Os clientes da era moderna normalmente não transportam grandes quantias de dinheiro ou escondem um talão de cheques na carteira. Os cartões de crédito e débito tornaram-se o método padrão de pagamento na maioria das lojas. É possível que uma porcentagem crescente de clientes vá para outro lugar se descobrir que você não aceita cartões de crédito ou débito. Embora os proprietários de comerciantes se beneficiem muito com a capacidade de aceitar pagamentos com cartão de crédito, isso não é possível por conta própria. As contas do comerciante são necessárias para facilitar a transferência de fundos entre o banco de um cliente e o banco de sua empresa. Além disso, contas de comerciante são necessárias para lidar com cartões de crédito. Além disso, aceitar pagamentos com cartão de débito e crédito é uma prática padrão para qualquer empresa moderna, tornando as contas comerciais indispensáveis. Aqui neste artigo, falaremos sobre PayPal e contas de comerciantes para pequenas empresas, juntamente com os provedores que as oferecem.
O que é uma conta de comerciante?
Uma conta de comerciante é uma conta bancária comercial necessária para aceitar transações com cartão de débito e crédito, bem como outras formas de pagamento eletrônico. As contas do comerciante facilitam a transferência de fundos entre o cartão de crédito do cliente e a conta bancária da empresa. Os fundos da transação estão disponíveis nas contas comerciais de uma empresa e podem ser transferidos para a conta corrente da empresa imediatamente após a venda.
Além disso, uma vez que um processador de pagamento tenha estabelecido contas comerciais para sua empresa, você poderá aceitar cartões de crédito, cartões de débito e cartões pré-pagos de seus clientes. Considerando que é uma conta bancária para uma empresa, você precisará de uma licença comercial para abrir uma. Normalmente, um parceiro de processamento de cartão de crédito venderá a você o equipamento necessário para começar a aceitar pagamentos com cartão de débito e crédito. Além disso, o gateway de pagamento escolhido pode até fornecer um leitor de cartão de crédito gratuito para fazer as coisas rolarem.
Como funciona uma conta de comerciante?
Caso o consumidor pague com cartão de crédito ou débito, o gateway verifica a validade do cartão e os fundos disponíveis do cliente. Eles darão sinal verde para o negócio se virem dinheiro suficiente no banco. Enquanto o processador de pagamento trabalha na transação, o dinheiro fica na conta do comerciante. A conta corrente da empresa é creditada com o dinheiro após a conclusão da transação.
Taxas de 3% a 5% (dependendo dos provedores de contas comerciais) normalmente são cobradas para cada transação. Todos os depósitos em sua conta serão reduzidos pelos custos mencionados acima.
Tarefas de contabilidade, como reconciliar transações depois de depositadas, contabilizar taxas de processamento e esperar dois ou três dias para que a transação seja compensada, tomavam tempo de minhas outras prioridades.
Uma loja física que não deseja aceitar cartões de crédito ou outras formas de pagamento eletrônico e, em vez disso, aceita apenas dinheiro, pode se virar com uma conta corrente regular em qualquer instituição financeira, em vez de abrir contas comerciais. Como os clientes só podem pagar por transações on-line por meios eletrônicos, as contas comerciais são parte integrante da administração de um negócio on-line.
Quais são os tipos de contas de comerciante?
A aceitação de pagamentos com cartão de crédito e débito requer contas comerciais. Ao lançar sua empresa, fique de olho nas ofertas em aberto para garantir que você obtenha os melhores termos possíveis.
#1. Contas de comerciantes de pedidos por correspondência
Agora você pode aceitar pagamentos com cartão de crédito para pedidos por correio. As empresas cujo principal canal de vendas é o correio ou o catálogo online serão as que mais se beneficiarão com isso. Semelhante à configuração de uma conta telefônica, o recebimento de um pedido normalmente envolve o cliente inserindo os detalhes do cartão de crédito em um teclado em um terminal de processamento ou em um software no sistema de computador da empresa. Os custos de equipamento são mais baixos do que com uma conta de varejo e as taxas de processamento são descontadas na maioria dos casos; no entanto, as taxas de transação são maiores do que com uma conta de varejo.
Alguns serviços permitem que você combine suas contas de telefone e pedidos por correio em uma só. Os serviços podem ser adquiridos separadamente de uma conta de varejo padrão ou podem ser adicionados a uma conta de varejo por um preço. As contas de varejo padrão são usadas por lojas que possuem um local físico, catálogos dos quais os clientes fazem pedidos e linhas diretas de telefone.
