A alfabetização financeira é a compreensão e o uso eficaz de várias habilidades financeiras, incluindo gerenciamento financeiro pessoal, orçamento e investimento. Fazer um curso sobre alfabetização financeira pode ensinar os jovens adultos a tomar decisões financeiras mais inteligentes. Atualmente, o espaço online oferece aos jovens que buscam melhorar sua alfabetização financeira vários cursos, gratuitos e pagos.
Ser alfabetizado financeiramente desde tenra idade dá aos indivíduos as ferramentas e os recursos de que precisam para ter segurança financeira mais tarde na vida. Portanto, este artigo fornecerá mais informações sobre alfabetização financeira, qual curso on-line você pode fazer quando jovem e dicas gerais sobre como melhorar suas finanças.
Curso de Alfabetização Financeira
Um curso de alfabetização financeira instrui seus participantes nos fundamentos da boa administração do dinheiro. Gestão financeira pessoal, orçamento, investimento e poupança são exemplos de habilidades financeiras que compõem o que é conhecido como “alfabetização financeira”.
O curso é útil para criar segurança financeira duradoura. Os tópicos abordados no curso variam de gerenciamento básico de dinheiro a tópicos mais avançados, como orçamento e economia.
Quais são as 3 coisas para aprender na alfabetização financeira?
Há várias coisas que se pode aprender fazendo um curso de alfabetização financeira; eles incluem o seguinte:
#1. Noções básicas de alfabetização financeira
Os fundamentos da alfabetização financeira envolvem várias habilidades, como gestão financeira pessoal, orçamento, gestão de dívidas e créditos e investimentos. Também significa compreender princípios e conceitos financeiros, como o valor do dinheiro no tempo, juros compostos, gerenciamento de dívidas e planejamento financeiro.
#2. Escopo da Alfabetização Financeira
A alfabetização financeira pode abranger a estratégia financeira de curto prazo, bem como a estratégia financeira de longo prazo. Abrange saber como as decisões de investimento tomadas hoje afetarão as obrigações fiscais no futuro. Outros produtos, como hipotecas, empréstimos estudantis, seguro-saúde e contas de investimento autodirigidas, também cresceram em importância. Assim, os indivíduos devem entender como usá-los com responsabilidade.
#3. Benefícios da Alfabetização Financeira
A alfabetização financeira é crucial para gerenciar as despesas do dia a dia e prever o orçamento a longo prazo. Holisticamente, o benefício da alfabetização financeira é capacitar os indivíduos a tomar decisões mais inteligentes. A alfabetização financeira pode evitar erros devastadores, preparar as pessoas para emergências, ajudá-las a alcançar seus objetivos e invocar confiança.
Quais são as cinco áreas de alfabetização financeira?
As cinco áreas da alfabetização financeira influenciam fortemente o planejamento financeiro pessoal. Aqui está uma rápida explicação do que cada área envolve:
- Ganhar: Esta parte do processo envolve aprender como gerar renda, como negociar salários e como reconhecer novas perspectivas de ganhar dinheiro.
- Investir: esta seção se concentra em estabelecer um orçamento, acompanhar os custos e entender a distinção entre necessidades e luxos.
- Poupança: o planejamento financeiro inclui reservar dinheiro para despesas inesperadas, guardar dinheiro para a aposentadoria e comprar ações, títulos ou fundos mútuos.
- Empréstimo de dinheiro: Este aspecto envolve estar familiarizado com o processo de empréstimo de dinheiro, comparando diferentes empréstimos e taxas de juros e mantendo uma boa pontuação de crédito.
- Proteger: Proteger dados privados e ficar de olho nos registros financeiros para detectar discrepâncias ou atividades incomuns é o foco desta seção. Também implica garantir uma cobertura de seguro adequada em caso de acidente ou doença.
Curso Gratuito de Alfabetização Financeira
A alfabetização financeira é um aspecto essencial das finanças pessoais, e muitos cursos gratuitos estão disponíveis para ajudar os adultos a aprender sobre planejamento financeiro, orçamento, investimento e muito mais. Aqui estão alguns dos principais cursos gratuitos de alfabetização financeira para jovens adultos:
Planejamento financeiro para jovens adultos no Coursera
A Universidade de Illinois criou este curso em parceria com o CFP Board. Ele fornece uma introdução aos conceitos de planejamento financeiro.
Os tópicos tratados neste curso online gratuito de educação financeira incluem:
- Definição de metas financeiras
- Orçamento
- Economizando e investindo
- Empréstimo e crédito
- Gestão de riscos
O curso tem oito módulos que abrangem um cronograma de quatro semanas, e cada módulo apresenta um conceito financeiro por meio de vídeos e questionários.
Banco prático
A Wells Fargo criou o Hands-on Banking eLearning Center para fornecer recursos financeiros gratuitos. Esses recursos estão disponíveis para qualquer pessoa interessada em administrar suas finanças. O hub do curso inclui materiais financeiros para adultos, jovens adultos e alunos personalizados por série.
Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar no Coursera
A Universidade da Flórida e o professor de ciências da família, juventude e comunidade Michael S. Gutter, Ph.D., foram os responsáveis pelo desenvolvimento deste curso. Além de cobrir o básico, o curso se expande sobre investimentos e gestão de riscos, entre outros. Ele foi projetado para encorajar os participantes a avaliar criticamente e mudar seus hábitos financeiros.
Finanças pessoais 101: tudo o que você precisa saber na Udemy
Este curso da Udemy contém tudo o que você precisa saber sobre finanças pessoais. O curso inclui 53 palestras e três horas de conteúdo em vídeo. Ele é projetado com iniciantes em mente, ensinando habilidades práticas de impostos a cartões de crédito.
Planejamento de Finanças Pessoais no edX
Sugato Chakravarty, professor de economia e gestão do consumidor na Purdue University, patrocina o curso de Planejamento de Finanças Pessoais. Ele contém quatro módulos independentes: crédito, investimentos, seguros e aposentadoria.
Alfabetização Financeira em Alison
Alison é o provedor líder de aulas online gratuitas e aprendizado online e você pode encontrar um bom curso de alfabetização financeira na plataforma. O curso aborda tópicos importantes, como planejamento financeiro, orçamento e investimento.
Educação em Alfabetização Financeira por InCharge
A InCharge desenvolve e distribui gratuitamente educação sobre finanças pessoais para crianças e adultos em todo o país. A organização oferece recursos gratuitos de alfabetização financeira para professores, K-12, estudantes universitários e adultos. Estes são projetados para estudo individual, bem como experiências de oficina em pessoa.
Inteligente Sobre Dinheiro, NEFE
A organização sem fins lucrativos National Endowment for Financial Education (NEFE) é dedicada ao empoderamento financeiro. O programa Smart About Money (SAM) da NEFE é um recurso de educação financeira apoiado por especialistas gratuito para todos os consumidores.
O SAM oferece cursos de finanças pessoais com questionários, calculadoras, planilhas e materiais de leitura adicionais.
Curso de Alfabetização Financeira para Jovens Adultos
Se você tiver jovens adultos ao seu redor, será bom incentivá-los a fazer um curso ou workshop de alfabetização financeira. Várias opções incluem cursos online, como Planejamento Financeiro para Jovens Adultos, e workshops presenciais, como o workshop de Noções Básicas de Finanças. Esses recursos cobrem o estabelecimento de metas financeiras, poupança e investimento, orçamento, risco financeiro, empréstimos e crédito.
O programa RBC WM Financial Literacy para jovens adultos é uma boa escolha. O programa foi desenvolvido para indivíduos com 16 anos ou mais e inclui quatro áreas principais de foco educacional com 20 módulos de aprendizado. Como o programa é conduzido por um consultor, os participantes ganham por ter um especialista financeiro como sua principal fonte de informação durante as sessões de aprendizado.
Você também pode fornecer acesso a recursos adicionais de alfabetização financeira, como Your Financial Toolkit, um programa de aprendizado on-line que fornece informações e ferramentas financeiras para adultos, ou o programa Money Matters, um programa introdutório gratuito de alfabetização financeira para alunos adultos.
Curso Online Gratuito de Alfabetização Financeira
Várias opções estão disponíveis para jovens que procuram um curso online gratuito de alfabetização financeira. Aqui estão algumas das melhores fontes:
- A Brigham Young University oferece cursos gratuitos de finanças pessoais de nível iniciante, intermediário e avançado, incluindo aulas em vídeo e tarefas de gerenciamento de dinheiro.
- ALISON oferece uma aula interativa de alfabetização financeira que ensina como configurar suas contas, orçamento e trabalhar com impostos e benefícios do governo.
- A Udemy oferece um curso gratuito Personal Finance 101 que abrange tópicos básicos de finanças pessoais, como poupança para faculdade, planejamento de aposentadoria e cartões de crédito. Este curso não requer conhecimento prévio de finanças ou estatística e inclui palestras online concisas.
- A EVERFI oferece um curso on-line gratuito de Alfabetização Financeira para alunos do ensino médio, que os ensina a tomar decisões financeiras sábias para promover o bem-estar financeiro ao longo de suas vidas. O curso inclui sete lições que abordam tópicos como fundamentos bancários, orçamento e habilidades do consumidor.
Coisas a considerar ao escolher um curso de alfabetização financeira
- Alguns cursos exigem conhecimento prévio de finanças, enquanto outros são para iniciantes, portanto, considere seu nível de habilidade atual
- Os tópicos financeiros que o curso abordará
- O formato do curso.
- Considere se o curso é individualizado ou conduzido por instrutor
- Escolha cursos que ofereçam recursos interativos, como questionários ou tarefas.
