Cartão de crédito empresarial seguro: os 5 melhores em 2023 (+ gorjetas gratuitas)

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Conteúdo Esconder
  1. O que é um cartão de crédito empresarial seguro?
  2. Como funciona um cartão de crédito empresarial seguro
  3. Os benefícios e desvantagens de um cartão de crédito empresarial seguro
    1. Prós
    2. Desvantagens
  4. Quanto dinheiro vou precisar para um depósito de segurança?
  5. O que acontece com meu depósito garantido com cartão de crédito comercial?
  6. Quais são os riscos de usar um cartão de crédito empresarial seguro?
  7. Os cartões de visita garantidos ajudam no desenvolvimento do crédito empresarial?
  8. Os melhores cartões de crédito garantidos para o seu negócio
    1. #1. Cartão de crédito empresarial com garantia Wells Fargo
    2. #2. Primeiro Cartão National Bank Business Edition® Secured Visa®
    3. #3. Cartão de crédito empresarial com garantia Discover It: o melhor para empresas em trânsito
    4. #4. Cartão de crédito garantido BBVA Compass Business
    5. #5. Cartão de crédito Visa empresarial com garantia OpenSky
  9. Cartões de crédito garantidos para pessoas físicas
    1. #1. Citi® Secured Mastercard®
    2. #2. Capital One® Secured Mastercard®
  10. Cartões de crédito comerciais para crédito justo
  11. Cartões de crédito para pequenas empresas
  12. Cartões de crédito com benefícios para empresas
  13. Posso obter um cartão de crédito garantido com meu número EIN?
  14. O Chase oferece um cartão de crédito comercial seguro?
  15. Qual pontuação de crédito é necessária para o cartão de crédito comercial Wells Fargo?
  16. O Crédito Empresarial está Associado ao Crédito Pessoal?
  17. Quem se qualifica para um cartão de crédito garantido?
  18. Conclusão
    1. Artigos Relacionados

É obviamente exaustivo administrar um negócio, mas o que é ainda mais exaustivo é quando você precisa de dinheiro apenas para descobrir que suas classificações de crédito não o qualificam para várias oportunidades. Você já deve ter ouvido falar que um cartão de crédito seguro é uma alternativa inteligente para construir ou reconstruir crédito. No entanto, você precisaria de algo um pouco diferente como proprietário de uma empresa; um cartão de crédito empresarial seguro. Aqui, explicaremos o que é um cartão de crédito, quando você pode precisar de um e como escolher o melhor para suas circunstâncias. Além disso, também analisaremos alguns dos cartões de crédito comerciais mais seguros, de acordo com as avaliações. Os exemplos incluem cartão de crédito empresarial com garantia Wells Fargo, cartão de crédito empresarial com garantia OpenSky, cartão de crédito empresarial com garantia Discover It e assim por diante.

Um cartão de crédito seguro irá ajudá-lo a construir um histórico de pagamentos sólido e demonstrar aos credores que você é um bom risco de crédito, permitindo que você se qualifique para melhores taxas e termos em futuros empréstimos e linhas de crédito para pequenas empresas.

O que é um cartão de crédito empresarial seguro?

Geralmente, os cartões de crédito garantidos são criados para pessoas com crédito ruim ou sem histórico de crédito. O emissor do cartão é protegido por um depósito reembolsável em caso de inadimplência, além do uso responsável do cartão pode ajudar o usuário a estabelecer e construir crédito. Os cartões de crédito empresariais destinam-se ao uso no mundo dos negócios.

Para a maioria das empresas, os cartões de crédito são uma parte necessária de suas operações. Eles podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação e histórico de crédito, bem como obter os ativos necessários para administrar sua organização com eficiência. Infelizmente, ter um crédito terrível ou nenhum crédito pode dificultar a obtenção de um cartão de crédito. Se você não se qualificar para um cartão de crédito corporativo padrão e precisar criar ou reconstruir seu crédito, um cartão de visita seguro é sempre a melhor opção.