#2. Contas do comerciante de pedidos por telefone
Uma conta de comerciante para pedidos por telefone permite que uma empresa receba pagamentos com cartão de crédito por telefone. Um agente pode inserir os detalhes de pagamento de um cliente em um terminal ou software de computador fornecido pelo provedor de serviços comerciais enquanto está ao telefone com o cliente.
Os infomerciais são uma fonte comum de receita publicitária para muitas empresas, já que os telespectadores fazem pedidos por telefone durante a transmissão.
Redes de compras domésticas como a QVC empregam esse tipo de conta.
Os restaurantes que recebem pedidos por telefone para retirada ou entrega costumavam usar uma conta de comerciante de pedidos por telefone com mais frequência. Os processos de pedido e pagamento podem ser concluídos inteiramente por telefone, economizando tempo e esforço dos clientes na hora de retirar a comida.
No entanto, com o passar do tempo, mais e mais clientes preferem fazer seus pedidos online, sem a necessidade de interagir com um servidor humano. Por causa disso, um número crescente de restaurantes está aceitando pagamentos por meio de contas de comércio eletrônico.
É prática normal para e-commerce e contas de varejo oferecer a opção de incluir serviços de conta de comerciante por telefone para aqueles que desejam aceitar pedidos por telefone juntamente com vendas online e na loja.
Por esse motivo, as contas de comerciantes de pedidos por telefone têm taxas de transação mais altas do que as contas de comerciantes de varejo. A possibilidade de fraude aumenta porque o lojista não consegue verificar a presença física do cartão.
As taxas para aceitar cartões de crédito por telefone com a Square são de 3.5% mais 15 centavos, enquanto as taxas para lidar com cartões de crédito pessoalmente são de aproximadamente 2.6% mais 10 centavos. Ao demonstrar que você tem um plano para evitar tal fraude, você pode reduzir as preocupações de risco e a taxa do provedor da conta do comerciante.
#3. Contas de comerciantes de varejo
As contas do comerciante para varejo são configuradas para fornecedores que possuem locais físicos e desejam aceitar pagamentos com cartão de crédito de seus clientes.
Além disso, os titulares de contas comerciais em lojas físicas aceitam pagamentos com cartão de crédito digitalmente por meio de um terminal de ponto de venda (POS) conectado a uma rede local (LAN). Isso limita a acessibilidade do terminal apenas a esse ponto. É por isso que estabelecimentos com mais de uma caixa registradora precisam de mais de um terminal de cartão de crédito.
Os clientes iniciam o processamento passando, tocando ou inserindo seu cartão no terminal; o terminal recebe e processa com segurança as informações do cartão, protegendo os dados financeiros do cliente usando métodos de criptografia de ponta.
Para simplificar, muitas empresas atualmente optam por receber seus terminais de cartão e contas comerciais de varejo da mesma fonte.
Quando surgem problemas, é útil ter um único contrato e um único ponto de contato. Não há nenhuma integração de sistema POS complicada ou configuração de conta de comerciante envolvida na configuração.
Dependendo do negócio, os provedores de serviços comerciais também podem fornecer terminais de cartão. A maioria dos serviços comerciais, no entanto, está em discussão.
Você deve utilizar o fato de ser um cliente de longo prazo a seu favor e tentar negociar taxas mais baratas ou um terminal de cartão gratuito como parte do negócio. Na pior das hipóteses, eles se recusam a ceder.
No entanto, os custos da conta do comerciante de varejo são normalmente mais baixos do que os de outros tipos de contas do comerciante. As transações com cartão são menos perigosas do que os pedidos por telefone ou online, embora o volume significativo de vendas no varejo seja a principal razão para as taxas de transação baratas.
O preço baixo, no entanto, não vem sem condicionantes, como atender requisitos de uso para evitar custos ocultos.
#4. Contas de comerciante de comércio eletrônico
Se a sua empresa tem uma loja virtual e deseja receber pagamentos com cartão de crédito dos clientes, você precisará de uma conta comercial dedicada de “internet” ou “comércio eletrônico”.
As contas de comerciante de comércio eletrônico permitem que as lojas on-line aceitem muitas formas de pagamento eletrônico de clientes que fazem compras por meio de seus dispositivos móveis, computadores e outros dispositivos conectados à Internet de maneira segura e oportuna.
Os clientes podem inserir os detalhes do cartão de crédito em um gateway de pagamento seguro em seu site e iniciar o processo de pagamento clicando em “comprar” ou em um botão semelhante.
