Dependendo do cartão de crédito, o cartão de plástico nem sempre é enviado a você antes que você possa usá-lo pela primeira vez. O uso instantâneo de cartão de crédito está agora disponível em vários dos maiores emissores. E pelo menos uma empresa, a American Express, oferece aos clientes acesso instantâneo aos detalhes do cartão de crédito após a aprovação do cartão, tanto para cartões de crédito quanto para cartões de débito. Cartões de lojas, cartões de crédito de companhias aéreas e cartões de crédito de hotéis são exemplos de cartões de marca que frequentemente fornecem aprovação instantânea para crédito. Abaixo, veremos os melhores cartões de crédito em lojas com aprovação instantânea em 2023.
Cartões de crédito da loja com aprovação instantânea
Os emissores de cartão de crédito das principais lojas normalmente dão aprovação instantânea, em contraste com os cartões de crédito que anunciam “uso imediato mediante aprovação” e acesso instantâneo ao limite de crédito após a aprovação.
#1. Cartão Blue Cash Preferred® da American Express
O cartão American Express Blue Cash Preferred® oferece um crédito de $ 250 na conta se você gastar $ 3,000 em compras com seu novo cartão nos primeiros seis meses de uso. As leis estão em vigor. Este cartão de crédito tem uma taxa anual de $ 95 após o primeiro ano ser gratuito e também tem uma oferta tentadora de 0% de APR inicial: 0% de APR inicial por 12 meses em compras e transferências de dívidas, seguido por uma APR de 17.74% a 28.74% TAEG variável. Além disso, oferece o melhor reembolso do setor de 6% em compras feitas em supermercados americanos de até US $ 6,000 por ano e 6% de reembolso em assinaturas de streaming.
#2. Cartão Chase Sapphire Preferred®
Os viajantes frequentes que desejam benefícios sem pagar as taxas astronômicas associadas aos cartões ultrapremium geralmente escolhem o cartão Chase Sapphire Preferred®. Depois de gastar $ 4,000 nos primeiros três meses após abrir sua conta, você receberá 60,000 pontos de bônus. Você pode obter $ 750 para férias usando seu Chase Ultimate Rewards®.
Além disso, você receberá 5 pontos para cada US$ 1 gasto em reservas de viagens feitas por meio do Chase Ultimate Rewards®, 3 pontos para cada US$ 1 gasto em refeições (incluindo entrega e retirada), 2 pontos para cada US$ 1 gasto em outras compras relacionadas a viagens e 1 ponto para cada $ 1 gasto em todas as outras transações. Ao usar o Chase para fazer planos de viagem, cada ponto vale 1.25 centavos. Os benefícios adicionais incluem seguro de viagem, a opção de transferir pontos para companhias aéreas e hotéis parceiros e um crédito anual de US$ 50 em reservas de hotéis feitas por meio do Chase.
#3. Cartão United℠ Explorer
Quer comprar uma passagem e receber benefícios inestimáveis da companhia aérea e um bônus de boas-vindas considerável? Você pode fazer isso graças ao UnitedSM Explorer Card. Ganhe 60,000 milhas extras depois de gastar $ 3,000 nos primeiros três meses. Sua conta está ativa para receber um bônus de inscrição considerável. Se você solicitar o cartão antes de embarcar em um voo da United, poderá se beneficiar de seus benefícios adicionais enquanto estiver fora, incluindo dois acessos de uso único a lounges do United Club, uma bagagem despachada gratuita e 25% de desconto no voo compras.
Para todas as outras compras, você receberá apenas 1 milha; no entanto, para compras feitas diretamente na United, em restaurantes e hotéis, você receberá 2 milhas. O cartão também inclui um crédito de $ 100 que pode ser usado para pagar a taxa de inscrição de $ 100 para o Global Entry ou TSA Precheck, ambos os quais precisam ser renovados anualmente.
#4. Cartão de Crédito SoFi
O cartão de crédito SoFi tem algumas características incomuns, embora inicialmente pareça ser um cartão de crédito típico de reembolso. Se você é um membro SoFi, pode colocar suas recompensas em qualquer combinação de contas de poupança, moeda virtual, valores mobiliários ou todos os três.
