Um plano 401k é uma das maneiras únicas de economizar e ter uma aposentadoria financeiramente garantida. A coisa mais importante a fazer enquanto você ainda está em serviço é criar um plano de antemão. Como funcionário público, certifique-se de escolher o melhor plano entre os que serão fornecidos neste artigo. Além disso, aproveitar o plano Walmart 401(k) é outro grande começo. Este artigo também é um guia fácil para proprietários de pequenas empresas que desejam saber por que devem oferecer um plano 401k com contribuições correspondentes.
O que é um plano 401k?
Um 401k é um plano de poupança e financiamento de aposentadoria que os empregadores contribuem com o salário dos funcionários. Este plano dá aos funcionários uma redução de impostos sobre o dinheiro que contribuem.
Os funcionários contribuem com dinheiro para uma conta individual, inscrevendo-se para uma dedução involuntária de seu salário.
Como funcionam os planos 401k?
Estabelecer um plano de poupança para a aposentadoria requer uma preparação completa. Isso exige que você determine quem provavelmente participará e selecione as opções de investimento certas para o dinheiro. Existem vários provedores de planos de aposentadoria de funcionários que podem ajudá-lo com essas tarefas.
Quando inscrito em um plano 401k, você só pode escolher um valor designado que deseja que seja pago em sua conta de poupança de aposentadoria. Essa contribuição é totalmente retirada do lucro tributável, mas no caso dos planos Roth 401k, é automaticamente retirada de seu contracheque e investida em uma conta de aposentadoria. A conta é normalmente composta de investimentos, ações, títulos e fundos mútuos.
Há um limite de quanto um funcionário pode contribuir a cada ano. Esse limite varia de acordo com o tipo de plano e a remuneração dos funcionários. O limite de contribuição também pode mudar como resultado de regulamentações governamentais. Por exemplo, a contribuição máxima para um plano 401(k) no ano anterior foi de US$ 19,500, de acordo com (IRS). Então, outro governo pode vir a aumentar ou diminuir o limite de contribuição. Além disso, os empregadores podem optar por igualar uma porcentagem das contribuições dos funcionários a um determinado valor ou porcentagem de sua folha de pagamento.
Veja também: Limites de contribuição 401k 2022: uma lista abrangente e tudo o que você precisa (atualizado)
15 melhores planos de aposentadoria 2023
Compreendendo seu plano de aposentadoria, você estará mais bem equipado para aumentar seus benefícios e o plano de aposentadoria que deseja. Aqui estão os melhores planos de aposentadoria a considerar agora.
- Plano individual 401(k)
- Pensões tradicionais
- Planos de saldo de caixa
- Plano de seguro de vida com valor em dinheiro
- SEP IRA
- Porto seguro 401(k)
- Planos de contribuição definida
- planos IRA
- Planos de compensação diferida não qualificados (NQDC)
- Anuidades de renda garantida (GIAs)
- 457 (b) planos
- O Plano Federal de Poupança
- Planos Roth 401 (k)
- Planos 403 (b)
- IRA SIMPLES
Leia também: NEGÓCIO DE FREELANCING: 2022 Modelos e ideias para começar (+ dicas grátis)
401K ainda é uma boa ideia?
Como os 401(k)s normalmente têm limites de contribuição mais altos do que os IRAs, eles são a escolha mais prudente. Em 2023 (acima de $ 20,500 em 2022), as contribuições 401(k) são limitadas a $ 22,500; aqueles com 50 anos ou mais podem economizar até $ 30,000 (acima dos $ 27,000 em 2022). A contribuição anual máxima do IRA é de apenas $ 7,000 em 2023 (abaixo dos $ 6,000 em 2022).
Quanto você precisa em 401K para se aposentar?
Se quiser se aposentar confortavelmente, você precisa ter economizado seis vezes o seu salário anual ao completar 50 anos. Ter oito vezes o seu salário anual investido aos 60 anos. Dez vezes o seu salário anual é o valor alvo para economizar quando você tiver 67 anos. Se você tiver uma renda anual de $ 75,000, por exemplo, sua meta de economia deve ser de $ 750,000.
Plano 401k para pequenas empresas
Fornecer um plano de aposentadoria 401k em pequenas empresas oferece grandes benefícios para empregadores e funcionários. Isso os ajuda a atender às crescentes expectativas dos funcionários e a reter os melhores talentos. Ele rende às empresas significativas isenções e deduções fiscais. No entanto, as empresas com poucos funcionários se beneficiam mais deles. Enquanto isso, de acordo com um estudo da Accenture, 68% dos trabalhadores em todo o mundo perguntam durante o processo de solicitação de emprego se uma empresa tem um plano de aposentadoria como o 401(k), e 62% consideram seriamente a disponibilidade de tal plano ao decidir se aceitam ou permanecer em um emprego.
Agora vamos ver as etapas fáceis a serem seguidas ao configurar um 401k para sua pequena empresa.
- Escolha um plano 401k preferido
- Adote um provedor 401k
- Modificar as regras contábeis para incorporar deduções 401k
- Determine um administrador para o plano 401k da sua pequena empresa
- Inicie sua política 401k de negócios
O que acontece com o seu 401K quando você deixa um emprego?
Quaisquer pagamentos que ainda não tenham sido adquiridos estão sujeitos a devolução pelo seu empregador. Se não houvesse rotina de pagamento e todas as contribuições do empregador fossem cobradas de uma só vez, você receberia o valor total. (O capital autoinvestido é seu em qualquer caso.)
401k Wal-Mart
O Plano Walmart 401k é um plano de contribuição definida com componente de participação nos lucros, recurso 401k, bem como o ESOP componente. O plano Walmart tem uma classificação Deep range de 57 e tem cerca de 1,655,000 participantes ativos e mais de US$ 20.5 bilhões em ativos do plano.
Manter o Plano Walmart 401(k) é um bom começo. Se você puder permanecer no plano por pelo menos um ano, o Walmart adicionará outro dólar, até 6-7% do seu pagamento elegível para cada dólar que você contribuiu.
Independentemente do seu status de emprego ou anos de serviço, as contribuições são sempre 100% fixas em sua conta do Plano Walmart 401k. Assim, você pode sacar uma quantia enorme de dinheiro sem pagar a multa usual de 10%.
Conclusão
Os planos 401(k) normalmente oferecem fundos compartilhados. Porém, antes de adotar qualquer plano, considere seu ponto de saturação, idade e o valor esperado dependendo da sua aposentadoria. Evite fundos com taxas altas e tente ao máximo aumentar seus investimentos para mitigar o risco.
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