Empréstimo sem recurso: definição e como funciona

Empréstimo sem recurso

Quando um credor concede um empréstimo sem recurso, ele só pode ir atrás dos empréstimos que foram dados como garantia. Dado que o credor não pode apreender mais ativos para compensar os lucros perdidos, esta forma de empréstimo é vantajosa para o mutuário. Portanto, se você já pensou em qual empréstimo será mais caro, um empréstimo sem recurso é uma boa opção para você.

Continue lendo, pois estaremos lançando mais luz sobre o NonRecourse Loan e como ele funciona.

Empréstimo sem recurso

Um empréstimo sem recurso é um tipo específico de empréstimo garantido por garantias, que geralmente são imóveis. Mesmo que a garantia não cubra o valor total do valor inadimplente, o emissor pode receber a garantia se o mutuário não pagar o empréstimo. No entanto, o emissor não pode ir atrás do mutuário para obter mais dinheiro. O mutuário não é pessoalmente responsável pelo empréstimo nesta circunstância específica.

O que é um empréstimo sem recurso?

Um empréstimo sem recurso é aquele em que a responsabilidade pessoal do mutuário pela dívida não excede o valor da garantia. Mesmo que a garantia não cubra o valor total do empréstimo, o credor não pode ir atrás dos ativos, renda ou outras formas de pagar o empréstimo do mutuário se ele parar de fazer os pagamentos.

Por outro lado, um empréstimo com recurso dá ao credor o direito de apreender outros ativos além dos listados como garantia.

Como funciona o empréstimo sem recurso?

Como o credor assume mais riscos com empréstimos sem recurso, eles não são concedidos com tanta frequência quanto os empréstimos com recurso. Normalmente, é necessário um adiantamento considerável de até 40% do valor do empréstimo. A taxa de juros de um empréstimo sem recurso também provavelmente será maior, e a garantia precisará valer mais do que no caso de um empréstimo com recurso.

Empréstimos com recurso geralmente têm taxas de juros mais baixas e, às vezes, precisam de menos adiantamento porque o credor está assumindo menos riscos se o mutuário não pagar o empréstimo

Para obter um empréstimo que não precise ser pago, o mutuário deve ter uma renda estável e um bom crédito. Comparado a um empréstimo sem recurso, a garantia geralmente precisará valer mais.

Quando um mutuário contrai um empréstimo com recurso, também há garantias envolvidas. Mas o credor também pode ir atrás dos outros ativos do mutuário para recuperar o restante do dinheiro devido no empréstimo. Você pode processar o mutuário para ter seus ganhos penhorados.

Dependendo do credor, os requisitos para garantia imobiliária podem incluir a localização da propriedade, o ano em que foi construída e se é ou não a residência principal do mutuário. Durante o processo de solicitação de empréstimo, a garantia é selecionada.

Empréstimo com recurso x sem recurso

Se um mutuário não pagar um empréstimo e o valor total devido for maior do que o valor da garantia, o credor pode ir atrás de outros ativos com um empréstimo com recurso.

Um empréstimo sem recurso permite que o credor receba apenas a garantia especificada, mesmo que o valor da garantia não seja suficiente para cobrir a dívida total.

As garantias podem ser usadas para apoiar qualquer tipo de empréstimo. Isso significa que, no caso de falha do empréstimo, o contrato de empréstimo estabelecerá que o credor pode pegar e vender uma propriedade ou propriedades específicas do mutuário para cobrir perdas.

No entanto, se o credor precisar recuperar suas perdas no empréstimo, uma dívida de recurso lhe dá o direito de ir atrás de outros ativos do mutuário que valem mais do que o valor da garantia.

Empréstimo com Recurso

Em comparação com os empréstimos sem recurso, os empréstimos com recurso têm taxas de juros mais baixas. Se o mutuário não fizer o que deveria fazer e não pagar a tempo, o credor pegará a garantia do empréstimo e o venderá primeiro.

Se esse valor não for suficiente para pagar o empréstimo, o credor pode ir atrás dos outros ativos do mutuário ou entrar com uma ação judicial para que os salários do mutuário sejam retirados.

Um empréstimo com recurso reduz o risco que poderia estar envolvido com os mutuários que são menos dignos de crédito, do ponto de vista do credor. Os credores são capazes de diminuir o risco envolvido na concessão desses empréstimos, o que lhes permite definir uma taxa de juros mais baixa. Consequentemente, os mutuários os acharão mais atraentes.

Na maioria das vezes, esses empréstimos acontecem quando os bancos e outras instituições financeiras têm regras rígidas sobre empréstimos. Por exemplo, os mercados de crédito tornam-se mais cautelosos e os credores aumentam seus padrões quando a economia passa por tempos difíceis.

Exemplos de empréstimo com recurso

A maioria dos empréstimos para automóveis são empréstimos com recurso. Os credores têm o direito de apreender os veículos dos mutuários e vendê-los pelo valor justo de mercado em caso de inadimplência.

Devido ao fato de os veículos depreciarem muito nos primeiros anos, esse valor pode ser inferior ao saldo do empréstimo. Se ainda houver dinheiro devido no empréstimo, o credor pode buscar o reembolso dos outros ativos do mutuário.

A maioria dos empréstimos hipotecários são empréstimos com recurso, exceto nos 12 estados que não os permitem.

Empréstimos Sem Recurso

Empréstimos sem recurso raramente estão disponíveis nos bancos. Eles têm maior probabilidade de perder dinheiro se seus clientes pararem de pagar os empréstimos e não tiverem garantias suficientes.

