TIPOS DE FORMAS DE PAGAMENTO: Lista Completa e Explicação

TIPOS DE FORMAS DE PAGAMENTO
Crédito da foto: Habilidades práticas de negócios

Não é surpresa que as expectativas dos clientes quanto à velocidade, facilidade de uso e variedade de opções na página de checkout do seu site estejam novamente em alta. Mas como exatamente você pode melhorar sua página de checkout para satisfazer seus clientes, reduzir o abandono do carrinho de compras e gerar mais vendas? Simples. Uma das melhores maneiras de atender às crescentes demandas de seus clientes é oferecer a eles uma variedade de opções de pagamento. Então, que tipos de métodos de pagamento online existem? E como eles diferem dependendo de quais países você deseja segmentar em todo o mundo? Este artigo irá ensiná-lo sobre vários tipos de métodos de pagamento online para empresas que valem a pena investigar. Também fornecemos exemplos de tipos populares de métodos de pagamento, como SAP e Google.

O que é um pagamento?

O pagamento é definido como a transferência de dinheiro, bens ou serviços em troca de bens e serviços em proporções aceitáveis ​​acordadas por todas as partes envolvidas. Serviços trocados, dinheiro, cheque, transferência bancária, cartão de crédito, cartão de débito ou criptomoeda podem ser usados ​​para fazer pagamentos.

Tipos de métodos de pagamento

Os pagamentos são feitos em uma variedade de métodos. Esses tipos de pagamentos mudaram e evoluíram ao longo da história, e é provável que novos métodos de pagamento surjam no futuro. Esses são os tipos mais comuns de métodos de pagamento para empresas hoje.

#1. Cartões de crédito

Os cartões de crédito são agora amplamente utilizados para compras e pagamentos. Além disso, os cartões de crédito funcionam fornecendo ao usuário uma linha de crédito até um determinado limite. Quando você tenta usar seu cartão de crédito, o banco comercial recebe as informações da sua conta. O banco comercial recebe então autorização para processar a transação da rede de cartão de crédito.

Muitas empresas aceitam cartões de crédito, mas muitas cobram uma taxa do comerciante que fornece a máquina e a infraestrutura de pagamento, bem como sua instituição financeira. Essa taxa é frequentemente uma porcentagem do valor da transação ou uma taxa fixa por pagamento.

Prós

  • Ajude um indivíduo a estabelecer um histórico de crédito que possa ser usado para fazer compras maiores no futuro.
  • Reduza o risco carregando um único cartão de plástico em vez de dinheiro.
  • Gere receita por meio de prêmios e milhas aéreas.

Desvantagens

  • Aumente a probabilidade de estender demais o crédito e incorrer em dívidas impagáveis.
  • Muitos comerciantes cobram taxas de processamento, tornando as compras mais caras do que outros métodos.
  • Cobrar uma alta taxa de juros (15% a 25% APY) sobre saldos pendentes.

#2. Cartão de débito

Os cartões de débito podem se assemelhar a cartões de crédito na aparência, mas seu mecanismo subjacente é totalmente diferente. Quando um cartão de débito é usado, os fundos são retirados da conta de um indivíduo imediatamente. Em vez de ter uma linha de crédito da qual você pode emprestar mais do que economizou, as transações com cartão de débito podem ser recusadas se você não tiver dinheiro suficiente em sua conta.

Prós

  • Facilite as transações por saques ou compras em caixas eletrônicos, como fazem muitas grandes corporações.
  • Geralmente não há taxas anuais ou taxas de transação, desde que você tenha dinheiro em sua conta.
  • Limite os gastos ao saldo da conta para desencorajar gastos excessivos.

Desvantagens

  • Frequentemente, limita a proteção contra fraudes a valores ou períodos específicos em dólares.
  • Limite seus recursos de gastos ao saldo de sua conta, excluindo valores mais altos para situações de emergência ou de alta necessidade.
  • Alguns bancos cobram taxas de cheque especial se você sacar mais dinheiro do que tem em sua conta.

# 3. Dinheiro

Muitas empresas, como o setor de varejo, ainda usam dinheiro. Pagamentos em dinheiro ainda são aceitos em cafeterias e lojas de conveniência, por exemplo. Dadas as taxas associadas aos cartões de débito e crédito, muitas pequenas empresas de varejo preferem métodos de pagamento em dinheiro de seus clientes entre os muitos tipos disponíveis. O dinheiro tem suas desvantagens, pois pode ser extraviado, roubado ou destruído. As empresas que realizam grandes transações frequentemente incorrem em custos adicionais para cobrir medidas de segurança relacionadas, como trânsito seguro ou detecção de fraude.

Prós

  • Remova todas as taxas ocultas porque não há custos de transação ao usar dinheiro.
  • Consegue gastar porque só pode gastar o que tem em contas físicas.
  • Ele ajuda no orçamento porque você pode ver facilmente quanto dinheiro você tem para gastar.

