerciante (MCA), uma empresa financeira oferece uma quantia inicial de dinheiro. Você paga o empréstimo (mais juros) por meio de uma porcentagem definida de suas vendas diárias com cartão de crédito e débito.
Além disso, esta é uma boa opção se você possui uma loja ou lida com muitas transações com cartão de crédito. Empresas de financiamento on-line são uma fonte comum para adiantamentos de dinheiro do comerciante hoje. Eles são o produto mais caro disponível, então você pode querer procurar outras opções, como um empréstimo de curto prazo, antes de se comprometer com um MCA. Como os pagamentos são deduzidos rotineiramente de sua conta de comerciante, você não precisa se preocupar em lembrar de fazer pagamentos em dia.
#5. Empréstimos de Curto Prazo
Uma pequena empresa poderia usar um empréstimo de curto prazo para emprestar uma determinada quantia de dinheiro antecipadamente e pagá-la com juros dentro de um determinado período de tempo (geralmente de três a dezoito meses).
Não é incomum que os clientes tenham que fazer pagamentos uma vez por dia ou uma vez por semana. Os empréstimos de curto prazo têm taxas de juros e limites de crédito mais altos do que os empréstimos de longo prazo, mas podem ser pagos em um período de tempo menor. Os bancos são menos propensos a conceder esse tipo de empréstimo do que os credores on-line, com requisitos menos rígidos para obter dinheiro.
Como você financia uma expansão de negócios?
Para ter sucesso como proprietário de uma empresa, você deve sempre planejar o futuro. Seu negócio, no entanto, requer financiamento para se expandir. Adicionar uma nova linha de produtos, ramificar-se em um mercado diferente ou iniciar uma empresa totalmente nova exigirá um investimento financeiro.
Como provavelmente levará um tempo até que o novo negócio comece a ganhar dinheiro, é importante manter um fluxo constante de caixa para manter o negócio crescendo enquanto isso. Aqui estão seis maneiras de financiar a expansão de um negócio.
#1. Bootstrapping/Finanças Pessoais
É uma jogada arriscada investir suas economias pessoais em sua empresa, mas isso traz uma série de possíveis recompensas. Você não precisará tentar convencer um provedor de empréstimo ou um investidor externo a entregar o dinheiro para você. Em vez disso, você pode simplesmente acessar seu dinheiro sempre que for necessário.
Além disso, você não terá que se preocupar com quando o dinheiro precisa ser devolvido, quanto custará de juros ou quaisquer outros custos que possam surgir devido ao empréstimo. Você não terá que perder um tempo valioso procurando finanças, que é um tempo que poderia ser melhor gasto concentrando-se em sua empresa e fazendo-a crescer. Se você fizer investimento individual ou capital de risco em vez de iniciar, terá que desistir de uma parte da propriedade de sua empresa em troca de financiamento.
Para manter o negócio funcionando com seus próprios recursos, você precisará gerar vendas o mais rápido possível se planeja usar a estratégia de inicialização. Uma vantagem de financiar seu negócio com seus próprios fundos é que você consegue manter todos os lucros.
#2. Investidores anjos
Os investidores anjo não apenas dão dinheiro, mas também trazem muita experiência e conhecimento para a mesa. Muitas empresas conhecidas, como Google, Yahoo e Costco, começaram com financiamento de investidores anjos. Os investidores anjo oferecem um ambiente mais descontraído do que os investidores institucionais e têm a capacidade de fazer escolhas rápidas.
Além disso, o capital pode ser levantado em uma ampla variedade de configurações. Crowdfunding, capital de risco, empréstimos imobiliários e subsídios do governo são algumas outras opções. Escolha a opção que exigirá menos esforço e dinheiro de sua parte. É mais fácil expandir seus negócios do que você imagina se você apenas ler primeiro.
#3. Empréstimo bancário
Quando você contrai um empréstimo no banco, obtém dinheiro a longo prazo. A instituição de crédito decide os termos do empréstimo, como a taxa de juros, o cronograma de pagamento e o valor do principal. Este período de tempo pode variar de três a dez anos. Ao solicitar um empréstimo, geralmente é melhor fazê-lo em uma cooperativa de crédito ou banco local, onde você pode falar com uma pessoa real.
O banco também vai querer ver uma garantia (algo de valor para respaldar o empréstimo que você está pedindo). No caso de uma startup, por outro lado, essa rede de segurança costuma ser a própria garantia pessoal do fundador.
#4. Lucros Atuais
Uma empresa financeiramente estável está em condições de colocar seu próprio dinheiro para financiar um projeto de expansão. Mesmo que seus lucros gerem juros se forem deixados em uma conta bancária por um longo período de tempo, esse valor será uma porcentagem muito pequena do lucro total que pode ser obtido com o crescimento da empresa.
É muito importante que você não coloque seu negócio em risco gastando seus lucros em coisas que não são necessárias. Você não deve nem pensar em colocar seus lucros em algo novo até ter certeza de que seu negócio atual tem fluxo de caixa suficiente para continuar funcionando bem.
