Peer-to-peer lending (P2P) é uma forma inovadora de pedir dinheiro emprestado e fazer investimentos sem a ajuda de instituições financeiras convencionais. Ao usar plataformas online, mutuários e credores podem fazer negócios sem um banco atuando como intermediário. Continue lendo para saber mais sobre um exemplo de empréstimo ponto a ponto, como se tornar um credor ponto a ponto e empréstimos P2P para investidores.
Empréstimos P2p
Os empréstimos ponto a ponto, também conhecidos como empréstimos de mercado, são uma forma de as pessoas obterem empréstimos pessoais garantidos por investidores privados. Um empréstimo P2P é patrocinado por um indivíduo em vez de um banco ou outra instituição financeira. Na maioria das vezes, você solicita um empréstimo ponto a ponto on-line e inclui informações pessoais como nome, endereço, histórico de trabalho e pontuação de crédito. Se sua inscrição for aceita, o site tentará colocá-lo em contato com um investidor. No entanto, o investidor decidirá se deve ou não financiar seu empréstimo.
Além disso, esse negócio online lida com o empréstimo do início ao fim. Ele dá o dinheiro ao mutuário e paga os investidores quando o empréstimo é pago. Poucos credores peer-to-peer respeitáveis permanecem, pois algumas empresas pararam de usar suas redes.
Como funcionam os empréstimos p2p?
Os empréstimos P2P oferecem a opção de realizar empréstimos garantidos ou não garantidos. Em um empréstimo garantido, os ativos do mutuário são usados como garantia caso o empréstimo não seja pago. Empréstimos não garantidos são mais populares em empréstimos peer-to-peer, pois não precisam de condições e porque os mutuários não possuem os ativos necessários para usar como garantia. As etapas típicas de um processo de empréstimo P2P garantido e não garantido estão listadas abaixo:
- Um aplicativo é preenchido pelo mutuário. Depois de analisar o aplicativo e definir seus critérios, a plataforma de empréstimo on-line permite que o mutuário acesse suas informações qualificadas.
- O pedido é apresentado pelo mutuário. Após a avaliação do mutuário, a plataforma calcula sua pontuação de crédito e fornece uma classificação de crédito. Usando esses dados, a organização de empréstimo P2P decide se o mutuário merece um investimento antes de oferecer opções de taxas de juros.
- Credor apresenta suas condições. Um credor cria um contrato com os termos do empréstimo do mutuário, incluindo o valor do empréstimo, a taxa de juros preferencial e o tempo de amortização, após analisar a solicitação do mutuário.
- Um credor é escolhido pelo mutuário. O mutuário decide qual dos vários planos disponíveis, para uma única operação de empréstimo, atende melhor às suas demandas.
- O dinheiro é fornecido ao mutuário. Dentro de um prazo predeterminado após a assinatura do contrato de empréstimo, o mutuário recebe os fundos do empréstimo por meio de transferência eletrônica.
- O mutuário paga o empréstimo. Muitas vezes, os mutuários têm de apresentar pagamentos em um cronograma pré-estabelecido após a obtenção de fundos. O credor pode confirmar sua capacidade de cumprir os termos do contrato de empréstimo assim que concluir esses pagamentos e saldar sua dívida.
Como se tornar um credor ponto a ponto
Abaixo está como se tornar um credor peer-to-peer:
#1. Preencha um requerimento
Para se tornar um credor peer-to-peer. Você deve primeiro enviar um aplicativo para a plataforma de empréstimo ponto a ponto. Juntamente com suas informações pessoais, você precisará dizer a eles quanto dinheiro você ganha, onde trabalha e qual é sua pontuação de crédito. Normalmente, esse processo leva apenas alguns minutos.
#2. Revise suas opções
Em segundo lugar, para se tornar um credor ponto a ponto, você deve, dependendo de sua petição e pontuação de crédito, receber uma classificação de mutuário. Você deve fornecer a documentação necessária, que inclui verificação de renda. Assim, se você for aprovado para um empréstimo, terá a chance de rever as condições de empréstimo disponíveis e escolher a mais vantajosa para você.
#3. Aguardar a aprovação do investidor
Para se tornar um credor peer-to-peer, você descobrirá neste momento se seu empréstimo foi financiado ou não, bem como se um ou mais investidores estão interessados em apoiá-lo. Portanto, se os investidores concordarem em apoiar seu empréstimo, talvez seja necessário fornecer a eles mais informações sobre suas finanças e provas específicas de sua identidade, renda e emprego.
