As transferências bancárias são pagamentos eletrônicos que transferem dinheiro de uma conta bancária para outra. Para criar um, você deve primeiro entender quais informações são necessárias, quanto custam e como funcionam.
Continue lendo para descobrir o que você precisa saber antes de realizar uma transferência eletrônica, onde o serviço é acessível e meios alternativos de enviar dinheiro, sejam eles pequenos ou grandes, que podem funcionar melhor para você e sua situação.
O que é uma transferência bancária?
Uma transferência eletrônica é uma transferência eletrônica de dinheiro por meio de uma rede gerenciada por bancos e empresas de serviços de transferência em todo o mundo. As transferências eletrônicas exigem informações da parte que faz a transferência, como o nome do destinatário e o número da conta, e incluem uma instituição de envio e recebimento.
As transferências eletrônicas não envolvem a troca física de moeda e são liquidadas eletronicamente. Eles podem ser transferidos entre bancos ou por meio de um serviço não bancário como o Western Union.
Tipos de Transferência Bancária
As transferências bancárias são classificadas como domésticas ou internacionais.
#1. Transferências Bancárias Domésticas
Uma transferência eletrônica doméstica é qualquer tipo de pagamento eletrônico feito entre dois bancos ou instituições no mesmo país. Os remetentes podem precisar de um código ou do número da agência do destinatário para concluir uma transação.
Essas transações geralmente são executadas no mesmo dia em que são iniciadas e podem ser recebidas em questão de horas. Isso se deve ao fato de que uma transferência eletrônica doméstica requer simplesmente uma câmara de compensação automática doméstica (ACH) e pode ser entregue em um dia.
#2. Transferências bancárias internacionais
As transferências bancárias internacionais começam em um país e terminam em outro. Mesmo ao enviar dinheiro para alguém de outro país que tenha conta no mesmo banco, os remetentes devem iniciar as transferências internacionais. Esses pagamentos exigem o uso de uma rota ou código SWIFT.
Normalmente, as transferências eletrônicas são entregues em até dois dias úteis. Esse dia adicional é necessário porque as ligações internacionais devem liberar tanto um ACH doméstico quanto seu equivalente estrangeiro.
As transferências eletrônicas domésticas podem custar até US$ 35 ou mais para cada transação. As transferências bancárias internacionais são frequentemente substancialmente mais caras. Algumas instituições receptoras também cobram uma taxa, que será subtraída do valor total recebido pelo cliente.
Como fazer transferência bancária?
Antes de começar, verifique todas as especificidades da sua transferência bancária com o seu banco. Verifique com seu provedor de serviços as restrições e lembre-se de que alguns bancos podem exigir que você seja um cliente por um determinado período de tempo antes de fazer uma transferência eletrônica. Você pode ser solicitado a preencher um formulário no banco ou pode iniciar o procedimento on-line.
Para enviar pagamentos por transferência bancária padrão, você provavelmente desejará as seguintes informações, que podem ser obtidas do destinatário:
- Nome do banco do destinatário (o banco para o qual o dinheiro vai)
- Número de roteamento da American Bankers Association (ABA) ou código equivalente do banco destinatário
- Número da conta do beneficiário no banco
- Qualquer informação adicional que você precisar (como instruções de entrega adicionais)
Depois de fazer sua solicitação, entre em contato com seu banco para garantir que eles tenham tudo o que precisam.
Espere pagar uma taxa pelo serviço, e você pode ter que pagar mesmo se receber uma transferência bancária em sua conta. As transferências eletrônicas podem custar até US$ 30 para transferências domésticas e US$ 45 para transferências internacionais.
Se você usar um cartão de crédito, o emissor do cartão pode impor essas taxas adicionais, pois a transferência eletrônica é tratada como um adiantamento em dinheiro.
Note
Nunca envie dinheiro com base em informações de um e-mail. Se alguém lhe oferecer instruções por e-mail, telefone para o destinatário e confirme as instruções da transferência antes de prosseguir. Isso é especialmente crítico se você estiver transferindo grandes quantias de dinheiro. Se sua empresa de títulos lhe enviar instruções de transferência para um adiantamento, por exemplo, verifique novamente as informações de roteamento.
Quais são os perigos das transferências bancárias?
As transferências eletrônicas geralmente são seguras e protegidas, desde que você saiba quem as está recebendo. Cada pessoa envolvida em uma transação de transferência eletrônica deve ser forçada a estabelecer sua identidade se você usar um serviço de transferência eletrônica legal, impossibilitando transferências anônimas.
