Os empréstimos agora estão mais acessíveis do que nunca, graças ao crescimento dos aplicativos de empréstimo para smartphones. No entanto, essa simplicidade levou à proliferação de aplicativos de empréstimo fraudulentos que exploram os clientes, causando mais danos do que benefícios. Alguns meses atrás, me vi preso em um loop frustrante com um desses aplicativos, e posso garantir que não é um lugar onde ninguém quer estar. Se você, como eu, está procurando soluções financeiras confiáveis, esta postagem o guiará pela lista completa de aplicativos de empréstimo falsos no Quênia, bem como como se proteger.
Por que os aplicativos de empréstimo falsos estão aumentando no Quênia
De acordo com uma análise da Statista, o negócio de empréstimos digitais do Quênia se desenvolveu dramaticamente ao longo dos anos, com mais de 6 milhões de empréstimos digitais concedidos até 2023. Embora isso promova a inclusão financeira, também resultou na proliferação de aplicativos de empréstimos não licenciados e fraudulentos que atacam consumidores ingênuos. Muitos desses aplicativos prometem empréstimos rápidos a baixas taxas de juros, mas, em vez disso, extorquem os clientes com taxas excessivas, violações de privacidade e até mesmo humilhação pública.
A Associação de Credores Digitais do Quênia (DLAK) tem trabalhado arduamente para combater a proliferação desses aplicativos falsos, mas os consumidores devem estar cientes dos perigos.
Como identificar aplicativos de empréstimo falsos No Quênia
Antes de entrarmos na lista, é importante entender como identificar aplicativos de empréstimo falsos. Aqui estão alguns indicadores vermelhos para ajudar você a identificá-los.
#1. Não licenciado pelo Banco Central do Quênia (CBK)
O CBK registra e concede licenças para aplicativos de empréstimo legítimos. Se um aplicativo de empréstimo não for exibido no site do CBK, é um grande sinal de alerta. Aplicativos de empréstimo falsos frequentemente operam sem respaldo legal, o que permite que eles se envolvam em atividades de empréstimo predatórias sem serem responsabilizados.
#2. Falta de informações claras de contato
Aplicativos de empréstimo falsos normalmente não fornecem informações de contato precisas, suporte ao cliente ou endereços reais. Evite aplicativos que apenas fornecem um endereço de e-mail genérico ou nenhuma informação de contato.
A maioria dos pedidos de empréstimo falsos atraem clientes com promessas de taxas de juros baixas, mas depois os cobrem com taxas exorbitantes e custos ocultos quando o empréstimo é concedido. Se o aplicativo não define explicitamente os termos do empréstimo, é certamente um golpe.
#4. Permissões excessivas
Cuidado com aplicativos de empréstimo que pedem direitos desnecessários, como acesso aos seus contatos, localização ou imagens. Aplicativos de empréstimo falsos frequentemente exploram essas capacidades para assediar tomadores de empréstimo e contatar amigos e familiares.
Meu amigo utilizou por engano um aplicativo de empréstimo falso, que começou a assediar suas conexões quando ele perdeu um pagamento. Foi um evento difícil que poderia ter sido evitado se ele estivesse ciente das indicações de alerta.
Lista completa de aplicativos de empréstimos falsos no Quênia
Aqui está uma lista de aplicativos de empréstimo falsos no Quênia que usuários e autoridades relataram. Esta lista inclui aplicativos de empréstimo com histórico de comportamento exploratório que não têm licenças do Banco Central do Quênia (CBK):
#1. Empréstimo Shika
- Por que é falso: A Shika Loan foi acusada de assediar tomadores acessando seus contatos e enviando mensagens de texto ameaçadoras. Ela não é registrada no CBK, o que a torna uma escolha perigosa.
- Experiência do Usuário:Muitos consumidores reclamaram de taxas ocultas e ameaças recorrentes, apesar de pagarem seus empréstimos.
#2. Okash
- Por que é falso: Okash era originalmente um aplicativo de empréstimo popular; no entanto, foi removido da Google Play Store devido a problemas de privacidade. O aplicativo passou a assediar indivíduos ligando para suas famílias e amigos e solicitando o pagamento.
