Muitas decisões importantes em sua vida podem ser influenciadas por sua pontuação de crédito. Se você deseja abrir um novo cartão de crédito, comprar uma casa ou comprar um carro, precisará de um bom crédito para obter as melhores taxas. Mas como você pode saber se seu crédito está em dia? É aqui que entram os aplicativos de crédito. A maioria dos sites de pontuação de crédito permite que você verifique suas classificações de crédito gratuitamente. Alguns sites, como o Credit Karma, fornecem relatórios de crédito gratuitos. Historicamente, os relatórios de crédito só estavam disponíveis gratuitamente uma vez por ano por meio de programas federais como o AnnualCreditReport.com. Relatórios adicionais custariam até $ 30 ou mais em taxas únicas. Agora você pode obter esses mesmos relatórios sempre que quiser, de graça. Analisamos e classificamos os melhores aplicativos e sites de crédito. Também fornecemos orientações sobre como usar um aplicativo de pontuação de crédito para melhorar sua pontuação de crédito.
Aplicativo de crédito
Serviços de monitoramento de crédito e aplicativos de pontuação de crédito são frequentemente confundidos. Um serviço de monitoramento de crédito é projetado para mantê-lo protegido contra fraudes. Alguns desses serviços de monitoramento de crédito são gratuitos, mas muitos cobram um custo mensal por serviços premium que aumentam seu nível de proteção contra fraude e roubo de identidade. É improvável que valha a pena o custo, a menos que você tenha uma necessidade imperiosa em sua vida, como um divórcio difícil ou uma experiência anterior com roubo de identidade. Você também pode verificar suas próprias contas bancárias e de cartão de crédito on-line.
Os aplicativos de pontuação de crédito permitem que você visualize sua pontuação de crédito. Como muitos de nós (levante a mão) somos bastante apegados ao celular, por que não usar um aplicativo de pontuação de crédito para obter atualizações de pontuação? É conveniente e muitas vezes você obtém muito mais do que apenas sua pontuação. Histórico de pagamento, idade da conta, utilização de crédito e outros fatores contribuem para uma pontuação de crédito. Ter acesso a pontuações e relatórios de crédito constantemente atualizados permite que você tome decisões financeiras mais inteligentes e gerencie com eficiência suas finanças pessoais.
# 1. Carma de crédito
Um dos primeiros aplicativos de pontuação de crédito no mercado foi o Credit Karma. O VantageScore 3.0 é usado por esta empresa para calcular o crédito. A Credit Karma oferece relatórios e classificações de crédito da TransUnion e da Equifax, duas das três principais agências de crédito. Eles também fornecem acesso a uma variedade de ferramentas de monitoramento de crédito para ajudá-lo a entender melhor o crédito. O objetivo do Credit Karma é ajudá-lo a acompanhar seu crédito, desde informações sobre vários temas de crédito até um resumo de quais cartões sua pontuação de crédito pode aceitar. Este aplicativo inclui contas correntes e de poupança, além de classificações de crédito, relatórios e funções relacionadas. A Credit Karma ganha dinheiro através de comissões recebidas quando os clientes solicitam um cartão de crédito recomendado, portanto, todos esses serviços são gratuitos.
# 2. hortelã
O Mint é um software fácil de usar que inclui uma pontuação de crédito, bem como recursos para orçamento e planejamento de metas. Olhar para o quadro geral pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais inteligentes. É fantástico ver sua pontuação, mas também é útil entender por que ela está tão baixa. O aplicativo Mint exibe os elementos relevantes, como utilização de crédito, e atribui uma classificação. Por exemplo, se o uso de crédito for inferior a 10% do crédito disponível, você provavelmente receberá uma classificação “excelente” para esse critério. O melhor recurso é a capacidade de ver seu orçamento, cartão de crédito e saldos de contas bancárias, metas financeiras e pontuação de crédito em um único local. Este aplicativo é o equivalente em finanças pessoais a um balcão único. Se você está procurando um, não procure mais.
