Onde você deposita é mais importante do que você imagina. Os bancos locais são essenciais para seus bairros. A maioria dos bancos regionais foi criada para atender clientes como fazendeiros, pequenos negócios e famílias locais, com os quais os bancos nacionais geralmente não se importam. Aqui estão os melhores bancos locais nos EUA, juntamente com os prós e contras dos bancos locais.
O que é um Banco Local?
Um banco local é uma instituição depositária de qualquer tamanho (grande ou pequeno) de propriedade e operação local. Os bancos locais concentram regularmente os seus serviços e esforços nos locais e nas suas empresas. Essa parceria beneficia os bancos comunitários, bem como as comunidades que eles atendem. Os bancos locais também fornecem serviços importantes para famílias, pequenos empresários e aqueles que estabelecem ou restabelecem o crédito em sua comunidade que são negligenciados pelos megabancos.
Como funciona o banco local?
Um banco local deve levar em consideração sua situação financeira única. Assim, como cada banco possui características únicas, a escolha do banco local ideal para suas necessidades é crucial. Encontrar o banco local certo é importante, não importa se você quer muitos caixas eletrônicos ou uma taxa mais alta em suas economias.
Como decidir sobre um novo banco local
Para abrir uma conta bancária local da melhor forma possível, siga as seguintes sugestões.
#1. Selecione a conta adequada
É difícil comparar os inúmeros produtos e serviços oferecidos pelos bancos locais ao mesmo tempo. Um lugar fantástico para começar é combinando os tipos de conta adequados às suas necessidades e objetivos em termos de dinheiro. Um banco maior, mais respeitável e com um leque de possibilidades pode ser sua melhor escolha se você quiser trocar de conta corrente. Você também pode abrir uma conta corrente de alto rendimento, algo que muitos bancos online e cooperativas de crédito oferecem.
#2. Procure bancos locais com taxas baixas ou sem taxas
Quando existem outros bancos que oferecem taxas insignificantes ou inexistentes, não há incentivo para continuar usando um que cobra taxas injustificadas. Os bancos online são conhecidos por suas taxas baixas. Na maioria das vezes, eles não cobram tantas taxas quanto os bancos tradicionais porque têm menos agências ou nenhuma. Alguns titulares de cartões bancários online podem até usar caixas eletrônicos específicos gratuitamente.
Muitos bancos, especialmente os grandes como Citibank e Bank of America, estão tentando se livrar ou reduzir drasticamente suas taxas de cheque especial. Portanto, considere isso se os bancos que você está procurando adotaram políticas de cheque especial mais brandas de acordo com essa tendência.
#3. Considere o valor de uma agência bancária
A acessibilidade do banco é outro fator crucial. De acordo com Paul McAdam, diretor sênior de serviços bancários e de pagamento da JD Power, a acessibilidade a caixas eletrônicos e filiais, bem como a disponibilidade de serviços bancários online e móveis, são variáveis cruciais.
Em outras palavras, suas prioridades para conveniências específicas podem diferir dependendo do que você está acostumado. Os clientes que estão acostumados a fazer grande parte de seus negócios on-line podem preferir a conveniência dos recursos bancários on-line às filiais. O oposto pode ser verdadeiro para pessoas que estão mais acostumadas com agências bancárias.
#4. Investigar cooperativas de crédito
Mesmo que as pessoas físicas estejam mais acostumadas com os grandes bancos, as cooperativas de crédito também devem ser consideradas. As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos de propriedade dos membros. Taxas mais baixas, maiores taxas de poupança e taxas de empréstimos mais baixas são exemplos comuns de como os membros recebem um dividendo de participação nos lucros.
#5. Localize um banco que apoie seu estilo de vida
O banco que você selecionar deve ser capaz de atender às suas necessidades. Se você trabalha por conta própria, por exemplo, precisará de um banco que possa apoiá-lo à medida que expande seus negócios. Considere seus padrões de gastos ao selecionar um banco. Utilize as ferramentas de orçamento que muitos bancos incorporaram em seus sites e aplicativos móveis para controlar suas despesas e entender para onde está indo seu dinheiro.
