EMPRÉSTIMO GERAL: O que é e como usar

EMPRÉSTIMO COBERTO
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É impossível debater os méritos de um empréstimo-ponte e cobertor no setor imobiliário. Os empréstimos-ponte são de curto prazo e cobrem apenas uma propriedade até que o financiamento permanente possa ser obtido. Um empréstimo geral, no entanto, permite combinar vários empréstimos hipotecários em um. Isso economiza tempo do cliente porque ele não precisa gerenciar todas as suas propriedades de maneira diferente. Se você deseja comprar várias propriedades ao mesmo tempo, atender aos requisitos gerais de empréstimo ajudará você a economizar tempo, reduzir custos e aumentar a eficiência do comprador. Você também precisará procurar credores de empréstimos gerais e corretores de hipotecas que trabalhem com os mutuários nesse tipo de empréstimo.

O que é um empréstimo cobertor no setor imobiliário?

Um empréstimo geral cobre mais de uma propriedade. O conjunto de imóveis é utilizado como garantia do empréstimo. Empreiteiros imobiliários e investidores maiores frequentemente compram várias propriedades de uma só vez, portanto, uma hipoteca geral permite que eles consolidem essas transações em um único empréstimo. Quando um mutuário tem uma hipoteca geral, ele ou ela pode vender uma propriedade e não ter que pagar as outras.

É possível usar hipotecas gerais para transações comerciais e residenciais, incluindo habitação multifamiliar. Empresas e incorporadoras que compram e revendem casas também fazem uso delas.

Embora as hipotecas gerais sejam mais comumente usadas no contexto comercial, alguns proprietários residenciais as usam para financiar um portfólio de propriedades para aluguel. Você pode refinanciar uma hipoteca geral, que também é conhecida como empréstimo geral, como qualquer outra hipoteca.

Como Funciona o Empréstimo Cobertor?

Um empréstimo geral é um empréstimo que cobre mais de uma propriedade. O conjunto de imóveis é utilizado como garantia do empréstimo. Grandes investidores e incorporadoras imobiliárias costumam comprar mais de uma propriedade ao mesmo tempo. Uma hipoteca geral permite que eles façam todas essas compras com apenas um empréstimo.

O que cobre um empréstimo cobertor?

Um empréstimo geral cobre uma variedade de ativos imobiliários, como terrenos desenvolvidos ou não desenvolvidos, bem como propriedades comerciais ou residenciais. Os bens, que incluem terrenos e/ou prédios, são usados ​​como garantia para garantir o empréstimo.

  • Usando um empréstimo geral, um investidor imobiliário pode comprar propriedades em vários locais e combiná-los em um.
  • Em uma única transação, os home flippers podem comprar várias propriedades para trabalhar.
  • Os desenvolvedores poderiam financiar uma grande parcela de terra que pretendem subdividir e vender como parcelas menores e separadas.
  • Uma organização pode comprar várias propriedades.

Se o mutuário tiver uma hipoteca geral, ele pode vender qualquer um dos ativos e retirá-los do passivo do empréstimo a qualquer momento. Ao mesmo tempo, o mutuário tem a opção de refinanciar ou quitar todo o empréstimo quando chegar a hora.

Qual é o objetivo dos empréstimos gerais?

O uso mais comum de empréstimos hipotecários gerais é comprar um grande número de propriedades comerciais ou residenciais de uma só vez ou comprar terrenos para desenvolvimento futuro. Por exemplo, você pode usar um empréstimo geral para comprar vários imóveis de diferentes vendedores e depois vender os lotes individuais para novos proprietários. Os flippers da casa também usam esses empréstimos hipotecários para comprar várias propriedades ao mesmo tempo.

No entanto, você não pode usar um empréstimo geral para comprar residências primárias, casas de férias ou suas primeiras propriedades de investimento. Para ser elegível, você deve ter uma carteira de imóveis substancial.

Quem deve receber o empréstimo geral?

Uma hipoteca ou empréstimo geral é mais benéfico para os seguintes grupos.

#1. Chinelos de casa

Quando se trata de financiamento imobiliário, aqueles que trabalham com negócios fixos e revertidos frequentemente enfrentam uma variedade de desafios. Um empréstimo geral permite que você compre, melhore e venda sua casa de uma só vez. Por causa do procedimento simples, os flippers da casa não precisam mais concentrar sua atenção em uma única propriedade.

