Se você está lutando com dívidas de cartão de crédito, não está sozinho. De acordo com estatísticas recentes, o americano médio carrega um saldo de cartão de crédito de mais de $ 6,000. Mas existem etapas que você pode seguir para saldar sua dívida e colocar suas finanças de volta nos trilhos. Neste artigo, exploraremos dicas sobre como pagar dívidas de cartão de crédito sem dinheiro e com uma calculadora de dívidas.
Dicas sobre como pagar a dívida do cartão de crédito
Se você é uma das muitas pessoas que estão lutando com dívidas de cartão de crédito, é importante agir o quanto antes. A dívida do cartão de crédito pode rapidamente sair do controle, resultando em altas taxas de juros, multas por atraso e danos à sua pontuação de crédito. Felizmente, existem etapas que você pode seguir para saldar sua dívida de cartão de crédito e recuperar o controle de suas finanças. Essas etapas são a maneira mais rápida de se livrar das dívidas o mais rápido possível. Abaixo estão algumas etapas que você pode seguir para acelerar o processo:
#1. Crie um orçamento
O primeiro passo para pagar a dívida do cartão de crédito é criar um orçamento. Um orçamento ajudará você a entender suas receitas, despesas e quanto dinheiro você pode alocar para pagar seus cartões de crédito. Comece listando sua renda mensal e todas as suas despesas, incluindo pagamentos com cartão de crédito, aluguel, serviços públicos, alimentação, transporte e entretenimento. Subtraia suas despesas de sua renda para ver quanto dinheiro sobra para pagar sua dívida de cartão de crédito.
#2. Pagar mais do que o pagamento mínimo
Pagar apenas o pagamento mínimo a cada mês irá mantê-lo em dívida por muito tempo. Em vez disso, tente pagar o máximo que puder a cada mês. Mesmo um pequeno aumento no seu pagamento pode fazer uma grande diferença a longo prazo.
#3. Use o método da avalanche de dívidas ou bola de neve
Existem dois métodos populares para pagar a dívida do cartão de crédito: a avalanche da dívida e a bola de neve da dívida. Com o método de avalanche de dívidas, você paga primeiro sua dívida com taxa de juros mais alta, enquanto faz pagamentos mínimos em suas outras dívidas. Com o método da bola de neve da dívida, você paga sua menor dívida primeiro, enquanto faz pagamentos mínimos em suas outras dívidas. Seja qual for o método que você escolher, certifique-se de ficar com ele.
#4. Considere uma transferência de saldo
Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos, uma transferência de saldo pode ajudá-lo a economizar dinheiro com juros. Você pode transferir seu saldo para um cartão de crédito com uma taxa de juros menor, o que o ajudará a quitar sua dívida mais rapidamente. Apenas certifique-se de ler as letras miúdas e entender quaisquer taxas de transferência de saldo ou períodos promocionais.
#5. Corte nas despesas
Cortar despesas desnecessárias pode ajudá-lo a liberar dinheiro para pagar a dívida do cartão de crédito. Considere reduzir jantares fora, entretenimento ou outras compras não essenciais. Você também pode procurar maneiras de economizar dinheiro em suas contas, como mudar para um plano de telefone mais barato ou negociar com seu provedor de internet.
#6. Pare de usar cartões de crédito
Enquanto você está tentando pagar a dívida do cartão de crédito, é essencial parar de usar seus cartões de crédito. O uso de cartões de crédito só aumentará sua dívida e dificultará o pagamento. Em vez disso, concentre-se em usar dinheiro ou cartões de débito para fazer compras.
#7. Concentre-se em um cartão de crédito por vez
Se você tiver vários cartões de crédito com saldo, é fácil se sentir sobrecarregado. Em vez de tentar pagar todos os seus cartões de crédito de uma vez, concentre-se em um cartão de cada vez. Comece pagando o cartão com a taxa de juros mais alta primeiro, enquanto ainda faz pagamentos mínimos em seus outros cartões.
#8. Procure maneiras de aumentar sua renda
Aumentar sua renda pode ajudá-lo a pagar sua dívida de cartão de crédito mais rapidamente. Considere aceitar um emprego de meio período, vender itens de que não precisa mais ou trabalhar como freelancer. Use qualquer renda extra que você ganha para pagar seus cartões de crédito.
#9. Procure ajuda profissional
Se você está lutando para pagar sua dívida de cartão de crédito, considere procurar ajuda profissional. Uma agência de aconselhamento de crédito pode ajudá-lo a desenvolver um plano de gerenciamento de dívidas e negociar com seus credores em seu nome.
Como quitar a dívida do cartão de crédito calculadora
Se você deseja pagar sua dívida de cartão de crédito, usar uma calculadora de pagamento de dívida pode ser uma ferramenta útil. Aqui estão as etapas para usar uma calculadora de pagamento de dívidas:
- Reúna os extratos do seu cartão de crédito: Antes de usar uma calculadora de pagamento de dívidas, reúna os extratos do cartão de crédito e anote os saldos, taxas de juros e pagamentos mínimos.