- Experiência do Usuário: Os mutuários declararam que a Okash cobra altas taxas e tem datas de pagamento arbitrárias.
#3. Abelha de dinheiro
- Por que é falso: CashBee é notório por suas taxas de juros exorbitantes e operações não regulamentadas. Ele foi acusado de comprometer a privacidade dos usuários ao acessar seus contatos sem permissão.
- Experiência do Usuário: Muitos usuários reclamaram das táticas comerciais inescrupulosas da CashBee e da relutância em seguir acordos de reembolso.
#4. Dinheiro em espécie
- Por que é falso: O GoCash não é registrado no CBK e foi acusado de práticas enganosas de empréstimo. Ele frequentemente cobra dos clientes por empréstimos que nunca foram desembolsados.
- Experiência do Usuário: Os mutuários relataram pagar taxas por empréstimos que não obtiveram e serem pressionados por dívidas inexistentes.
#5. Dinheiro rápido
- Por que é falso: O Fast Money opera sem licença e foi associado a fraudes envolvendo informações de contas bancárias hackeadas.
- Experiência do Usuário: Vários consumidores relataram transações ilegais desde que se inscreveram no Fast Money.
#6. Dinheiro instantâneo
- Por que é falso: O Instant Cash tem um histórico de deturpar termos e condições, frequentemente escondidos em texto fino. O aplicativo não é regulamentado, e usuários relataram terem sido assediados por dívidas que não existem.
- Experiência do Usuário:Muitos tomadores de empréstimo foram enganados e aceitaram empréstimos com custos ocultos e condições de pagamento onerosas.
#7. Empreste mais
- Por que é falso: LendPlus é um software não autorizado que tem como alvo consumidores de baixa renda. Ele frequentemente concede empréstimos sem estipulações claras, apenas para cobrar taxas exorbitantes depois.
- Experiência do Usuário: Os mutuários reclamaram que o LendPlus torna quase impossível entrar em contato com o atendimento ao cliente, principalmente quando surgem problemas.
Como se proteger de aplicativos de empréstimo falsos No Quênia
Se você está preocupado em cair na armadilha de aplicativos de empréstimo falsos, aqui estão algumas medidas práticas que você pode tomar para se proteger.
#1. Verifique o licenciamento do aplicativo com o CBK
Verifique sempre se o pedido de empréstimo está registado no Banco Central do Quênia (CBK). O site oficial do CBK fornece uma lista de credores digitais aprovados.
#2. Leia as avaliações dos usuários
Antes de baixar qualquer aplicativo de empréstimo, examine as avaliações de clientes no Google Play ou na Apple App Store. Pessoas reais frequentemente compartilham suas experiências, e suas contribuições podem ser realmente úteis.
#3. Evite aplicativos com permissões excessivas
Esteja ciente de aplicativos que solicitam acesso aos seus contatos, imagens ou localização. Dê apenas direitos que sejam diretamente relevantes ao procedimento de solicitação de empréstimo, como acesso ao seu número de telefone ou verificação de identificação.
Como posso saber se um pedido de empréstimo é falso?
Para identificar aplicativos de empréstimo falsos, procure por estes sinais cruciais:
- Operações não licenciadas: Sempre verifique se o software é licenciado pelo Banco Central do Quênia (CBK). Aplicativos não encontrados no site do CBK devem ser evitados.
- Permissões Excessivas: Aplicativos falsos de empréstimo frequentemente solicitam acesso inapropriado aos seus contatos, localização e outras informações confidenciais. Aplicativos legítimos devem buscar apenas as permissões necessárias para o processamento de empréstimos.
- Termos pouco claros e custos ocultos: Se os termos do empréstimo, custos ou cronogramas de pagamento não forem claros, é um mau sinal. Aplicativos confiáveis são abertos sobre seus preços e limitações.
- Avaliações de usuários ruins: Leia avaliações em plataformas como o Google Play. Reclamações sobre assédio e cobranças ocultas indicam que o aplicativo pode ser uma fraude.
- Falta de informações de contato: Aplicativos legítimos incluem informações de contato explícitas e suporte ao cliente. Se um aplicativo não fornece um mecanismo para contatar o serviço de atendimento ao cliente, ele pode ser fraudulento.
O que devo fazer se usei um pedido de empréstimo falso?
