Bancos, corretoras e empresas de fundos mútuos fornecem fundos do mercado monetário, comumente chamados de fundos mútuos do mercado monetário, como uma forma de os clientes economizarem e investirem dinheiro. Esses investimentos são considerados de baixo risco e podem ser usados para atingir objetivos financeiros de curto prazo ou iniciar um fundo de emergência. Continue lendo para saber mais sobre a conta de fundos do mercado monetário e a lista dos melhores fundos do mercado monetário.
O que é um fundo do mercado monetário?
Um fundo do mercado monetário é uma forma de fundo mútuo com retornos historicamente mais baixos e riscos relativamente baixos em comparação com outros fundos mútuos e a maioria dos outros ativos. Os fundos do mercado monetário fazem investimentos de dívida de curto prazo em títulos de alta qualidade e distribuem dividendos que normalmente refletem as taxas de juros de curto prazo.
Os fundos do mercado monetário investem em ativos de dívida de curto prazo com baixo risco de crédito, como títulos do Tesouro, empréstimos bancários e títulos corporativos e municipais de curto prazo. Os títulos do mercado monetário geralmente têm vencimentos inferiores a um ano. A natureza de curto prazo dos títulos ajuda a reduzir o risco e a incerteza. Um gestor de fundos faz a escolha dos investimentos no mercado monetário, tendo em conta o tipo de fundo do mercado monetário. Os fundos do mercado monetário não são mantidos em segurança pelo Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), mas as contas do mercado monetário são.
Além disso, os dividendos são uma forma comum de os fundos mútuos do mercado monetário ganharem dinheiro. Dependendo dos tipos de títulos que o fundo comprou, os dividendos podem ou não ser tributados. Devido à liquidez e adaptabilidade dos fundos, as empresas podem utilizá-los como uma ferramenta de gestão de caixa, o que explica seu apelo.
Tipos de fundos do mercado monetário
A Securities and Exchange Commission (SEC) dividiu os fundos do mercado monetário em três tipos, de acordo com os tipos de valores mobiliários que possuem: Eles incluem
#1. Governo
Cerca de 99.5% dos investimentos feitos pelos fundos são em ativos lastreados pelo governo, como Títulos de Empréstimos Residenciais Federais, Títulos do Tesouro dos EUA garantidos, acordos de recompra e Letras do Tesouro dos EUA. Além disso, eles fazem investimentos em títulos de GSEs como Freddie Mac e Fannie Mae. Por causa do papel "livre de risco" apoiado pelo governo, as pessoas acreditam que seu dinheiro é muito seguro.
#2. Melhor
A maioria desses fundos é colocada em instrumentos de dívida corporativa de curto prazo, como títulos bancários de curto prazo, notas corporativas e papel comercial, como aceitações bancárias e certificados de depósito. Eles também abrangem acordos reversos e de recompra.
#3. Isenção de impostos municipais
A maioria dos títulos detidos por fundos do mercado monetário são títulos municipais, que são frequentemente isentos de impostos de renda federais e estaduais. Os fundos monetários participam da emissão de títulos protegidos por impostos de outras entidades, como títulos municipais estaduais.
Como funcionam os fundos do mercado monetário
Os fundos do mercado monetário devem investir em instrumentos de dívida de curto prazo, como certificados de depósito, letras do Tesouro dos EUA e papel comercial, a fim de cumprir os regulamentos da Securities and Exchange Commission (SEC). No entanto, não há garantia de que um fundo será capaz de fazer isso. Historicamente, os fundos tentaram manter o preço das ações em US$ 1, e houve apenas dois casos em que um fundo caiu abaixo desse preço.
Os fundos do mercado monetário devem comprar títulos com prazos de 13 meses ou menos, ou às vezes 25 meses se o investimento for um título do governo. A carteira do fundo deve ter prazo médio ponderado igual ou inferior a 60 dias. Essas regras garantem que o portfólio não seja limitado por investimentos de longo prazo e ajudam a manter a liquidez dos fundos do mercado monetário em geral.