#3. Descubra o cartão de pontuação de crédito
O Credit Scorecard não é restrito aos portadores de cartão Discover. Como em muitos aplicativos, você obtém dados sobre como vários fatores, como utilização de crédito, novas contas e assim por diante, afetam sua pontuação. Também indica o que pode estar prejudicando sua pontuação, como inúmeras consultas ou atrasos nos pagamentos. O melhor benefício é que o Discover fornece uma pontuação FICO mensal com base em seu arquivo de crédito da Experian. Lembre-se de que as classificações de crédito FICO e educacional flutuam durante o mês. Quando seu relatório de crédito for atualizado, a pontuação FICO levará em consideração as novas informações.
Melhor aplicativo de crédito
#1. CréditoWise
Este aplicativo Capital One está aberto a todos, não apenas aos membros bancários do Capital One. Ele oferece uma atualização semanal de sua pontuação de crédito TransUnion VantageScore 3.0 e contém alguns extras interessantes, como um simulador de crédito que mostra como ações como o pagamento de dívidas podem afetar sua pontuação. Você também receberá recomendações específicas para aumentar sua pontuação, bem como alertas padrão do setor para quaisquer alterações significativas.
#2. Experian
A Experian, como uma das três principais agências de crédito que fornecem relatórios de crédito, oferece um aplicativo de pontuação de crédito próprio. O aplicativo Experian exibe sua pontuação de crédito, que é atualizada a cada 30 dias, bem como informações sobre a atividade da conta do cartão de crédito, dívida pendente e o impacto da atividade do cartão de crédito em sua pontuação.
#3. Crédito Gergelim
O Credit Sesame oferece uma análise de pontuação de crédito gratuita usando o algoritmo VantageScore da TransUnion. Você também receberá um cartão de relatório de pontuação de crédito, que incluirá notas de letras para histórico de pagamento, uso de crédito e idade de crédito. Você também receberá as notificações padrão de alteração de conta. Com base na sua pontuação de crédito atual e nas informações da conta, o recurso My Borrowing Power estima quanto crédito você provavelmente pode acessar. Este programa também sugere cartões de crédito, taxas de hipoteca e alternativas de refinanciamento.
#4. meuFICO
Com FICO Scores, relatórios de crédito e alertas de todas as três agências, o myFICO simplifica a compreensão do seu crédito. 90% dos principais credores utilizam as pontuações FICO® como sua única pontuação de crédito. Embora o myFICO não forneça planos gratuitos, seus planos pagos incluem benefícios incríveis, como $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade.
Os benefícios
Obtenha acesso às classificações de crédito das três principais agências de crédito.
Obtenha 28 pontuações FICO® diferentes, incluindo pontuação de hipoteca, automóvel e crédito.
Monitoramento de crédito e notificações
Seguro contra roubo de identidade no valor de US$ 1 milhão
#5. TransUnião
A TransUnion não fornece pontuações ou relatórios de crédito gratuitos; portanto, você deve procurar outro lugar se quiser uma opção gratuita. Se você deseja mais do que apenas uma pontuação de crédito gratuita, a assinatura premium inclui benefícios incríveis, como proteção contra roubo de identidade, monitoramento de crédito e alertas de roubo e muito mais.
Aplicativo de crédito grátis
Melhorar sua pontuação de crédito é um passo crítico para obter controle financeiro. No entanto, determinar e compreender sua pontuação de crédito pode ser um procedimento difícil. Felizmente, existem vários aplicativos disponíveis para ajudá-lo a verificar sua pontuação de crédito e entender como funcionam as pontuações de crédito.
# 1. Carma de crédito
O Credit Karma fornece atualizações diárias de pontuação de crédito. Eles oferecem relatórios de crédito de duas das três principais agências de crédito (TransUnion e Equifax) e projeções de pontuação de crédito usando o Vantage 3.0. O Credit Karma também oferece dicas específicas para ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito. Eles também recomendarão cartões de crédito e outros itens financeiros para os quais você provavelmente se qualificará; no entanto, vale a pena observar que muitas dessas recomendações são feitas em colaboração com parceiros de publicidade.
