CARTA DE CRÉDITO EM ESPERA: Passos de bebê para uma melhor compreensão (+ exemplos práticos)

carta de crédito em espera
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Imagine uma empresa envolvida no comércio internacional que deseja vender uma mercadoria para um comprador que não conhece pessoalmente. Que garantia eles têm de que o comprador pagará quando o produto for enviado a ele? Ou qual será o destino deles se o suposto comprador decidir fugir com seu produto. É por isso que a maioria dos vendedores exige uma carta de crédito em espera. Assim, protegendo o risco envolvido para um banco que garantirá o pagamento se o comprador inadimplir ou violar o contrato. Este artigo servirá como um guia para mostrar ao leitor o que é uma carta de crédito standby e irrevogável. Ele também abrangerá exemplos e amostras de uma carta de crédito standby. Não deixando para trás a diferença entre carta de crédito standby vs carta de crédito.

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Relaxe, aproveite e aprenda. 

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Vamos continuar, vamos?

O que é Carta de Crédito Standby

Uma carta de crédito em espera (SBLC) é um documento legal em que um banco promete o pagamento de uma determinada quantia de dinheiro a um vendedor se o comprador violar o contrato. 

No entanto, uma carta de crédito standby ajuda a promover o comércio internacional entre empresas que não se conhecem e possuem diversas leis e regulamentos. De fato, o comprador está certo de receber as mercadorias, assim como o vendedor está certo de seu pagamento. No entanto, um SLOC não garante que o comprador ficará confortável com o produto. 

No entanto, um SBLC serve como proteção para o pagamento de uma remessa de mercadorias físicas ou serviço concluído ao vendedor. No caso, uma circunstância inesperada impede o comprador de efetuar os pagamentos programados ao vendedor. Nesse caso, o SBLC garante que os pagamentos necessários sejam feitos ao vendedor após a realização das obrigações exigidas.

Como funciona um SBLC

Um SLOC geralmente é empregado por uma empresa para ajudá-la a obter um contrato. O contrato é um acordo de “standby” porque o banco terá que pagar apenas no pior cenário. Verdadeiramente, um SBLC garante o pagamento a um vendedor, no entanto, o acordo deve ser seguido à risca. Por exemplo, um atraso no envio ou um erro de ortografia no nome de uma empresa pode levar o banco a recusar o pagamento.

Além disso, como as pessoas envolvidas não se conhecem, a carta garante a confiança do vendedor na transação. É um sinal de boa fé. Assim, mostra a capacidade do comprador de efetuar pagamentos por bens ou serviços mesmo que ocorra um evento inesperado.

COMO OBTER UM SBLC

Os meios para obter um SBLC são semelhantes a um processo de solicitação de empréstimo. O processo começa quando o comprador solicita um SBLC em um banco comercial. O banco realizará sua due diligence no comprador para avaliar sua pontuação de crédito, com base no histórico de crédito passado e no relatório de crédito mais recente.

 Se a pontuação de crédito do comprador não valer a pena, o banco pode exigir um ativo ou os fundos em depósito como garantia do comprador antes da aprovação. No entanto, o risco envolvido, a profundidade do negócio e o valor garantido pelo SBLC determinarão o nível de garantia. 

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Posteriormente, o comprador também será solicitado a fornecer ao banco informações sobre o vendedor, os documentos de remessa necessários para o pagamento, o banco do beneficiário e o período em que o SBLC é válido.

Posteriormente, após avaliação da documentação, o banco comercial fornecerá um SBLC ao comprador. Além disso, o banco cobrará uma taxa de serviço de 1% a 10% para cada ano em que o documento financeiro permanecer válido. No entanto, se o comprador cumprir seus requisitos no contrato antes da data de vencimento, o banco encerrará o SBLC sem cobrança adicional ao comprador.

Finalmente, se o comprador não cumprir seu contrato por vários motivos, como falência, desonestidade, etc. O banco do comprador espera que o vendedor forneça toda a documentação exigida listada no SBLC dentro de um prazo especificado. Em seguida, o banco fará o pagamento devido ao banco do vendedor.

Agora, vamos discutir brevemente alguns exemplos de uma carta de crédito standby.

Exemplo de carta de crédito em espera

Este é um exemplo típico de uma carta de crédito em espera.

Por exemplo, o Sr. josh que reside nos EUA concorda em comprar 9000 pares de sandálias do Sr. Janv que reside na China. No entanto, o Sr. Janv prefere evitar o risco, portanto, ele pede ao Sr. Josh para obter uma carta de crédito de espera. O Sr. josh obtém uma carta de crédito standby do banco WNE e inclui as seguintes cláusulas –

  • O material das meias deve ser – 60% couro 40% borracha
  • Cada par deve ser embalado em nylon branco transparente com um nome de marca.
  • Pode haver apenas uma margem de defeito de 2%, ou seja, apenas dois pares de sandálias defeituosas em cem pares são aceitáveis.

O Sr. Janv deve cumprir todos os critérios de desempenho mencionados acima para ser elegível para pagamento por meio de uma carta de crédito standby.

Amostra de Carta de Crédito em Espera

A amostra da carta de crédito standby está na imagem abaixo. Faça bem em clicar.

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Carta de crédito em espera vs carta de crédito

Uma carta de crédito standby é semelhante e às vezes confundida com a carta de crédito normal. No entanto, existem algumas características distintas dentro deles. Vamos dar uma olhada em algumas dessas diferenças entre carta de crédito em espera versus carta de crédito.

