Obter financiamento para o seu negócio pode ser uma tarefa assustadora se sua pontuação de crédito for menos do que satisfatória. Ter uma pontuação de crédito ruim pode ser um obstáculo significativo quando se trata de obter empréstimos ou cartões de crédito. Também pode afetar sua capacidade de alugar um apartamento ou conseguir um emprego. Melhorar sua pontuação de crédito leva tempo e esforço, mas é possível com as estratégias e disciplina certas. Empreendedores com pontuação de crédito pessoal abaixo do ideal ou média também podem acessar empréstimos comerciais. Esses empréstimos têm custos maiores e prazos mais curtos do que os empréstimos convencionais para pessoas com bom crédito. Abaixo, compilamos uma lista dos melhores empréstimos legítimos para pequenas empresas, juntamente com algumas dicas úteis para ajudá-lo a selecionar o empréstimo ideal para as necessidades de sua empresa. Então, continue lendo!
Posso obter um empréstimo comercial com crédito ruim?
Se sua pontuação de crédito for ruim, obter empréstimos comerciais de uma instituição financeira como um banco ou cooperativa de crédito pode ser um desafio. No entanto, vale a pena notar que opções alternativas de empréstimo, como instituições sem fins lucrativos e on-line, podem fornecer empréstimos para empreendimentos comerciais a indivíduos com pontuações de crédito abaixo do ideal.
Os melhores empréstimos para pequenas empresas para crédito ruim
Os melhores empréstimos para pequenas empresas para crédito ruim incluem o seguinte:
# 1. Lendio
Se você precisar de opções de financiamento adaptáveis, recomendamos considerar uma linha de crédito para pequenas empresas oferecida pela Lendio. Essa opção de linha de crédito é ideal para proprietários de pequenas empresas com crédito ruim, pois requer apenas uma pontuação de crédito de 560 e oferece a flexibilidade de usar os fundos conforme sua necessidade, sem qualquer obrigação. Além disso, não há encargos incorridos para os fundos que permanecem sem uso. Uma linha de crédito é muitas vezes percebida como uma rede de segurança por muitos indivíduos, pois fornece uma fonte de recursos que pode ser acessada, se necessário.
#2. No convés
Este é um dos melhores empréstimos para pequenas empresas para pontuações de crédito ruins. Esta opção de empréstimo é particularmente vantajosa para empréstimos recorrentes, pois oferece a oportunidade de solicitar fundos adicionais uma vez que 50% do empréstimo inicial tenha sido reembolsado. Além disso, acomoda uma pontuação de crédito mínima de 625 e agiliza o financiamento no mesmo dia. Desde que sua empresa esteja em operação há pelo menos um ano, possua uma conta bancária comercial e gere uma receita anual de pelo menos $ 100,000, você está qualificado para enviar um pedido de empréstimo.
#3. Banco da América
O Bank of America é uma importante instituição financeira nos Estados Unidos que oferece uma variedade de alternativas de empréstimos garantidos e não garantidos. A instituição financeira fornece uma linha de crédito com garantia monetária que pode ser transformada em uma linha de crédito desprotegida por meio de um processo automatizado. O depósito mínimo exigido para a linha de crédito garantida em dinheiro do Bank of America é de US$ 1,000. A plataforma online facilita a conclusão do processo de candidatura. A elegibilidade para uma linha de crédito não garantida é avaliada após 12 meses. Esse recurso pode ajudar no estabelecimento de crédito, pois nem todos os credores relatam empréstimos e linhas de crédito às agências financeiras.
Os empreendedores que operam pequenas empresas com um mínimo de $ 50,000 em receita anual e estão em operação há pelo menos seis meses atendem aos critérios de elegibilidade para inscrição. Essa opção pode ser adequada para indivíduos que não precisam de financiamento instantâneo, mas, em vez disso, buscam estabelecer crédito comercial e aumentar sua probabilidade de obter alternativas de empréstimo com melhor custo-benefício no futuro.
#4. RapidFinanças
O Rapid Finance oferece um valor máximo de empréstimo de $ 1 milhão, sujeito à sua receita recorrente e termos de empréstimo que se estendem por até 60 meses. O credor avaliará a saúde financeira geral do seu negócio, levando em consideração vários fatores além da sua pontuação de crédito pessoal ou corporativa, para verificar a elegibilidade de suas operações para financiamento. Esses fatores o tornam a alternativa mais adequada para financiamento de longo prazo com crédito desfavorável, tornando-o a alternativa ideal de empréstimo para pequenas empresas.