Além disso, se um empréstimo SoFi se qualificar, você poderá usar seus incentivos para pagá-lo. Você efetivamente receberá de volta 2-3% do seu investimento inicial. A redução de 1% na TAEG após 12 pagamentos pontuais é um bônus fantástico (outras alternativas de resgate, incluindo créditos em contas, resgatam a uma taxa menor).
O cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards® oferece 1.5 pontos para cada dólar gasto em outras transações e 2 pontos para refeições e viagens. Os benefícios, incluindo um crédito de $ 200 no extrato de viagem, ajudam a compensar o custo anual de $ 95.
Além disso, novos cartões podem receber 50,000 pontos de bônus online no valor de $ 500 depois de gastar um mínimo de $ 3,000 nos primeiros 90 dias após a abertura de sua conta. Dependendo dos saldos em suas contas qualificadas, o programa Preferred Rewards do banco aumentará seu potencial de ganhos em 25% a 75%.
#6. Cartão Visa Signature com Amazon Prime Rewards
Uma alta taxa de recompensa de 5% em compras feitas no Whole Foods Market e Amazon, 2% em compras feitas em restaurantes, postos de gasolina e farmácias e 1% em todas as outras compras são oferecidas com o Amazon Prime Rewards Visa Signature Card. As recompensas, que têm um valor de um centavo cada, podem ser usadas para pagar compras elegíveis feitas na Amazon.com, para obter créditos no extrato ou para fazer depósitos em contas bancárias ou de poupança pré-aprovadas. Mesmo que o cartão seja inútil, a elegibilidade requer uma assinatura do Amazon Prime.
Qual é o cartão de crédito das lojas mais fácil de obter?
O cartão de crédito instantâneo mais acessível para obter inclui:
- Cartão Blue Cash Preferred® da American Express.
- Cartão de crédito Visa do Bank of America Alaska Airlines.
- Cartão de crédito garantido Capital One Platinum.
- Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®.
- Primeiro Cartão Digital.
- Cartão United℠ Explorer.
- Mastercard de reembolso do PayPal.
- Cartão Costco Anywhere Visa® do Citi.
Cartões de crédito da loja com aprovação instantânea para crédito ruim
Como qualquer outro cartão de crédito, a maioria dos cartões de lojas de departamento melhorará seu crédito. Isso resulta do histórico de pagamentos relatado pelas três principais agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion. Existem vários benefícios em selecionar este curso se você estiver tentando reconstruir seu histórico de crédito. Como os cartões da loja geralmente têm limites de crédito menores, você não precisa se preocupar em exceder seu limite de crédito. Além disso, apesar de seus preços exorbitantes, você pode ter direito a descontos em muitas de suas lojas de departamento favoritas.
#1. a lacuna
Você terá frete grátis em sua primeira compra quando aprovado para um cartão de crédito Synchrony Bank Gap, além de um desconto de 20%. Você pode fazer compras na Gap, Old Navy, Banana Republic e Athleta enquanto acumula pontos usando o cartão Gap. Os pontos, porém, só são resgatáveis nas lojas Gap. Você pode ganhar cinco pontos de recompensa para cada dólar gasto na loja ou online. Cinco dólares serão dados a você depois de obter 500 pontos. Ao usar seu cartão Gap para fazer compras em qualquer loja Gap, você também recebe 10% de desconto adicional.
#2. Costco
O cartão Citi Costco Anywhere Visa® tem o principal benefício de permitir que você faça transações fora da Costco. Cartão de crédito é aceito em todos os lugares que aceitam Visa. Você pode começar a receber os seguintes benefícios de reembolso com este cartão:
- Você paga 4% dos primeiros $ 7,000 gastos em gasolina e 1% do restante.
- 3% de desconto em refeições e viagens
- Há um desconto de 2% em quase tudo na Costco.
- Em todos os outros lugares, 1%
#3. Nordström
O cartão de crédito que a Nordstrom oferece vem em duas variações diferentes. O outro pode ser usado em outro lugar, enquanto o primeiro só pode ser usado na Nordstrom. No entanto, se o seu crédito for ruim, você provavelmente terá que começar com o cartão de crédito da loja Nordstrom porque oferece menos recompensas. Quando você gasta US$ 100 ou mais no mesmo dia em que se inscreveu, receberá um desconto de US$ 40. Além disso, você receberá três pontos de recompensa para cada dólar gasto.