Recursos

Uma carta de crédito não possui cláusulas precisas que o comprador deva obedecer para a conclusão de uma transação. Tem obrigações básicas como documentação, embalagem, etc. Na verdade, é o instrumento de pagamento mais básico.

No entanto, uma carta de crédito standby pode ter condições explícitas que o comprador deve cumprir para que possa utilizar este instrumento. Como o exemplo dado acima, uma carta de crédito regular não pode ter tais regras de execução.

A Exigência do Banco Emissor

Ao emitir uma carta de crédito, o banco analisa a confiabilidade e o registro de crédito do comprador. Além disso, geralmente é o cenário que um comprador solicita ao seu banqueiro uma carta de crédito, ou seja, o comprador geralmente está negociando com o referido banco há muito tempo. Assim, as cartas de crédito são geralmente sem garantia. 

Pelo contrário, uma carta de distinção standby fornece uma responsabilidade ao banco, portanto, o banco exigirá garantias na forma de proteção para emitir uma carta de distinção standby.

Finalidade do crédito

O objetivo de uma carta de crédito é usá-la para concluir uma transação. Ele fornece proteção e garantia ao vendedor de que o comprador pagará pelo fornecimento de mercadorias. E este é o documento de pagamento aprovado usado para transações internacionais onde muitas vezes ambas as partes são desconhecidas uma da outra.

No entanto, a Carta de Crédito Standby é um documento secundário, usado apenas quando o documento principal falha. Portanto, o SLC continua sendo um documento em espera e usado de maneira incomum.

Período de tempo envolvido

Uma carta de crédito é um instrumento de curto prazo. Por isso, geralmente é válido por 90 dias.

Por outro lado, uma carta de crédito standby é um instrumento de longo prazo, onde é principalmente valor por um ano ou mais. 

Agora, vamos nos desviar um pouco discutindo carta de crédito irrevogável.

Carta de Crédito Irrevogável (ILOC)

Um irrevogável carta de crédito (ILOC) é uma carta oficial de um banco que garante o pagamento de bens ou serviços adquiridos pelo indivíduo ou entidade (requerente) que solicita a carta de crédito de um banco emissor. 

No entanto, uma carta de crédito irrevogável não pode ser retirada, nem ajustada de qualquer forma, exceto com o acordo claro de todas as partes envolvidas: o comprador, o vendedor e o banco emissor. Por exemplo, o vendedor não tem o direito de alterar qualquer um dos termos de um ILOC depois de emitido. 

Embora um ILOC seja irrevogável enquanto for válido, geralmente o período de tempo durante o qual uma transação proposta deve ser concluída, um ILOC termina em um momento específico, que é anotado na carta de crédito.

De fato, os ILOCs podem ser confirmados ou não confirmados. Um ILOC confirmado oferece uma garantia de pagamento do banco do comprador e do banco do vendedor. Portanto, fornece segurança extra de risco para o vendedor.

Em contraste, em um ILOC não confirmado, o banco do vendedor não tem obrigação de pagamento e normalmente serve apenas como mediador para transferir o pagamento ao vendedor do banco do comprador. 

Amostra de Carta de Crédito em Espera Irrevogável (ILOC)

Aqui está uma amostra de uma carta de crédito de espera irrevogável.

Banco emissor
Texas, EUA

Vendedor
Cidade, País

Prezados Senhores,

Por meio deste, emitimos nossa carta de crédito standby irrevogável nº. …, por ordem de Josh Limited, Texas, EUA, no valor de $ 2,000,000.00 (dólar, dois milhões 00/100) que expira em nossos balcões em 30 de novembro de 20xx.

Esta carta de crédito standby está disponível no WNE Bank, Texas, mediante pagamento mediante apresentação dos seguintes documentos:

  • Certificado do beneficiário informando que as mercadorias foram enviadas e que os documentos necessários foram enviados à Buyers Limited e não foram pagos na data de vencimento
  • Cópia da fatura não paga
  • Cópia do documento de transporte

Desenhos parciais são permitidos.

Todas as cobranças fora dos Estados Unidos da América sob esta carta de crédito de espera são por conta do beneficiário/requerente.

Após o recebimento dos documentos de conformidade de crédito, iremos cobri-lo de acordo com suas instruções.

Exceto onde expressamente indicado, esta carta de crédito de reserva está sujeita aos Costumes e Práticas Uniformes para Créditos Documentários (Revisão de 2007) Publicação ICC nº 600.

Por favor, cite nosso número de referência em qualquer correspondência.

Sinceramente,
Banco emissor

Conclusão

Em conclusão, uma carta de crédito standby vs carta de crédito e seu exemplo são muito vitais ao lidar com transações comerciais.

Perguntas frequentes

O que significa standby na carta de crédito?

O contrato é um acordo de “standby” porque o banco terá que pagar apenas no pior cenário. Verdadeiramente, um SBLC garante o pagamento a um vendedor, no entanto, o acordo deve ser seguido à risca.

Qual é a diferença entre uma carta de crédito e uma carta de crédito standby?

Uma carta de crédito standby é semelhante e às vezes confundida com a carta de crédito normal. No entanto, existem algumas características distintas dentro deles. Vamos dar uma olhada em algumas dessas diferenças entre carta de crédito em espera versus carta de crédito.

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