- Escolha uma calculadora de pagamento de dívidas: Existem muitas calculadoras de pagamento de dívidas disponíveis online. Escolha um que atenda às suas necessidades e preferências.
- Insira as informações do seu cartão de crédito: Insira seus saldos de cartão de crédito, taxas de juros e pagamentos mínimos na calculadora.
- Determine seu pagamento mensal: decida quanto você pode pagar por mês em relação à dívida do cartão de crédito. Insira esse valor na calculadora.
- Calcular o plano de pagamento da dívida: A calculadora de pagamento de dívidas fornecerá um plano de pagamento de dívidas. Ele mostrará quanto tempo levará para pagar sua dívida de cartão de crédito e quanto você pagará de juros.
- Ajuste seu plano: se o plano de pagamento da dívida não atender às suas necessidades, ajuste seu pagamento mensal ou a ordem em que você paga seus cartões de crédito. A calculadora recalculará seu plano de acordo.
- Siga o plano: depois de ter um plano de pagamento da dívida, é importante cumpri-lo. Faça seus pagamentos mensais em dia e evite usar seus cartões de crédito até pagar sua dívida.
Como pagar a dívida do cartão de crédito sem dinheiro
Pagar a dívida do cartão de crédito sem dinheiro pode ser um desafio, mas existem algumas estratégias que você pode considerar:
- Priorize suas dívidas: Faça uma lista de todas as suas dívidas e priorize-as com base nas taxas de juros, com a dívida com maior taxa de juros no topo da lista. Dessa forma, você pode se concentrar em pagar a dívida que está lhe custando mais em juros.
- Reduza seus gastos: Revise seu orçamento e procure áreas onde você pode cortar despesas. Considere reduzir seus gastos discricionários, como comer fora ou comprar roupas, e redirecionar esse dinheiro para o pagamento de suas dívidas.
- Negocie com seus credores: Entre em contato com as empresas de cartão de crédito e explique sua situação financeira. Você pode negociar uma taxa de juros mais baixa ou um plano de pagamento que funcione melhor para o seu orçamento.
- Considere uma transferência de saldo: Procure empresas de cartão de crédito que oferecem promoções de transferência de saldo com uma taxa de juros baixa ou 0%. Isso pode ajudá-lo a consolidar suas dívidas e reduzir os juros gerais que você paga, embora esteja ciente de que pode haver taxas associadas às transferências de saldo.
- Obter uma agitação lateral: Considere aceitar um emprego de meio período ou trabalho freelance para ganhar uma renda extra para pagar suas dívidas.
- Busque ajuda financeira: Se você está lutando para sobreviver, procure programas de assistência financeira, como benefícios do governo ou organizações sem fins lucrativos que oferecem assistência no pagamento de dívidas.
Quão inteligente é pagar a dívida do cartão de crédito?
Pagar a dívida do cartão de crédito geralmente é uma jogada financeira inteligente. A dívida de cartão de crédito com juros altos pode se acumular rapidamente e levar a dificuldades financeiras de longo prazo, portanto, pagá-la o mais rápido possível pode ajudá-lo a evitar cobranças de juros caras e melhorar sua pontuação de crédito.
Ao pagar a dívida do cartão de crédito, você também libera dinheiro que pode ser usado para atingir outras metas financeiras, como economizar para a aposentadoria, criar um fundo de emergência ou investir em ativos que valorizam ao longo do tempo.
Dito isso, é importante avaliar sua situação financeira e suas prioridades antes de decidir como alocar seus recursos. Se você tiver outras dívidas com taxas de juros mais altas, como empréstimos estudantis ou hipoteca, pode ser mais benéfico financeiramente se concentrar em pagá-las primeiro. Além disso, é importante ter um plano de como você administrará seus gastos com cartão de crédito daqui para frente, para evitar cair em dívidas.
Existe uma maneira de perdoar a dívida do cartão de crédito?
Existem algumas maneiras de perdoar potencialmente a dívida do cartão de crédito, mas podem ser difíceis de alcançar e podem ter consequências negativas. Abaixo estão algumas das maneiras pelas quais sabemos que as dívidas do cartão de crédito podem ser perdoadas.
- Negocie com a administradora do cartão de crédito: Você pode tentar negociar com sua administradora de cartão de crédito para liquidar sua dívida por menos do que você deve. Isso pode ser feito entrando em contato com a empresa e explicando sua situação e, em seguida, propondo um pagamento fixo ou um plano de pagamento que você possa pagar. No entanto, a empresa de cartão de crédito pode não concordar com sua proposta ou pode exigir uma quantia significativa de dinheiro adiantado.
- Pedido de falência: O pedido de falência pode potencialmente liquidar sua dívida de cartão de crédito, mas também pode ter efeitos negativos duradouros em sua pontuação de crédito e futuro financeiro. Além disso, nem todos os tipos de falência permitem a quitação da dívida do cartão de crédito.