Desvantagens

  • Não melhora sua pontuação de crédito porque nenhum crédito é usado.
  • Cobra taxas de caixa eletrônico ao retirar dinheiro de um caixa eletrônico
  • Apresenta um risco maior de roubo porque o dinheiro é frequentemente de propriedade do portador.

#4. Celulares

Nos últimos anos, a tecnologia de pagamento sem contato tornou os pagamentos mais fáceis do que nunca. A máquina de cartão de crédito ou débito, conhecida como terminal de ponto de venda (POS), pode ler as informações bancárias do cliente por meio do aplicativo de software do dispositivo móvel. Quando o telefone lê as informações do terminal POS, é gerado um sinal para notificar o cliente de que o pagamento foi bem-sucedido.

Prós

  • Permite transações extremamente rápidas (um simples toque com seu smartphone e autenticação é tudo o que é necessário).
  • Incentiva a segurança financeira usando aplicativos de pagamento móvel tokenizados.
  • Aumenta a segurança exigindo autenticação biométrica em dispositivos móveis.

Desvantagens

  • Por ser ainda um novo método de pagamento, nem sempre é aceito.
  • Apenas alguns tipos de telefones celulares são suportados.
  • Conecta vários ativos; se você perder o acesso ao seu telefone devido a roubo ou bateria descarregada, não poderá fazer pagamentos.

#5. Verificações

Os cheques caíram em desuso à medida que a tecnologia avançava, permitindo que os pagamentos fossem enviados eletronicamente. No entanto, há momentos em que os cheques são vantajosos, como quando o vendedor exige um pagamento garantido. Um cheque bancário ou um cheque visado são dois tipos de cheques que os bancos fornecem para ajudar os vendedores a receber o pagamento do comprador.

Prós

  • Cobrar taxas mínimas ou nulas (fora o custo do cheque em papel e um selo para potencialmente o pagamento por correio)
  • Fornecer segurança exigindo que os cheques sejam assinados pelo destinatário, que deve apresentar frequentemente identificação antes de descontar.
  • Crie uma trilha de papel como prova de pagamento.

Desvantagens

  • Pode ser caro, dependendo de como os talões de cheques são pedidos e entregues com segurança ao pagador.
  • Aumenta o tempo de processamento porque os fundos não são transferidos até que o destinatário desconte o cheque.
  • Eles ainda são vulneráveis ​​à fraude; se um banco depositante não exigir identificação, os cheques fraudulentos exigem apenas uma única assinatura falsificada.

#6. Transferências eletrônicas de fundos

Transferências eletrônicas e pagamentos ACH (Automatic Clearing House) são normalmente usados ​​para tipos maiores ou mais frequentes de métodos de pagamento para empresas em que um cheque ou cartão de crédito não seria apropriado. Um pagamento de um fabricante para um fornecedor, por exemplo, normalmente seria feito por meio de transferência eletrônica, especialmente se o pagamento fosse internacional.

Prós

  • Pode permitir que os beneficiários recebam fundos mais rapidamente do que outros métodos.
  • Pode ser configurado como um pagamento automático para transações recorrentes.
  • Providenciar a investigação e resolução de transações fraudulentas.

Desvantagens

  • Exigir que o pagador tenha os fundos disponíveis para desembolso imediatamente.
  • Pode não ser recuperável no caso de certos tipos de EFTs.
  • Isso pode resultar em taxas ou custos de transação mais altos.

# 7. Criptomoeda

Tokens, ou moeda digital, são um método mais moderno de facilitar transações. A ideia é simples: qualquer pessoa com moeda digital pode enviar moedas ou tokens para qualquer endereço em uma blockchain. Blockchains que suportam contratos inteligentes podem usar a lógica para retirar ou transferir automaticamente valores específicos com base nas condições subjacentes.

Prós

  • Não exija o uso de uma conta bancária; a facilitação só é possível com uma conexão com a Internet.
  • Pode acomodar facilmente a moeda digital preferida de um beneficiário trocando moedas/tokens em uma troca centralizada ou descentralizada.
  • Isso pode resultar em um processamento de pagamento muito rápido.

Desvantagens

  • Não tem valor estável e pode resultar em perda de capital.
  • Exigir um nível moderado de compreensão técnica de como enviar fundos; a falha no envio correto pode resultar em perda de fundos.
  • Não é tão amplamente aceito quanto outros métodos de pagamento.

Tipos de métodos de pagamento on-line

A maioria dos tipos modernos de métodos de pagamento online para empresas oferece formas simples, rápidas e seguras de pagamento – o mínimo do que se espera que os provedores de pagamento forneçam. Essas empresas conseguem isso eliminando a necessidade de inserir longos cartões de crédito ou informações pessoais.