#5. Financiamento de amigos e familiares
“Amigos e família” no contexto de dinheiro significa ajuda financeira de pessoas que já estão em seu círculo social. O financiamento pode vir de um empréstimo ou de uma troca de ações.
Tenha em mente, porém, que pedir dinheiro emprestado de entes queridos é cheio de sensibilidade e dificuldade.
Um bom passo inicial é mostrar aos seus entes queridos que você está pensando muito em sua expansão, compartilhando seu plano de negócios com eles. Se você deseja iniciar um negócio com familiares ou amigos, deve obter aconselhamento jurídico para garantir que tudo esteja configurado corretamente desde o início. Disputas comerciais e financeiras entre entes queridos são as piores.
# 6. Financiamento colaborativo
É uma prática comum agora e pode ajudá-lo a levantar o dinheiro necessário para a expansão. Você pode apresentar sua proposta de expansão em qualquer número de canais online de crowdsourcing. Embora isso possa ser muito divertido, você deve ter em mente que, para atrair o máximo de investidores, seu discurso precisa ser envolvente e completo. Certifique-se de que o plano da sua empresa seja direto e não excessivamente complicado.
Qual é o custo da expansão?
É a quantia total que o proprietário realmente gasta no Documento J para construir o anexo. Os custos de compra e manutenção do terreno não estão incluídos nos custos de expansão porque se assume que esses custos já estão cobertos pelo aluguel básico das instalações originais. As condições gerais e os custos de seguro não podem ser superiores a 3% do custo da obra, excluindo custos intangíveis. Custos de soft, condições gerais e custos de seguros não podem ser superiores a 3% do custo total da obra. Uma taxa de empreiteiro geral igual a 5% do custo da obra de construção deve ser paga ao proprietário.
Como posso usar um empréstimo para expansão de negócios?
Um empréstimo comercial para expansão fornece o financiamento necessário para a expansão de uma empresa. Dependendo do credor e das especificidades do empréstimo, pode haver limitações sobre quais tipos de iniciativas de crescimento podem ser financiados pelo empréstimo, mas, de um modo geral, a maioria dos empréstimos para empresas pode.
Algumas aplicações típicas para um empréstimo de expansão de negócios estão listadas abaixo.
- Conceber e introduzir um novo produto ou serviço no mercado para expandir sua base de consumidores e melhorar sua capacidade de atender às suas necessidades.
- Você pode expandir sua equipe contratando novos membros.
- Se pretende atrair mais clientes, introduzir uma nova linha de produtos ou apenas aproveitar melhor o espaço que já tem, uma remodelação é necessária.
- Para aumentar a produtividade, invista em máquinas novas ou atualizadas.
- Penetre em um novo mercado para conquistar compradores adicionais e aumentar seus resultados.
Quais são as vantagens e desvantagens de um empréstimo para expansão de negócios?
Insights mostraram que dinheiro insuficiente é a causa raiz do desaparecimento de 29% das empresas. Em segundo lugar, apenas os custos inesperados são a principal causa do fracasso da empresa. Além disso, os empréstimos comerciais podem ser um recurso útil quando o capital de giro é baixo. Há uma série de razões pelas quais obter um empréstimo para expansão de negócios é preferível a outras formas de levantamento de capital. Além disso, leia COMO FUNCIONAM OS EMPRÉSTIMOS DE NEGÓCIOS: O que é e como funciona.
Existem algumas desvantagens em fazer um empréstimo para expansão de negócios. Conheça as vantagens e desvantagens de um empréstimo de expansão de negócios antes de abordar um banco ou outra organização de empréstimo para garantir financiamento para sua empresa.
Vantagens:
# 1. É Simples e Rápido Chegar até Eles
O processo de discutir um empréstimo para expansão de negócios com um banco é direto. Esse tipo de acessibilidade e conveniência pode ser extremamente benéfico para empresas comerciais. A grande maioria dos empresários está extremamente ocupada. O tempo que leva para os lucros aumentarem para que possam ser reinvestidos é um fator significativo.
O mesmo é verdadeiro ao tentar atrair financiadores. É um procedimento demorado que pode levar muito tempo para ser concluído. Embora o tempo de processamento de um pedido de empréstimo possa ser longo, os empréstimos geralmente são mais simples de trabalhar do que outras opções disponíveis.
#2. Propriedade completa do lucro obtido
A principal razão para um empresário fazer um empréstimo é pagar pelo crescimento ou experimentar uma nova estratégia. O que isso realmente significa é que eles buscam aumentar a lucratividade do negócio. Os investidores estão procurando um retorno sobre seu investimento se emprestarem dinheiro a você. A lucratividade da empresa é um fator chave na determinação de seu retorno.
No entanto, ao solicitar um empréstimo, esse não é o caso. Como os retornos são fixos, você terá que pagar o mesmo valor ao banco, não importa quanto ganhe.