Razões para investir em fundos do mercado monetário
Os fundos do mercado monetário podem ser adequados para indivíduos avessos ao risco que desejam proteger suas economias. O dinheiro gerará um retorno maior do que as contas de poupança bancárias, mas será menos volátil do que os investimentos no mercado de ações.
Além disso, você pode preencher cheques e fazer pagamentos em dinheiro com fundos do mercado monetário, mas a maioria das contas tem um valor mínimo de cheque. Pergunte ao seu banco se você tem que pagar uma taxa se o saldo da sua conta cair abaixo de um certo nível após um certo número de saques.
Os fundos do mercado monetário são seguros?
Os fundos do mercado monetário investem em títulos de baixo risco com vencimentos rápidos, tornando-os relativamente seguros. Apesar disso, eles representam um investimento arriscado em valores mobiliários. Os fundos do mercado monetário são seguros, mas você não deve segurá-los por muito tempo. Como vencem em 13 meses ou menos, os fundos são líquidos e oferecem mais acesso ao seu dinheiro do que os investimentos de longo prazo. O contraste entre contas do mercado monetário e fundos do mercado monetário é crítico para os investidores entenderem.
Os bancos e outras instituições financeiras fornecem contas do mercado monetário como opções de poupança com juros. O FDIC garante essas contas por um máximo de $ 250,000 por depositante e por banco segurado. Os fundos mútuos do mercado monetário (às vezes conhecidos como fundos do mercado monetário) não são. Saber qual escolha é a melhor para você e seus objetivos de investimento é crucial.
Como Investir em Fundos do Mercado Monetário
Existem várias maneiras de investir em fundos do mercado monetário. Você pode investir em fundos mútuos diretamente de uma empresa como Vanguard ou BlackRock, por meio de um banco ou por meio de sua conta de corretagem on-line. O corretor on-line que provavelmente possui fundos disponíveis de vários provedores lhe dará mais possibilidades. Portanto, se você deseja usar o dinheiro como parte de um plano de aposentadoria e pagar menos impostos sobre ganhos e retiradas, convém obtê-lo por meio de um IRA regular ou Roth.
O que é uma conta de fundos do mercado monetário
Uma conta de fundo do mercado monetário é uma forma de fundo mútuo com retornos historicamente mais baixos e riscos relativamente baixos em comparação com outros fundos mútuos e a maioria dos outros investimentos. Os fundos do mercado monetário fazem investimentos de dívida de curto prazo em títulos de alta qualidade e distribuem dividendos que normalmente refletem as taxas de juros de curto prazo. Os investidores também usam o fundo de conta do mercado monetário como uma forma de gerenciamento de caixa ou como um substituto para investimentos no mercado de ações.
Os fundos do mercado monetário do governo e do varejo tentam manter seu valor patrimonial líquido (NAV) em $ 1 por ação usando uma conta de fundo do mercado monetário. Eles fazem isso usando diferentes métodos de preços e avaliação. Os fundos institucionais do mercado monetário principal devem deixar seu NAV flutuar com o valor de mercado de seus títulos. Ao contrário das “contas de depósito do mercado monetário” bancárias, os fundos do mercado monetário não são garantidos pelo governo. Você deve examinar cuidadosamente todas as informações disponíveis sobre um fundo do mercado monetário, incluindo seu prospecto e o relatório de acionistas mais atual, antes de fazer um investimento.
Lista dos melhores fundos do mercado monetário
A lista dos melhores fundos do mercado monetário para comprar em 2023 é:
- Fundo Federal do Mercado Monetário Vanguard (ticker: VMFXX)
- Fundo Municipal de Mercado Monetário de Vanguarda (VMSXX)
- Fundo do Mercado Monetário JPMorgan Prime (VMVXX)
- Fundo de Reservas de Dinheiro BlackRock Summit (MSAXX)
- Fundo do Mercado Monetário Fidelity (SPRXX)
- T. Rowe Price US Treasury Money Fund (PRTXX)
Vamos olhá-los de um para o outro.