# 5. Com credibilidade
Este é um dos melhores empréstimos para pequenas empresas para pontuações de crédito ruins. Oferece soluções de financiamento convenientes para pequenas e médias empresas, minimizando as dificuldades associadas. Além disso, fornece uma gama diversificada de opções de empréstimo, como financiamento operacional, adiantamentos de dinheiro comercial, empréstimos garantidos de suprimentos e notas de factoring, por meio de um ecossistema de credores colaborativos. A acessibilidade da Credably supera a de outros credores. A maioria dos empréstimos oferecidos pela organização exige uma pontuação mínima de crédito variando de 500 a 600 e uma renda anual de $ 180,000.
Os empreendedores que operam pequenos negócios e têm pontuações de crédito abaixo do ideal, mas podem pagar seus empréstimos em um curto período de tempo, podem obter vantagens significativas das opções de financiamento rápidas e adaptáveis da Credably.
#6. Kiva
A Kiva é uma organização sem fins lucrativos que fornece serviços de microfinanças para indivíduos em todo o mundo. Ele oferece aos proprietários de empresas nos Estados Unidos a oportunidade de obter empréstimos sem juros e aproveitar os serviços de marketing gratuitos por meio da plataforma Kiva. Além disso, o kiva é particularmente adequado para empresas que contam com forte apoio da comunidade, devido à sua dependência de contribuições e investimentos de caridade. Também é vantajoso para empresas que priorizam o financiamento imediato sem incorrer em juros.
Empréstimos legítimos para pequenas empresas
Os melhores empréstimos legítimos para pequenas empresas incluem o seguinte:
#1. BlueVine
Este é um dos principais empréstimos legítimos para pequenas empresas, pois os serviços de conta e linha de crédito estão disponíveis para empresas por meio do Bluevine. Uma linha de crédito comercial é uma linha de crédito rotativa da qual uma empresa pode tomar dinheiro emprestado e fazer pagamentos periódicos. No entanto, vale a pena notar que a linha de crédito Bluevine exige pagamentos semanais ou mensais e tem uma alta taxa anual.
Para se candidatar a uma linha de crédito Bluevine, você precisa ter uma entidade de responsabilidade limitada ou corporação com pelo menos 24 meses de história da empresa. Além de uma pontuação de crédito ao consumidor de pelo menos 625, as vendas mensais da empresa devem ser de pelo menos $ 40,000. Os proprietários de empresas também devem levar em consideração que o Bluevine cobra uma taxa de financiamento instantânea de $ 15 para transferências diretas de dinheiro. Não há taxa para transações ACH, mas pode levar três dias úteis para que o dinheiro apareça em sua conta.
# 2. Caixa de fundos
Um dos recursos premium do Fundbox está disponível sem custo e permite vincular as contas suportadas de sua empresa para obter previsões do fluxo de caixa de sua empresa com base no desempenho passado. Você pode modelar o futuro fiscal de sua empresa adicionando transações hipotéticas, e o sistema enviará notificações se sua posição financeira cair abaixo de um determinado limite definido. Infelizmente, o Insights ainda está em versão beta, por isso pode não estar disponível para todas as empresas.
Não há custos iniciais ou encargos para pré-pagamento com o Fundbox. No entanto, a utilização da linha de crédito incorre em taxas de saque, e os pagamentos em atraso têm carência de apenas 3 dias. Fundbox precisa de três meses de uso de conta corrente comercial antes de se qualificar para um empréstimo ou linha de crédito.
# 3. Kabbage
Este também é um dos principais empréstimos legítimos para pequenas empresas. A Kabbage, uma subsidiária da American Express, fornece serviços de gerenciamento de fluxo de caixa e linhas de crédito para negócios. Proprietários de empresas qualificados podem obter $ 250,000 ou mais linhas de crédito com planos de retorno de 6, 12 ou 18 meses. Os clientes devem escolher o menor prazo de pagamento possível, porque o custo mensal da Kabbage aumenta de acordo com o prazo do empréstimo.
#4. Fóruns Financeiros
A Fora Financial também está entre os principais empréstimos legítimos para pequenas empresas, pois seus termos de empréstimo são ajustáveis por até 15 meses, seu processo de inscrição é direto e eles concedem empréstimos de até US$ 1.5 milhão para pequenas empresas. Esse é um prazo mais curto do que você pode obter com outros credores, mas também não inclui tantos juros acumulados. Além disso, você não ficará preso fazendo pagamentos de um empréstimo por muito tempo depois que ele não valer mais o que você originalmente pediu emprestado.
Outro benefício dos empréstimos de curto prazo da Fora é que não são exigidas garantias reais ou pessoais. Elimina um possível obstáculo ao tentar obter um empréstimo. Fora Financial é um credor raro na medida em que não impõe quaisquer custos ocultos. Você apenas faz pagamentos referentes ao principal e aos juros do empréstimo.
#5. balboa
A Balboa Capital também é um dos principais empréstimos legítimos para pequenas empresas, porque é simples solicitar um empréstimo para empresas usando seus serviços. Este credor não exige horas de preenchimento de formulários on-line ou digitalização e envio de documentos. Uma decisão rápida sobre sua inscrição também é garantida.