Então, o que exatamente é um cartão de crédito empresarial seguro? Simplificando, é aquele que exige um depósito adiantado. Basicamente, a maioria dos emissores exigirá que você vincule sua conta corrente ou poupança para que o depósito possa ser debitado diretamente, mas alguns permitirão que você transfira o dinheiro para eles depois de obter a aprovação.

Leia também: COM QUAL PONTUAÇÃO DE CRÉDITO VOCÊ COMEÇA: Tudo o que você deve saber

Embora pagar um depósito por um cartão de crédito possa não parecer ideal, um cartão de visita seguro pode ser uma ferramenta útil para construir e melhorar seu crédito. O depósito de segurança garante aos credores que você será capaz de pagá-los apesar de seu crédito ruim. Além disso, você pode obter um reembolso do seu depósito de segurança se manusear o cartão corretamente (pagar as contas).

Além disso, quando o dinheiro não é uma opção, você pode usar um cartão de crédito seguro para fazer compras ou processar pagamentos, assim como um cartão de crédito comum.

Se seu histórico de pagamentos for informado às principais agências de crédito e sua conta estiver em situação regular (sem atrasos nos pagamentos) ao longo do tempo, um desses cartões poderá ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito e estabelecer um histórico de crédito.

Como funciona um cartão de crédito empresarial seguro

Um cartão de crédito comercial seguro funciona de várias maneiras de maneira semelhante a um cartão de crédito não seguro. Mas há uma exceção; pode ser uma ferramenta para ajudar a desenvolver o crédito empresarial em vez do crédito pessoal.

Pode ser cobrada uma taxa anual pelo seu cartão, portanto, lembre-se disso todos os anos. Você também pode usar transferências de saldo para pagar outros cartões ou dívidas, e pode adquirir um adiantamento em dinheiro em caixas eletrônicos, assim como com qualquer outro cartão de crédito. (Esteja ciente de que esses avanços geralmente vêm com uma TAEG mais alta ou outros custos associados.)

Além disso, como já mencionamos várias vezes, você pode estabelecer crédito ao longo do tempo pagando suas contas mensais com antecedência suficiente e mantendo seus saldos baixos, o que também o ajudaria a se qualificar para um cartão de crédito sem garantia. No entanto, lembre-se de que, com uma linha de crédito limitada, é fácil prejudicar suas classificações de crédito por ter uma alta "utilização" ou "uso da dívida". Em outras palavras, se a soma informada às agências de relatórios de crédito estiver próxima de seus limites de crédito, sua pontuação de crédito poderá sofrer. Para estar seguro, mantenha os saldos do seu cartão de crédito abaixo de 20% do seu limite de crédito.

Os benefícios e desvantagens de um cartão de crédito empresarial seguro

Um cartão de crédito empresarial seguro, como qualquer outra opção de financiamento, tem fatores positivos e adversos a serem considerados.

Prós

Algumas vantagens importantes de usar um cartão de crédito empresarial seguro como Wells Fargo, OpenSky, Discover It e assim por diante incluem;

  • O fato de serem excelentes para estabelecer ou reparar crédito pessoal ou corporativo.
  • Pagamentos no prazo podem levar a um cartão de crédito da empresa não seguro.
  • Você poderá se qualificar mesmo se tiver crédito ruim.

Desvantagens

A seguir estão algumas desvantagens de usar um cartão de crédito empresarial seguro como Wells Fargo, OpenSky, Discover It, e assim por diante incluem;

  • A taxa de juros pode ser muito alta.
  • Inicialmente, o limite de crédito será modesto.
  • Devido ao limite baixo, pode ser simples maximizar o cartão.

Os requisitos de cartão de crédito seguro da empresa são frequentemente extremamente liberais. Uma verificação de crédito pessoal pode ser realizada, embora a maioria dos emissores não exija um bom crédito para aplicar. Você precisará fazer um depósito com o emissor, o que eles geralmente simplificam, permitindo que você vincule sua conta bancária.

