O PayPal oferece capital de giro, bem como empréstimos de prazo padrão para empresas. Os empréstimos de capital de giro servem como adiantamentos de dinheiro do comerciante, com vendas mensais do PayPal de até US$ 125,000 adiantadas. Aqui, daremos uma visão geral de como funciona o empréstimo comercial do PayPal, incluindo os requisitos para obtê-lo.
Como funciona o empréstimo comercial do PayPal?
O PayPal fornece empréstimos comerciais, bem como empréstimos a prazo tradicionais para pequenas empresas. Para obter esses empréstimos, você deve ter uma conta comercial do PayPal. O produto de empréstimo do PayPal é respaldado por uma importante instituição financeira qualificada para fornecer o dinheiro de que você precisa. Se você não pode obter um empréstimo de um banco típico, o PayPal facilitou os requisitos e uma estrutura de contrato competitiva. Não há critérios rígidos de consulta de crédito porque a empresa analisará sua renda mensal para determinar sua solidez financeira. Se você for originalmente aprovado, a empresa provavelmente fará uma verificação de crédito e registros públicos antes de concluir o procedimento de aprovação (somente empréstimos a prazo).
Dependendo de suas qualificações e vendas mensais, as empresas que colaboram com o PayPal podem receber empréstimos a prazo variando de US$ 5,000 a US$ 500,000 e empréstimos de capital de giro variando de US$ 1,000 a US$ 125,000. Suas vendas mensais do PayPal são usadas para pagar o empréstimo de capital de giro. A esse respeito, o empréstimo de capital de giro é semelhante a um adiantamento em dinheiro do comerciante, pois você recebe um adiantamento como uma porcentagem de sua renda mensal e, em seguida, uma porcentagem de suas vendas mensais do PayPal é deduzida até que o empréstimo seja devolvido.
Os empréstimos comerciais do PayPal são ideais para pessoas que:
- Tenha crédito ruim. O PayPal Business Loan exige uma pontuação mínima de FICO de 580, enquanto o empréstimo de capital de giro não leva em consideração sua pontuação de crédito.
- Ter receita insuficiente para se qualificar para outros tipos de empréstimos comerciais. Os requisitos mínimos de receita do PayPal estão entre os mais baixos entre as ofertas de empréstimos comerciais, em US$ 15,000 para vários empréstimos de capital de giro e US$ 33,300 para empréstimos comerciais do PayPal.
- Exigir financiamento imediato. O dinheiro do PayPal Business Loan geralmente fica disponível no dia útil seguinte, e os empréstimos do PayPal Working Capital são ainda mais rápidos.
Tarifas e Condições
As empresas podem solicitar empréstimos a prazo que variam de US$ 5,000 a US$ 500,000, com prazos que variam de 13 a 52 semanas. Esta é uma opção de empréstimo de curto prazo quando comparada com os outros credores que examinamos. O PayPal promove no seu site que esta forma de empréstimo dá dinheiro rápido com menos condições e requisitos do que os empréstimos bancários tradicionais. O PayPal se conecta diretamente à sua conta bancária e deduz as parcelas semanais até que o período do empréstimo termine. Não há taxas adicionais com este empréstimo, com exceção de uma taxa de US$ 20 por itens devolvidos, que é cobrada apenas se o pagamento for devolvido. Você pode pagar o empréstimo a qualquer momento, mas deve pagar o principal e os juros no momento do pagamento.
As taxas de juros individuais desses empréstimos variam de acordo com a situação financeira da sua empresa. O PayPal não publica suas taxas, mas você pode ter uma ideia do que sua empresa se qualifica preenchendo e enviando um formulário. O aplicativo não é vinculativo e é um método fantástico para aprender sobre sua posição geral de empréstimo. Embora as taxas não sejam conhecidas publicamente, o PayPal afirma que elas são fixas e não flutuam ao longo da duração do empréstimo.
Recursos de empréstimo comercial do PayPal
Outras características, além de preços e condições baixos, tornam o serviço de empréstimo do PayPal perfeito para pequenos empresários. Em comparação com seus concorrentes, as qualificações são bastante brandas e as pequenas empresas podem se beneficiar de um rápido processo de empréstimo e retorno rápido.