#3. Assine o Contrato de Empréstimo
Para se tornar um credor peer-to-peer, por exemplo, seu empréstimo solicitado pode ser concedido se todas as informações fornecidas estiverem corretas. A soma emprestada será depositada em sua conta bancária dentro de alguns dias. O momento exato é determinado pelo seu investidor e pela empresa de empréstimo P2P.
Por fim, espero que esta lista o guie sobre como se tornar um credor ponto a ponto!
Exemplo de empréstimo ponto a ponto
Dependendo do tipo e objetivo do empréstimo, os portais de empréstimo ponto a ponto são divididos em diferentes categorias. Por exemplo, o portal de empréstimos georgiano LendingPoint oferece às pessoas opções de crédito justas para obter empréstimos, enquanto o Universal Credits é para pessoas que precisam melhorar suas pontuações de crédito. Portanto, os credores devem selecionar e criar uma conta em um portal com base no que consideram ideal para seus desejos de financiamento, enquanto os mutuários podem procurar seu tipo de portal. As pessoas podem solicitar um empréstimo pessoal P2P por vários motivos. Enquanto isso, o exemplo de empréstimo ponto a ponto inclui:
#1. Reforma residencial
Este exemplo de empréstimo ponto a ponto pode ser muito caro para reformar uma cozinha, banheiro ou outro cômodo, e empréstimos podem ser necessários para cobrir todos os custos. Os mutuários podem rapidamente obter dinheiro para projetos por meio de financiamento P2P, o que acelera o processo de remodelação.
#2. Dívida de consolidação
Este exemplo de empréstimo peer-to-peer envolve a combinação de várias dívidas em um único cronograma de pagamento apenas de juros. Usando este exemplo de empréstimo ponto a ponto, as pessoas que têm várias dívidas podem usar um negócio de empréstimo P2P para consolidá-las em um único contrato e obter os fundos necessários para saldá-las de acordo com um cronograma predeterminado.
#3. Compras caras
Este exemplo de empréstimo ponto a ponto também pode ajudar os mutuários a obter dinheiro para grandes compras, como carros, casas ou creches de longo prazo. Por exemplo, em comparação com uma concessionária de automóveis ou um agente de empréstimos hipotecários, eles podem obter uma taxa de juros mais baixa para financiar um carro.
#4. Gastos médicos
Alguns mutuários podem precisar de mais dinheiro para pagar os custos iniciais de procedimentos rápidos, já que as contas médicas podem surgir quando você menos espera. Este exemplo de empréstimo ponto a ponto também pode ajudar os mutuários a obter os fundos necessários para cobrir suas despesas, dando-lhes mais tempo para economizar para o reembolso.
Benefícios de investimento ponto a ponto
Dado o ambiente de baixas taxas de juros, no qual é muito desafiador gerar um retorno sobre ativos de renda fixa por qualquer coisa que não seja 1% ao ano, o interesse do investidor em empréstimos ponto a ponto aumentou constantemente nos últimos anos. Junto com benefícios adicionais, o investimento peer-to-peer oferece uma alternativa de alto rendimento. Outros benefícios são:
#1. Altas taxas de retorno
Os investidores peer-to-peer geralmente relatam retornos de investimento anuais acima de 10%. Isso não deveria ser uma surpresa, considerando que as plataformas normalmente oferecem empréstimos a taxas entre 6% e 36%. Mesmo depois de retirar a taxa de administração de 1% e uma quantia razoável de dinheiro para cobrir inadimplência de empréstimos, uma carteira de empréstimos com diferentes classificações de crédito pode facilmente gerar retornos de dois dígitos.
#2. Crie um Portfólio Pessoal
Em comparação com a maioria dos outros veículos de investimento, as plataformas ponto a ponto oferecem mais influência sobre ativos específicos. O tipo de empréstimo, o período do empréstimo, a faixa de pontuação de crédito e a relação dívida/renda são alguns dos fatores que você pode usar para filtrar as notas que escolher. Você pode gerenciar os fatores externos que afetam cada um de seus ativos pessoais dessa maneira. Além disso, você pode automatizar esse processo usando serviços de Internet
#3. Em alguns sistemas p2p, você pode configurar um IRA
Você pode abrir uma conta IRA, Roth IRA ou rollover 401(k), além de manter uma conta de investimento padrão. Isso significa que, se você investir em títulos peer-to-peer, poderá aumentar os retornos da parte de renda fixa de sua carteira de aposentadoria.