Depois que um cliente envia os detalhes do cartão de crédito, a conta do comerciante desempenha um papel crucial na conclusão da transação. Em poucas palavras, ajuda as muitas pessoas envolvidas no negócio a conversarem umas com as outras.
As informações bancárias do cliente são transmitidas pelo gateway de pagamento ao banco emissor para verificar fundos suficientes. O processador do cartão da marca é então notificado e as informações são encaminhadas ao emissor do cartão do cliente (Chase, Citi, Discover, etc.). Tudo isso ocorre instantânea e secretamente.
Após a verificação, o processador da rede encaminhará a transação aprovada ao banco adquirente. O banco deposita o dinheiro na conta do comerciante assim que tudo for aprovado.
Naturalmente, há despesas associadas a todo esse esforço de back-end, sendo a mais significativa a taxa de transação. Os custos do cartão de débito são geralmente mais baratos do que as taxas do cartão de crédito, que variam de 1.35% a 3.50%.
Como as contas comerciais on-line não podem lucrar com você por meio de taxas e leasing de terminal de cartão, os custos de transação que cobram são geralmente mais altos do que os cobrados pelas contas comerciais tradicionais.
No entanto, se você não possui um local físico e faz todos os seus negócios on-line, provavelmente não precisa desse tipo de conta de comerciante. Você não pode configurar uma loja virtual que aceita cartões de crédito ou outros pagamentos eletrônicos sem um.
#5. Contas de comerciante móvel
Com uma conta de comerciante móvel, os clientes podem pagar com cartões de crédito ou débito em seu local físico usando um smartphone móvel ou um sistema portátil de ponto de venda. Esses terminais podem ser movidos livremente, ao contrário de um terminal de cartão tradicional.
No entanto, esse tipo de conta de comerciante é perfeito para empresas que estão constantemente em movimento, pois permite que eles aceitem pagamentos com cartão de crédito de clientes com segurança e simplicidade, não importa onde eles estejam se estabelecendo para o dia.
Caminhões de comida, cafeterias pop-up, advogados, consultores, comerciantes, fornecedores, guias turísticos e fotógrafos são apenas algumas das empresas móveis que podem se beneficiar com a criação de contas comerciais móveis.
As contas de comerciante móveis são muito fáceis de configurar. A aprovação da conta e a configuração do terminal do cartão geralmente levam menos de 48 horas juntas, e o processador do cartão interage perfeitamente com seu smartphone ou tablet.
No entanto, as contas de comerciantes móveis geralmente têm custos de transação mais altos do que outros tipos de contas de comerciantes, porque as empresas móveis geralmente têm volumes de vendas mais baixos do que lojas físicas ou sites de comércio eletrônico.
O risco que um provedor de conta comercial percebe ao trabalhar com sua empresa é refletido nas taxas de juros que eles cobram.
Concluindo, uma conta de comerciante que oferece suporte a terminais de pagamento sem fio é uma ferramenta inestimável para qualquer empresa que opere em trânsito. Eles não perderão compradores em potencial que não têm dinheiro, mas preferem usar um cartão de débito ou crédito.
Contas do comerciante do PayPal
Quando se trata de aceitar pagamentos, o PayPal é a melhor escolha. Para começar a aceitar pagamentos com o PayPal, você deve primeiro configurar uma conta comercial.
Simplificando, as contas de comerciante são o PayPal para empresas. Você pode utilizar uma conta pessoal para fazer compras online e receber presentes de amigos e familiares. Há uma variedade de taxas e recursos de contas comerciais disponíveis para proprietários de empresas.
A frase “conta do comerciante” causa alguma ambiguidade. Em contraste com a forma como o PayPal opera, a definição convencional da frase é totalmente diferente.
Uma conta de comerciante geralmente se conecta à sua configuração bancária existente. Seu cliente faz um pagamento através de cartão de crédito ou débito diretamente em sua conta de comerciante em uma transação online. Os fundos serão depositados em sua conta bancária instantaneamente. Gateways de pagamento como Square, Merchant One e PaySafe são exemplos de provedores de contas comerciais.
Quando se trata de aceitar pagamentos com cartão de crédito, um comerciante offline com presença na Internet é o padrão-ouro.
O PayPal opera de maneira um pouco diferente. Sua conta de processamento de pagamentos é hospedada por eles. Seu cliente faz um depósito em contas de comerciante do PayPal usando qualquer um dos vários métodos de pagamento aceitos. Você verá um crédito para este pagamento no painel da sua conta. Esse dinheiro pode ser enviado para uma conta bancária aceitável de sua escolha.
