Os credores não PG são empréstimos comerciais que você pode obter sem uma garantia pessoal. Isso significa que você não precisa colocar seus ativos em risco. Para os proprietários de pequenas empresas, uma das coisas mais difíceis de obter é um empréstimo. Isso é especialmente verdadeiro se você não tiver nenhuma garantia pessoal. No entanto, se você deseja um empréstimo comercial, existem alguns credores não PG nos quais você pode obter empréstimos não garantidos sem garantia ou crédito pessoal, sejam startups ou grandes empresas. Continue lendo para mais informações!
O que são credores não PG?
Um credor não PG é um tipo de credor que não exige garantias pessoais do mutuário. Isso significa que o mutuário não precisa colocar nenhum bem pessoal como garantia.
Os credores não PG geralmente estão mais dispostos a conceder empréstimos comerciais não garantidos a empresas, como startups, sem crédito pessoal ou garantia. Portanto, a desvantagem de tomar empréstimos de um credor não PG é que as taxas de juros costumam ser mais altas do que as de um credor tradicional.
O que significa nenhum PG no crédito comercial?
“Sem PG” significa “sem garantia pessoal”. Este é um tipo de crédito empresarial que não exige que o empresário coloque bens pessoais como garantia. Pode ser uma boa opção para empresários que não querem colocar seu patrimônio em risco. No entanto, é importante observar que as empresas sem garantia pessoal podem ter mais dificuldade em obter aprovação de crédito.
Uma empresa pode obter um empréstimo sem uma garantia pessoal?
Sim, uma empresa pode obter um empréstimo sem garantia pessoal. No entanto, as taxas de juros desses empréstimos costumam ser mais altas e as condições não são tão favoráveis quanto as dos empréstimos que exigem uma garantia pessoal.
Portanto, ao considerar se deve ou não garantir pessoalmente um empréstimo, pondere cuidadosamente os prós e os contras antes de tomar uma decisão.
Empréstimos comerciais que você pode obter sem uma garantia pessoal
Se você está procurando um empréstimo comercial, mas não deseja colocar seus ativos como garantia, aqui estão alguns empréstimos comerciais que você pode obter sem uma garantia pessoal:
#1. Microempréstimos SBA
Os microcréditos da SBA são um tipo de empréstimo comercial sem garantia ou crédito pessoal. Isso significa que, se você não pagar o empréstimo, o credor não pode vir atrás de seus ativos para pagar o empréstimo. Isso torna os microcréditos uma opção atraente para proprietários de pequenas empresas que podem não ter bens pessoais para se qualificar para um empréstimo comercial tradicional.
Enquanto isso, a Small Business Administration (SBA) dá até US$ 50,000 para pequenas empresas e startups. Isso significa que os microcréditos geralmente são de valores menores do que os empréstimos comerciais tradicionais e têm prazos de pagamento mais curtos. É mais ou menos uma boa opção para empresas que precisam de financiamento de curto prazo para itens como estoque ou equipamentos.
Portanto, se você deseja solicitar um microcrédito da SBA, compare as taxas e os termos de diferentes credores. Você também pode falar com um consultor do Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas (SBDC) para obter ajuda com sua inscrição.
#2. Linhas de crédito comerciais não garantidas
Uma linha de crédito comercial não garantida é um empréstimo comercial que você pode obter sem garantia ou crédito pessoal. A maioria das empresas o utiliza para financiar necessidades de capital de giro de curto prazo, como estoque ou compra de equipamentos. Por não exigir garantias, as linhas de crédito comerciais não garantidas podem ser mais fáceis de obter do que outros tipos de empréstimos. No entanto, eles normalmente têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos SBA e prazos de pagamento mais curtos do que os empréstimos garantidos.