#2. Investidores em imóveis

Os valores das casas estão subindo em todo o país. Se você tem um portfólio bem estabelecido de propriedades de investimento, elas podem ser sua ferramenta mais poderosa de construção de riqueza. Um empréstimo geral permite que você compre propriedades adicionais à medida que começa a vender.

#3. Senhores da terra

Os proprietários frequentemente compram algumas propriedades e as financiam com uma hipoteca geral. O objetivo é atrair mais inquilinos e ampliar o portfólio de imóveis para locação.

#4. Construtores

Um empréstimo geral pode ser uma solução se você comprou um terreno recentemente e não sabe como iniciar a fase de desenvolvimento.

Os empréstimos gerais são bons?

Uma das melhores maneiras de financiar um portfólio de casas é com um empréstimo geral. Para consolidar o financiamento de muitas propriedades em um empréstimo simples, um empréstimo geral pode ser contratado. Também é uma ótima maneira de expandir seu investimento imobiliário sem ter que buscar mais financiamento a cada vez.

Os benefícios e desvantagens de um empréstimo geral

Certifique-se de fazer alguma pesquisa antes de se comprometer com uma grande hipoteca. Este empréstimo não é apropriado para todos os mutuários, e a última coisa que você quer é ficar sobrecarregado com uma hipoteca que não pode pagar. Considere esses benefícios e desvantagens antes de decidir sobre um empréstimo geral.

Vantagens do Empréstimo Coberto

Quando hipotecas gerais ou empréstimos gerais são apropriados, eles podem fornecer vários benefícios, COMO:

  • Uma hipoteca geral consolida todas as suas propriedades em uma única hipoteca, em oposição a várias hipotecas. Isso pode facilitar o gerenciamento de seu portfólio e pagamentos de hipotecas.
  • Você pode evitar várias taxas iniciais de empréstimo se comprar várias propriedades com um único empréstimo.
  • Por se tratar de um empréstimo único, você terá apenas uma mensalidade e uma taxa de juros. Você pode ser atingido por uma série de taxas de juros se fizer vários empréstimos para cobrir suas várias propriedades.

Desvantagens dos empréstimos gerais

Não importa quão benéficos sejam esses empréstimos, eles não são isentos de riscos. Considere o seguinte antes de obter uma hipoteca geral:

  • Como garantia do empréstimo, você pode perder algumas ou todas as suas propriedades para encerramento se você não conseguir acompanhar os pagamentos.
  • Nem todos os credores oferecem empréstimos gerais, e aqueles que o fazem podem ter requisitos rigorosos, dificultando a obtenção desse tipo de empréstimo. 
  • Você não pode usar um empréstimo geral para comprar imóveis em mais de um estado porque os requisitos para empréstimos gerais variam de estado para estado.
  • Embora não haja várias taxas de originação, os custos de fechamento de uma hipoteca geral são significativamente maiores do que os de uma hipoteca tradicional.

Requisitos e qualificações do empréstimo geral

Para se qualificar para os requisitos de empréstimo geral, você já deve ter uma carteira de imóveis substancial e uma grande quantidade de dinheiro em mãos. Um empréstimo geral não é a melhor opção para um investidor imobiliário de primeira viagem, porque eles não podem arcar com o pagamento e as taxas mais altas.

Os credores de empréstimos gerais podem ser mais difíceis de encontrar do que outros. Alguns bancos maiores e credores on-line os fornecem, mas é mais provável que você tenha sucesso com credores comerciais que fornecem empréstimos comerciais. Se um empréstimo geral não for adequado para você, há muitas outras opções que podem ajudá-lo a atender às necessidades de sua empresa.

Taxas, Termos e Qualificações de Empréstimos Gerais

Termo de Empréstimo anos 2-30
Tamanhos de empréstimos hipotecários gerais $ 100,000 para US $ 100,000,000
Períodos comuns de amortização 15, 20 ou 30 anos
Pagamentos de balões 3, 5, 10 ou 15 anos
Taxa de juros 4%
Razão Típica de Empréstimo para Valor (LTV) Entre 50% e 75%
Requisitos de Reserva de Caixa Normalmente, pelo menos seis meses
Pagamento inicial exigido típico 25% a% 50

Se um mutuário não atender a todos os requisitos listados acima, os credores ainda poderão aprovar um empréstimo geral.