O Nav é um aplicativo único porque é o único nesta lista que permite gerenciar seu crédito pessoal e empresarial. “Credit Karma for Business” é o que foi apelidado. O plano gratuito do Nav inclui o VantageScore 3.0 da Experian para sua pontuação de crédito pessoal. O plano gratuito também inclui os “graus de risco comercial” da sua empresa nas três principais agências de crédito empresarial: Experian, Equifax e Dun & Bradstreet.
#3. Meu guia de crédito da American Express
A American Express (Amex) também fornece uma ferramenta de crédito gratuita para clientes e não clientes. A American Express, como a Capital One, obtém informações da TransUnion e atribui uma pontuação usando o modelo de pontuação VantageScore 3.0. O MyCredit Guide também fornece recursos de monitoramento de crédito, como alertas, planejamento de metas e um simulador de pontuação de crédito para ajudá-lo a melhorar seu crédito. Embora o serviço seja gratuito, a Amex não fornece um aplicativo móvel dedicado, mas você pode acessar a ferramenta MyCredit Guide por meio do site móvel.
Criar aplicativo de crédito
Os aplicativos de criação de crédito, como o nome indica, ajudam você a melhorar sua pontuação de crédito de várias maneiras. Os aplicativos são classificados em três tipos:
Serviços de monitoramento de crédito. Antes de começar a reparar ou construir seu crédito, você deve saber de onde está começando. Aplicativos de monitoramento de crédito podem te ajudar com isso. Normalmente, esses aplicativos incluem conselhos sobre como melhorar seu crédito e permitem que você visualize sua pontuação existente diariamente, semanalmente ou mensalmente.
Construtores de crédito. Alguns credores oferecem pequenos empréstimos para ajudá-lo a aumentar seu crédito.
Serviços de rastreamento de crédito. Todas as agências de crédito têm algum tipo de aplicativo. Algumas agências de crédito ainda fornecem programas, como o Experian Boost, para ajudá-lo a melhorar seu crédito, relatando dados de pagamento alternativos.
#1. SementeFi
A SeedFi é uma credora, com uma conta Credit Builder Prime que permite que você faça um pequeno empréstimo sem juros de apenas $ 10. Ao receber seu próximo contracheque, você reembolsa a SeedFi e esse pagamento positivo é relatado às agências de crédito. O serviço é totalmente gratuito, o que é uma grande vantagem. A SeedFi também oferece uma intrigante alternativa de financiamento para qualquer pessoa que precise de um pequeno empréstimo de curto prazo. Os empréstimos Borrow & Grow fornecem acesso rápido aos fundos necessários após a aprovação. Uma parte do seu empréstimo também será depositada em uma conta poupança.
#2. Experian Boost
A Experian, uma das três principais agências de crédito, oferece a maneira mais simples de melhorar sua pontuação de crédito. Além disso, o Experian Boost inclui pagamentos que geralmente não são incluídos em sua pontuação de crédito, como aluguel, serviços públicos e assinaturas. Tudo o que você precisa fazer para se qualificar para este bônus é se inscrever e vincular sua(s) conta(s) onde você paga suas contas ou aluguel.
#3. Auto
A Self fornece um Empréstimo para Construtor de Crédito, o que significa que você pagará o modesto empréstimo e terá acesso ao dinheiro assim que concluir todos os seus pagamentos. Além disso, a Self guarda seu dinheiro em um CD, ou certificado de depósito, enquanto você faz essas parcelas. Você pode fazer um pagamento mensal de US$ 25, US$ 35, US$ 48 ou US$ 150, dependendo do seu orçamento e de quanto dinheiro deseja ter ao pagar o empréstimo. Uma desvantagem significativa é que não é a escolha mais barata, com uma taxa administrativa de US$ 9 e taxas de juros na casa dos dois dígitos.
O que é um aplicativo de crédito?
Um pedido de crédito é um pedido feito a um credor de crédito por um mutuário em potencial. Um pedido de crédito pode ser apresentado por escrito, online ou offline, ou pessoalmente no escritório do credor.
Como posso obter crédito rápido?