Tudo se resume à terminologia. Uma conta comercial do PayPal não é a mesma coisa que uma conta comercial independente. Você está pagando com contas de comerciante do PayPal.
Prós e contras de usar o Paypal
Prós.
- Os compradores e vendedores online provavelmente já estão familiarizados com o PayPal.
- O uso do PayPal é generalizado devido à sua facilidade de conexão com outras plataformas. Pode ser configurado em minutos. Isso significa que é adequado para empresas de todos os tamanhos. O PayPal pode ser usado por qualquer empresa on-line ou contratante independente.
- É possível receber fundos mais rapidamente do que através de serviços como o Stripe. As transferências de dinheiro sem taxas geralmente levam de três a cinco dias úteis. Você também pode fazer transações instantâneas.
Cons.
- Pode ser difícil entender a tabela de custos. Venmo e outras carteiras digitais podem economizar dinheiro.
- Altas taxas de câmbio não são incomuns. Como resultado, as taxas do PayPal podem aumentar para algumas compras no exterior.
- Suas políticas estão mudando constantemente.
O que eu preciso para solicitar uma conta de comerciante?
Muitas empresas não podem funcionar sem a capacidade de aceitar cartões de crédito e outras formas de pagamento eletrônico de seus clientes. apenas 12% de todas as vendas no varejo em 2022 foram feitas em dinheiro, e isso foi exclusivamente para compras na loja. No entanto, pode ser difícil para os empresários, especialmente os novos, estabelecer os procedimentos necessários para aceitar esses pagamentos.
Os proprietários de empresas geralmente precisam enviar vários documentos e passar por um longo procedimento de subscrição para abrir uma conta comercial. Ter uma conta de comerciante, apesar dessas dificuldades, tem várias vantagens. As contas do comerciante melhoram os resultados de uma empresa, permitindo que uma variedade maior de métodos de pagamento seja aceita, mas também podem aumentar a satisfação do cliente. Aqui estão os passos simples sobre como fazer uma conta de comerciante.
#1. Abrir uma conta de comerciante requer subscrição
As contas do comerciante são uma forma de risco assumida pelos processadores de pagamento e seus provedores parceiros. O banco corre o risco de ser responsabilizado por cada dólar transacionado em seu sistema.
Digamos que uma empresa aceite o pagamento por meio de sua conta de comerciante, mas não consegue atender ao pedido por qualquer motivo (falhou, não tem dinheiro suficiente para pagar seus funcionários etc.). O banco do cliente geralmente é responsável por emitir um reembolso em caso de estorno, mesmo que o banco ainda não tenha recuperado os fundos do comerciante.
Os bancos consideram tanto a perspectiva de estornos quanto a veracidade da empresa ao avaliar o risco de abrir uma nova conta.
Tal como acontece com uma hipoteca, o processo de subscrição será mais tranquilo se você lidar com um parceiro experiente. Há uma seção em alguns provedores de serviços comerciais especializada em abrir novos negócios com seus serviços.
#2. Ter uma conta bancária da empresa é essencial
Uma conta bancária comercial é necessária, mesmo para uma sociedade unipessoal, a fim de abrir uma conta comercial. Você só precisa de uma licença da empresa e EIN (número de identificação do empregador; este pode ser o seu número de previdência social se você for um único proprietário sem funcionários) para abrir um banco no bairro em menos de uma hora. Um EIN também pode ser solicitado através do Internal Revenue Service.
O dinheiro que você transferir será depositado em sua conta bancária comercial e quaisquer taxas aplicáveis serão deduzidas dessa conta. Créditos e débitos podem ser segregados em contas separadas mediante solicitação.
Você sempre deve ter dinheiro suficiente nesta conta para pagar os custos de processamento e, se necessário, assinaturas mensais de software.
#3. As contas do comerciante geralmente exigem uma licença comercial
Se você não é um único proprietário em alguns condados, é quase certo que já possui uma licença comercial. Uma declaração de nome falso ou documentos de incorporação se qualificariam. Se você ainda não o fez, registre-se no seu Secretário de Estado porque precisará da licença para outras coisas além de abrir uma conta de comerciante. Uma cópia de sua licença é mantida em arquivo pelos subscritores de sua conta de comerciante como verificação de sua legitimidade.