Quais são os 3 principais componentes da alfabetização financeira?
Existem vários componentes da alfabetização financeira, mas os três principais são:
- Orçamento: O orçamento é crucial para a alfabetização financeira, pois ajuda a gerenciar a entrada e saída de dinheiro. Envolve a criação de um plano para gastar e economizar dinheiro para atingir as metas financeiras.
- economia: Economizar dinheiro é outro componente essencial da alfabetização financeira. Envolve reservar dinheiro para despesas futuras ou emergências. Como ter um plano de poupança ajuda a evitar dívidas e atingir metas financeiras.
- Investir: Investir é colocar dinheiro em produtos financeiros com a expectativa de gerar retorno. Compreender as diferentes opções de investimento, como ações, títulos e fundos mútuos, pode ajudá-lo a decidir onde investir seu dinheiro.
Outros componentes da alfabetização financeira incluem:
- Entendendo o crédito
- Gerenciando dívidas
- Proteção contra roubo de identidade.
- Plano de aposentadoria:
- Definir e alcançar metas financeiras
Como faço para me ensinar alfabetização financeira?
Os jovens interessados em alfabetização financeira podem aprender sozinhos inscrevendo-se em um curso online e escolhendo um que seja autodidata. Você também deve aprender sobre como economizar, fazer orçamentos, investir e tomar boas decisões financeiras. Aprenda como esses princípios financeiros funcionam juntos e como eles podem ser aplicados na vida real. Eventos da vida real tornam a educação financeira mais envolvente.
Além disso, ao aprender sobre alfabetização financeira, seja paciente. Entenda que a alfabetização financeira é um processo, não um destino. Não deixe que seus erros iniciais o desmotivem; em vez disso, certifique-se de aprender com eles. A internet é uma mina de ouro para o conhecimento, então use os recursos da internet para aprender.
A alfabetização financeira não está apenas relacionada ao conhecimento, mas também inclui atitudes, habilidades e comportamentos essenciais para a tomada de decisões financeiras com base em circunstâncias pessoais. Portanto, a falta de alfabetização financeira pode levar a várias consequências negativas, incluindo más decisões financeiras, grandes dívidas e tornar-se vítima de fraude financeira, hipotecas subprime ou altas taxas de juros. As pessoas que são financeiramente analfabetas são geralmente mais vulneráveis a fraudes financeiras e podem acumular cargas de dívidas insustentáveis, levando a crédito ruim, falência ou execução hipotecária.
Como posso ser financeiramente inteligente?
Aqui estão algumas dicas sobre como você pode melhorar sua situação financeira:
- Antes de fazer qualquer alteração, você deve entender com precisão suas finanças. Comece controlando suas receitas e despesas
- Examine suas finanças objetivamente.
- Determine suas principais prioridades e crie um orçamento para atender às suas necessidades.
- Determine seus objetivos financeiros, como pagamento de dívidas, economia para uma compra grande ou tornar-se mais estável financeiramente.
- Acompanhe seus custos.
- Abra uma conta poupança e coloque algum dinheiro extra nela.
- Seja um comprador sábio. Ao fazer grandes compras, procure as melhores ofertas para economizar dinheiro.
- Para evitar dívidas, use seu cartão de crédito apenas para compras necessárias.
- Procure um curso de alfabetização financeira que você possa fazer online
- A leitura de livros sobre finanças pessoais pode ajudar a melhorar a alfabetização financeira.
- Ouvir podcasts também pode ser um ótimo recurso para alfabetização financeira.
- Assine o conteúdo financeiro para manter-se atualizado sobre as últimas tendências e novidades em finanças.
- Converse com um profissional financeiro que pode orientá-lo sobre investimentos, orçamentos e outros tópicos financeiros.
Por que a alfabetização financeira é difícil de alcançar?
Atingir um nível de alfabetização financeira exige um investimento significativo de tempo e esforço na forma de educação. Não é algo que pode ser aprendido em uma única sessão e, para se tornar proficiente, é necessária uma quantidade significativa de trabalho e comprometimento.
Nas escolas, o currículo de alfabetização financeira frequentemente enfrenta a concorrência de outros cursos, e é possível que não seja priorizado. Os indicadores de alfabetização financeira devem ser alcançados no nível escolar, e os governos devem desempenhar um papel tanto no aumento do financiamento para esse empreendimento quanto no treinamento e certificação de professores.
Qual é o melhor diploma para alfabetização financeira?
Na verdade, não há um diploma específico necessário para alcançar a alfabetização financeira; no entanto, existem muitos cursos e recursos disponíveis para melhorar as habilidades de alfabetização financeira de alguém, e um diploma em finanças, contabilidade, economia ou negócios pode ser útil. Além disso, pode ser benéfico adquirir certificações com órgãos financeiros como o Certified Financial Planner (CFP) ou o Chartered Financial Analyst (CFA).
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Referências