#6. Ver as ferramentas digitais disponíveis
Normalmente, os consumidores podem usar um aplicativo ou site para depositar cheques, verificar saldos, pagar contas e transferir dinheiro. Serviços digitais modernos não são oferecidos por todos os bancos, no entanto. Alguns recursos que os consumidores estão solicitando com mais frequência não são oferecidos por todos os bancos, como a capacidade de bloquear um cartão de débito (e impedir que outra pessoa o use) ou gerenciar alertas bancários móveis. Como nem todos os bancos online possuem aplicativos para smartphones, pode ser necessário usar um navegador móvel para acessar sua conta.
#7. Reconhecer as leis e regulamentos
O contrato de conta geralmente contém informações importantes sobre uma conta bancária. Este contrato geralmente está disponível em outro lugar no site do banco, mas pode não estar na página principal da conta. É melhor ler atentamente o aviso de isenção de responsabilidade para evitar ignorar qualquer coisa. Além disso, verifique se a Federal Deposit Insurance Corporation ou a National Credit Union Administration protegerá suas economias se o banco fechar.
Ao comparar produtos, fique atento às ofertas que estão prestes a expirar. Alguns bancos podem fornecer taxas atraentes antes de baixar para uma taxa consideravelmente mais baixa.
#8. Leia as avaliações dos bancos que você está considerando
Depois de começar a comparar alguns bancos, ler as avaliações publicadas sobre eles por especialistas do setor pode ajudá-lo a entender mais sobre a instituição financeira, seus produtos e seu atendimento. Os depoimentos de clientes são extremamente importantes, principalmente porque muitos clientes optam por permanecer com seus bancos por muito tempo.
Melhor banco local
Nos EUA, existem milhares de possibilidades de contas correntes empresariais em mais de 4,500 bancos comerciais. Quem entre os proprietários de negócios com pouco tempo tem tempo para planejar tudo? Dê uma olhada na lista dos principais bancos para pequenas empresas abaixo.
#1. Verificação de início de negócios da Wells Fargo
Até $ 5,000 em depósitos em dinheiro gratuitos e 100 transações gratuitas são permitidas com esta conta bancária comercial a cada período de taxa. Se uma quantia diária de $ 500 for paga, a taxa de serviço mensal de $ 10 para esta conta será dispensada. Esta opção é fantástica para pequenas empresas com atividades de fluxo de caixa limitadas devido ao valor do depósito inicial barato de $ 25. A conta Wells Fargo Initiate Business Checking é a mais fácil de usar, ao mesmo tempo em que fornece detecção de fraude e segurança de cartão de débito de responsabilidade zero. Proprietários de pequenas empresas podem abrir uma conta corrente comercial Wells Fargo preenchendo um formulário on-line ou indo a uma agência. Em seguida, eles precisarão trazer os depósitos e a papelada exigidos.
#2. Negócios BlueVine
Pequenas empresas com uma base de clientes considerável acharão a conta corrente comercial da BlueVine bastante tentadora. O BlueVine é diferente dos bancos maiores, pois você pode fazer quantas transações quiser e não há taxas mensais de serviço ou requisitos mínimos de saldo. Além disso, os titulares de contas podem usar qualquer um dos 37,000 caixas eletrônicos MoneyPass localizados em todo o país sem pagar nenhuma taxa. BlueVine não impõe taxas de cheque especial, dando-lhe alguma tranquilidade. Em contas de até $ 100,000, os proprietários de pequenas empresas também podem obter juros de 2.0%, o que é 50 vezes a média nacional. Você pode integrar sua conta corrente comercial BlueVine com processadores de pagamento como Venmo e Square ou software de contabilidade como QuickBooks para simplificar ainda mais os serviços bancários.