#4. Um aplicativo é necessário para subscrever uma conta de comerciante
Um aplicativo de conta de comerciante é necessário para o procedimento de subscrição. A maioria dos provedores de serviços agora prefere usar software baseado na web. Por exemplo, preencher um formulário com PaySimple leva apenas cerca de 10 minutos e possui uma assinatura eletrônica que elimina a necessidade de cópias em papel, scanners e aparelhos de fax.
Além disso, o aplicativo exigirá detalhes sobre a empresa e o signatário autorizado da conta. Você precisará de sua identificação fiscal (EIN), volumes de processamento (ou estimativas aproximadas) e conta bancária e números de roteamento para começar. O aplicativo também pode solicitar informações como a data em que a empresa foi estabelecida, detalhes de contato, detalhes sobre os beneficiários efetivos da empresa e as identidades de quaisquer signatários autorizados.
#5. Diferentes opções de pagamento podem exigir diferentes contas de comerciante
É possível que você precise passar pelos processos de subscrição de dois processadores diferentes se quiser aceitar pagamentos com cartão de crédito e ACH. Suas transações ACH/eCheck provavelmente são executadas por meio de um processador diferente das inúmeras ofertas de cartão de crédito. Trabalhar com um fornecedor de software ou ISO geralmente elimina a necessidade de um aplicativo de terceiros.
Você terá a chance de especificar seus métodos de pagamento preferidos no formulário de inscrição. Se você estiver recebendo assistência com seu aplicativo, eles juntarão tudo, incluindo uma cópia do cheque cancelado e o enviarão aos processadores apropriados. Os Termos e Condições do seu aplicativo fornecerão informações sobre as várias partes envolvidas em sua conta.
#6. Subscritores Exigem Documentação de Apoio
O subscritor exigirá prova extra de identidade e renda se você planeja negociar uma grande quantia em dinheiro. É possível que tudo o que você precise para começar seja um cheque anulado e alguns materiais promocionais (para mostrar que você está realmente fazendo negócios) se sua empresa estiver processando apenas alguns milhares de dólares por mês.
Para processar quantias maiores, os requerentes devem estar preparados para fornecer informações financeiras mais extensas. Documentos financeiros, incluindo demonstrações de lucros e perdas e balanços, podem ser solicitados por um período de até dois anos.
Após a aprovação, o processador manterá o controle de sua conta, portanto, forneça uma estimativa precisa do volume de processamento. Você deve evitar criar o hábito de processar mais dados do que o seu computador pode suportar.
Provedores de contas comerciais
Quando uma empresa usa um serviço comercial, ela pode aceitar pagamentos por meio de cartões de débito e crédito. Muitos provedores de contas comerciais também fornecem outras tecnologias de processamento de pagamento, incluindo gateways de pagamento, terminais virtuais e sistemas de ponto de venda (POS), além da própria conta comercial.
Os métodos mais eficazes permitem o processamento conveniente de pagamentos pessoais e digitais a preços razoáveis e sem compromissos de longo prazo ou taxas de cancelamento. No entanto, é importante lembrar que existem várias opções para cobrar os serviços do comerciante.
É fundamental poder receber todos os tipos de pagamento, seja aceitando pagamentos com cartão de crédito por telefone, de clientes que compram on-line ou pessoalmente, e é por isso que selecionar os provedores de contas comerciais corretos é crucial. Você também deve evitar assinar contratos longos com qualquer empresa de processamento de pagamentos com a qual considere trabalhar. Analisamos vários provedores de contas comerciais e gateways de processamento de pagamentos com esses critérios em mente para ajudá-lo a tomar uma decisão informada. Além disso, leia Conta de comerciante de alto risco: os melhores processadores de contas de comerciante de alto risco em 2023.
Visão geral dos provedores de contas do comerciante
Aqui estão os melhores provedores de contas comerciais a serem considerados como proprietários de empresas.
# 1 Quadrado
A Square é um balcão único para serviços comerciais, aceitando pagamentos por meio de uma ampla variedade de canais, incluindo na loja, online, móvel, terminal virtual, fatura e códigos QR. É a opção mais amigável para iniciantes para provedores de contas comerciais e é gratuita para usar, além dos custos por transação.
Além disso, é a melhor opção para startups e pequenas empresas por causa de seus serviços comerciais simples, baratos e adaptáveis e software de ponto de venda gratuito.
Ao se inscrever no serviço gratuito da Square, você poderá aceitar pagamentos com cartão de crédito, rastrear dinheiro e verificar transações, produzir faturas, implementar um sistema de checkout/pedido baseado na web e aceitar pagamentos sem contato.
