Se você precisa de dinheiro de um banco ou da SBA, precisa saber como escrever uma carta de solicitação de empréstimo. Isso ocorre porque sua carta de solicitação de empréstimo comercial será uma parte fundamental de como o subscritor do seu banco avalia seu pedido de empréstimo. Um empréstimo comercial rápido apresenta algumas desvantagens, como prazos de pagamento curtos e altas taxas de juros. Existem alguns fatores que você precisa considerar ao obter um empréstimo para pequenas empresas. No entanto, este artigo o orientará sobre como obter um empréstimo para pequenas empresas, incluindo quando você precisará de um, o que precisará antes de escrever uma carta de solicitação de empréstimo, um exemplo do formato e o modelo a ser usado.
O que é um empréstimo para pequenas empresas?
Um empréstimo para pequenas empresas fornece-lhe capital para investir na sua empresa. O dinheiro pode ser usado de várias maneiras, como fornecer capital de giro, financiar melhorias como atualizações em infraestrutura ou pessoal ou financiar negócios ou aquisições de propriedades. Um banco considera muitos fatores ao determinar se você é elegível para um empréstimo e quanta dívida sua empresa pode pagar, incluindo a condição de sua empresa, garantias disponíveis, fluxo de caixa e caráter. Os requisitos e termos variam de acordo com o tipo de produto de empréstimo que você está solicitando, portanto, certifique-se de que seu credor descreva o que eles precisarão de você para se qualificar.
Quais são os requisitos mínimos para um empréstimo SBA?
A Small Business Administration tem alguns critérios que os candidatos devem cumprir antes de receber o financiamento:
- Você deve estar operando legalmente e oficialmente registrado como uma empresa com fins lucrativos.
- Como proprietário de uma empresa, você não pode estar em liberdade condicional.
- Sua empresa deve ter menos de 500 funcionários e receita anual inferior a US$ 7.5 milhões nos últimos três anos.
- Seu lucro líquido (depois de impostos e excluindo perdas transitadas) deve ser inferior a US$ 5 milhões e seu patrimônio líquido tangível deve ser inferior a US$ 15 milhões.
- Você deve demonstrar que “investiu capital” colocando seu próprio tempo e dinheiro no negócio.
- Se você deseja fazer negócios nos Estados Unidos, precisa ter uma presença física e clientes-alvo nos Estados Unidos e em seus territórios.
- Para receber financiamento da SBA, sua pequena empresa deve operar legal e eticamente dentro de um conjunto específico de diretrizes. Saiba mais sobre os setores elegíveis e inelegíveis para empréstimos SBA 7(a).
- Você deve demonstrar que tentou e não conseguiu obter fundos de outros credores financeiros, esgotando completamente as opções de empréstimo não SBA.
- provar que você tem um bom motivo comercial para solicitar o empréstimo e que o uso pretendido dos fundos é aprovado pela SBA.
- Você deve estar em dia com todas as dívidas federais (impostos, empréstimos estudantis).
Como obter um empréstimo para pequenas empresas
Siga as etapas a seguir para aumentar suas chances de ser aprovado para um empréstimo da SBA:
#1. Construa seu crédito
A maioria dos empréstimos da SBA não exige uma pontuação de crédito mínima, mas sim um crédito “aceitável”. Em breve, falaremos sobre os requisitos de pontuação de crédito para empréstimos da SBA.
Se sua pontuação de crédito pessoal ou comercial pode ser melhorada, você deve trabalhar nelas. Por exemplo, você pode abrir alguns cartões de crédito comerciais e pagar seu saldo em dia, se não integralmente, todos os meses para começar a construir um histórico de crédito. Aproveite o tempo para revisar seus relatórios de crédito de negócios e corrigir quaisquer erros ou problemas.
#2. Projete um plano de negócios
Um empréstimo SBA pode não exigir um plano de negócios. Nem todos os empréstimos ou credores os exigem. Alguns, no entanto, irão. Mesmo se não o fizerem, as informações em seu plano de negócios podem fornecer a você e ao credor a prova necessária para mostrar que pode pagar o empréstimo. Se você não tiver um, poderá obter assistência gratuita do plano de negócios de seu SBDC local ou de um mentor SCORE.
#3. Documentação de garantia
Você não pode ser negado um empréstimo da SBA simplesmente porque não tem garantias. No entanto, a maioria dos empréstimos da SBA exige que você coloque garantias, como imóveis ou equipamentos, se você os tiver. Descubra com antecedência o valor de mercado de quaisquer ativos que você pretende usar como garantia para o empréstimo.
Lembre-se de que normalmente é necessária uma garantia pessoal para empréstimos da SBA. Isso significa que você será pessoalmente responsável pelo pagamento da dívida se a empresa não o fizer.