#4. Você não é obrigado a financiar todos os empréstimos
Isso nos traz de volta à compra de notas em vez de empréstimos completos. Assim, você pode diversificar com uma quantia muito modesta de dinheiro porque as notas podem ser compradas por apenas $ 25, e um investimento de $ 5,000 pode ser dividido entre 200 empréstimos.
Perigos do investimento ponto a ponto
Deve ser óbvio que existem riscos associados sempre que há uma chance de gerar retornos sobre o seu investimento maiores que a média. Da mesma forma, o investimento peer-to-peer opera. Aqui estão algumas coisas para se pensar:
#1. Empréstimos podem ser inadimplentes e não são garantidos
Os investimentos peer-to-peer incluem empréstimos a pessoas físicas. Portanto, há um risco de inadimplência envolvido. No entanto, como a maioria dos empréstimos não é garantida, não há garantia a ser executada se o mutuário não pagar o empréstimo. Isso torna o risco ainda maior.
#2. Seu investimento não é coberto pelo FDIC
Os investimentos ponto a ponto não são protegidos pelo seguro FDIC, ao contrário dos investimentos bancários. Isso significa que, se o mutuário for inadimplente, você não receberá seu dinheiro de volta. Mesmo que a maioria das plataformas peer-to-peer tenha acordos de backdoor com outras organizações para assumir as atividades de empréstimo caso isso aconteça, você não será compensado se a plataforma falhar.
#3. Investimentos perdem valor
Você investe uma determinada quantia de dinheiro e recebe pagamentos de juros enquanto o título está pendente quando você compra um certificado de depósito, um instrumento do Tesouro ou um título. Você também recebe um reembolso do seu capital inicial após o prazo.
#4. Um fator X no desempenho p2p durante uma recessão
O investimento peer-to-peer ainda estava em sua infância durante a recessão anterior. O sucesso dos empréstimos peer-to-peer durante um período de dificuldades econômicas gerais não é confirmado por fatos concretos. É bem conhecido que o desempenho do empréstimo geralmente sofre durante as recessões. Não está claro exatamente como isso funcionará durante a próxima recessão.
#5. Liquidez estreita
O Lending Club é a única plataforma disponível no momento que permite vender suas notas em um mercado secundário. Essa capacidade é restrita mesmo no Lending Club.
Empréstimos P2P para Investidores
O financiamento ponto a ponto (P2P) é um novo tipo de empréstimo que permite que as pessoas obtenham empréstimos diretamente de outras pessoas. Normalmente, esses empréstimos têm condições mais favoráveis para quem não tem crédito excelente. Os credores oferecem aos mutuários acesso a fundos de até $ 50,000 (ou mais), com planos de reembolso e taxas de juros acessíveis. Nas plataformas P2P, os investidores também podem assumir o papel de credores e ganhar juros sobre empréstimos como uma fonte passiva de receita de investimento. Para que você possa escolher a plataforma de empréstimo ponto a ponto que é melhor para você, vamos examinar alguns dos principais sites de empréstimo P2P para investidores e tomadores de empréstimo.
#1. Prosperar
A primeira plataforma de empréstimo P2P para investidores é a Prosper. Esta plataforma de empréstimos P2P para investidores foi criada em 2005 e foi o primeiro mercado do país para empréstimos ponto a ponto. Em seu site, eles afirmam ter conseguido empréstimos totalizando mais de US$ 22 bilhões. Os mutuários podem obter empréstimos pessoais com uma taxa fixa e um prazo fixo que varia de dois a cinco anos, até um máximo de $ 50,000. O valor do seu pagamento mensal é definido para a vida do empréstimo. Além disso, não há penalidades de pré-pagamento, portanto, se você puder pagar rapidamente, não será multado.
Você tem uma ampla gama de opções de financiamento para escolher como investidor. Você pode escolher entre sete categorias distintas de “risco”, cada uma com um retorno antecipado único e grau de risco.
#2. BlockFi
Este site de empréstimo P2P para investidores oferece aos mutuários empréstimos garantidos por criptomoedas e paga juros aos credores. O BlockFi fornece empréstimos rápidos e não executa verificações de crédito de clientes em potencial. Todos os empréstimos devem ser garantidos por garantias, portanto, os mutuários que desejam tomar empréstimos contra sua criptomoeda devem primeiro bloqueá-lo. Portanto, com taxas variando de 4.5% a 9.75% APR, dependendo do valor da garantia, os mutuários podem obter empréstimos criptográficos de até 50% do valor de sua moeda. Os pagamentos mensais são fixos para a vida do empréstimo.