Quanto dinheiro vou precisar para um depósito de segurança?

O valor do depósito de segurança será diferente dependendo do credor. A maioria dos emissores exige pelo menos US$ 300—500, mas alguns têm limites mais baixos. Se isso não for uma possibilidade, você pode analisar algumas das outras possibilidades para estabelecer crédito comercial que serão discutidas mais adiante neste artigo.

Seu limite de crédito normalmente será igual ou uma porcentagem maior (ou menor) do que o depósito mínimo em dinheiro, indicando que o emissor do cartão de crédito está reduzindo seu risco total ao garantir os fundos antecipadamente. Se você solicitar um cartão com um limite de crédito de US$ 500 e for concedido, muitas vezes será solicitado que você pague um depósito de segurança de US$ 500 ou próximo a US$ 500.

Entretanto, é importante entender que este não é um cartão de crédito pré-pago com saldo que pode ser usado para fazer transações. Em vez disso, seu depósito será mantido separado de seus outros fundos, e espera-se que você faça pagamentos sem depender do dinheiro que depositou antecipadamente.

O que acontece com meu depósito garantido com cartão de crédito comercial?

Como dito anteriormente, seu dinheiro é mantido separadamente (normalmente em uma conta bancária segurada pelo FDIC) e você o receberá de volta se mantiver sua parte do contrato; muito parecido com um depósito para aluguel de equipamentos. Fazer pagamentos frequentes em sua conta e, finalmente, atingir um saldo zero é a barganha nesse cenário.

Quando você recebe seu depósito de volta difere de um emissor de cartão de crédito para outro, mas em qualquer caso, sua conta deve permanecer em situação regular por um determinado período de tempo. Tendo isso em mente, a seguir estão os casos mais prováveis ​​em que um credor de cartão de crédito garantido devolverá seu depósito.

Em certos cenários, quando você opta por fechar a conta, o depósito pode ser reembolsado. Claro, não é tão simples quanto simplesmente declarar: “Terminei; vamos encerrar isso”. No momento do fechamento, sua conta deve estar em situação regular e ter um saldo de $ 0. Feche sua conta e receba seu depósito reembolsado de acordo com as instruções fornecidas pela maioria das empresas de cartão de crédito comercial.

Leia também: VERIFICAÇÕES DE CONTADOR: O que são verificações de contador (guia detalhado)

O cenário alternativo e indiscutivelmente mais desejável é que você reduza com sucesso seu risco percebido, estabelecendo um histórico de pagamentos pontuais e valores gerenciáveis. Nesse caso, o credor pode optar por alterar sua conta de cartão de crédito segura para uma conta de cartão de crédito não segura e reembolsar seu depósito sem forçá-lo a fechar a conta. (Como alternativa, o emissor pode ajustar seu limite de depósito sem exigir que você aumente seu depósito.) Isso pode não acontecer automaticamente, portanto, fique de olho em sua pontuação de crédito e pergunte ao seu credor se você pode mudar seu cartão para um cartão de crédito comercial sem garantia se ele sobe.

Na maioria das vezes, uma ou mais das principais agências de crédito podem verificar seus relatórios de crédito pessoais e/ou da empresa, e o credor pode tomar decisões com base no que encontrar.

Quais são os riscos de usar um cartão de crédito empresarial seguro?

Embora os processos de solicitação e aprovação sejam ligeiramente diferentes, um cartão de crédito seguro funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito padrão em termos de taxas, APRs e relatórios de crédito.

As taxas anuais são comuns em cartões de crédito garantidos e, embora as taxas variem consideravelmente de credor para credor, a taxa percentual anual (APR) pode ser extremamente alta. Se o APR introdutório for baixo, verifique as letras minúsculas para garantir que você entenda o que acontece quando o período introdutório termina. Perder um pagamento ou não pagar integralmente pode colocá-lo em uma situação arriscada e cara.