#4. Obter Documentos Financeiros e Legais
Prepare-se para coletar extratos de contas bancárias comerciais, extratos financeiros comerciais e até mesmo extratos financeiros pessoais, se o seu credor exigir. Alguns deles podem exigir a assistência de um profissional tributário, mas, no mínimo, sua contabilidade deve estar em dia.
Quanto mais cedo você começar a trabalhar nessas tarefas, mais bem preparado estará quando chegar a hora de se candidatar. A construção de crédito, por exemplo, leva tempo, então comece a construir ou aumentar seu perfil de crédito antes de precisar de financiamento com urgência.
Que tipo de empréstimo é melhor para iniciar um negócio?
Os programas de empréstimos da Small Firm Administration (SBA) costumam ser considerados o modelo de como financiar um novo negócio. Eles fornecem grandes somas de dinheiro, prazos de pagamento estendidos e taxas de juros baixas em troca de um mínimo de seis meses a dois anos de histórico comercial e um investimento de capital pessoal de 20% a 30%.
Os bancos concedem empréstimos a startups?
Sim, os bancos concedem empréstimos a startups se puderem provar sua capacidade de pagá-los. Em geral, isso significa que os mutuários devem colocar algo, geralmente sua casa ou outro grande ativo.
Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo da SBA?
Em termos de pontuação de crédito, o SBA não impõe nenhum requisito aos mutuários que buscam um empréstimo do SBA. Para garantir um empréstimo da SBA, porém, você precisará de uma pontuação de crédito de 620 ou superior.
Requisitos de Elegibilidade para Empréstimo SBA
Cada credor e programa de empréstimo tem seu próprio conjunto de requisitos de elegibilidade. Em geral, a elegibilidade é determinada pelo que uma empresa faz para gerar renda, a natureza de sua propriedade e a localização da empresa. Normalmente, as empresas devem atender aos requisitos de tamanho da SBA, ser capazes de reembolsar e ter um objetivo comercial viável. Mesmo aqueles com crédito ruim podem ser elegíveis para financiamento de inicialização. O credor fornecerá uma lista completa de requisitos de elegibilidade para empréstimos.
Um exemplo de formato de carta de solicitação de empréstimo comercial
É recomendável que você mantenha sua carta de solicitação de empréstimo em uma página e inclua os seguintes elementos-chave:
#1. Saudação e título
A parte superior da carta de solicitação de empréstimo deve incluir informações de contato, uma linha de assunto como cabeçalho e a seguinte saudação:
- Seu nome e detalhes de contato
- A data em que você enviou sua carta
- Nome, título e informações de contato do seu agente de empréstimo
- Uma linha de assunto informando que você está escrevendo sobre um empréstimo e solicitando um valor específico em dólares
- Uma saudação
#2. Breve Visão Geral do Seu Pedido de Empréstimo
Comece por indicar brevemente o propósito da sua carta, bem como o valor que deseja pedir emprestado.
- Informações básicas sobre sua empresa
- Isso deve incluir o seguinte:
- A razão social da sua empresa
- A estrutura legal da sua empresa (empresa individual, parceria, sociedade de responsabilidade limitada, corporação S, etc.)
- Um resumo das operações da sua empresa
- Há quanto tempo você está no negócio?
- Quantos empregados você tem?
- Sua receita e lucro para o ano
#3. Descrição da finalidade do seu empréstimo
Informe seu credor sobre como você pretende usar o empréstimo. Torne seus objetivos o mais específicos possível, usando números para quantificá-los. Em vez de simplesmente declarar que você pretende usar o empréstimo para publicidade, especifique quais tipos de publicidade você pretende usar, quanto custará cada uma e a porcentagem de novos clientes ou aumento de receita que você espera obter.
#4. Resuma sua capacidade de pagamento de empréstimos
- Nesta seção, você deve descrever sua situação financeira, concentrando-se nas principais informações de suas demonstrações financeiras que demonstram sua capacidade de pagar o empréstimo.
- Evidências da saúde e do crescimento financeiro da sua empresa, como resumos recentes de lucros e perdas ou resumos de balanços.
- Cronogramas para pagamento de quaisquer dívidas comerciais existentes
- Projeções de fluxo de caixa que mostram quando você poderá orçar os pagamentos de principal e juros do seu empréstimo.
#5. Terminações
Sua carta deve terminar com:
- Um parágrafo referente às demonstrações financeiras que você anexou
- Um parágrafo final pedindo ao oficial de empréstimo para revisar seu pacote e expressando sua vontade de falar com ele em breve.
- Sua assinatura é obrigatória.