Para acelerar o processo de checkout, eles usam métodos de pagamento armazenados e/ou processamento de terceiros. Aqui estão alguns tipos de métodos de pagamento online para empresas:

# 1 PayPal

Com mais de 254 milhões de usuários em todo o mundo, o PayPal é um dos tipos mais dominantes de métodos de pagamento online disponíveis para as empresas de hoje, juntamente com cartões de crédito e débito. O PayPal é uma empresa de processamento de pagamentos de comércio eletrônico de propriedade do eBay que permite aos usuários criar uma conta do PayPal e pagar uma taxa por cada transação em dinheiro.

#2. Pagamentos da Amazon

O Amazon Pay é outro player importante no espaço de diferentes tipos de métodos de pagamento online. Além disso, o Amazon Pay, como o PayPal, é um serviço de processamento de pagamentos digitais que permite que os clientes paguem online usando a Amazon como método de pagamento em sites de terceiros.

O Amazon Pay conclui a transação e oferece uma experiência de checkout rápida usando as informações já armazenadas na conta Amazon do comprador. Os varejistas on-line certamente podem se beneficiar da inegável popularidade da Amazon na Internet, pois a grande maioria dos clientes já possui uma conta na Amazon.

#3. Pagamentos gerenciados do eBay

O eBay Managed Payments é outra opção de pagamento online. Além disso, o sistema de pagamento do eBay permite que os clientes insiram e processem informações de pagamento sem precisar viajar digitalmente para um site de terceiros e, assim, sair do mercado.

#4. Google Pay

Com centenas de milhões de usuários já salvando suas informações de cartão de crédito em suas Contas do Google, o Google Pay pode oferecer um nível adicional de conveniência para um número significativo de seus clientes. O Google Pay, que é confiável em todo o mundo, permite que os compradores selecionem os métodos de pagamento salvos em sua conta do Google para fazer check-out de forma rápida e fácil em sites de terceiros.

#5. Apple Pagar

Você sabia que apenas no Reino Unido, quase metade de todos os usuários de smartphones possuem um iPhone? Devido à enorme popularidade da Apple, o Apple Pay é uma opção viável de pagamento online.

Ele oferece aos seus clientes uma alternativa simples, segura e rápida aos pagamentos tradicionais com cartão de crédito e débito, pois elimina a necessidade de inserir informações extensas do cartão e opera em um processo de pagamento com um clique.

# 6. Cartões de presente

Os cartões-presente, como os cartões pré-pagos, contêm uma quantia específica de dinheiro, mas são distribuídos principalmente por varejistas e, mais recentemente, pelas principais operadoras de cartão de crédito, como Visa, Mastercard e American Express.

Tipos de Métodos de Pagamento no Sap

SAP é uma plataforma de comércio eletrônico abrangente que permite que você construa uma loja online fácil de usar com uma interface simples. Omnichannel é facilmente suportado pelo SAP Commerce Cloud. Isso significa que as empresas podem vender através de uma variedade de canais e soluções. Aceitar o pagamento de serviços ou bens oferecidos por lojas online requer a integração de um gateway de pagamento em sites comerciais.

Isso elimina a necessidade de os proprietários de negócios on-line lidarem com problemas de pagamento de clientes. Esta seção explicará quais três tipos de métodos de pagamento são integrados ao SAP para empresas.

3 Tipos de Métodos de Pagamento na Integração SAP Hybris

Deve haver diferentes tipos de métodos de pagamento on-line integrados ao seu site para vender serviços ou produtos para simplificar o processo de transferência de pagamentos entre clientes e empresas. Certifique-se de que o gateway de pagamento que você usa aceita os mesmos idiomas que o restante das páginas da web para que possam se comunicar de maneira eficaz. Por fim, você deve determinar o custo do processo de integração do serviço de gateway de pagamento.

A SAP possui três tipos de métodos de pagamento integrados:

#1. Integração direta

Ao utilizar esta forma de pagamento, o cliente é direcionado para a página de checkout do site. Os dados são então enviados para o PSP via API. Neste caso, o vendedor é responsável pela confidencialidade dos dados do cliente. Essa integração é preferível para controle total das transações e gerenciamento de sua página de pagamento. Vale a pena notar que a segurança é importante na integração direta, e quão tecnologicamente seguro o ambiente dependerá do vendedor.

Prós:
  • Controle completo de transações
Contras:
  • Não há como influenciar a implementação do nível reduzido de autorização do cliente.

#2. Página de pedido hospedada

O comprador navega para a página de pagamento do PSP de terceiros, para inserir os detalhes do cartão usando este método. Vale a pena notar que o HOP é considerado o mais seguro porque o PSP é sempre certificado pelo PCI DSS – o padrão de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento. Existem dois tipos de redirecionamento: para outra página e em uma janela pop-up.