Se você é proprietário de uma empresa em busca de financiamento, uma linha de crédito comercial não garantida pode ser uma boa opção. Este empréstimo comercial pode fornecer o capital de giro de que você precisa sem exigir garantia, garantia pessoal ou verificação de crédito. No entanto, entenda os termos antes de se inscrever, pois as linhas de crédito comerciais não garantidas são uma boa opção para empresas que precisam de financiamento flexível.
#3. Adiantamentos em dinheiro para comerciantes
Um adiantamento em dinheiro do comerciante é um empréstimo comercial em que o credor fornece um adiantamento sobre suas vendas futuras. O reembolso geralmente é feito por meio de uma retirada automática diária ou semanal de sua conta bancária. O que significa que os pagamentos são feitos à medida que as vendas do mutuário aumentam.
Além disso, os adiantamentos em dinheiro para comerciantes são uma opção de financiamento útil para empresas com dificuldade de se qualificar para empréstimos tradicionais, pois geralmente estão disponíveis sem garantia pessoal. Isso significa que você não será pessoalmente responsável pelo pagamento do empréstimo se o seu negócio falir.
#4. Financiamento de equipamentos
Se você está no mercado para novos equipamentos de negócios, mas não tem dinheiro para pagar por isso, tente o financiamento de equipamentos. É um empréstimo comercial que você pode usar para comprar equipamentos novos ou usados para o seu negócio.
Um dos benefícios do financiamento de equipamentos é que muitas vezes você pode obter um empréstimo sem garantia pessoal. Se sua empresa não puder pagar o empréstimo, seu crédito pessoal não estará em jogo. Normalmente, o equipamento serve como garantia de empréstimo.
Não obstante, o financiamento de equipamentos pode ser uma ótima maneira de obter o equipamento de que sua empresa precisa sem comprometer suas finanças.
#5. Financiamento de fatura
O financiamento de faturas é um empréstimo comercial no qual uma empresa usa suas faturas como garantia para garantir o financiamento. Esta pode ser uma opção útil para as empresas que enfrentam dificuldades em obter um empréstimo tradicional, pois permite-lhes aceder ao dinheiro necessário para continuar a operar sem crédito pessoal ou garantia.
O financiamento de fatura pode ser uma boa opção para empresas com faturas pendentes, mas que precisam de dinheiro imediatamente. Também pode ser uma boa opção para empresas que não podem se qualificar para outros tipos de empréstimos. No entanto, o financiamento por fatura pode ser caro e é melhor comparar os custos de diferentes credores antes de escolher um.
Posso obter grandes empréstimos comerciais sem garantia sem garantia pessoal?
Os credores estão dispostos a conceder grandes empréstimos comerciais sem garantia, sem garantia pessoal, mas são poucos e distantes entre si. Você provavelmente fornecerá alguma forma de garantia ou garantia pessoal para garantir o empréstimo. No entanto, você pode fazer algumas coisas para aumentar suas chances de obter aprovação para um empréstimo sem crédito pessoal.
- Primeiro, você precisará ter um forte plano de negócios e finanças. Isso mostrará ao credor que você leva o seu negócio a sério e pode reembolsar o empréstimo.
- Em segundo lugar, você pode querer considerar trabalhar com um credor menor ou um credor iniciante. Esses credores geralmente estão mais dispostos a aceitar empréstimos mais arriscados e podem estar mais dispostos a trabalhar com você se você não tiver garantia pessoal.
Em última análise, você pode obter um grande empréstimo comercial sem garantia sem uma garantia pessoal, mas não será fácil. Se você puder fornecer finanças sólidas e um plano de negócios sólido, poderá encontrar um credor que esteja disposto a assumir o risco.
Como as startups podem obter empréstimos comerciais não garantidos
Existem algumas maneiras pelas quais as startups podem obter empréstimos comerciais não garantidos e são as seguintes:
- Credor Tradicional
A forma tradicional envolve passar por um banco ou cooperativa de crédito. Esse pode ser um processo difícil para as startups porque elas não têm garantias exigidas por essas instituições. No entanto, você ainda pode obter um empréstimo por meio de um banco ou cooperativa de crédito se a startup puder provar que tem um plano de negócios sólido e com probabilidade de sucesso.