  • Força de crédito do mutuário: Ao solicitar um empréstimo geral, seu crédito e renda provavelmente serão considerados.
  • Força de crédito empresarial: A receita da empresa e o histórico de crédito também serão considerados. É provável que a empresa exija um DSCR de pelo menos 1.25x.
  • experiência na indústria. Construir um grande conjunto habitacional? Você precisará ter alguma experiência na indústria. Esta é uma situação de alto risco para o credor, então eles vão querer saber se você tem alguma experiência anterior.
  • Força da propriedade: O credor vai querer saber quantas propriedades estão no empréstimo, que tipos de propriedades são cobertas, para que as propriedades se destinam a ser usadas e a localização e condição das propriedades existentes.
  • Se o empréstimo incluir imóveis para aluguel, o credor desejará saber o lucro líquido após deduzir a vacância e as despesas operacionais do lucro bruto.

O que você precisa para aplicar

O processo de solicitação de um empréstimo geral é semelhante ao de qualquer outro empréstimo para pequenas empresas. Antes de solicitar um financiamento de propriedade para investimento, reúna as informações a seguir e tenha-as prontas para mostrar a um possível credor.

Talvez você não consiga acessar todas as informações listadas abaixo no momento de sua inscrição. Como resultado de verificações e avaliações de crédito, os credores terão acesso a algumas informações.

  • Documentos financeiros pessoais. Isso inclui impostos pessoais, relatórios de crédito, declarações, extratos bancários e currículos profissionais dos principais devedores.
  • Documentos financeiros pessoais Documentos que demonstrem a saúde financeira da empresa, incluindo seus históricos de crédito e renda, bem como quaisquer reservas de liquidez necessárias (se necessário).
  • Detalhes do imóvel obrigatórios. Detalhes sobre a propriedade são necessários. Se os tiver, inclua os endereços, detalhes do imóvel, fotos e a data em que comprou o imóvel, caso já o tenha feito.
  • Outras informações sobre valor e financiamento Isso inclui o preço de compra da propriedade (ou preço pedido), se você souber. Os credores também exigirão seu valor justo de mercado atual, o custo de quaisquer renovações em potencial e o valor de qualquer financiamento existente, bem como seu plano de negócios e proposta de projeto.
  • Financiamento imobiliário Qualquer informação de financiamento de propriedade, incluindo lista de aluguel, taxas de desocupação, despesas de propriedade, taxas e receita operacional líquida da propriedade, se você tiver acesso a ela,

Como posso encontrar credores de empréstimo geral?

Os credores de empréstimos gerais que se especializam em hipotecas gerais são menos comuns do que aqueles que oferecem outros tipos de empréstimos. O primeiro passo é fazer alguma pesquisa sobre os credores comerciais e tomar nota das taxas, taxas e pagamentos que eles exigem. “Não há disponibilidade geral para hipotecas gerais”, diz McBride. “Você precisará procurar credores e corretores de hipotecas que trabalham com mutuários nesse tipo de empréstimo.” Um banco ou credor que faz muitos empréstimos comerciais frequentemente terá isso como parte de sua linha de produtos.”

Por meio de seus corretores e banqueiros, os credores comerciais fornecem hipotecas gerais. A melhor maneira de obter essas informações é falar com alguém com quem você já tem um relacionamento de trabalho em uma instituição de crédito ou banco. Outra opção é procurar potenciais parceiros de empréstimo online. Para encontrar a melhor opção para você, compare taxas, taxas, penalidades de pré-pagamento e os requisitos de um empréstimo geral.

Conclusão

Se você deseja comprar várias propriedades de uma só vez, atender aos requisitos gerais de empréstimo ajudará você a economizar tempo, reduzir custos e aumentar a eficiência do comprador.

Perguntas frequentes sobre empréstimos gerais

O que se entende por financiamento geral?

Uma hipoteca ou financiamento geral combina o financiamento de dois ou mais imóveis em um único empréstimo. Ao financiar vários ativos, investidores e desenvolvedores os usam para economizar tempo e dinheiro. As hipotecas gerais não se destinam a residências primárias, casas de férias ou proprietários de primeira viagem.

Quais são os três tipos de credores?

Corretores Hipotecários (às vezes chamados de “banqueiros hipotecários”), credores diretos (normalmente bancos e cooperativas de crédito), e credores do mercado secundário são os três principais tipos de credores

Você pode refinanciar em um empréstimo geral?

Há uma variedade de usos para hipotecas gerais, como compra, refinanciamento e refinanciamento de saque. Como resultado, o mutuário pode vender uma única propriedade e pagar a dívida restante sem ter que retirar o empréstimo geral.

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