Prós:
  • Alto nível de proteção.
Contras:
  • Dependência do provedor

#3. Página de pedido silencioso

Esse método também é conhecido como integração direta estendida. O SOP permite que os usuários preencham um formulário de pedido diretamente no site, mas o sistema não envia dados confidenciais pela API, enviando-os diretamente para o gateway de pagamento. Vale a pena notar que durante esse tempo, uma janela para interferência externa aparece porque os dados confidenciais do sistema são abertos para verificação por terceiros.

Prós:
  • Transmissão direta de dados
Contras:
  • Falta de segurança ao transmitir dados via API

Métodos de pagamento Google

O Google Pay (anteriormente Android Pay) é um dos vários métodos de pagamento móvel on-line criados pelo Google para possibilitar compras sem contato no aplicativo, on-line e pessoalmente em dispositivos móveis, permitindo que os usuários paguem com seus telefones, tablets ou relógios Android. Os usuários podem usar um PIN, senha ou biometria, como digitalização de rosto 3D ou reconhecimento de impressão digital para se autenticar.

Métodos de pagamento Serviço do Google

O Google Pay transmite as informações do cartão por meio de comunicação de campo próximo (NFC), permitindo transferências de fundos para varejistas. Ele permite que os usuários carreguem transações com chip de cartão de crédito ou débito e PIN ou tarja magnética para a Google Wallet, que substitui transações com chip de cartão de crédito ou débito e PIN ou tarja magnética em terminais de ponto de venda.

É semelhante aos pagamentos sem contato, que já são populares em muitos países, mas com autenticação de dois fatores. O serviço permite que dispositivos Android se comuniquem sem fio com sistemas de ponto de venda, utilizando um comunicação de campo próximo (NFC) e emulação de cartão baseado em host (HCE).

O Google Pay não envia o número real do cartão de pagamento quando um usuário faz um pagamento a um comerciante. Em vez disso, ele gera um número de conta virtual que corresponde às informações da conta do usuário.

O Google Pay exige a instalação de um bloqueio de tela no telefone ou relógio. Não há limite de cartões. Os usuários podem adicionar cartões de pagamento ao serviço fotografando-os ou inserindo manualmente as informações do cartão. Os usuários apresentam seus dispositivos autenticados ao sistema de ponto de venda para pagar.

Quais são os dois tipos de pagamentos?

Métodos de Pagamento:

  • Dinheiro e cheques. 
  • Ordem de dinheiro. 
  • Débito e crédito. 
  • Pagamentos móveis ou carteiras digitais. 
  • Moeda digital

O que é pagamento e tipos de pagamento?

Dinheiro, cheque, transferência bancária, cartão de crédito ou cartão de débito são todas as formas de pagamento aceitáveis. Os métodos de pagamento modernos fazem uso da Internet e de plataformas digitais.

Qual é a forma de pagamento mais comum?

Cartões de crédito e débito

Os cartões de crédito e débito continuam a ser os métodos de pagamento mais utilizados em todo o mundo.

Quais são os 4 tipos de pagamentos?

Tipos de pagamentos

  • Dinheiro (contas e troco): Dinheiro é uma das formas mais comuns de pagamento de compras.
  • Cheque Pessoal (Cheque dos EUA): Estes são adquiridos usando a conta do comprador.
  • Cartão de débito: O uso de um cartão de débito retira fundos diretamente da conta bancária do comprador.
  • Cartão de crédito: os cartões de crédito se assemelham a cartões de débito na aparência.

Quais são os 3 métodos de pagamento?

As opções de pagamento incluem:

  • Dinheiro. As moedas e notas físicas que você encontrará em sua carteira, em um caixa eletrônico ou no banco são o método de pagamento original e mais antigo.
  • Os cartões de crédito
  • Cartões de cobrança
  • Transferências bancárias
  • Débito Direto. 
  • Pagamentos móveis.

Perguntas frequentes sobre os métodos de pagamento FreTypes

Qual é o método de pagamento?

A variedade de métodos de pagamento disponíveis para os comerciantes de seus clientes, como cartões de crédito, carteiras digitais, débito direto, pagamentos offline e assim por diante. Em uma loja, você pode pagar com dinheiro, cartão de crédito ou uma opção de pagamento móvel como o Apple Pay.

Quais são os métodos de pagamento mais recentes?

Esses modos são:

  • Cartões bancários
  • USD.
  • AEPS.
  • UPI.
  • Carteiras móveis
  • Cartões pré-pagos de bancos
  • Ponto de venda
  • internet banking

O que significa UPI?

Interface de pagamento unificado

Um aplicativo de smartphone que permite aos usuários transferir dinheiro entre contas bancárias é conhecido como Unified Payment Interface (UPI). A National Payments Corporation of India criou este sistema de pagamento móvel de janela única (NPCI).

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