Procedimento de Empréstimo
Proprietários de empresas interessadas podem se inscrever online ou por telefone. O aplicativo solicita informações comerciais básicas, como nome, endereço e número de anos na empresa. Quando você envia sua inscrição, o PayPal pode solicitar mais informações e documentação financeira. A pré-aprovação pode ser obtida minutos após o envio de sua inscrição. Quando sua solicitação for aprovada, você poderá escolher a duração e o valor do empréstimo e receber seus fundos.
INVERNO
Os empréstimos a prazo do PayPal variam de 13 a 52 semanas, o que significa que você deve pagar seu empréstimo dentro de um ano após o empréstimo. O empréstimo para capital de giro é estruturado de forma diferente. O empréstimo não tem período definido porque é reembolsado em uma proporção predefinida de suas vendas diárias do PayPal. Em vez disso, até que o empréstimo seja pago, o dinheiro é retido de suas vendas diárias.
O PayPal tem qualificações diferentes com base no empréstimo que você está solicitando. Existem vários padrões mínimos para empréstimos a prazo. Você deve estar na empresa há pelo menos nove meses, ganhar pelo menos $ 42,000 por ano em receita e não ter falências ativas. Sua empresa também deve estar sediada nos Estados Unidos e ter um registro comercial ativo com seu secretário de estado.
Se você está procurando um empréstimo para capital de giro, deve ter uma conta comercial ativa do PayPal por pelo menos três meses. Se você tiver uma conta Premier do PayPal, deverá processar adicionalmente entre US$ 20,000 e US$ 20 milhões por ano, ou entre US$ 15,000 e US$ 20 milhões por ano se tiver uma conta comercial do PayPal. O PayPal não permite que você tenha empréstimos de capital de giro pendentes.
Colateral
Uma garantia pessoal, que é uma garantia legal de que você reembolsará o valor, é necessária para empréstimos do PayPal. As empresas não podem ser solicitadas a colocar bens pessoais como garantia, além da garantia pessoal. Isso é ótimo para proprietários de pequenas empresas que desejam proteger seus ativos pessoais e comerciais.
Contagem regressiva para depositar
Você poderá acessar seus fundos minutos após a assinatura do contrato, dependendo da duração do processo de empréstimo. Isso se aplica a empréstimos a prazo e de capital de giro.
Documentação Excepcional
Depois de você ter sido pré-aprovado, o PayPal pode exigir mais verificações financeiras e da empresa. Isso pode incluir tudo, desde extratos bancários até declarações fiscais e outras demonstrações financeiras. É uma boa ideia ter uma variedade de fatos à mão para manter o processo em andamento com rapidez e eficiência.
Os benefícios e desvantagens dos empréstimos comerciais do PayPal
Vantagens
Os empréstimos para pequenas empresas do PayPal têm vantagens (e desvantagens). Vamos começar com as vantagens.
Implementação Rápida
Um pedido de empréstimo de capital de giro do PayPal é simples e rápido. Você pode se inscrever na página da sua conta do PayPal em minutos. Se o PayPal aceitar sua inscrição, o dinheiro será transferido para sua conta em minutos. Existem outros empréstimos comerciais rápidos disponíveis, mas este é um dos mais rápidos.
Simples de se qualificar Os empréstimos comerciais do PayPal podem ser mais fáceis de obter do que outros tipos de financiamento. Se você fizer uma quantidade significativa de vendas por meio do PayPal, terá grandes chances de ser aprovado para um empréstimo do PayPal. As condições tradicionais de empréstimo para pequenas empresas, como tempo de atividade, receita anual, classificações de crédito, lucratividade e assim por diante, não são aplicáveis a um empréstimo de capital de giro do PayPal.
Baixas taxas de juros em relação a outros credores de curto prazo
O PayPal é relativamente barato em comparação com outros empréstimos comerciais de curto prazo. Eles não cobram um custo elevado além do empréstimo, especialmente se você tiver um bom histórico de vendas do PayPal e optar por pagar seu empréstimo com uma alta porcentagem de suas vendas.