#2. Helcim
Helcim é um balcão único para todos os seus serviços de conta comercial. É muito parecido com o Square, pois fornece uma variedade de ferramentas de vendas de ponta de graça, como uma loja online com carrinho de compras e processamento de pagamentos embutido, bem como um programa de faturamento, aplicativo de ponto de venda, dispositivos móveis aplicativo de pagamento, rastreamento de estoque rudimentar e páginas de pagamento hospedadas.
A Helcim fornece preços de intercâmbio mais, semelhantes ao Payment Depot e Stax da Fattmerchant, que é ideal para comerciantes de alto volume.
Ao contrário de seus concorrentes, não cobra mensalidade e oferece cortes automáticos de preços conforme o uso aumenta. Helcim é a opção mais econômica e conveniente porque não cobra por seu software, oferece preços baseados em intercâmbio mais sem taxa mensal e oferece descontos iniciais por volume.
#3. Stax
Stax é uma opção fantástica para empresas que procuram preços estáveis, apesar de terem taxas mensais mais altas do que alguns outros processadores. Se sua empresa processa muitas transações com cartão de crédito, esse modelo de preços pode ser a opção mais econômica para você. Os comerciantes podem selecionar o melhor plano e preço para seus negócios entre três opções mensais que variam de US$ 99 a US$ 199.
Além disso, o atualizador de cartão automático é um ótimo complemento, pois garante que os detalhes do seu cartão estejam sempre atualizados, o que, por sua vez, reduz o número de compras recusadas. Os relatórios sobre a idade média e o valor vitalício de seus clientes e o tempo de compra de ações também são úteis. Alguns pacotes ainda têm um recurso de faturamento. O comerciante é notificado imediatamente sempre que um cliente liquida uma fatura, eliminando a necessidade de uma verificação manual da conta. As páginas de checkout otimizadas para dispositivos móveis da Stax priorizam o método de pagamento que custa menos para processar, para que você possa economizar dinheiro sem sacrificar as conversões ou a satisfação do cliente.
# 4. correr atrás
Chase Payment Solutions (anteriormente Chase Merchant Services) fornece serviços comerciais para empresas que possuem contas no Chase. Além disso, o Chase atuando como banco processador e receptor em uma transação pode aumentar a velocidade e a segurança, eliminando um possível elo fraco na cadeia.
Os clientes da conta corrente do Chase Business se beneficiam mais do uso do Chase como um provedor de serviços comerciais. O Chase QuickAccept é o software gratuito de pagamentos móveis da empresa, incluindo depósitos no mesmo dia e gerenciamento de disputas para correntistas do Chase.
Além disso, o Chase é único entre os processadores diretos, pois cobra um custo fixo de seus clientes de pequenas empresas. A Helcim é uma empresa que estaria disposta a negociar intercâmbio competitivo e preços com empresas maiores.
#5. ProMerchant
Ao contrário da maioria dos processadores de cartão de crédito, o ProMerchant aceita empresas de setores de alto risco, incluindo reabilitação de crédito e MLM. Também está aberto para trabalhar com empresas e empreendedores que podem ter pontuações de crédito mais baixas ou nenhum histórico de aceitação de cartões de crédito ou outras formas de processamento de pagamento eletrônico.
O processo de inscrição da ProMerchant para contas de fornecedores comerciais é simples e você pode esperar uma resposta em 24 horas. Você pode começar a aceitar pagamentos três dias úteis após a aprovação, quando o hardware necessário for enviado.
No entanto, o ProMerchant não o prende a nenhum contrato de longo prazo; em vez disso, os pagamentos são feitos mês a mês. Se gere um restaurante ou loja, pode escolher entre o plano Custo Zero e Intercâmbio Plus. O Plano Custo Zero é diferente de qualquer outro disponível. Nesse modelo, o comerciante não incorre em cobranças iniciais, mas deve continuar a pagar quaisquer taxas recorrentes ou incidentais associadas à aceitação de pagamentos de clientes.
# 6 PayPal
O PayPal é conhecido por suas opções convenientes de processamento de pagamentos para comércio eletrônico, comércio móvel e lojas físicas. Além de ter custos baixos e fixos, inscrever-se em uma conta do PayPal é muito fácil. As organizações sem fins lucrativos podem aproveitar os preços especiais.