- Uma lista de anexos, que inclui suas demonstrações financeiras e quaisquer outros documentos necessários para o seu pedido de empréstimo. Você também pode ser solicitado a fornecer informações financeiras para seus parceiros de negócios, como para empréstimos garantidos pela SBA.
Como obter um empréstimo empresarial rápido
Tomar um empréstimo de um credor especializado em aplicativos on-line, aprovações rápidas e financiamento rápido é a maneira mais rápida de obter um empréstimo comercial. Muitos credores on-line permitem que você se qualifique em minutos para ver suas taxas personalizadas e, depois de enviar os documentos do empréstimo, você pode ter fundos para empréstimos comerciais no mesmo dia da aprovação.
No entanto, a velocidade não é a única consideração ao comprar empréstimos; você também deve comparar taxas e taxas para obter o melhor negócio. Pode levar mais tempo para analisar as ofertas, mas pode economizar dinheiro a longo prazo.
A pré-qualificação para vários empréstimos comerciais por meio de um mercado de empréstimos permite que você compare várias ofertas de empréstimos de uma só vez para encontrar o melhor empréstimo para sua situação.
Quando você deve considerar um empréstimo empresarial rápido?
As empresas que enfrentam escassez de caixa devido a vendas sazonais ou circunstâncias inesperadas precisam de um empréstimo comercial rápido. Nesse caso, um empréstimo pode ser usado para cobrir custos operacionais como folha de pagamento até o aumento da receita ou para compra ou reparo de equipamentos críticos. Um empréstimo rápido também pode permitir que pequenos empresários comprem negócios, imóveis ou outros ativos sem ter que esperar o fechamento do financiamento tradicional. Isso torna mais fácil aproveitar as oportunidades à medida que surgem.
É difícil obter um empréstimo SBA?
Às vezes é. Uma das principais razões pelas quais é difícil garantir um empréstimo da SBA é que você está iniciando uma nova empresa. Os credores tradicionais consideram os investimentos de pequenas empresas “arriscados”. Antes de aceitar a aprovação, eles normalmente querem que o negócio tenha pelo menos dois anos.
Quais são as chances de obter um empréstimo SBA?
A taxa de aceitação de empréstimos comerciais, incluindo empréstimos SBA, é de apenas cerca de 25% nos grandes bancos. A porcentagem de aprovação em bancos pequenos é maior – cerca de 49% – mas mais da metade dos tomadores de empréstimos ainda são recusados. Então, se você foi recusado por um empréstimo da SBA, você não está sozinho.
O que acontece depois que meu empréstimo SBA é aprovado?
Depois que seu empréstimo for aceito, o passo seguinte é trabalhar com seu credor para finalizar as condições do empréstimo. Isso inclui a taxa de juros, período de retorno e quaisquer outros termos que foram acordados. Depois que tudo estiver finalizado, você poderá começar a usar os fundos do empréstimo.
O dinheiro pode ser utilizado para uma variedade de objetivos, incluindo capital de giro, compra de equipamentos ou estoque e expansão dos negócios. Alguns empréstimos da SBA, no entanto, incluem restrições sobre como o dinheiro pode ser usado.
Quanto tempo leva o SBA para depositar dinheiro?
Depois de receber a documentação assinada, o dinheiro é normalmente depositado diretamente dentro de 3 a 5 dias úteis. Se a garantia for necessária para o empréstimo, a SBA criará um desembolso parcial de US$ 25,000 a ser apresentado ao mutuário e liberará os fundos restantes assim que todas as garantias forem devidamente garantidas.
Conclusão
A Small Business Administration (SBA) é uma organização maravilhosa que pode ajudar os proprietários de empresas a obter acesso a financiamento com pouca ou nenhuma garantia.
As empresas podem obter empréstimos sem garantia fora do SBA, mas é importante conhecer os termos antes de assinar o contrato. Outros termos estritos ou altas taxas de juros podem ser aplicados a empréstimos sem garantia. Se você precisar fazer um empréstimo para o seu negócio, é importante saber quais condições serão mais benéficas.
Perguntas frequentes sobre empréstimos para pequenas empresas
Haverá empréstimo de PPP este ano?
Ninguém sabe atualmente, tudo o que sabemos é que a última PPP foi encerrada em maio de 2021. No entanto, os empréstimos PPP não são a única fonte de capital para pequenas empresas. Se você precisar de ajuda financeira, continue lendo para descobrir as opções disponíveis.
Os empréstimos da SBA precisam ser pagos de volta?
Empréstimos da Small Business Administration (SBA) podem ser usados para tudo, desde capital de giro até ativos fixos e marketing. Os credores que trabalham com a Administração de Pequenas Empresas fornecem financiamento a empresas qualificadas, sendo o reembolso à instituição mutuante uma condição do empréstimo.
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Referências