#3. Verificação de vantagens comerciais do Bank of America
Quando você usa o Business Advantage Savings, não há taxas para interromper pagamentos, transferências eletrônicas ou depósitos eletrônicos. Além disso, você pode receber até 500 transações por mês. Existem outros métodos adaptáveis para evitar taxas, como usar um cartão de crédito comercial ou manter um saldo de crédito de $ 15,000 por mês, embora sejam bastante caros em $ 29.95 por ciclo. Os serviços de folha de pagamento e comércio também são fornecidos pelo Bank of America.
#4. Pacote de Verificação Empresarial Gold Bank dos EUA
Você pode controlar o fluxo de caixa usando o Gold Business Checking Package do US Bank, que oferece 300 transações gratuitas e US$ 10,000 em depósitos em dinheiro por ciclo de extrato. Os proprietários de pequenas empresas também podem obter um desconto de 50% nos primeiros $ 100 em cheques que descontarem. Para simplificar a abertura de uma nova conta comercial, o US Bank fornece vários serviços, como um kit EZ-Switch, detecção de fraude e proteção contra cheque especial. Além disso, você pode gerenciar todas as suas contas ACH, transferências e cheques em um único local com o SinglePoint Essentials do US Bank.
#5. Verificação de Negócios PNC
Essa conta competitiva possui uma plataforma de fluxo de caixa computadorizada que ajuda você a acompanhar as finanças de sua empresa. Nos primeiros três meses, não há taxa mensal de manutenção de conta, então pode ser uma boa escolha se você precisa de uma conta corrente, mas não espera fazer muitas transações (150 ou menos por mês). Mantenha um saldo mensal médio de $ 500 para não ter que pagar a taxa mensal de $ 12 assim que começar.
Veja também: MELHOR BANCO PARA PEQUENAS EMPRESAS EM 2023
Banco local nos EUA
Abaixo está o banco local que pode ser encontrado nos EUA:
#1. 1ª Fonte Banco Limitada
Os clientes nos EUA recebem serviços bancários rápidos e corteses deste banco local desde a fundação da empresa em South Bend, Indiana, em 1863. Quando você trabalha com a 1st Source, pode contar com eles para prestar atenção em você, entender suas necessidades e sempre aja em seu melhor interesse.
Este banco local continua a operar filiais regionais no norte de Indiana e no sudoeste de Michigan, tornando-se a maior instituição financeira de propriedade e operação local nos EUA. A 1st Source tem 75 instalações bancárias em 17 condados com US$ 4.37 bilhões em ativos, 8 escritórios para administração de fundos e patrimônio, 8 para seguros e 23 locais para o grupo financeiro especializado do banco. Eles oferecem uma vasta gama de serviços financeiros e atenção excepcionalmente especializada aos nossos clientes - pessoas físicas e jurídicas. Seu objetivo é ajudar seus clientes a realizar seus sonhos de riqueza, estabilidade e felicidade.
#2. Adams Bank & Trust Limited
Adams Bank & Trust é uma instituição financeira de serviço completo com escritórios em Nebraska e Colorado. O banco foi fundado em 1916 e agora tem 15 escritórios e US$ 500 milhões em ativos. Dez desses escritórios estão em Nebraska e cinco no Colorado. Todd Adams é o CEO, enquanto Chad Adams é o presidente. Banco baseado em relacionamento é o que o banco gosta de oferecer a seus clientes. Acreditamos que a situação financeira da sua família é tão boa quanto a nossa. Eles têm alguns dos melhores negócios financeiros do setor bancário no momento e seu atendimento ao cliente é imbatível.
#3. Banco Aliança Limitada
O Alliance Bank é o único banco privado em Culver City. Foi fundado em 1980 para oferecer a pequenas e médias empresas, executivos e profissionais no sul da Califórnia o “banco de relacionamento” especializado de que precisavam. Serviços bancários personalizados são o que eles oferecem, ao contrário de outros bancos locais (incluindo outro banco local nos EUA) que fazem reivindicações pretensiosas. Desde então, a Alliance cresceu e se tornou um dos 12% maiores credores da SBA no sul da Califórnia, um dos principais sindicadores de empréstimos para construção no estado e um dos bancos comerciais de mais rápido crescimento.