Seja qual for a sua motivação para querer saber quanto tempo leva para receber uma pontuação de crédito, você deve prever que levará cerca de seis meses - e geralmente mais se quiser mudar para a área de pontuação de crédito boa a excepcional.
O que é o aplicativo de Jay Z?
Shawn “Jay-Z” Carter, um rapper e empresário vencedor do Grammy, investiu em Outro, um software gratuito que ajuda os usuários a obter crédito por meio de padrões de gastos existentes.
Como posso acumular crédito com meu telefone?
As opções de financiamento estão disponíveis nos principais fabricantes de telefones, como Apple e Samsung. O financiamento de um fabricante de telefone funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, pois ele emitirá uma linha de crédito para você que será informada às agências de crédito. Você estabelecerá crédito se fizer seus pagamentos no prazo. As operadoras de telefonia celular geralmente não registram seus pagamentos nas agências, embora programas mais recentes, como o Experian Boost, possam ajudá-lo a adicioná-lo manualmente.
Os aplicativos de crédito são legítimos?
Muitos aplicativos de pontuação de crédito são seguros de usar, principalmente se obtidos em seu banco ou em uma das agências de crédito. No entanto, tenha cuidado com os vigaristas. Se uma empresa da qual você nunca ouviu falar solicita dinheiro ou informações pessoais em troca de fornecer uma pontuação de crédito, isso pode ser uma indicação de fraude.
O Cashapp é um aplicativo de crédito?
O Cash App não fornece cartões de crédito. Outros serviços e produtos financeiros disponíveis por meio do aplicativo de pagamentos incluem um cartão de débito e um recurso de economia. Se você estiver procurando por um novo cartão de crédito, leia as principais possibilidades de cartão de crédito para encontrar um que atenda às suas necessidades.
Como funciona o crédito na Nigéria?
O Credit Nigeria é uma ferramenta moderna de comparação de empréstimos on-line que permite identificar ofertas de empréstimos para as quais você é elegível, comparar ofertas de empréstimos e escolher a melhor oferta de empréstimo para você. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos de acordo com a lei nigeriana. Seu SMARTScore () é exibido em seu relatório de crédito.
Crédito é dinheiro grátis?
Cartões de crédito não são dinheiro grátis. Eles são construídos em um relacionamento compre agora, pague depois com o titular do cartão, com taxas e juros financiando o custo do empréstimo.
Como posso obter crédito gratuito?
Annualcreditreport. com. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito a cada ano de cada uma das três principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion. Esses relatórios estão disponíveis gratuitamente em Annualcreditreport.com, o que é permitido por lei federal.
Como obter 999 créditos?
Experian, a principal agência de referência de crédito no Reino Unido, permite que você obtenha uma pontuação de crédito de 999.
Por outro lado, se sua pontuação de crédito for 999, você poderá obter uma hipoteca com as taxas mais competitivas. No entanto, se sua pontuação de crédito não for particularmente atraente para os credores convencionais, os credores alternativos podem ajudá-lo; no entanto, é aqui que você notará uma diferença no que pagará em comparação com o que poderia estar pagando.
Qual banco dá o empréstimo mais rápido?
USAA e Wells Fargo são as instituições mais simples para receber um empréstimo pessoal. A USAA não especifica um critério mínimo de pontuação de crédito, no entanto, seu site diz que pessoas com pontuação abaixo da categoria de crédito justa (menos de 640) são consideradas.
Parte Final
Você não precisa se preocupar com a queda de sua pontuação de crédito se verificar. Verificar sua pontuação de crédito (ou relatório de crédito) não diminui sua pontuação. Acompanhar sua pontuação de crédito permite definir objetivos de crédito. Quando sua pontuação FICO atinge 760, é mais provável que você se qualifique para as melhores taxas de juros em hipotecas, empréstimos pessoais e cartões de crédito. Leva tempo para construir uma boa pontuação de crédito, portanto, não adie até que esteja pronto para solicitar uma hipoteca. Portanto, se ainda não o fez, pegue seu telefone e verifique sua pontuação de crédito gratuita para ver sua posição. Nunca foi tão fácil acompanhar suas metas de crédito.
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Referências