Como os clientes não precisam fornecer seus detalhes de pagamento ou envio, ter o PayPal como opção de pagamento pode aumentar as conversões e diminuir o abandono de carrinho nas lojas online. O PayPal, o único serviço desse tipo, é usado regularmente com outras contas de comerciantes, incluindo as da nossa lista.
No entanto, o PayPal não é o mesmo que uma conta bancária comercial padrão. As empresas de depósito diário correm o risco de ter suas contas denunciadas e encerradas se a empresa perceber qualquer comportamento suspeito. Portanto, as lojas online devem considerar adicionar o PayPal como opção de pagamento, especialmente para vendas pouco frequentes ou de baixo volume.
# 7. Listra
Stripe é um processador de pagamentos com ferramentas avançadas e interfaces de programação de aplicativos (APIs) projetadas especificamente para e-commerce. Com as conexões pré-fabricadas do Stripe, você pode vincular facilmente um checkout Stripe a praticamente qualquer plataforma. As contas de comerciantes on-line podem usá-lo tão facilmente quanto o PayPal.
A flexibilidade do Stripe em acomodar uma ampla variedade de métodos de pagamento é um de seus pontos fortes. Aceitamos uma variedade de opções de pagamento, incluindo WeChat, Klarna, Apple Pay, Google Pay, pagamentos internacionais, ACH e cheques eletrônicos.
Para muitos cenários de check-out, incluindo preços por assento, cobrança medida, cupons, testes gratuitos, taxas proporcionais, excedentes e taxas baseadas em uso, o Stripe permite que você configure assinaturas, cobrança recorrente ou compras únicas. Também é possível atualizar automaticamente os dados do cartão do cliente, tanto quando os cartões são reemitidos quanto quando expiram.
Posso criar minha própria conta de comerciante?
Sim, você pode criar sua própria conta de comerciante. Mas, antes de fazer uma escolha final, há vários fatores a serem considerados ao selecionar um provedor de conta comercial.
E embora as melhores tarifas e as condições mais atraentes dependam inteiramente da natureza do seu negócio, seu tamanho, faturamento, histórico de processamento e muitos outros fatores, gostaríamos de destacar os elementos mais essenciais que você não pode ignorar.
- Escolha uma empresa de cartão de crédito para colaborar.
- Determinar a forma de pagamento.
- Examine seus números de vendas.
- Procure um banco em sua área agora.
- A preparação do local está em ordem.
- Reúna toda a papelada relevante
Contas de comerciantes para pequenas empresas
Sua pequena empresa desejará contas de comerciante se você espera aceitar qualquer forma de pagamento que não seja dinheiro. Entre as muitas funções das contas comerciais estão as seguintes:
- Fornece uma maneira segura de processar pagamentos eletrônicos (como cartões de crédito, cartões de débito e ACH) feitos pessoalmente ou online.
- Os pagamentos aprovados serão processados e depositados em sua conta.
- Oferece alguma segurança contra falhas de pagamento e fraudes do consumidor.
Uma pequena empresa pode aceitar pagamentos de consumidores por meio de contas comerciais, aliviando-os do fardo de gerenciar suas finanças internamente. Com um fornecedor confiável de serviços comerciais como o PaySimple, você pode ficar tranquilo sabendo que o dinheiro que seus clientes pagam a você será enviado para sua conta bancária sem problemas.
Por que as contas de comerciante para pequenas empresas são necessárias?
Se você é proprietário de uma empresa com um orçamento apertado, deve receber todos os pagamentos que puder. É possível que você perca negócios se o dinheiro for a única forma de pagamento aceita. No entanto, você pode receber pagamentos com cartão de crédito e débito de clientes on-line e na loja com a ajuda de contas de comerciante. Ao iniciar um pequeno negócio, ter contas de comerciante com serviços como relatórios on-line e processamento de cheques pode ser inestimável. Além disso, existem contas comerciais que fornecem serviços para manter a conformidade com o PCI DSS, essencial para a proteção das informações financeiras de seu cliente durante as transações.
Visão geral dos provedores de contas de comerciantes para pequenas empresas
Aqui estão os melhores fornecedores para contas de comerciantes de pequenas empresas.
# 1. Aceno
Para contratados independentes, consultores e pequenas empresas, o Wave é uma solução gratuita de contabilidade e faturamento. As ferramentas de desktop e móveis podem criar, editar e enviar faturas e estimativas com muitas opções de pagamento, incluindo Pague agora. O Wave é uma maneira prática de aceitar pagamentos, mas não deve ser usado no lugar de uma conta de comerciante comum.