Reembolso Simples
A simplicidade do sistema de reembolso é uma das melhores qualidades dos empréstimos comerciais do PayPal. O PayPal sincroniza automaticamente com sua conta de comerciante do PayPal quando você se inscreve e é aceito. No final de cada dia que as vendas forem lançadas em sua conta, o PayPal deduzirá automaticamente a porcentagem acordada de sua conta do PayPal. Você não precisa se lembrar de fazer as parcelas do empréstimo (embora possa fazer pagamentos manuais, se desejar). Como resultado, o PayPal oferece uma experiência de pagamento totalmente automática.
Desvantagens
O empréstimo comercial do PayPal tem suas desvantagens. É fundamental considerar cuidadosamente esses fatores antes de escolher um empréstimo de capital de giro do PayPal em vez de outra solução.
Pode Ficar Caro
Embora os empréstimos comerciais do PayPal possam ser baratos, nem sempre é assim. De acordo com o material em seu site, o PayPal pode cobrar entre US$ 0.01 e US$ 0.58 em taxas para cada US$ 1 emprestado. Obter um preço no topo da faixa pode estar fora do alcance de sua empresa. Antes de aceitar uma oferta de empréstimo comercial do PayPal, examine suas opções para ver o que está disponível para sua empresa.
Reduz o fluxo de caixa
O empréstimo comercial do PayPal, como um adiantamento em dinheiro do comerciante, deduz a mesma porcentagem das vendas todos os dias. Isso tem o potencial de ser uma faca de dois gumes. Quando você tem um baixo volume de vendas do PayPal, o PayPal simplesmente deduz menos de sua conta. No entanto, nos dias em que os negócios estão agitados, o PayPal acabará cobrando muito mais. Isso pode reduzir significativamente seu fluxo de caixa. Além disso, o PayPal não permite que você altere a porcentagem de reembolso durante a vida do empréstimo. Ao se inscrever, você seleciona a porcentagem e fica bloqueado.
Se você sacar fundos antes que o PayPal tenha a chance de deduzir seu pagamento, eles aceitarão pagamentos de recuperação na próxima vez que sua conta tiver fundos. Esses pagamentos de recuperação têm o potencial de interromper o fluxo de caixa de rotina.
Nenhum bônus de pré-pagamento
Não há razão para pagar sua dívida mais cedo, se puder. O PayPal não o penalizará por isso, mas você não economizará em juros ou custos pagando antecipadamente, em vez de amortizar empréstimos para pequenas empresas.
Valores de pequenos empréstimos
Os empréstimos comerciais do PayPal são pequenos empréstimos com prazos de pagamento geralmente curtos. Não importa quanto volume você manuseie no PayPal, o empréstimo inicial é limitado a $ 97,000 e os empréstimos subsequentes são limitados a $ 125,000. Você também não pode ter mais de um empréstimo ao mesmo tempo. O PayPal pode não ser uma boa opção para suas necessidades de empréstimo comercial se você precisar de mais capital de giro.
Requisitos de empréstimo comercial do PayPal
- É necessária uma pontuação FICO de pelo menos 580.
- Um mínimo de nove meses no negócio.
- Uma receita anual mínima de $ 33,300.
- Garantia pessoal.
Como obter empréstimos comerciais do PayPal
Um pedido de empréstimo para pequenas empresas do PayPal é direto. É apenas um aplicativo que você pode acessar por meio de sua conta do PayPal. O PayPal guiará você por quatro seções do aplicativo.
Primeiro, você deve autenticar seu nome, a localização de sua empresa e alguns detalhes financeiros. A maioria dessas informações será pré-preenchida pelo PayPal com base nas informações já existentes em sua conta do PayPal. Depois de verificar as informações, você saberá se foi autorizado ou negado.