Da mesma forma, se você pagar apenas o pagamento mínimo, os juros podem dificultar o pagamento de sua dívida. Você quase certamente será cobrado uma taxa por atraso se o seu fluxo de caixa for limitado e você deixar de fazer um pagamento. Se as coisas saírem do controle e você não puder pagar suas contas, você pode ficar inadimplente e ter sua conta colocada em cobranças. Obviamente, como seus pagamentos atrasados ​​serão registrados em todas as agências de crédito, isso prejudicará ainda mais sua pontuação de crédito. Uma garantia pessoal é necessária para a maioria dos cartões de crédito para pequenas empresas, o que significa que o credor pode persegui-lo pessoalmente para pagamento.

Como resultado, é muito importante que você seja sincero sobre sua capacidade de pagar seus empréstimos. Se você estiver realmente com pouco dinheiro, é melhor manter a soma total baixa e pagá-la na data de vencimento. Fique de olho no seu limite de crédito e quão próximo você está de ultrapassá-lo, e faça os ajustes necessários nos gastos da sua empresa.

Os cartões de visita garantidos ajudam no desenvolvimento do crédito empresarial?

É muito difícil descobrir como os cartões de crédito comerciais se reportam às principais agências de crédito. Os relatórios variam de acordo com o emissor e o estabelecimento de crédito comercial difere do estabelecimento de crédito pessoal.

Cartões de visita do Chase, por exemplo, registram atividade positiva em várias agências de crédito empresarial, incluindo Dun & Bradstreet e Negócios Equifax, mas não para agências de crédito ao consumidor. A atividade negativa, por outro lado, será relatada às agências de crédito ao consumidor.

Por outro lado, os relatórios de crédito pessoal não são os mesmos que os relatórios de crédito para empresas. Sua empresa pode ter um relatório de crédito com uma ou mais agências de crédito comercial se você tiver um cartão de visita. No entanto, nem todos os cartões de crédito empresariais se reportam às agências de crédito para empresas.

Vários cartões de crédito comerciais mostram apenas informações ruins em seus relatórios de crédito pessoal. Seus relatórios de crédito pessoal podem não indicar atividade regular da conta. Nesses casos, o cartão não o ajudará a estabelecer crédito pessoal. No entanto, se você perder um pagamento em seu cartão de visita, a marca negativa quase certamente aparecerá em seus relatórios de crédito pessoal.

Os melhores cartões de crédito garantidos para o seu negócio

Como há menos emissores que oferecem cartões de crédito corporativos seguros do que cartões de crédito corporativos não seguros, suas opções serão mais limitadas do que se você estivesse procurando um cartão de crédito comercial não seguro. Ainda assim, acessar suas pontuações de crédito pessoal e empresarial gratuitas para ver para o que você se qualifica é o melhor lugar para começar a avaliar qual forma de financiamento empresarial é apropriada para você.

Um punhado de provedores de cartão de crédito que oferecem cartões de crédito empresarial seguros inclui o seguinte;

#1. Cartão de crédito empresarial com garantia Wells Fargo

Wells Fargo oferece um cartão de crédito empresarial seguro sem taxa anual e um incentivo de reembolso de 1.5 por cento sobre cada dólar gasto. Se você atender aos requisitos, poderá se qualificar para uma linha de crédito que varia de US$ 500 a US$ 25,000, dependendo de suas qualificações.

Na maioria das vezes, o Wells Fargo Business Secured Card é uma ótima opção se você tiver crédito ruim, pois não possui taxa anual e recompensas personalizáveis. Além disso, se você escolher pontos como bônus, receberá 1,000 pontos extras a cada ciclo de faturamento se gastar pelo menos US$ 1,000. Com uma taxa anual de 15.15%, este cartão tem a menor taxa de juros da lista (APR).

Também com o banco online, você pode acompanhar seus gastos e pagamentos, além de configurar pagamentos automáticos recorrentes para economizar tempo a cada mês. Embora este cartão não se reporte às principais agências de crédito, ao fazer pagamentos consistentemente no prazo, você pode se qualificar para um cartão de crédito Wells Fargo não seguro no futuro.