- Credores não PG
A segunda maneira pela qual as startups podem obter empréstimos comerciais não garantidos é por meio de credores não PG. Muitos credores não PG estão dispostos a conceder empréstimos a startups. O processo geralmente é muito mais fácil do que passar por um banco ou cooperativa de crédito. Embora a desvantagem dessa opção seja que as taxas de juros costumam ser mais altas do que os credores tradicionais.
- Plataforma de empréstimo ponto a ponto
A terceira maneira de obter um empréstimo comercial não garantido é por meio de uma plataforma de empréstimo ponto a ponto. Esta é uma plataforma onde os investidores podem emprestar dinheiro para startups. Enquanto isso, as taxas de juros costumam ser mais baixas do que as dos credores não PG.
O que é um credor sem PG?
Um credor sem PG é um tipo de credor que não exige uma garantia pessoal. As empresas que não conseguem obter empréstimos tradicionais usam um credor sem PG. Os credores sem PG normalmente cobram taxas de juros e taxas mais altas do que os credores tradicionais, mas podem ser uma boa opção para empresas que não podem obter financiamento de fontes tradicionais.
O que é um PG em um empréstimo?
Um PG (garantia pessoal) sobre um empréstimo é um acordo formal entre o mutuário e a pessoa que garante o empréstimo de que o fiador reembolsará o empréstimo se o mutuário inadimplir. O credor pode usar a pontuação de crédito e a renda do fiador para determinar a elegibilidade e os termos do empréstimo. Além disso, um PG é normalmente para empréstimos e linhas de crédito para pequenas empresas.
Os empréstimos comerciais não garantidos melhoram o crédito comercial?
Sim, empréstimos comerciais sem garantia podem ajudar a melhorar o crédito comercial. Isso ocorre porque, quando as empresas pagam seus empréstimos no prazo, isso mostra que elas são responsáveis e podem ser confiáveis para pagar suas dívidas. Isso pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito e facilitar empréstimos futuros.
No entanto, observe que os empréstimos comerciais não garantidos também podem afetar o crédito comercial se não forem reembolsados no prazo. Isso ocorre porque os pagamentos atrasados podem prejudicar a pontuação de crédito de uma empresa e dificultar a aprovação de empréstimos futuros. Portanto, certifique-se de que você pode reembolsar os empréstimos comerciais não garantidos antes de retirá-los.
É difícil obter um empréstimo comercial não garantido?
Pode ser difícil obter um empréstimo comercial sem garantia. Isso ocorre porque os credores podem perceber um risco maior ao emprestar para uma empresa que não tem garantia para oferecer como garantia.
Não obstante, os credores não PG podem oferecer empréstimos comerciais não garantidos a mutuários qualificados. A chave é comparar as ofertas para obter os melhores termos possíveis.
NOTA: Um empréstimo comercial sem crédito pessoal é um tipo de financiamento que não exige que o mutuário tenha um bom crédito pessoal para se qualificar. Isso pode ser útil para proprietários de empresas que podem ter crédito pessoal ruim, mas ainda precisam de financiamento para seus negócios. Existem alguns empréstimos comerciais diferentes sem crédito pessoal, como empréstimos SBA, linhas de crédito comerciais, adiantamentos em dinheiro para comerciantes, financiamento de equipamentos e financiamento de faturas. Cada um tem seus requisitos e termos de elegibilidade, então compare-os antes de escolher um.
Resumindo
Os credores não PG são uma ótima opção para empresas que não têm o melhor crédito ou não podem obter uma garantia pessoal. Eles são um pouco mais caros, mas podem ser um salva-vidas para empresas que querem dinheiro. Portanto, pesquise e compare ofertas antes de assinar uma.
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