#1. Fundo Federal do Mercado Monetário Vanguard (VMFXX)
O VMFXX está entre os melhores fundos do mercado monetário, com um AUM de mais de US$ 223 bilhões. Desde a sua criação em 1981, este fundo sofreu inúmeras quedas e recessões do mercado. VMFXX atualmente tem um índice de despesas de 0.11% e paga um rendimento SEC de sete dias de 4.23%.
#2. Fundo Municipal de Mercado Monetário de Vanguarda (VMSXX)
VMSXX é outra alternativa popular ao Vanguard. Foi fundada em 1980 e agora tem $ 16.7 bilhões em ativos sob gestão. Os investidores em faixas de impostos mais altas que desejam um fundo do mercado monetário mais eficiente em termos fiscais podem achar esse fundo particularmente atraente. Toda a carteira da VMSXX é composta por títulos protegidos pelo imposto de renda federal. Mesmo que o rendimento da SEC de sete dias, de 3%, seja menor do que o do VMFXX, o retorno líquido do investidor após impostos pode ser maior. VMSXX não tem requisitos mínimos de investimento e índice de despesas de 0.15%.
#3. Fundo do Mercado Monetário Fidelity (SPRXX)
Isso também está entre a lista dos melhores fundos do mercado monetário. O SPRXX é uma opção para investidores que gostam da plataforma e da linha de fundos da Fidelity. Como acontece com todos os fundos do mercado monetário, o SPRXX busca um preço de ação constante de US$ 1, potencial de dividendos e uma combinação de liquidez. Possui certificados de depósito, papel comercial de curto prazo e acordos de recompra do Tesouro dos EUA.
A SPRXX existe desde 1989 e tem cerca de US$ 6.5 bilhões em AUM no momento. O fundo atualmente tem um rendimento SEC de sete dias de 4.14%. Embora não haja restrições mínimas de investimento, ele tem um índice de despesas marginalmente maior do que VMFXX em 0.42%.
#4. T. Rowe Price US Treasury Money Fund (PRTXX)
Ao colocar forte ênfase em ativos norte-americanos, o PRTXX difere de outros fundos do mercado monetário por investir em títulos do Tesouro, que são lastreados pelo governo federal. Esses instrumentos têm relativamente pouco risco de inadimplência, grande liquidez e baixa suscetibilidade a taxas de juros.
A PRTXX agora cobra um índice de despesas de 0.31% e paga um rendimento SEC de sete dias de 4.02%. O AUM do fundo atingiu US$ 13.5 bilhões. Portanto, para ingressar na classe de investidor do fundo, você deve investir pelo menos $ 2,500. A classe I do fundo tem uma taxa de custo mais baixa de 0.23% para investidores com $ 500,000 ou mais.
#5. Fundo do Mercado Monetário JPMorgan Prime (VMVXX)
Isso também está entre a lista dos melhores fundos do mercado monetário. Os investidores do mercado monetário também desfrutam do VMVXX, que detém ativos do governo americano e de agências, notas de títulos corporativos, papel comercial, certificados de depósito, títulos lastreados em ativos e acordos de recompra. É importante ressaltar que o VMVXX leva em consideração considerações ESG, ou ambientais, sociais e de governança, ao selecionar suas participações. O fundo gerou US$ 66.9 bilhões em AUM desde seu lançamento em 1993. Atualmente, o VMVXX tem um requisito mínimo de investimento de US$ 1,000, paga um rendimento SEC de sete dias de 4.24% e carrega uma taxa de despesas de 0.5%.