- Candidate-se a programas de perdão de dívidas: Existem alguns programas de perdão de dívidas disponíveis para certos tipos de dívida, como empréstimos estudantis ou contas médicas, mas a dívida do cartão de crédito geralmente não é elegível para esses programas. No geral, pode ser um desafio perdoar a dívida do cartão de crédito e é importante considerar cuidadosamente as possíveis consequências antes de tomar qualquer ação.
Os bancos podem cancelar dívidas de cartão de crédito?
Sim, os bancos podem cancelar dívidas de cartão de crédito, mas essa geralmente é uma opção de último recurso para eles. Cancelar a dívida do cartão de crédito significa que o banco considera a dívida incobrável e a remove de seus registros financeiros, essencialmente perdoando a dívida. Os bancos podem fazer isso quando determinam que não é financeiramente viável continuar tentando cobrar a dívida.
No entanto, cancelar a dívida do cartão de crédito tem consequências negativas tanto para o banco quanto para o indivíduo com a dívida. Para o banco, significa perda de receita e impacto negativo em suas demonstrações financeiras. Para o indivíduo, isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito e pode resultar no banco ou em um cobrador de dívidas entrando com uma ação legal para cobrar a dívida.
É importante observar que os bancos geralmente não cancelam a dívida do cartão de crédito sem um esforço significativo para cobrá-la primeiro. Eles podem tentar trabalhar com o indivíduo para elaborar um plano de pagamento ou oferecer um valor de liquidação antes de considerar a anulação da dívida. Também é importante que os indivíduos assumam a responsabilidade por suas dívidas e trabalhem com o banco para encontrar uma solução, em vez de presumir que a dívida será cancelada.
Que opções eu tenho se não puder pagar minhas dívidas?
Se você não pode pagar suas dívidas, existem várias opções que você pode considerar, incluindo:
#1. Consolidação de débito:
Se você tiver várias dívidas, considere consolidá-las em um único empréstimo com uma taxa de juros menor. Isso pode tornar seus pagamentos mais gerenciáveis e reduzir o valor total dos juros que você paga.
#2. Aconselhamento de crédito:
As agências de aconselhamento de crédito podem ajudá-lo a criar um orçamento, negociar com os credores e desenvolver um plano para saldar suas dívidas. Eles também podem fornecer educação financeira e recursos para ajudá-lo a administrar melhor seu dinheiro.
#3. Liquidação da dívida:
A liquidação da dívida envolve negociar com seus credores para liquidar suas dívidas por menos do que você deve. Essa pode ser uma opção arriscada e pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito, mas pode fornecer algum alívio para suas dívidas.
# 4. Falência:
Falência é um processo legal que pode ajudá-lo a eliminar ou reestruturar suas dívidas. Deve ser considerado apenas como último recurso, pois pode ter um impacto significativo em sua pontuação de crédito e futuro financeiro.
O que acontece se você estiver em dívida e não pagar?
Se você está endividado e não paga, pode haver várias consequências dependendo do tipo de dívida e do credor. Aqui estão alguns resultados potenciais:
- Taxas de atraso e cobrança de juros: Você pode incorrer em multas por atraso e cobrança de juros para cada mês em que perder um pagamento, o que pode aumentar o valor devido.
- Danos na pontuação de crédito: Sua pontuação de crédito pode ser afetada negativamente se você perder pagamentos em um empréstimo ou cartão de crédito. Isso pode dificultar a obtenção de crédito no futuro.
- Chamadas e cartas de cobrança: Se você não pagar sua dívida, poderá receber ligações e cartas de cobrança do credor ou de uma agência de cobrança.
- Ação legal: O credor pode tomar medidas legais contra você, como entrar com uma ação judicial ou obter uma sentença contra você, o que pode resultar em penhora de salário ou apreensão de bens.
- Envolvimento da agência de cobrança de dívidas: O credor pode vender sua dívida para uma agência de cobrança, que tentará cobrar a dívida de você.
- Padrão: Se você continuar a não pagar sua dívida, poderá entrar em inadimplência, o que pode resultar na reintegração de posse de bens ou na execução de uma hipoteca.
É importante observar que ignorar sua dívida não fará com que ela desapareça. Se você está lutando para fazer pagamentos, é importante se comunicar com seu credor e tentar elaborar um plano de pagamento ou outra solução.
Conclusão
Lembre-se de que pagar a dívida do cartão de crédito requer disciplina, persistência e um plano sólido. Mesmo que você só possa fazer pequenos pagamentos no início, cada pedacinho ajuda. Ao fazer um orçamento, pagar mais do que o mínimo e focar em um cartão de cada vez, você pode controlar sua dívida e melhorar seu futuro financeiro. Mantenha-se comprometido com seu plano de pagamento de dívidas e continue trabalhando para se tornar livre de dívidas.
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Referências