Se você usou um aplicativo de empréstimo falso, siga os procedimentos abaixo:
- Revogar permissões: Acesse as configurações do seu telefone e negue o acesso do aplicativo aos seus contatos, localização e outras informações importantes.
- Alterar senhas: Proteja suas informações pessoais atualizando imediatamente suas senhas de telefone, e-mail e banco.
- Denunciar o aplicativo: Se você acredita que o aplicativo violou sua privacidade ou participou de atos antiéticos, registre uma reclamação no CBK, DLAK ou no Gabinete do Comissário de Proteção de Dados (ODPC).
- Monitore suas contas bancárias: Fique de olho em sua conta para detectar qualquer atividade incomum e denuncie qualquer transação não autorizada ao seu banco.
Como faço para denunciar solicitações de empréstimo falsas?
Se você conheceu um aplicativo de empréstimo fraudulento no Quênia, você deve denunciá-lo para proteger a si mesmo e a outros de serem vítimas de suas táticas antiéticas. Aqui está um procedimento passo a passo para denunciar esses aplicativos:
#1. Relatório ao Banco Central do Quênia
O Banco Central do Quênia (CBK) regula credores digitais e supervisiona empresas financeiras regulamentadas. Se você usar um aplicativo de empréstimo que não esteja registrado no CBK ou se envolver em comportamento fraudulento, você pode denunciá-lo diretamente a eles.
- Para denunciar, visite o Site oficial do CBK.
- Vou ao Fale Conosco área.
- Envie um e-mail com sua reclamação para reclamações@centralbank.go.ke.
- Como alternativa, você pode enviar uma carta ao Departamento de Proteção ao Consumidor na sede do CBK em Nairóbi, detalhando sua experiência com o aplicativo de empréstimo.
- Dica: Inclua o nome do aplicativo, a natureza da sua reclamação (por exemplo, acesso ilegal a contatos, assédio) e quaisquer capturas de tela ou provas para respaldar seu relatório.
#2. Envie uma reclamação para a Digital Lenders Association of Kenya
A Digital Lenders Association of Kenya (DLAK) representa credores digitais autorizados no Quênia. Eles também aceitam reclamações sobre práticas de empréstimo antiéticas e podem tomar medidas legais contra credores ruins.
- Para denunciar, visite o Site oficial do DLAK.
- Vou ao Defesa do Consumidor área e preencha um formulário de reclamação.
- Forneça informações específicas sobre sua experiência com o aplicativo de empréstimo falso, como capturas de tela, trocas de e-mail e a identidade do credor.
- Dica: Certifique-se de anotar quaisquer atos ilegais ou antiéticos do aplicativo, como assédio, cobranças excessivas ou uso excessivo de dados.
#3. Reportar ao Gabinete do Comissário de Proteção de Dados
Se o aplicativo de empréstimo tiver manipulado mal suas informações, como acessar seus contatos ou enviar mensagens não solicitadas, você pode registrar uma reclamação no Office of the Data Protection Commissioner (ODPC). Este escritório supervisiona a conformidade com o Data Protection Act 2019, que protege seus direitos de dados.
- Para denunciar, visite o Site do ODPC.
- Envie uma reclamação de violação de dados através do portal web.
- Forneça detalhes sobre como o aplicativo violou sua privacidade, como acesso ilegal aos seus contatos ou uso indevido dos dados do seu telefone.
- Dica: Inclua qualquer evidência da violação, como mensagens enviadas aos seus contatos ou registros de acesso não autorizado aos seus dados.
#4. Denuncie ao Google Play ou à Apple App Store
Você também pode denunciar pedidos de empréstimo falsos ou fraudulentos diretamente à plataforma onde os obteve, como o Google Play Store ou de Apple App Store. Essas plataformas têm políticas que proíbem aplicativos que abusam da privacidade do usuário ou participam de comportamento fraudulento.
Para denunciar no Google Play, siga estas etapas: –
Abra o Google Play Store e navegue até a página do aplicativo de empréstimo.
- Desloque-se para o Denunciar como inapropriado área.
- Escolha Outra objeção e descreva o problema (por exemplo, violação de privacidade de dados, assédio).
Para denunciar na Apple App Store, siga estas etapas:
- Visite a página do aplicativo de empréstimo.