Embora o Square exija um software extra na forma de um complemento de contabilidade para permitir o rastreamento e o gerenciamento de faturas, o Wave faz isso de forma nativa.
#2. Árvore Cerebral
Se você está procurando uma conta de comerciante tradicional gratuita com taxas econômicas sem fins lucrativos para coletar doações on-line e no exterior, a Braintree, empresa irmã do PayPal, é uma escolha fantástica. Ele possui suporte integrado para pagamentos PayPal e ACH, portanto, você pode aceitar ambos quando as pessoas fizerem uma doação.
A Braintree é superior ao PayPal em termos de gerenciamento de assinaturas e também fornece serviços comerciais especializados para empresas locais. No entanto, se você deseja configurar pagamentos recorrentes automáticos, ele oferece recursos de personalização adicionais e até gratuitos (cobranças do PayPal para cobrança recorrente), como gateways de pagamento com interfaces de checkout personalizáveis e um cofre de dados de cartão de crédito do cliente compatível com PCI.
#3. carro-chefe
Sua empresa pode se sair melhor com uma estrutura de preços intercambiável ou fixa, dependendo de sua dinâmica específica. O Flagship Merchant Services oferece a liberdade de escolher a opção de processamento de pagamento que melhor se adapta ao orçamento da sua empresa. Para taxas de processamento baixas, um plano de intercâmbio adicional é uma boa opção para pequenas empresas que processam muitas transações.
Infelizmente, as taxas intercambiáveis e de processamento escalonadas da Flagship não são divulgadas. Você deve consultar um vendedor para mais informações. No entanto, a empresa tem tanta certeza de que seus preços são comparáveis que oferece um vale-presente American Express de $ 200 para qualquer pessoa que possa provar que suas taxas são mais altas do que as de seus concorrentes.
Nem todos os gateways de pagamento permitem que os comerciantes aceitem cartões-presente de marca, mas a Flagship pode, e também permite que eles desenvolvam um programa de recompensas de fidelidade do cliente para aumentar as taxas de retenção.
Em vez de produzir seu próprio hardware, a Flagship Merchant Services distribui o de fabricantes terceirizados, como Clover e Verifone. Um sistema Clover Mini POS ou um terminal, conforme a preferência do novo negócio, é fornecido sem custo. Você deve ler o contrato com atenção, pois aceitar o equipamento gratuito o responsabilizará pelo custo de rescisão antecipada.
Ao contrário de muitas das outras empresas de processamento de cartão de crédito destacadas aqui, a interface do software iAccess da Flagship não oferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, mas possui vídeos de instruções e outras ferramentas de autoatendimento.
Como você se qualifica para uma conta de comerciante?
Existe um procedimento de subscrição que deve ser concluído antes que uma conta de comerciante possa ser aberta. O provedor de serviços está preocupado principalmente com o seu nível de risco.
É melhor ter tudo o que você precisa antes de iniciar o processo de inscrição. Os pré-requisitos para abrir uma conta de comerciante podem variar dependendo do serviço. No entanto, na maioria dos casos, esses requisitos devem ser atendidos antes que uma conta de comerciante possa ser aberta.
- Alvará de funcionamento
- Número de Identificação do Empregador (Ein)
- Conta de banco comercial
- Cheque anulado
- Certificado de Formação
- Endereço físico
- Demonstrações Financeiras
- Declarações de Processamento Anterior
- Documentos Comerciais Complementares
- Procedimentos de Segurança
Conclusão
Em conclusão, aceitar cartões de débito e crédito é uma obrigação no clima de negócios atual, independentemente de você operar em uma loja, um caminhão ou apenas online. Sua empresa precisará de um gateway de pagamento, processador de pagamento e conta de comerciante para aceitar pagamentos on-line e depositar fundos em uma conta bancária para fins comerciais. Esses recursos podem ser incluídos como parte de um pacote unificado oferecido por alguns serviços.
Certifique-se de fazer algumas compras de comparação e considere pelo menos dois outros provedores antes de escolher um provedor de contas de comerciante.
Perguntas frequentes sobre contas do comerciante
Quanto custa abrir uma conta de comerciante?
Uma taxa mensal, taxa de extrato ou taxa de conta (dependendo da instituição) normalmente custará entre $ 10 e $ 30.
Por que preciso de uma conta de comerciante?
Sua empresa precisa de uma conta de comerciante se desejar aceitar cartões de crédito ou débito de clientes. Uma conta de comerciante é essencial para qualquer empresa que deseja receber pagamentos de seus consumidores.
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Referência