Se ainda houver um saldo após a venda do item que foi dado como garantia do empréstimo, o credor deve pagar por isso. Não tem direito a nenhum dos ativos, renda ou outro dinheiro do mutuário.

Embora os empréstimos sem recurso às vezes tenham taxas de juros mais altas, os possíveis tomadores de empréstimo podem achar atraente esperar por eles. Além disso, eles são normalmente guardados para aqueles com excelentes registros de crédito, tanto pessoal quanto profissionalmente.

A dívida sem recurso tem consequências para o não pagamento, incluindo perda da garantia, danos ao crédito do mutuário e possíveis impostos. A dívida sem recurso não é um cartão livre de empréstimo.

Exemplos de Empréstimo Sem Recurso

Como mencionado anteriormente, muitos bancos convencionais evitam completamente conceder empréstimos sem recurso. No entanto, uma pessoa ou empresa com um excelente histórico de crédito pode convencer um credor a aprovar um empréstimo sem recurso. Ele terá uma taxa de juros mais alta anexada.

Também pode estar sujeito a condições mais rígidas, incluindo uma exigência de adiantamento mais alto para um carro ou propriedade.

Empréstimo Sem Recurso Qualificado

Um empréstimo ou garantia do governo federal, estadual ou local, ou um empréstimo de uma pessoa “qualificada”, todos se enquadram na definição geral de financiamento sem recurso qualificado, que é definido como financiamento pelo qual ninguém é pessoalmente responsável pelo reembolso, que é emprestado para uso em uma atividade de propriedade imobiliária e que atende a esses outros critérios.

O termo “valor em risco” refere-se a como o financiamento sem recurso qualificado garantido por imóveis é tratado quando é usado em uma atividade relacionada ao setor imobiliário que está sujeita aos regulamentos de risco.

Qualquer indivíduo que esteja ativa e consistentemente envolvido no negócio de emprestar dinheiro, como o banco ou associação de poupança e empréstimo, é considerado uma pessoa qualificada.

Um credor pode evitar perdas operacionais causadas por desenvolvimentos de crédito desfavoráveis ​​usando dívida sem recurso qualificada. Os mutuários podem não conseguir pagar os empréstimos ou cumprir outras obrigações financeiras por um curto período de tempo, como quando ficam inadimplentes.

#1. Usando penhor como garantia

Conhecemos um acordo para um empréstimo no qual você dá ao credor segurança financeira ou garantia como uma dívida sem recurso. Tanto o credor quanto o mutuário são “qualificados” – ou seja, têm o direito legal de celebrar um contrato – em um contrato de empréstimo sem recurso qualificado.

#2. Linhas de crédito e empréstimos

Existem diferentes acordos de dívida sem recurso qualificados, dependendo da transação. Com um banco ou uma seguradora, você pode assinar um contrato de empréstimo sem recurso qualificado. Além disso, você pode enviar um pedido de saque a descoberto ou linha de crédito sem recurso elegível por meio de um credor.

#3. Reduzindo o risco

Para parceiros de negócios, um acordo de dívida sem recurso qualificado é vantajoso. No caso de um mutuário declarar falência ou ter uma breve dificuldade financeira, o credor restringe sua perda potencial. Em um processo de falência, um mutuário que tenha dificuldades financeiras ou seja incapaz de pagar uma dívida não perde outros ativos.

O que torna um empréstimo sem recurso?

Em um empréstimo sem recurso, o credor não pode receber a garantia do empréstimo em caso de inadimplência. Mesmo que o valor de mercado da garantia seja menor do que a dívida pendente, ao contrário de um empréstimo com recurso, o credor pode confiscar os outros ativos do mutuário.

Uma hipoteca é um empréstimo sem recurso?

Referimo-nos a qualquer obrigação devida por um consumidor ou empresa que seja garantida apenas por bens como um empréstimo sem recurso. O credor só pode tomar posse da garantia em caso de inadimplência. Normalmente, um empréstimo sem recurso é um empréstimo hipotecário.

Qual é a diferença entre empréstimo com recurso e sem recurso?

Os empréstimos com recurso permitem que o credor recupere quaisquer perdas ao tomar posse da garantia e de outros ativos. Um empréstimo sem recurso é aquele em que eles apenas permitem que o credor receba a garantia fornecida.

Quem concede empréstimos sem recurso?

Um empréstimo sem recurso é um tipo de dívida em que a única garantia é o ativo que financia. Se o mutuário faltar aos pagamentos, o credor fica sem opções alternativas e não tem poder para reivindicar outros ativos.

Você paga um empréstimo sem recurso?

Um tipo de empréstimo é aquele que tem recurso. Se estiver nos termos e circunstâncias do empréstimo, eles devem reembolsá-lo. Se o mutuário não puder pagar o empréstimo integralmente à taxa de juros acordada, o credor pode confiscar outros ativos para reaver o dinheiro.

Os empréstimos sem recurso são oferecidos pelos bancos?

Empréstimos sem recurso normalmente não estão disponíveis nos bancos para propriedades residenciais com uma a quatro unidades. Projetos imobiliários comerciais maiores são mais frequentemente objeto de empréstimos sem recurso, e mais bancos frequentemente fornecem tais empréstimos para imóveis industriais, comerciais e residenciais.

Como posso saber se minha dívida é sem recurso ou com recurso?

A dívida com recurso e a dívida sem recurso variam no sentido de que, se não pagarem a dívida, o credor pode confiscar os bens do mutuário. O mutuário se beneficia da dívida sem recurso, enquanto o credor se beneficia da dívida com recurso.

Conclusão

Agora que você sabe o que é o NonRecourse Loan, você deve experimentá-lo, pois é mais benéfico para você como mutuário.

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