#3. Instituições financeiras como bancos não interferem nas decisões de gastos dos clientes
Um banco nunca tentará assumir o controle de sua empresa, como alguns investidores podem. Encontrar um investidor exigirá que você colabore com essa pessoa. Eles vão querer ter voz nas decisões financeiras da empresa, a menos que sejam sócios ocultos.
Mas os bancos não se importam com o que você planeja fazer com o dinheiro, desde que pague com juros. Cabe a você determinar os eventos que ocorrem entre agora e depois. Portanto, se você deseja ter uma opinião completa sobre o futuro de sua empresa, um empréstimo para expansão de negócios é sua melhor aposta.
#4. Taxas de juros justas
Normalmente, as taxas de juros relacionadas aos empréstimos da empresa são bastante favoráveis. Para atrair consumidores, os bancos devem oferecer negócios competitivos ou melhores do que os oferecidos por outras instituições. Claro, os bancos ainda poderão obter um lucro respeitável graças às taxas de juros.
No entanto, a taxa que você recebe geralmente é melhor do que a obtida com um empréstimo pessoal de um banco.
Além disso, os pagamentos de juros são normalmente dedutíveis nos impostos. Em qualquer caso, você deve consultar as autoridades competentes em sua área para descobrir se esta é a situação do seu negócio.
Desvantagens:
#1. Eles são normalmente garantidos por alguma forma de propriedade
Instituições financeiras, como bancos, muitas vezes exigem garantias na forma de um ativo de propriedade da empresa para conceder empréstimos para expansão dos negócios. Pedir dinheiro emprestado acarreta o risco de o credor aceitar o ativo como pagamento em caso de inadimplência do empréstimo. Claro, você pode pensar que isso não será um problema para você.
Mas esse é o aviso padrão para um empréstimo garantido, certo? Isso não é um problema até que a receita da sua empresa seja menor do que o esperado e você não possa arcar com os pagamentos exigidos no prazo. Você deve pensar seriamente antes de solicitar um empréstimo.
#2. É possível que você não receba a quantia total que pediu
Uma forma de as instituições financeiras responderem aos pedidos de empréstimo é dando apenas uma pequena parte do valor necessário. É possível que eles tenham dúvidas sobre a exigência de uma empresa pela quantia que ela está pedindo emprestado. As instituições financeiras geralmente concedem empréstimos com a condição de que apenas 70% ou 80% do valor solicitado seja pago.
Ao aprovar um empréstimo, não é incomum que uma instituição financeira distribua apenas entre 70% e 80% do valor solicitado. Para proprietários de empresas que já concluíram seus orçamentos, isso pode ser muito frustrante. Isso pode mandá-los de volta à prancheta em busca de economia de custos e métodos mais econômicos de implementar seus objetivos. Na realidade, é uma fonte desnecessária de estresse para muitos empresários.
#3. Os padrões de elegibilidade para empréstimos são necessariamente rígidos e podem impedir algumas empresas
Uma instituição financeira deve seguir um conjunto estrito de regras e requisitos para decidir se deve ou não conceder um empréstimo para a expansão de um negócio. Há uma boa chance de que nem todas as empresas consigam atender aos requisitos estabelecidos pelos bancos. Antes de enviar seu próprio aplicativo, você deve saber como os bancos analisam os aplicativos.
Além disso, não vale a pena enviar um pedido que não tem chance de ser aprovado pelo banco. Não é fácil se reerguer depois de passar por uma rejeição. Às vezes é difícil saber o que fazer ou a quem pedir ajuda quando o seu negócio precisa de expansão.
Quanto tempo dura um empréstimo para expansão de negócios?
Um empréstimo de expansão de negócios de longo prazo pode durar 10 anos ou mais, mas você precisará de um sólido histórico de crédito e receita para se qualificar. As taxas de juros padrão para empréstimos comerciais on-line variam de 6% a 99% APR.
Conclusão
Concluindo, sempre que sua empresa precisar pedir dinheiro emprestado, ela deve ter muito cuidado. Um empréstimo pode ser uma ótima maneira de uma empresa crescer se ela não quiser gastar tempo e trabalho necessários para encontrar um investidor ou parceiro de negócios. Você corre o risco de perder a garantia que deu para um empréstimo se não conseguir pagá-lo.
É difícil obter aprovação para um empréstimo para pequenas empresas
Fluxo de caixa, tempo no negócio, pontuação de crédito, plano de negócios e valor do empréstimo determinam a dificuldade de solicitação de empréstimo de uma pequena empresa.
Eles verificam seu crédito para um empréstimo para pequenas empresas?
Os credores comerciais podem verificar seu crédito comercial e pessoal antes de aprovar sua inscrição. O crédito pessoal ruim pode afetar a aprovação e os termos do empréstimo comercial.
Quão difícil é obter um empréstimo comercial de 3 milhões de dólares?
Um empréstimo comercial de US$ 3 milhões é significativo. Alguns credores podem não conceder um empréstimo desse nível, e aqueles que o fazem podem exigir um bom crédito, um longo histórico de negócios e números robustos de receita.
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Referência