#4. Cooperativa de crédito federal da American Airlines
Em 1936, um grupo de funcionários da American Airlines se uniu para ajudar mutuamente e fundou uma instituição bancária cooperativa apenas para membros. Tanto a associação quanto a receita da AA Credit Union cresceram consistentemente ao longo dos mais de 75 anos em que oferece serviços financeiros para o setor de aviação. Os atuais US$ 5.57 bilhões em ativos da empresa e US$ 578.6 milhões em patrimônio líquido.
A AA Credit Union tem mais de 240,000 membros e mais de 40 filiais dentro ou perto dos principais aeroportos em cerca de 20 cidades dos EUA e Porto Rico. Também fornece serviços financeiros de varejo, além de serviços bancários padrão, incluindo contas correntes e de poupança, cartões de crédito, empréstimos e gestão de investimentos. Este banco local, situado nos EUA, também construiu mais de 6,600 sites compartilhados e 30,000 caixas eletrônicos. Também oferece empréstimos hipotecários, linhas de crédito para pequenas empresas e empréstimos para carros, máquinas e residências. O National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) garante depósitos feitos à empresa independente AA Credit Union até um máximo de US$ 250,000 por depositante.
#5. Banco da América
O Bank of America Corporation, um dos principais fornecedores globais de serviços bancários e financeiros, está sediado em Charlotte, Carolina do Norte. Este banco local é a segunda maior holding bancária dos EUA em termos de ativos. O Bank of America Corporation (também conhecido como “Bank of America”) é uma empresa financeira fundada em 31 de julho de 1998. Oferece serviços bancários, gestão de ativos, investimentos e outros produtos e serviços financeiros e de gestão de riscos para pequenas e médias empresas. empresas de mercado, bem como para indivíduos, organizações e governos. Consumer & Business Banking, Consumer Real Estate Services, Global Markets, Global Banking e Global Wealth & Investment Management são os cinco segmentos de negócios da empresa, que fornecem uma variedade de serviços e produtos bancários e não bancários, tanto nacional quanto internacionalmente.
Qual é o melhor banco local nos EUA?
Eles incluem:
- US Bank.
- Banco PNC.
- Verdadeiro Banco.
- Goldman Sachs.
- Banco Chase.
- Banco da América.
- Citibank.
- Wells Fargo.
Prós e contras dos bancos locais
Para cortar despesas, os bancos locais estão consolidando suas estruturas organizacionais e concentrando-se em suas competências essenciais, em vez de tentarem ser os melhores em tudo. Dado o crescimento do setor de tecnologia financeira, ou “fintech”, startups e negócios de banco online que tentam se aproveitar de falhas em importantes instituições financeiras. É óbvio que o sistema bancário precisa ser atualizado. Conheça os prós e contras dos bancos locais para ajudá-lo a escolher a melhor instituição financeira para o seu patrimônio.
Prós dos bancos locais
Embora fazer transações bancárias com uma corporação que tenha instalações físicas possa parecer antigo ou muito convencional, há alguns benefícios em fazê-lo. Você pode decidir se um banco é uma boa opção para administrar e guardar seu dinheiro observando suas vantagens:
#1. Mais opções
A maioria das grandes instituições financeiras pode oferecer todos esses serviços em um só lugar, quer você deseje uma poupança pessoal ou conta corrente, fundo fiduciário, certificado de depósito, Roth IRA ou conta corrente corporativa. Alguns bancos convencionais também fornecem serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio.
# 2 Conveniência
Existem caixas eletrônicos gratuitos e locais físicos em todo o país, graças a instituições financeiras respeitáveis como Chase, Wells Fargo e Bank of America.
#3. Uma síntese dos dois mundos
Muitos bancos oferecem a seus clientes a opção de fazer um depósito em dinheiro pessoalmente em uma agência ou enviar dinheiro por meio de um smartphone. Por exemplo, uma maneira de o Chase Bank competir com soluções fintech como Venmo e Square Cash é por meio do QuickPay, uma ferramenta online gratuita que permite aos usuários enviar e receber dinheiro por e-mail. Sua única opção com bancos na Internet é uma transferência eletrônica.