#2. Primeiro Cartão National Bank Business Edition® Secured Visa®

Um cartão comercial garantido do First National Bank está disponível com um limite de crédito de US$ 2,000 a US$ 100,000 e um depósito de segurança de 110% do seu limite de crédito (sobre o qual você ganhará juros). Embora haja uma taxa anual de $ 39.00.

#3. Cartão de crédito empresarial com garantia Discover It: o melhor para empresas em trânsito

O cartão de crédito com garantia Discover it Business pode ser uma excelente opção se você for um contratado, executar um serviço de entrega ou conduzir seus negócios a partir de um trailer. Isso se deve aos benefícios de reembolso de 2% em compras em postos de gasolina e restaurantes e 1% em todas as outras despesas elegíveis. Além disso, com o Cashback Max, você receberá uma correspondência ilimitada em dólares de todo o cashback que ganhar no final do seu primeiro ano de propriedade do cartão. Você também pode configurar alertas de fraude usando o banco on-line ou o aplicativo móvel, bem como congelar seu cartão em caso de perda ou roubo.

O Discover envia seu histórico de crédito para as três principais agências de crédito e realiza avaliações automáticas de cartão após oito meses para verificar se você se qualifica para um cartão não seguro.

#4. Cartão de crédito garantido BBVA Compass Business

Basicamente, a taxa anual do primeiro ano do cartão de crédito empresarial com garantia do BBVA é dispensada. Para enviar o depósito de segurança de pelo menos $ 500, você deve abrir uma Conta Poupança de Cartão de Crédito Garantido. Cartões de funcionários também estão disponíveis gratuitamente.

Mas então, apenas Alabama, Flórida, Texas, Arizona, Colorado, Califórnia e Novo México são elegíveis para este cartão.

#5. Cartão de crédito Visa empresarial com garantia OpenSky

Embora o cartão de crédito OpenSky Secured Visa não seja realmente um cartão de crédito comercial, ele pode ser usado para qualquer transação comercial. Sua pontuação de crédito não é usada no processo de aprovação porque uma verificação de crédito não é necessária quando você se inscreve.

O OpenSky® se reporta à Equifax, Experian e TransUnion, as três principais agências de crédito, portanto, desde que você use o cartão e faça pagamentos em dia, sua pontuação de crédito e seu histórico melhorarão. Ao contrário da maioria dos cartões seguros que precisam que você tenha uma conta bancária para começar, o OpenSky® simplifica se você não tiver ou se qualificar para uma. Em vez disso, você pode fazer um depósito usando uma ordem de pagamento para iniciar o aplicativo.

Além disso, com alertas por e-mail que o lembram do vencimento do pagamento, o OpenSky® ajuda você a fazer pagamentos em dia.

Cartões de crédito garantidos para pessoas físicas

Se sua pontuação de crédito impedir que você adquira um cartão de crédito comercial, convém explorar a obtenção de um cartão de crédito pessoal seguro. Um cartão de crédito pago em dia pode ajudá-lo a construir e manter um bom crédito.

#1. Citi® Secured Mastercard®

Este é um cartão de crédito sem taxas que, quando usado com sensatez, pode ajudá-lo a desenvolver crédito. Ao contrário de um cartão de débito, ele contribui para o desenvolvimento de seu histórico de crédito, informando mensalmente as três principais agências de crédito.

De acordo com o site deles, você terá acesso on-line gratuito à sua pontuação FICO assim que estiver pronta. Tem uma TAEG contínua e uma taxa anual. Há também um depósito de segurança exigido. Um depósito de segurança no valor do seu limite de crédito, entre $ 200 e $ 2,500, é necessário se você estiver autorizado.

#2. Capital One® Secured Mastercard®

O Secured Mastercard da Capital One não tem taxa anual e tem um limite de crédito de $ 200. No entanto, ele realiza revisões automáticas de linhas de crédito e você pode se qualificar para uma linha de crédito maior em menos de seis meses.