#4. Kohl's
Você pode economizar 35% em sua compra inicial após ser aprovado para um cartão de crédito da Kohl. Além disso, assim que seu cartão de crédito for recebido pelo correio, você receberá um cupom de 15% de desconto. No entanto, o cartão Kohl's não oferece nenhum incentivo de compra. Em vez disso, a cada ano você recebe 12 “pechinchas especiais”. No entanto, como você ainda pode receber descontos adicionais de 15% a 30%, essas ofertas especiais ainda são bastante atraentes.
#5. Macy's
No dia em que abrir um cartão de crédito da loja Macy's ou no dia seguinte, você receberá 20% de desconto. Apesar do desconto justo, a economia geral é de apenas US$ 100. A Macy's oferece um programa de recompensas baseado em níveis para recompensar os membros do cartão de crédito. Seus gastos anuais devem ser de pelo menos US$ 499 para se qualificar para o nível Silver. Você pode usar Star Passes para obter um desconto de 25% em sua compra. Você pode atualizar para uma associação Gold se seus gastos anuais forem de US$ 500 ou mais. Você receberá frete grátis e uma promoção exclusiva de aniversário. Além disso, se sua despesa anual exceder US$ 1,200, você será elegível para o nível Platinum. Ao fazer isso, você recebe 5% em dinheiro de volta em todos os produtos da Macy's.
#6. Dillard's
Você tem uma grande chance de ser aprovado para um cartão de Dillard se tiver pelo menos um crédito justo. Mas mesmo se você tiver crédito ruim, poderá ser aceito. Com este cartão de crédito, você pode ganhar dois pontos de recompensa para cada dólar gasto no Dillard's. Você pode escolher entre um cupom de 10% de desconto e um cupom de $ 10 de desconto depois de atingir 1,500 pontos.
Cartões de crédito de lojas de departamento com aprovação instantânea
De fato, as lojas de departamento são atraentes. Iluminação brilhante, bancadas reluzentes e vitrines atraentes atraem os compradores e os convencem a comprar produtos de marca. A maioria das lojas de departamento agora oferece cartões de crédito que parecem desbloquear benefícios e descontos exclusivos, o que aumenta seu fascínio.
Ter seu pedido de cartão de crédito rejeitado devido a crédito ruim não é muito tentador. Mas não se preocupe - a maioria dos cartões de crédito de varejo não é tão favorável quanto parece. Os cartões da loja limitam-se a fazer compras de marca ou aproveitar suas promoções e geralmente têm grandes APRs.
#1. cartão de crédito Fingerhut
A maioria dos usuários de cartão de crédito Fingerhut faz login em suas contas para fazer pagamentos, verificar saldos, ver pontos de recompensa e revisar históricos de extratos. Para acessar seus cartões de crédito, alguns emissores de cartão de crédito fornecem aplicativos que podem ser baixados na loja de aplicativos para iPhone da Apple, na loja Google Play e no mercado de aplicativos Android. WebBank é a fonte do aplicativo de conta Fingerhut Credit.
#2. Cartões de crédito Visa
Segundo a Via, a maior bandeira de pagamentos do país. Mais de 500 milhões de cartões de crédito Visa estão em uso em todo o país, e por boas razões. Os consumidores gastam US$ 14.60 de cada US$ 100 em produtos da marca Via. A Visa oferece uma variedade de cartões de crédito para consumidores individuais e empresas. um emissor de cartão de crédito conhecido hoje, graças ao seu modelo de negócios distinto, ênfase na segurança e opções de cartão potentes. Um dos cartões de crédito mais utilizados é através. Os cartões Visa são aceitos para pagamento em mais de 150 países em todo o mundo. O visto é aceito em mais de 20 milhões de estabelecimentos em todo o mundo.
Segurança de alto nível no cartão Visa
A Visa faz um grande esforço para oferecer segurança confiável aos seus portadores de cartão. A técnica de “Monitoramento Contínuo” deste sistema é um componente crucial. O aplicativo é capaz de identificar rapidamente transferências de cartão incomuns. Compras mais caras que o normal ou cujo endereço de entrega seja diferente do endereço de cobrança estão incluídas. O nome do titular do cartão, data de nascimento e número de segurança social também são descobertos. Se você foi vítima de roubo de identidade, a Visa oferece ajuda e aconselhamento gratuitos.