#4. Câmbio monetário
O dinheiro ainda é um método de pagamento comum que deve ser regulamentado pelo setor, apesar de todos os avanços da fintech. Um banco tradicional é uma escolha desejada e sensata para clientes bancários que frequentemente lidam com dinheiro.
Contras para bancos locais
Os bancos podem ser bastante vantajosos, mas também podem ser problemáticos. Portanto, para decidir se um banco tradicional é a melhor opção para suas necessidades financeiras, considere alguns dos contras de trabalhar com uma instituição maior:
#1. Falta ou Mostra Pouco Interesse
As taxas de juros da conta poupança são notoriamente mais baixas nos bancos físicos do que nos online. De acordo com uma pesquisa recente da GOBankingRates, as cinco maiores taxas de juros foram oferecidas por MySavingsDirect, Ally Bank, Barclays, iGObanking e CIT. As maiores contas de poupança foram todas com bancos online.
#2. Ampla gama de taxas
As taxas bancárias podem vir à mente quando você pensa em um banco normal. Por exemplo, a Alliant Credit Union, uma das maiores cooperativas de crédito acessíveis ao público, cobra apenas US$ 25, em oposição à taxa de fundos não suficientes de US$ 35 do Bank of America.
#3. Atendimento ao Cliente Inadequado
Um dos principais problemas dos bancos locais é que eles não entendem as demandas de seus clientes e não oferecem atendimento individualizado. Os quatro megabancos, Bank of America, Chase, Citibank e Wells Fargo, que juntos respondem por quase 40% de todos os ativos de bancos comerciais nos Estados Unidos, foram os piores na pesquisa quando se trata de satisfação do cliente. Dados demográficos menores podem tornar mais fácil para instituições financeiras menores compreender as necessidades e preferências bancárias de seus clientes.
Como faço para encontrar um pequeno banco local?
- Escolha a conta apropriada.
- Procure bancos com custos mínimos ou sem custos.
- Pense na facilidade de uma agência bancária.
- Pesquise as cooperativas de crédito
- Encontre um banco que se adapte ao seu estilo de vida.
- Confira os recursos digitais.
- Esteja ciente dos termos e limitações.
- Revise os bancos em que você está pensando.
Quão seguros são os bancos locais?
Contanto que sejam segurados pelo governo federal, os bancos locais são uma opção segura para operações bancárias. O FDIC garante bancos, enquanto o NCUA garante cooperativas de crédito. Isso implica que o dinheiro depositado em sua conta estará seguro mesmo se um banco ou cooperativa de crédito entrar em colapso.
Qual é o banco mais fácil de abrir?
As formas mais simples de abrir uma conta bancária online são:
- Banco Aliado.
- Juno.
- Sincronia.
- Atual.
- Wells Fargo.
- Banco Unido.
- Banco Axos.
- Sensato.
Qual é o banco mais fácil de entrar?
Provavelmente o mais simples de se juntar é o Chime. Os novos membros só precisam enviar seu nome e sobrenome, endereço de e-mail e número do Seguro Social quando estiverem online.
Por que as pessoas usam bancos pequenos?
Em média, os bancos menores oferecem aos clientes taxas de juros mais altas em contas correntes, de poupança e certificados de depósito. Além disso, instituições menores oferecem melhores condições para empréstimos e cartões de crédito para pequenas empresas. Os bancos menores têm custos de cheque especial mais baratos e requisitos de saldo mais baixos.
Qual banco não tem mensalidade?
Uma conta corrente sem depósito inicial mínimo ou custo mensal de manutenção está disponível no Ally Bank. Além disso, oferece 0.25 por cento APY com um valor diário mínimo de $ 15,000 e 0.1 por cento APY em saldos abaixo de $ 15,000.
Referências
- bankinfousa. com
- reviewjournal.com
- I bankrate.co
- architectdigest. com
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