Empréstimos Comerciais Credíveis
Credably é uma instituição financeira que opera como credor direto, com foco particular na concessão de empréstimos comerciais sem garantia. Fundada no ano de 2010, esta empresa conquistou reconhecimento louvável por seu rápido crescimento e desenvolvimento, conquistando posições cobiçadas em dois índices de prestígio - Crain's New York e Inc. 5000 nos anos de 2014 e 2016. O processo de empréstimos comerciais credíveis pode ser concluído em sua totalidade por meio da utilização de recursos on-line e pode ser realizado em um breve período de um a dois dias. A alternativa de financiamento mais favorecida oferecida pelos empréstimos comerciais credíveis são os empréstimos operacionais. O espectro de desembolsos de empréstimos varia de US$ 5,000 a US$ 400,000, com o potencial de sua empresa se qualificar para uma quantia equivalente a 150% de seus pagamentos mensais médios.
Após o recebimento do dinheiro do empréstimo, sua organização fará pagamentos diários por 6 a 15 meses. Ter vários caminhos financeiros abertos para um pequeno empresário é uma grande vantagem. Este é um dos principais pontos de venda da Credably, pois a empresa fornece às pequenas empresas acesso a pelo menos seis tipos distintos de opções de financiamento. Produtos, incluindo empréstimos operacionais, linhas de crédito, empréstimos SBA, financiamento de suprimentos, fatoração de faturas e empréstimos salariais para comerciantes, estão todos disponíveis para pequenas empresas. Os empréstimos comerciais credíveis também são uma empresa de empréstimos que faz parceria com outros credores para oferecer serviços complementares, além de empréstimos para capital de giro e adiantamentos em dinheiro para comerciantes. No entanto, pode não ser apropriado em todas as situações.
O que torna os empréstimos comerciais credíveis únicos?
Credably oferece uma seleção diversificada de empréstimos comerciais que atendem a vários valores de empréstimo e aplicações versáteis. Essas soluções de financiamento também estão disponíveis para lojas de carros usados, consultórios médicos, escritórios de advocacia e organizações imobiliárias, que geralmente lutam para obter financiamento. No entanto, é importante observar que nem todas as indústrias são elegíveis para se candidatar a esta oportunidade. Por exemplo, setores não convencionais de alto risco, como a cannabis, não atenderão aos critérios. Este credor online é mais rápido do que bancos e cooperativas de crédito. Enquanto isso, deve-se notar que outros credores on-line oferecem tempos de processamento ainda mais rápidos. Os pagamentos diários oferecem uma maneira conveniente para as empresas reduzirem gradualmente seu saldo de empréstimos por meio de pagamentos menores e mais frequentes. No entanto, as empresas com fluxo de caixa errático podem não se qualificar para este financiamento.
Posso obter um empréstimo comercial com uma pontuação de crédito de 500?
De fato, é possível obter um empréstimo para uma pequena empresa, apesar de ter uma pontuação de crédito ruim. A saúde financeira da sua empresa é mais importante do que sua pontuação de crédito. Muitos credores exigem seis meses de negócios, $ 30,000 em vendas e uma pontuação de crédito de 500.
Qual pontuação de crédito é necessária para o empréstimo comercial da Sba?
Para se qualificar para o empréstimo SBA 7(a), é necessário ter uma pontuação de crédito de pelo menos 640. Ter uma pontuação de crédito de 680 ou superior pode aumentar sua probabilidade de obter aprovação para um empréstimo SBA.
Qual é o empréstimo SBA mais fácil de obter?
SBA Express. Os mutuários podem escolher entre um empréstimo a prazo garantido pela SBA ou uma linha de crédito com taxas fixas ou variáveis competitivas. A aprovação rápida e os termos flexíveis facilitam o processo de inscrição. Proprietários de pequenas empresas gostam dessa opção, pois ela precisa de pagamentos iniciais menores do que os empréstimos padrão.
Conclusão
Os empréstimos para pequenas empresas são um recurso valioso para empreendedores que buscam expandir suas operações, cobrir despesas com folha de pagamento, comprar suprimentos ou supervisionar o fluxo de caixa. Garantir um empréstimo com crédito ruim pode ser uma tarefa desafiadora. No entanto, existem inúmeras opções de empréstimo que atendem a indivíduos com pontuação de crédito tão baixa quanto 500. Alguns credores não impõem um requisito mínimo de pontuação de crédito, optando por avaliar a saúde geral do negócio. Esperamos que este artigo forneça informações e conhecimentos valiosos.
Referências
- nerdwallet.com
- I bankrate.co
- lendingtree. com
- finder.com
- investopedia. com
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