O Office of Foreign Assets Control, um funcionário do Departamento do Tesouro, monitora as transferências eletrônicas internacionais originadas nos Estados Unidos. A agência garante que o dinheiro enviado ao exterior não seja usado para financiar operações terroristas ou para lavagem de dinheiro. Eles também são encarregados de impedir que o dinheiro flua para países sancionados pelo governo dos Estados Unidos.
Se a agência suspeitar de qualquer um desses cenários, o banco remetente tem autoridade para congelar o dinheiro e impedir que a transferência eletrônica prossiga.
As transferências eletrônicas podem ser sinalizadas por vários motivos, alertando os funcionários para uma provável má conduta por parte do destinatário ou do remetente nos seguintes casos:
- Transferências para países portos seguros
- Transferências de conta para não correntistas
- Transferências regulares sem causa aparente
- Fios de entrada e saída de mesmo valor monetário
- As empresas de dinheiro transferem grandes somas
Como você recebe dinheiro por transferência bancária?
Para receber dinheiro por transferência bancária, você deve fornecer à pessoa ou empresa que está enviando o dinheiro as informações da sua conta bancária. Para garantir que você utilize os números corretos, peça ao seu banco as instruções de transferência.
Vale a pena notar que o número ABA que você está acostumado a ver em cheques ou usar para depósito direto pode não funcionar para transferências estrangeiras porque as transferências internacionais podem exigir um código Swift.
Para minimizar a confusão, entre em contato com o atendimento ao cliente e confirme se está seguindo o conjunto adequado de números e instruções.
Prós e contras das transferências bancárias
Prós
- A resolução rápida, mesmo além das fronteiras.
- Fundos insuficientes não podem ser devolvidos ou mantidos.
Desvantagens
- As transferências bancárias são difíceis para algumas quantias devido às taxas bancárias.
- Os bancos podem definir um valor máximo de transferência.
- Os métodos de pagamento alternativos podem ser mais rápidos e mais baratos do que as transferências bancárias.
Alternativas às Transferências Bancárias
Antes da introdução das redes de computadores, a única opção para transferências eletrônicas era enviar um cheque físico ou ordem de pagamento via correio. Isso tinha desvantagens aparentes porque as cartas podem ocasionalmente ser perdidas ou atrasadas em trânsito. Embora os pagamentos com cartão de crédito e débito possam ser feitos por telefone, essa abordagem é propensa a roubo de cartão de crédito.
Caso os recursos não sejam solicitados imediatamente, eles podem ser enviados por meio da Câmara Automática, ou ACH, rede eletrônica operada pela National Automatic Clearinghouse Association. As transferências ACH são comumente usadas para pagamentos de contas, folha de pagamento ou reembolsos de impostos porque geralmente são processadas em lote, mas também podem ser utilizadas para transações únicas.
Após a ampla adoção da Internet, os avanços na tecnologia financeira deram origem a novos métodos de envio de dinheiro. Sistemas bancários ponto a ponto, como Venmo, Zelle, Square e PayPal, oferecem uma maneira rápida e fácil de enviar dinheiro com taxas baixas ou sem taxas. Além disso, eles não exigem nenhuma informação bancária sobre o beneficiário.
Quais dados são necessários para uma transferência bancária?
Os serviços de transferência bancária e eletrônica podem exigir o seguinte:
- identificação com foto emitida pelo governo apropriado ou carteira de motorista do remetente
- Nome completo e detalhes de contato do remetente
- A conta bancária e o número de trânsito do remetente
- Nome completo e informações de contato do destinatário
- A conta bancária e o número de trânsito do beneficiário
- O número de roteamento ABA do destinatário
Lembre-se de que os fundos geralmente são irreversíveis, portanto, verifique novamente fatos como o número da conta bancária do destinatário e as informações de contato antes de realizar uma transferência eletrônica. Se você descobrir um problema, ligue para seu banco ou serviço de transferência eletrônica uma vez para ver se eles ainda podem ajudá-lo a fazer uma correção ou cancelar a transação. Após a conclusão de uma transferência, o dinheiro normalmente fica acessível para uso imediato ou saque pelo destinatário. Como os golpistas costumam usar golpes de transferência eletrônica para atingir as vítimas, é fundamental evitar fornecer informações pessoais e informações de contas bancárias a pessoas ou empresas desconhecidas.