- Role para baixo e escolha Reportar um problema.
- Siga os passos para registrar uma reclamação.
- Dica: Denunciar o aplicativo ao Google ou à Apple pode resultar em sua remoção da loja, especialmente se outros clientes tiverem preocupações idênticas.
#5. Entre em contato com a Comissão Federal de Concorrência e Proteção ao Consumidor (FCCPC)
Se o aplicativo de empréstimo tiver se envolvido em práticas injustas, como cobrar taxas ocultas ou assediar clientes, você pode registrar uma reclamação na Comissão Federal de Concorrência e Proteção ao Consumidor (FCCPC), que supervisiona a proteção ao consumidor no Quênia.
- Para denunciar, acesse o site da FCCPC e preencha um formulário de reclamação do consumidor.
- Forneça todas as informações relevantes, incluindo o nome do aplicativo de empréstimo e a natureza da reclamação, como custos injustos, assédio ou acesso ilegal a dados pessoais.
Posso remover aplicativos de empréstimo falsos do meu telefone?
Sim, você pode eliminar solicitações de empréstimo falsas seguindo estas etapas:
- Desinstalar o aplicativo: Navegue até o gerenciamento de aplicativos do seu telefone e remova o aplicativo de empréstimo falso.
- Limpar dados em cache: Após a desinstalação, remova os dados armazenados em cache do aplicativo do seu telefone para evitar acessos futuros.
- Redefinir permissões: Certifique-se de que nenhum outro aplicativo no seu telefone ainda esteja trocando dados com o aplicativo de empréstimo que você removeu.
- Monitorar o uso de dados: Após desinstalar o aplicativo, verifique se há uso estranho de dados para garantir que não haja malware no seu telefone.
Todos os aplicativos de empréstimo no Google Play são legítimos?
Não, nem todos os aplicativos de empréstimo no Google Play são autênticos. Alguns aplicativos falsos passam despercebidos. Veja como você pode se defender.
- Verifique o licenciamento CBK: Verifique o licenciamento do aplicativo em relação à lista de credores aprovados pelo CBK.
- Leia Comentários: Verifique as avaliações de clientes no Google Play para verificar se há reclamações recorrentes sobre violações de privacidade ou taxas ocultas.
- Verificar informações do desenvolvedor: Programas legítimos fornecem informações claras sobre o desenvolvedor e um site firme. Aplicativos falsos frequentemente não têm essas informações.
- Tenha cuidado com novos aplicativos: Evite aplicativos novos ou não classificados, com poucos downloads ou avaliações, pois é mais provável que não sejam verificados.
Principais lições
- À medida que os empréstimos digitais se tornam populares no Quênia, aplicativos de empréstimo falsos se tornam mais frequentes, gerando preocupações aos usuários.
- O Banco Central do Quênia mantém uma lista de credores aprovados; certifique-se de que qualquer aplicativo de empréstimo que você usar esteja incluído.
- Aplicativos de empréstimo que exigem acesso a contatos, fotografias ou localizações frequentemente abusam desses dados.
- As avaliações dos tomadores fornecem informações úteis sobre as práticas dos aplicativos de empréstimo, o que pode ajudar você a evitar golpes.
- Para fazer julgamentos mais informados, compare aplicativos com base em licenciamento, taxas de juros, tarifas e avaliações de usuários.
Conclusão
É essencial permanecer atento em um mercado inundado com aplicativos de empréstimo legítimos e falsos. Você pode evitar ser vítima de aplicativos de empréstimo falsos identificando indicadores vermelhos, validando sua licença com o Banco Central do Quênia e protegendo seus dados. Você já usou algum desses aplicativos ou conhece alguém que já usou? Como você conseguiu?
- 25+ SUBSÍDIOS PME PARA AFRICANOS em 2024 (atualizado!!!)
- Savanah Funds: para startups de tecnologia na África
- Os 10 melhores aplicativos de empréstimo na Nigéria: o que você precisa saber antes de pedir emprestado
- Empréstimo Okash: Tudo o que você precisa saber sobre isso
- Empréstimos de Microfinanças: Definição, Importância, História, Instituições (+ Detalhes do Empréstimo e Dicas)