Cartões de crédito comerciais para crédito justo

Existem cartões de crédito comerciais sem garantia para os quais você pode se qualificar se seu crédito for bom, mas não ótimo. Para se qualificar para eles, você geralmente precisa de uma pontuação de crédito FICO entre 580 e 669. Esses cartões de crédito de negócios de crédito justo são projetados para empresários que estão tentando construir ou reconstruir seus históricos de crédito pessoais. Você pode começar com um limite de crédito mais baixo, que aumentaria à medida que demonstrasse um histórico de pagamento pontual de contas.

Cartões de crédito para pequenas empresas

Se você acabou de iniciar um negócio, provavelmente não tem nenhuma classificação de crédito ou histórico. Mesmo assim, existem cartões de crédito da empresa para startups para os quais você pode se qualificar. Se você tiver funcionários que precisam fazer compras para sua startup, poderá obter cartões de funcionários.

Cartões de crédito com benefícios para empresas

Os benefícios que vêm com os cartões de crédito de recompensas comerciais são atraentes para muitos empresários. As compras qualificadas podem render prêmios de associação, milhas aéreas, cartões-presente ou crédito no extrato; tudo isso pode ajudá-lo a economizar dinheiro em seus custos de negócios. Você pode ter um cartão de crédito que o recompensa por se qualificar em áreas específicas, como gasolina ou restaurantes.

Lembre-se de que alguns desses cartões de crédito para pequenas empresas têm uma cobrança anual.

Posso obter um cartão de crédito garantido com meu número EIN?

Sim, você pode solicitar um cartão de crédito para pequenas empresas se tiver um número de identificação do empregador (EIN), que é um número de identificação fiscal de nove dígitos concedido à sua empresa pelo IRS. No entanto, ser-lhe-á sempre pedido o seu número de Segurança Social.

O Chase oferece um cartão de crédito comercial seguro?

O Chase não oferece um cartão de crédito empresarial seguro. No entanto, eles oferecem serviços bancários de negócios, como contas correntes, contas de poupança e cartões de crédito comerciais sem garantia.

Qual pontuação de crédito é necessária para o cartão de crédito comercial Wells Fargo?

Com o Cartão de Crédito Seguro Empresarial Wells Fargo, os empresários com crédito pessoal terrível (pontuação FICO abaixo de 630) podem construir crédito comercial enquanto ainda ganham benefícios (cashback ou pontos). Em outras palavras, com esse FICO Score, você pode obter um cartão de crédito.

O Crédito Empresarial está Associado ao Crédito Pessoal?

Seu crédito pessoal e crédito comercial não estão vinculados, mas podem estar. Como o crédito comercial e pessoal contêm tipos distintos de informações, as classificações nem sempre estão associadas. Se você assinar uma garantia pessoal ao solicitar um empréstimo para pequenas empresas ou um cartão de crédito comercial, isso é muito provável.

Quem se qualifica para um cartão de crédito garantido?

Os cartões garantidos, por outro lado, destinam-se a pessoas com pouco ou nenhum crédito ou com crédito danificado. As empresas de cartão de crédito, como empresas hipotecárias, empresas de financiamento de veículos e empresas de financiamento estudantil, analisam o histórico de crédito anterior para determinar a elegibilidade e as taxas de juros de seus produtos.

Conclusão

Todos esses cartões de crédito corporativos seguros têm um processo de solicitação simples e oferecem proteção contra responsabilidade. Se você não tiver certeza, pense nas diferentes vantagens que cada cartão tem a oferecer e decida quais são mais essenciais para você, como um programa de recompensas ou a possibilidade de se inscrever sem verificação de crédito.

Você pode desenvolver seu histórico de crédito e se tornar elegível para um cartão de crédito sem garantia com limites mais altos, datas de pagamento mais flexíveis e melhores incentivos se fizer pagamentos consistentemente no prazo.

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