Quanto tempo leva para enviar uma transferência bancária?
As transferências eletrônicas domésticas geralmente são processadas em 24 horas, no entanto, as transferências eletrônicas internacionais podem levar de 1 a 5 dias úteis. Os horários das transferências bancárias também podem variar devido a horários de corte específicos, leis federais, fins de semana e feriados.
Como as transferências eletrônicas não exigem contas bancárias, elas podem ser processadas rapidamente, no entanto, isso depende do processamento e dos tempos de interrupção. Bancos, cooperativas de crédito e serviços de transferência eletrônica têm horários de corte, portanto, certifique-se de confirmar essas informações ao executar uma transferência urgente ou urgente. Se você estiver preocupado com algum atraso (como remetente ou destinatário), entre em contato com o banco ou serviço de transferência para ver se eles podem rastrear a transferência e fornecer atualizações sobre o tempo de processamento.
Como você pode recuperar o dinheiro de uma transferência bancária?
Não há garantia de que você poderá recuperar seu dinheiro após iniciar uma transferência eletrônica. Se você notificar seu banco ou cooperativa de crédito antes que a instituição receptora aceite a transferência, você tem a melhor chance. Explique a situação ao seu banco, especialmente se for uma transação fraudulenta. Se você foi fraudado, você também deve notificar a polícia local, o escritório de proteção ao consumidor do seu estado e a FTC.
Quais são outras alternativas de transferência de dinheiro
Às vezes, uma transferência bancária é sua única opção. No entanto, existem outras maneiras de transferir ou receber dinheiro.
#1. Serviços de transferência de dinheiro
As transferências de dinheiro Western Union e MoneyGram são comumente chamadas de “wires”, e algumas dessas transferências são quase rápidas. Em questão de minutos, o doador pode entrar em uma loja de varejo com dinheiro e o destinatário pode sair de outra loja com dinheiro. Se você financiar a partir de sua conta bancária, a transferência levará pelo menos alguns dias. Serão cobradas taxas adicionais se você usar seu cartão de crédito para transferir dinheiro.
#2. Ordens de pagamento e cheques bancários
Se você precisar de fundos com urgência, os cheques bancários são tão seguros quanto as transferências bancárias e mais baratos do que as transferências eletrônicas. Quando o cheque é impresso, o banco ou cooperativa de crédito desconta os fundos da conta do cliente.
As ordens de pagamento são comparáveis aos cheques bancários, pois são baratas, mas não tão seguras. Eles estão disponíveis para compra em bancos, cooperativas de crédito, lojas de conveniência e correios. Eles não são adequados para grandes transações porque as limitações máximas diferem de acordo com o emissor, exigindo o problema de adquirir várias ordens de pagamento.
Outras alternativas
Vários serviços e aplicativos da Internet permitem que você envie dinheiro acessando indiretamente sua conta bancária. As transferências eletrônicas são concluídas para você pelo Venmo, PayPal, Cash App e outros. Verifique com esses provedores de serviços antes de assumir qualquer risco (principalmente se você pagar a alguém que não conhece). Esses vários métodos de envio de dinheiro tornam o procedimento simples, mas geralmente leva alguns dias e exige confiança de todas as partes envolvidas.
Conclusão
As transferências eletrônicas permitem que o dinheiro seja enviado entre bancos por meio de uma rede eletrônica. As transferências bancárias são uma maneira rápida e fácil de movimentar quantias significativas de dinheiro, sejam nacionais ou internacionais. No entanto, existem taxas envolvidas e os fios podem levar algum tempo para serem liberados.
Perguntas frequentes sobre como fazer transferências bancárias
O que é necessário para uma transferência bancária?
Você deve incluir o nome do destinatário, endereço, número da conta bancária e número ABA ao enviar uma transferência bancária doméstica (número de roteamento).
Quanto custa uma transferência eletrônica?
As taxas de transferência bancária geralmente variam de zero a cinquenta dólares. As taxas de transferência eletrônica doméstica geralmente variam de US$ 0 a US$ 35, enquanto as taxas de transferência eletrônica internacional geralmente variam de US$ 35 a US$ 50.
Quais são os riscos de transferir dinheiro?
As transferências eletrônicas são seguras, mas os golpistas costumam usá-las para realizar fraudes, portanto, proceda com cautela. Uma transferência bancária é rápida e instantânea, e os vigaristas frequentemente tiram proveito de sua velocidade e irreversibilidade.
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Referências