Recursos de segurança da Visa
Outro componente de segurança dos cartões de crédito Visa é o código de três dígitos. O CW2, ou Cardholder Verification Value, é um código encontrado no verso do cartão. Ao fazer compras, informações podem ser fornecidas. Ele garante que o titular do cartão use o cartão de crédito correto quando algo é comprado. A ação é imediatamente investigada caso o número não coincida com o salvo no sistema.
#3. Horizonte Dourado
Você pode solicitar um cartão de crédito subprime sem garantia usando um Freedom Gold Card sem ter seu relatório de crédito puxado. Suponha que um membro tenha 18 anos ou mais, resida legalmente nos Estados Unidos e tenha fornecido informações válidas de identidade e inscrição. Nesse caso, eles obterão nosso Freedom Gold Card com um limite de crédito inicial de $ 500.
Cartão de crédito Horizon Gold
Contanto que tenham 18 anos de idade ou mais, residam legalmente nos EUA e tenham enviado informações precisas de identidade e inscrição, os membros da Horizon Gold têm a garantia de obter um limite de crédito inicial de US$ 500. Ligue para 1-800-837-4997 se tiver alguma dúvida ou preocupação em relação ao seu cartão de crédito Horizon Gold. Um agente de atendimento ao cliente está pronto para ajudá-lo agora.
Informações de pagamento
O valor mínimo devido é informado em cada extrato impresso e em cada fatura eletrônica, e ambos devem ser pagos. Todos os pagamentos devem ser feitos até a data de vencimento especificada no extrato impresso ou na fatura eletrônica. Os proprietários de contas com Horizon Card Services são responsáveis por manter seus endereços de e-mail atualizados e precisos.
#4. Cartões de crédito instantâneos
Você precisa de um cartão de crédito imediatamente? O cartão de crédito padrão sempre foi rápido. A maioria das pessoas que solicitam cartões de crédito prefere uma aprovação rápida porque permite que usem seus cartões imediatamente, em vez de esperar por uma carta informando que foram aceitos. Hoje em dia, existem tantos cartões de crédito online que é possível ser aceito imediatamente e começar a fazer transações.
Para quais cartões de loja posso me pré-qualificar?
Os melhores cartões de crédito que não exigem pré-aprovação
- Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®.
- Cartão de crédito Platinum Capital One.
- Cartão de Crédito Avante.
- Deserve® EDU Mastercard para estudantes.
- Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Cartão de Crédito.
- Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” Cartão de Crédito Visa®.
- Atualize o Cash Rewards Visa®
Qual pontuação de crédito é necessária para um cartão de crédito da loja?
Os cartões de crédito da loja são excelentes para estabelecer crédito a um custo barato porque geralmente têm taxas anuais de $ 0 e são acessíveis para pessoas com pontuação de crédito de 640+.
Quais cartões de loja são mais fáceis de obter?
Alguns dos cartões de crédito mais simples de obter estão listados abaixo:
- Target Credit Card: Para pessoas com crédito justo. …
- Walmart® Store Card: Para pessoas com crédito justo. …
- Cartão de crédito da Kohl: Para pessoas com crédito justo. …
- Cartão de crédito JCPenney: Para pessoas com crédito justo. …
- Conta de crédito Fingerhut: Para pessoas com crédito ruim.
Qual pontuação de crédito você precisa para o cartão de crédito da Kohls?
A pontuação de crédito mínima necessária para o cartão de crédito Kohl's é 640. Isso significa que os solicitantes do cartão de crédito Kohl's podem ser aceitos se tiverem melhor crédito.
Resumo
Os APRs em vários desses cartões de loja são ilógicos. Usar um cartão de crédito de uma loja de departamentos de um banco como Comenity ou Synchrony é a abordagem mais excelente para aumentar sua pontuação de crédito. Faça pequenas compras esporádicas para finalizar o saldo depois disso. Ao fazer isso, você pode evitar acumular juros e ter um valor que não poderá pagar integralmente.
Certifique-se de conhecer os termos e restrições do cartão de crédito da loja de departamentos que você escolher. Conclua o pagamento da sua conta mensal em dia para evitar multas por atraso ou que sua conta gerencie suas cobranças. Confira esses cartões de crédito garantidos se você não conseguir aprovação para cartões de crédito da loja.
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Referências