BlockFi fornece contas com juros para usuários que depositam criptomoedas. Os juros são dados sobre a criptomoeda nativa depositada e o dinheiro é usado para empréstimos em criptomoeda. As taxas de juros variam de 0.10% APY a 7.50% APY e dependem do tipo de bitcoin. As taxas mais altas são oferecidas por stablecoins como USDC.
#3. Subir na vida
Três ex-funcionários do Google estabeleceram a Upstart, uma rede inovadora de empréstimos P2P para investidores. Além de ser uma rede de empréstimos P2P, eles também criaram um software bancário e financeiro fácil de usar. Investir com Upstart também é bastante simples de entender. Os investimentos em empréstimos ponto a ponto podem ser usados para fazer um IRA autodirigido, o que não é possível com outras plataformas P2P. Esta é uma característica distintiva que deve atrair muitos investidores.
Empréstimos de $ 1,000 a $ 50,000 estão disponíveis para os mutuários a taxas de juros tão baixas quanto 5.6%. Não há penalidade por reembolso antecipado e os prazos são de três ou cinco anos. Antes de estabelecer sua credibilidade, a Upstart usa sua tecnologia AI/ML para considerar seu diploma, área de estudo e histórico de empregos, além de sua pontuação FICO e anos de histórico de crédito. Seu site afirma que, quando comparado a outras taxas de cartão de crédito, seus mutuários economizam cerca de 43%.
#4. Círculo de Financiamento
Uma plataforma peer-to-peer para pequenas empresas é chamada de FundingCircle. A organização foi feita para que os pequenos empresários tenham a ajuda necessária para crescer e atingir seus objetivos. O menor empréstimo para um mutuário é de $ 25,000, enquanto o empréstimo máximo é de $ 500,000. Os prazos variam de seis meses a sete anos, com taxas tão baixas quanto 5.99%. Você pode usar o dinheiro como quiser, desde que seja para o seu negócio, e não há penalidades de pagamento antecipado.
Você deve investir pelo menos $ 25,000 para se tornar um investidor. Continue lendo se isso não o desqualificou da competição. Você investirá em pequenas empresas americanas que têm um histórico de sucesso, fluxo de caixa estável e uma estratégia de crescimento, de acordo com o FundingCircle. Você está investindo em empresas estabelecidas em busca de crescimento adicional, mesmo que o perigo ainda esteja presente.
Você pode ganhar dinheiro com empréstimos p2p?
Uma das maneiras mais fáceis e eficientes que já descobri para gerar renda passiva é o empréstimo ponto a ponto.
O empréstimo p2p é um bom investimento?
O empréstimo P2P pode gerar um bom retorno para indivíduos que estão preparados para assumir o risco e não envolve muito trabalho porque as plataformas lidam com a maior parte da administração e cobrança de dívidas.
Qual é o risco em empréstimos p2p?
O empréstimo ponto a ponto traz o risco de o mutuário não pagar o empréstimo ou os juros sobre ele. Uma plataforma P2P também pode ajudar os credores a recuperar seu dinheiro se um mutuário parar de pagar, e pode até mesmo ajudá-los a processar o mutuário. Mas a plataforma só pode fazer isso.
Como faço para iniciar um empréstimo p2p?
- Selecione o Formulário Governamental de Registro para o Seu Projeto.
- Registre o nome da sua empresa.
- Escolha um domínio….
- reunir um grupo de especialistas, incluindo desenvolvedores de software.
- Reserve dinheiro para o projeto ou peça a investidores que lhe emprestem dinheiro.
Quanto dinheiro você precisa para empréstimos p2p?
Um investimento mínimo de $ 25 é tudo que você precisa para começar.
Como o p2p ganha dinheiro?
Os investidores em empréstimos P2P efetivamente recebem juros sobre o dinheiro que emprestam. Portanto, a receita de juros de empréstimos P2P é tributada, assim como a receita de juros de outros instrumentos como FDs.
Quanto tempo leva para obter um empréstimo p2p?
Normalmente, aplicando online e recebendo uma decisão prontamente. Seu empréstimo pode ser desembolsado em questão de dias se for autorizado. Examine os termos do credor com cuidado porque os empréstimos ponto a ponto podem ter taxas de juros mais altas e taxas adicionais do que os empréstimos convencionais.
Referências
- lendingtree. com
- capitalone. com
- corporatefinanceinstitute. com
- indeed.com
- moneyunder30. com
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