Em segundo lugar, você será solicitado a inserir o valor do empréstimo e a porcentagem de reembolso. O PayPal mostrará o tempo aproximado que levará para pagar o empréstimo com base em suas escolhas. Em terceiro lugar, você passará pelos termos do seu empréstimo. Por fim, o WebBank, um credor parceiro do PayPal, depositará o dinheiro em sua conta do PayPal. Eles estarão imediatamente acessíveis para uso.
Alternativas de empréstimo comercial do PayPal
Antes de solicitar um empréstimo do PayPal, compare-o com outras opções em termos de taxas gerais de empréstimo, cronogramas de retorno e valores máximos de empréstimo.
#1. Financiamento online para pequenas empresas
APRs para empréstimos on-line para pequenas empresas variam de 8% a 99%, com durações que variam de 12 semanas a 10 anos. Se o PayPal não for uma boa opção para você, considere as seguintes alternativas.
Se você precisa de um tempo de retorno mais longo, o OnDeck tem empréstimos com prazos de até 24 meses, mas os empréstimos do PayPal geralmente são devolvidos em menos de um ano. No entanto, você ainda deve fazer pagamentos semanais e alguns clientes OnDeck fazem pagamentos diários.
Se você deseja pagamentos menos frequentes, a linha de crédito da American Express exige apenas parcelas mensais, em vez de semanais. Este empréstimo é oferecido a empresas com pelo menos US$ 3,000 em renda mensal, que é o mesmo valor necessário para se qualificar para o PayPal Business Loan. No entanto, a American Express, como o PayPal, tem uma tabela de preços não tradicional, dificultando a comparação de taxas com outros credores.
Se você preferir uma taxa de juros normal: a linha de crédito da Bluevine vem com uma taxa de juros convencional, em vez de uma estrutura de taxas possivelmente complicada. Os termos de empréstimo do Bluevine, como o PayPal, ainda são curtos - seis ou doze meses - mas você pode acessar o dinheiro assim que fizer a inscrição no mesmo dia.
#2. Microempréstimos da SBA
Se sua empresa for mais nova ou menor, um microcrédito da SBA pode fornecer o financiamento flexível de que você precisa. Você pode emprestar até $ 50,000 de um credor sem fins lucrativos baseado na comunidade por meio deste programa e reembolsá-lo em um período de até sete anos. O microcrédito típico da SBA é de cerca de US$ 14,000.
#3. Adiantamentos de dinheiro de comerciantes
O empréstimo comercial do PayPal é semelhante a um adiantamento em dinheiro do comerciante, pois o retorno é uma porcentagem diária das vendas de uma empresa.
Por causa de suas pesadas taxas, os MCAs devem ser usados apenas como último recurso. Eles são, no entanto, uma solução para empresários sem dinheiro que não têm outras opções.
Qualquer pessoa pode obter um empréstimo do PayPal?
Para atender aos requisitos de empréstimo comercial do PayPal, você deve ter uma pontuação de crédito de pelo menos 580. Sua empresa deve faturar pelo menos $ 33,000 por ano e estar em operação por pelo menos nove meses. Uma conta comercial do PayPal também é necessária.
O PayPal oferece adiantamentos em dinheiro?
Apesar de estarem no negócio de dinheiro, o PayPal não oferece adiantamentos em dinheiro em seu contracheque.
O empréstimo do PayPal afeta sua pontuação de crédito?
Sim, solicitar um empréstimo do PayPal afetará seu perfil de crédito. Isso ocorre porque, quando você se inscreve, uma consulta difícil será feita em seu registro de crédito.
Conclusão
Com muitas alternativas de empréstimo para pequenas empresas disponíveis, como você sabe se um empréstimo comercial do PayPal é melhor do que outro tipo de empréstimo comercial? Os empréstimos comerciais do PayPal são úteis nas seguintes situações:
- Você faz muitas vendas usando o PayPal.
- Você precisa de um empréstimo da empresa o mais rápido possível.
- Para despesas operacionais gerais (não uma grande compra ou despesa da empresa), você só precisa de uma quantidade mínima de capital de giro.
- Você não é elegível para soluções alternativas de menor preço.
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Referências