#6. Fundo de Reserva de Dinheiro BlackRock Summit (MSAXX)
O MSAXX, como muitos outros fundos do mercado monetário, detém uma variedade de títulos do Tesouro dos EUA, acordos de recompra e dívidas de agências para manter o preço de suas ações em US$ 1 e sua liquidez diária estável. O fundo geralmente visa manter um vencimento médio ponderado em dólares de 60 dias ou menos. O MSAXX atraiu apenas US$ 578 milhões em AUM, tornando-o menos popular do que as opções anteriores. O fundo tem atualmente um índice de despesas de 0.42% e oferece um rendimento SEC de sete dias de 3.73%. No entanto, o investimento mínimo exigido é de apenas US $ 1,000.
O que é um exemplo de um fundo do mercado monetário?
Dependendo de seu mandato, um fundo do mercado monetário pode investir em títulos de curto prazo do Tesouro dos EUA, notas emitidas por agências federais, depósitos em eurodólares, acordos de recompra, certificados de depósito, papéis comerciais corporativos ou obrigações emitidas por estados, cidades ou outros municípios. agências.
Fundo do mercado monetário é um bom investimento?
Os fundos do mercado monetário fazem investimentos de risco muito baixo em títulos de dívida de curto prazo que são incrivelmente estáveis. Os fundos do mercado monetário são normalmente considerados investimentos muito seguros, no entanto, eles incluem algum risco.
Qual é o objetivo de um fundo do mercado monetário?
O principal objetivo de um fundo do mercado monetário é oferecer aos investidores um meio seguro de fazer investimentos modestos em títulos altamente líquidos e baseados em dívida que sejam seguros e protegidos.
Você pode sacar de um fundo do mercado monetário?
Sua conta do mercado monetário está aberta para retirada a qualquer momento. No entanto, o número de saques que você pode fazer em um determinado período de extrato pode ser restringido pelo seu banco. Retiradas extras geralmente custam dinheiro.
Quais são os quatro tipos de fundos?
Fundos do mercado monetário, fundos de ações, fundos de títulos e fundos de data-alvo são as quatro categorias principais nas quais a maioria dos fundos mútuos se encaixa.
Quais são os riscos dos fundos do mercado monetário?
Os fundos do mercado monetário e os fundos de ultracurto prazo são vulneráveis ao risco de taxa de juros, risco de liquidez e risco de crédito, uma vez que se envolvem em ativos de renda fixa. O efeito das variações nas taxas dos títulos detidos por fundos mútuos do mercado monetário é quantificado como risco de taxa de juros.
Quanto dinheiro você precisa para iniciar um fundo do mercado monetário?
A maioria das contas do mercado monetário tem uma faixa de depósito de abertura inicial de $ 500 a $ 2,500, e muitas delas têm um requisito de saldo mínimo da mesma quantia para evitar multas ou taxas de manutenção.
O que é melhor do que um fundo do mercado monetário?
Contas de poupança de alto rendimento, contas de depósito no mercado monetário, CDs, títulos e fundos de títulos são algumas alternativas aos fundos mútuos do mercado monetário. Títulos e CDs são efetivamente empréstimos a uma organização em troca de pagamentos de rendimentos.
O mercado monetário é mais seguro do que a poupança?
As contas de poupança e do mercado monetário são locais seguros para os clientes manterem seu dinheiro. No entanto, abra contas em instituições seguradas pelo FDIC - isso é crucial. Aqui, você pode descobrir se o seu banco é segurado pelo FDIC.
Quem deve investir em fundos do mercado monetário?
Economizar em um fundo do mercado monetário pode fazer sentido se você tiver uma despesa para a qual precisará dos fundos em menos de três a cinco anos. Os fundos do mercado monetário, que investem em títulos de liquidez com a intenção de preservar o capital e gerar renda, são excelentes para poupança de curto prazo.
Referências
- dinheiro.usnews.com
- bankrate. com
- investidor.gov
Artigos Relacionados
